Depozite bancare. Depozite bancare ale persoanelor fizice

Fie că ne place sau nu, serviciile bancare au înconjurat toată lumea. Calculele, plățile, plata salariilor, transferurile și multe altele sunt acum efectuate de instituțiile bancare.

Dar, în același timp, băncile sunt asociate în primul rând cu alte produse financiare. Depozitele și împrumuturile sunt acele servicii bancare care au o distribuție și o cerere la scară largă. Fiecare dintre noi, cel puțin o dată în viața mea, sa gândit să-și deschidă contul de economii sau să cumpere bunuri pe credit.

Dacă aveți o sumă rundă de bani, și le doresc să nu se afle chiar acasă sub pernă, și să vă aducă un venit, atunci mai devreme sau mai târziu va opri să se gândească la modul de a face acest lucru.

De asemenea, dacă aveți un nivel scăzut de venit, nu puteți salva pe o achiziție scumpă, vă veți gândi cum să colectați în continuare suma necesară.

Băncile vor ajuta la economisirea banilor

Soluția pentru primul și al doilea caz poate fi depozitele bancare diferite.

După criza financiară globală, mulți nu au încredere în bănci, crezând că vor fi înșelați. Și nu este nimic surprinzător - într-adevăr, la acel moment au fost numeroase cazuri de faliment al instituțiilor financiare, unisens depozitelor și a altor evenimente neplăcute care restricționează sau încalcă drepturile clienților.

Depozitele au devenit mai sigure

De atunci, depozitele bancare au devenit mult mai sigure. La nivel legislativ, cerințele și controlul Băncii Centrale pentru instituțiile bancare au crescut considerabil. În plus, monitorizarea constantă pentru a asigura fondurile din totalul creditelor acordate de o bancă pentru a evita o astfel de situație, care a fost observată în momentul de criză, atunci când împrumuturile nu sunt returnate și, în consecință, nu a existat nici bani pentru a plăti depozite la cerințele clienților.

Depozitul nu va putea câștiga

Merită imediat să respingem mitul că depozitele bancare vor face posibilă câștigarea de bani pentru proprietarii lor. actorie ratele dobânzilor la depozite Nu fi la nivelul pentru a ajuta cu adevărat să câștigi bani pe banii tăi. Acest lucru este posibil numai în cazul în care suma depozitului este foarte mare -, dar această opțiune nu este pentru toată lumea, chiar și cei care au un venit mediu, rareori au posibilitatea de a acumula fonduri suficiente.

În condițiile moderne, depozitele bancare reprezintă, mai degrabă, o modalitate de a economisi bani acumulați într-un loc sigur, precum și o metodă bună de a face față deprecierii capitalului datorată inflației. Nu trebuie să sperați mai mult.

Tipuri de depozite

Depozitele la depozite în bănci sunt prezentate într-o gamă largă de tipuri diferite. În fiecare depozit bancar sunt numite în felul lor, dar în conformitate cu principiile de bază pot fi toate combinate în 5-6 tipuri.

Există atât oferte pentru persoane juridice, cât și depozite persoane fizice. Pentru întreprinderi și companii cer mai mare și ratele dobânzilor sunt mult mai mici, datorită faptului că suma plasată depășește foarte des marca de 1 milion de ruble, iar termenul de astfel de depozite - cea mai mare parte nu mai mult de 3 luni.

Depozitele bancare urgente, cele mai ridicate dintre toate celelalte tipuri de dobânzi, sunt cele mai populare. Această atenție din partea clienților nu este surprinzătoare, deoarece toată lumea dorește să obțină cât mai multe venituri. Uneori, interesul ridicat poate transforma un cap, iar persoana își pierde vigilența.

Când planificați care bancă să vă plaseze depozitul, nu uitați că există astfel de instituții care ar putea intra în stare de faliment mâine. De obicei, instituțiile financiare în care lucrurile nu merg bine, atrage clienții cu rate mari ale dobânzilor la depozite, care diferă cu mai multe niveluri față de ofertele medii de pe piață. Alegerea celei mai bune opțiuni pentru plasarea fondurilor, întrebați ce împrumut oferă băncii.

