Băncile de dezvoltare regională. Băncile internaționale pentru dezvoltare regională

Regiunile cu cel mai înalt grad de integrare și resurse financiare comune suferă cel mai puțin din cauza crizelor economice. Pe piața fără frontiere interne, unde mărfurile, resursele, capitalul, forța de muncă se mișcă în mod liber, există un climat investițional favorabil și mai multe condiții pentru înființarea de puternici producători. În astfel de circumstanțe, necesitatea unei alte structuri financiare - o bancă regională - este în creștere.

destin

Băncile de dezvoltare regională sunt create cu participarea statului. Ei au linii clare de lucru, completează integrarea guvernului în sfera economică și socială, sprijină relațiile comerciale externe, acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii. De exemplu, asistența acordată de Banca Europeană de Investiții în 2010 Ungariei, Islandei, Greciei și Letoniei a contribuit la stabilizarea situației economice și financiare a țărilor. Băncile de dezvoltare regională au o contribuție semnificativă la creșterea reciprocă a țărilor membre, ajută la depășirea consecințelor negative ale crizelor financiare. În astfel de circumstanțe, rolul instituțiilor financiare interstatale este în creștere. Să analizăm în detaliu etapele cooperării lor.

Istoria dezvoltării

Punctul de plecare poate fi numit perioada de redresare economică după al doilea război mondial. În 1949, la Moscova, liderii Ungariei, Albaniei, României, Bulgariei, Poloniei, URSS și Cehoslovaciei au decis să înființeze un Consiliu pentru Asistență Economică Mutuală (CMEA). Scopul este de a oferi cooperare financiară, științifică și tehnică și de a promova activități comune. În anii următori a fost alăturat de RDG, Mongolia, Iugoslavia și Cuba. La mijlocul anilor 1970, CMEA a menținut relații cu mai mult de treizeci de instituții internaționale.

realizări

Chiar și în stadiul stabilirii relațiilor, organizația a reușit să satisfacă nevoia aliaților de combustibil, materii prime și mașini, împreună pentru a construi cea mai mare conducta de petrol Drujba, care a fost folosit pentru transportul materiilor prime către Ungaria, Polonia și Cehoslovacia. În a doua jumătate a anilor `60, a fost înființat Intermetall, parcul de marfă. Prin intermediul comerțului de compensare coordonat între țări, a fost efectuată obligativitatea planurilor economice, funcționarea mecanismului de cooperare.

Ungaria a furnizat aliaților autobuze, GDR pentru îmbrăcăminte, Polonia pentru produse cosmetice, farmacologie, Cehoslovacia pentru locomotive electrice, Cuba pentru zahăr, România pentru mobilă. Aceste bunuri au fost schimbate pentru petrol, gaz, metale, mașini de construcție, instrumente de producție și de apărare ieftine. După prăbușirea URSS, această structură a încetat de asemenea să existe. Dar astăzi funcționează și alte instituții similare.

Banca Asiatică de Dezvoltare Regională

ADB a fost înființată în 1966 de Comisia Economică și Socială pentru Asia și Pacific. Obiectivele organizației:

• promovarea creșterii economice în regiunea Asia și Orientul Îndepărtat;
• progresul femeilor în societate;
• asigurarea resurselor de muncă ale țărilor membre.

Banca Regională pentru Dezvoltare și Reconstrucție din Asia oferă:

• împrumuturi pentru implementarea proiectelor economice și sociale;
• asistență tehnică în pregătirea programelor;
• împrumuturi acordate întreprinderilor publice și private pentru dezvoltare;
• ajută la coordonarea planurilor și a obiectivelor.

Pentru astăzi, există 56 de țări membre. Structura organizației este reprezentată de trei nivele de putere:

• preşedinte;
• consiliul de administrație;
• lideri.

Resursele financiare includ capitalul autorizat, fondurile de rezervă, împrumuturile primite din fonduri speciale create pentru împrumuturi concesionale. Banca pentru Dezvoltare Regională este activă în toate domeniile economiei. Dar mai multă atenție este acordată agriculturii, pieței de capital, energiei, transportului și comunicațiilor.

Banca Inter-Americană de Dezvoltare

IDB a fost înființată în 1959 pentru a ajuta țările din America Latină. Direcțiile organizației:

• promovarea investițiilor în America Latină;
• direcționarea tuturor resurselor disponibile pentru a finanța proiecte economice importante;
• promovarea investițiilor;
• asistență în extinderea politicii comerciale externe a participanților;
• oferind asistență tehnică în implementarea planurilor.

IADB are mai mult de 48 de membri. Structura organizației arată astfel:

• comitet de manageri;
• consiliul de administrație;
• administrare;
• preşedinţii;
• departamente.

Resursele financiare includ subscrierea, capitalul de rezervă, fondurile fiduciare ale împrumuturilor concesionale. Cele mai multe dintre activele pe suport de hârtie există sub formă de fonduri care pot fi în cerere sau garanții de interacțiune pe piață. Operațiunile bancare acoperă toate sectoarele economiei, însă se acordă mai multă atenție agriculturii și pescuitului, industriei, serviciilor sociale, planificării, reformei și investițiilor.

În plus față de IADB, țările din America Latină au, de asemenea, o corporație de investiții inter-americane, Karibank, o instituție de credit din America Centrală pentru integrarea economică.

Piața internă

Banca Centrală asigură că nu există o legătură directă între "sănătate" și mărimea băncii. Băncile de dezvoltare regională joacă, de asemenea, un rol important în dezvoltarea economiei statului. Ele sunt mai eficiente și mai conștiente de caracteristicile întreprinderilor mici și mijlocii. Activitățile celor din urmă depind de disponibilitatea creditului pe teren. Potrivit statisticilor, firmele care lucrează într-o regiune cu un sistem financiar dezvoltat cresc cifra de afaceri cu 67% mai rapid decât întreprinderile din țară în ansamblu.

