Restructurarea creditului: ce este? Cum de a face o restructurare a împrumutului?

În viață, pot exista cazuri în care este dificil să plătești împrumuturile recent împrumutate, dar este aproape imposibil. Orice debitor știe ce poate amenința: un proces, inventarierea proprietății

Restructurarea creditului: ce este?

Atunci când luați un împrumut, practic nici un debitor, nu vrea să se confrunte cu falimentul personal, atunci când nu este posibil să plătească pe obligațiile de credit. Dar, din păcate, în fiecare an, procentul datoriei restante este în creștere, atât de mulți sunt întrebați o întrebare corectă: cum puteți să minimalizați obligațiile de împrumut și să reduceți povara datoriilor? Din păcate, mulți încă nu știu despre procedura de reducere a dobânzii și a penalităților. Mulți dintre aceștia pun o astfel de întrebare ca restructurarea împrumutului. Ce este? Scopul procedurii este reînnoirea contractului de împrumut, în care sunt revizuite termenii finali ai plăților și dobânzile. Nu trebuie confundat cu refinanțarea datoriilor! Atunci când o restructurare împrumut, re-semna contractul poate doar instituția financiară, care a fost luată ca datorie și de refinanțare - la orice altă bancă.

Caracteristicile restructurării

Programul de restructurare a împrumuturilor este universal, dar principalul motiv pentru lansarea sa este prezența plăților pierdute și a contractelor de contrapartidă. La urma urmei, atunci când refinanțează, astfel de nuanțe pot fi un motiv de refuz, dar sunt doar binevenite în restructurare. În plus, prezența unei datorii de pedeapsă este principalul motiv pentru revizuirea termenilor contractului cu împrumutatul. Băncile sunt proceduri judiciare neprofitabile, care au o pierdere semnificativă de timp și o creștere a portofoliului de credite. În unele cazuri, creșterea portofoliului de credite duce la o reducere automată a indicatorilor bancari, iar aceștia, la rândul lor, scad ratingul instituției.

Principalele motive pentru restructurare

Pentru a re-semna contractul sunt:

1. Pierderea muncii de către împrumutat.
2. Niveluri scăzute ale veniturilor.
3. Boală severă a debitorului sau a membrilor familiei.
4. Alte motive valabile care au influențat în mod semnificativ scăderea veniturilor.

Beneficiile restructurării

De exemplu, atunci când există o restructurare a datoriilor pe un împrumut în Sberbank, avantajele pentru un împrumutat tulburat sunt evidente:

1. Abilitatea de a menține un istoric de credit pozitiv, sub rezerva unor delincvențe minore.
2. Abilitatea de a preveni procesele care vor afecta în mare măsură starea psihologică și emoțională a debitorului.
3. În cazul unor dificultăți financiare, repetarea unui contract oferă adesea o oportunitate nu numai de a menține o reputație pozitivă, ci și de a economisi bani. Prin semnarea unui contract mai profitabil cu un interes redus (băncile sunt extrem de reticente în acest sens, doar în cazurile "cele mai grele").
4. Evitarea falimentului personal prin stabilirea de noi plăți și termenele de plată acceptabile pentru ambele părți.
5. Restructurarea datoriilor prin împrumut în Sberbank oferă posibilitatea de a scăpa complet de amenzi și penalități acumulate.
6. Evitați comunicarea și colectarea forțată a datoriilor de către executorii executivi.

Principalele tipuri de restructurare a împrumuturilor

În prezent, există mai multe tipuri de revizuiri ale creditelor în cadrul programului de restructurare, și anume:

1. Prelungirea sau modificarea termenului limită pentru returnarea sumei împrumutate. De exemplu, un împrumut a fost luat pentru o perioadă de 5 ani. După prelungire, data finală a rambursării a fost modificată la 7 ani, în timp ce plata lunară a fost redusă.
2. Modificarea valutei creditului. Aceasta nu este cea mai populară modalitate pentru băncile rusești, dar, din cauza situației economice, este din ce în ce mai folosită. Este aprobat numai pentru debitorii bona fide, în condiții acceptabile pentru ambele părți. În acest caz, împrumutul emis în moneda americană / europeană este înlocuit cu ruble, luând în considerare rata și dobânda existentă.
3. Posibilitatea de a primi o "vacanță de credit". O astfel de relaxare se bucură de debitori care și-au pierdut temporar locul de muncă pentru o perioadă de 3 până la 6 luni. Pentru a primi acest serviciu, trebuie să solicitați băncii cu cererea corespunzătoare, după aprobarea căreia debitorul este capabil să nu plătească temporar dobândă, ci numai suma datoriei principale. Penalitatea nu este luată în calcul.
4. Anularea integrală sau parțială a penalităților și a amenzilor acumulate.
5. Scăderea dobânzii la împrumut. Se utilizează rar și numai pentru debitori fiabili și dovediți.