Ratele ridicate ale dobânzii la depozit pot indica o poziție financiară defectuoasă

De exemplu, în cazul în care instituția oferă 30% pe an pe depozite și, în același timp, în termeni de programe de credit ia 35% ca o comision, atunci există o ocazie să se gândească. La urma urmei, aceste 5% sunt de fapt veniturile băncii. Cu cât un astfel de decalaj este mai mic, cu atât banca câștigă mai puțin și, prin urmare, probabilitatea stabilității sale financiare este mai mică.

Nu este necesar să se răspundă la ratele ridicate ale dobânzilor ca Roquefort personaj de desene animate din desenul animat „Chip și Dale“, care a simțit mirosul de brânză, arunca totul și literalmente a zburat inapoi la sursa.

Comparați diferitele oferte de pe piață, găsiți media și încercați să înțelegeți singuri de ce o bancă oferă 20%, iar cealaltă - 30%. De exemplu, vă puteți concentra asupra depozitele la depozitele Sberbank, care oferă aproximativ 10% pe an.

Depozitele la termen în bănci pot fi fie cu dreptul de a reface, fie fără această posibilitate.

În general, depozitele fără drept de realimentare sunt calculate pentru prezența unei sume mari de bani de la client, pentru a fi plasate în cont și pentru a beneficia de o plată lunară sau o singură dată a dobânzii. În ultimul timp a devenit o condiție standard pentru deschiderea unui cont de card la care banca face plata dobânzii, ceea ce este benefic pentru banca si convenabil pentru contul de depozit proprietar, în cazul în care costul de întreținere a unui astfel de hartă este zero sau foarte mică în comparație cu remunerația plătită de depozit.

Poți colecta pentru un vis

Depozitele care pot fi reîncărcate sunt populare pentru acei clienți care nu pot aloca imediat din bugetul lor o sumă mare de fonduri necheltuite. Acest lucru poate fi explicat prin faptul că ei ajută literalmente să colecteze pentru achiziții scumpe, un bilet turistic sau altceva mai scump. Sunt de acord că 100-500 de ruble pot fi amânate lunar, renunțând la cafea în exces, gumă de mestecat, călătorii cu taxiul. În același timp amânând acest mod în cursul anului puteți colecta suma care este plăcută pentru a petrece în magazin.

Destul de potrivit pentru cei care au vrut mult timp să meargă într-o excursie, dar încă nu au putut să-i salveze. Cu astfel de contribuții, devine posibilă realizarea unor astfel de planuri pentru persoanele cu aproape orice nivel de venit.

Depunerile pot fi în valute diferite

De asemenea, trebuie remarcat faptul că depozitele pot fi plasate nu numai în moneda națională. Deseori, depozitele în ruble au cele mai mari rate ale dobânzii, deoarece este mai profitabil ca băncile să lucreze cu unitatea monetară a Federației Ruse, acordând împrumuturi în aceasta.

Ratele dobânzilor la depozitele în dolari SUA și euro sunt mult mai scăzute decât pentru cele care se deschid în ruble rusești. Este mai profitabil ca băncile să cumpere monedă de la Banca Centrală, apoi să le vândă la casele de schimb valutar.

Sfaturi pentru alegerea unei bănci

Având în vedere faptul că ratele dobânzilor la contractele de depozit de același tip în diferite bănci aproximativ aceeași, cea mai importantă întrebare rămâne cu privire la garantarea unei restituiri.

Și statul nu poate influența întotdeauna banca. Cea mai importantă barieră de protecție împotriva fraudei este persoana în sine. Nu aveți încredere în fondurile dvs. pentru instituțiile financiare care nu se află pe urechile dvs. Băncile, care nici un an sau doi nu cred în mod special. În această perioadă este dificil de înțeles dacă acestea desfășoară o politică de succes sau vor "exploda" în curând, ceva timp trebuie să treacă. În această problemă, nu trebuie să vă grăbiți.

Există servicii de asigurare a depozitelor pe care le puteți utiliza dacă doriți să vă asigurați fondurile.

Dacă doriți să atingă aproape 100% sigur că se va întoarce banii înapoi, pur și simplu împărți banii, care a vrut să pună în depozit într-o bancă în mai multe bucăți și economii deschise conturi pentru sume mai mici, dar în mai multe bănci. Această soluție vă garantează o rambursare a fondurilor, chiar dacă o bancă intră în faliment.

Și amintiți-vă că propunerile, care sunt foarte diferite de condițiile de mediu într-o parte ciudat, sunt în majoritate ultima suflare sau de jocuri de noroc de orice bancă, și să investească extrem de periculos.