În Rusia, astfel de instituții nu sunt foarte populare cu clienții. Antreprenorii din Ural, Siberia și Orientul Îndepărtat, în general, nu pot obține capital împrumutat. Trebuie să se întoarcă la mari organizații de credit. Băncile de dezvoltare regională ar trebui să fie parteneri pentru acești întreprinzători. Pentru instituțiile de credit mari, acești clienți nu sunt foarte interesați. În instituția statului, procesul de luare a unei decizii privind eliberarea fondurilor împrumutate poate dura mai multe luni. Este mai bine să se aplice băncii regionale pentru dezvoltare regională. Conducerea instituției este mai bine familiarizată cu specificul afacerii. Probabilitatea unei decizii pozitive este mai mare.

O sucursală nu este o bancă

Organizațiile mari de credite, desigur, au sucursale în regiuni îndepărtate ale țării. Dar, de obicei, ei sunt privați de independență și efectuează doar lucrări tehnice privind colectarea documentelor. Și decizia este luată de conducerea de la Moscova, care poate să nu fie conștientă de specificul regiunii și al afacerilor. Băncile mari preferă să evite clienții dificili. Și, practic, toți antreprenorii mici necesită o abordare individuală. Punctele regionale sunt gata să se înmulțească în particularitățile afacerii și pot deveni una sfera bancară pentru întreprinderile mici și mijlocii.

reducere

Începând cu 1 iunie 2014, în Rusia funcționau 888 de bănci. Acest lucru este semnificativ mai mic decât în ​​Germania (1,8 mii) și în Statele Unite (mai mult de 5,8 mii). Nivelul de furnizare a serviciilor de creditare în Rusia este de 0,6. Aceasta înseamnă că o persoană are mai puțin de un punct de credit în țară. În SUA, această cifră este de 2, iar în UE - 1,8. O altă problemă sau, mai precis, trăsătura timpului - toate organizațiile mari sunt structuri de stat. Sberbank, VTB (24), Gazprom și Rosselkhoz servesc mai mult de 53,8% din populație. În ultimii 5 ani, numărul punctelor de credit de la Moscova a crescut puternic: de la 15,4% la 22%. Ca urmare, întreprinderile care sunt deservite în organizațiile de capital se află într-o poziție mai convenabilă în comparație cu organizațiile din Siberia sau Orientul Îndepărtat.

finanțare

dezvoltare rețea regională banca promovează creșterea economică a regiunii. Acest lucru este confirmat de situația din Rusia. În Siberia, există 258 de bănci cu sucursale, iar în Est chiar mai puțin - 118. Și aceasta, în ciuda faptului că în ultimii 10 ani, cât mai mulți au încetat să existe. Niciun alt district nu se poate lauda cu astfel de indicatori. Băncile de dezvoltare regională existente sunt clasificate ca fiind mici. Ele nu pot oferi organizației resursele necesare. Ca rezultat, nivelul PIB în aceste regiuni este de jumătate față de cel din Moscova. Și persoanele fizice pot oferi doar o gamă mică de servicii. Acest lucru este evidențiat de recenzii.

Banca de dezvoltare regională este, de asemenea, estimată prin raportul dintre capital și volumul maxim al împrumuturilor. Deci, în Rusia există 140 de organizații care pot oferi unui client un împrumut de 1 miliard de ruble. Dintre acestea, 37 sunt în Moscova, 6 în Siberia (Tyumen, Novosibirsk) și 3 în Orientul Îndepărtat. Drept urmare, antreprenorii din districtele îndepărtate sunt forțați să solicite împrumuturi unor structuri metropolitane majore sau OJSC "Banca pentru Dezvoltare Regională".

Ieșiți din situație

Instituțiile de creditare regionale ar trebui să se dezvolte. Acest lucru poate contribui foarte mult la Banca Centrală, valorificând organizațiile mici. De asemenea, puteți crea forme de supraveghere care vor evalua situația folosind un algoritm diferit de cel utilizat pentru structurile mari. În prezent nu există măsuri speciale pentru a sprijini băncile mici, fie la nivel federal, fie la Banca Centrală. Dar, dacă autoritățile locale acordă atenție acestei probleme, numărul băncilor private de licențe din regiune este mult mai mic. Dar chiar dacă sunt, nu sunt însoțite de scandaluri puternice, de discuții despre problemele din presă și de panica ulterioară. O situație similară a avut loc în 2013, când Banca pentru Dezvoltare Regională și-a pierdut licența. Depozitele la clienți nu sunt încă returnate tuturor. În ultimii doi ani, Banca Centrală a revocat licențele de la 62 de instituții de credit. Asemenea statistici sunt alarmante. Dacă situația nu se schimbă, în 5 ani sectorul bancar va fi administrat de instituții financiare de stat mari.

producție

Dezvoltarea economică și socială a regiunii depinde în mare măsură de capacitatea antreprenorului de a strânge fonduri într-o bancă locală. În Rusia există 888 de instituții de credit. Și ele sunt împrăștiate în întreaga țară neuniform. Ca urmare, antreprenorii din Siberia și Orientul Îndepărtat nu pot folosi toate tipurile posibile de servicii ale instituțiilor de credit. Pentru ajutor, trebuie să meargă la o bancă majoră de capital sau dezvoltare regională. Ratingul deținut în 2014 a arătat că cea mai mare dintre instituțiile specializate din punct de vedere al capitalului propriu (Rusia, MDM, Bari AK) este concentrată în St. Petersburg, Novosibirsk și Kazan.