Beneficiile restructurării datoriei

În cazul unor dificultăți financiare, este posibil să se efectueze o procedură fără durere pentru re-semnarea contractului în termeni cei mai favorabili. Restructurarea creditului: ce este? Aceasta este în primul rând un apel la bancă, cu o cerere relevantă, cu o cerere de revizuire a termenilor acordului de împrumut. De exemplu, scriind o cerere de restructurare a împrumutului, Sberbank (eșantion va fi furnizat de către angajatul sucursalei), va trebui să indicați în el motivul unui astfel de apel. Și dacă banca constată motivul respectuos, vor semna un contract cu dvs. în condiții mai stricte.

Procedura generală de executare a restructurării

Atunci când se aplică și depune o procedură de restructurare, există reguli generale pentru toate instituțiile financiare care pot fi puțin diferite. Înainte de a face o restructurare a împrumutului, trebuie să pregătiți următorul pachet de documente:

1. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
2. Cererea de restructurare a împrumutului Sberbank, un eșantion din care vă va da managerul instituției.
3. Originalul fișei de lucru cu o notă despre destituirea sau reducerea salariului.
4. Notă salarială timp de 6 luni de la ultimul loc de muncă.
5. Originalul original al certificatului de la serviciul regional de ocupare a forței de muncă, care trebuie să includă informații privind data înregistrării și suma prestațiilor lunare (dacă există).
6. Consimțământul soțului / soției pentru restructurarea datoriilor.

Această listă de documente este necesară pentru a se asigura că banca este mulțumită de incapacitatea temporară a împrumutatului și a decis în mod pozitiv problema restructurării împrumutului. Ceea ce este acest lucru devine clar cu condiția unei abordări competente pentru toate etapele de colectare a documentelor și semnarea unui contract adecvat.

Atunci când este necesar să se solicite restructurarea creditelor

Atunci când apare o datorie problematică, ar trebui să solicitați imediat asistență de la cea mai apropiată sucursală mare a băncii. Dacă nu există o astfel de posibilitate, trebuie să apelați linia de asistență telefonică și într-o conversație telefonică să explicați situația. Cel mai probabil, veți fi trimis la biroul central regional, către un specialist în datorii de credit, cu care veți continua să continuați dialogul. Cel mai important lucru este să se aplice băncii o revizuire a contractului de împrumut până în momentul în care se formează delincvențe mari și se aplică sancțiuni. În prealabil, există o mare probabilitate de revizuire a contractului în termeni cei mai favorabili pentru debitor, fără amenzi și penalități.

Dacă apar dificultăți financiare, contactați imediat biroul cel mai apropiat pentru asistență. Băncile în sine nu sunt interesate să acumuleze datorii problematice și litigii ulterioare.

Restructurarea datoriilor neperformante

În cazul. dacă datoriile dvs. au devenit problematice și interesele și sancțiunile au ajuns deja, băncile vă pot oferi restructurarea, dar cu o caracteristică mică. Atunci când restructurarea datoriilor neperformante, băncile anulează fără întârziere amenzile și penalitățile, așa că încearcă să plătească întreaga sumă într-un contract de împrumut. Când semnați, acordați atenție acestui lucru. Cu dezacordul dvs., băncile uneori merg în întâmpinarea împrumutătorilor, reducând sau complet renunțând la amenzi și sancțiuni. În acest stadiu, băncile oferă restructurarea, ca ultim pas către împrumutat înainte de depunerea documentelor de către instanță.

Restructurarea creditului de consum

Acest tip de restructurare este cel mai popular pe piața internă a creditelor. Procedura de restructurare a creditului de consum este foarte simplă, nu necesită documente suplimentare, iar băncile o privesc prin degete. Creditele pentru consumatori includ: carduri de credit, sumele percepute pentru echipamente și alte mărfuri mici în valoare de până la 1 mie USD. Cele mai multe dintre toate contractele de restructurare sunt creditele specifice consumatorilor pentru nevoile gospodăriilor mici.

Procedura de restructurare este simplă, băncile merg din întâmplare, iar cel mai important - împrumutatul nu poate fi amânat odată cu decizia emisiunii. La urma urmei, cu cât vă întoarceți mai devreme la o instituție financiară, condițiile mai bune pe care le puteți oferi.