O instituție financiară este ... Definiția unui concept

Bani în diferite forme au fost întotdeauna și vor sta la baza relațiilor economice la nivel micro și macro. O instituție financiară este un participant activ la sistemul monetar al unei anumite țări sau al pieței financiare internaționale.

Conceptul de organizații financiare

Banii sunt, de asemenea, un subiect al comerțului, ai căror vânzători sunt instituții de credit. O instituție financiară este un agent economic (cel mai adesea o entitate juridică) care operează pe piața financiară sub licență și care prestează servicii pentru emiterea de credite, vânzarea de titluri de valoare și alte tranzacții legate de formarea fluxurile de numerar.

Funcțiile companiilor financiare

De fapt, companiile financiare îndeplinesc funcții intermediare pentru redistribuirea fondurilor. Activele curente ale acestora sunt depozitele acceptate pentru o anumită remunerație de la populație și persoane juridice, care ulterior sunt "vândute" altor participanți la relații de credit sub forma împrumuturilor. Desigur, acesta este un model primitiv al mecanismului de funcționare a intermediarilor financiari, dar principiul său rămâne comun, doar scara, forma și participanții la schimbarea tranzacției. Astfel, instituțiile de credit îndeplinesc următoarele funcții:

• Participarea la formarea și funcționarea pieței de numerar și valori mobiliare.
• Redistribuirea veniturilor monetare sub forma economiilor populației, adică transformarea lor în fonduri de investiții.
• Consilierea participanților la relațiile economice și gestiunea financiară.
• Evaluarea și minimizarea riscurilor.

Organizațiile financiare moderne, tipurile și funcțiile acestora

Unele caracteristici distinctive ale participanților la relațiile monetare, precum și caracteristicile furnizării de servicii au făcut posibilă clasificarea acestora în mai multe grupuri. La nivelul oricărui stat modern, pot exista următoarele forme de organizații financiare:

1. Băncile sunt organizații intermediare în circulație ale cărora activează active foarte lichide: bani (electronice, numerar) și titluri de valoare.
2. Organisme de credit non-bancare - implicate indirect în redistribuirea economiilor. Sfera lor de activitate este mai degrabă o gestiune financiară foarte specializată a veniturilor clienților.
3. Societățile de investiții - realizează o evaluare a riscurilor economice și determină zonele cele mai atractive de investiții.
4. Sindicatele de credit - oferă servicii de împrumut și economii membrilor comunității. Ele diferă de societățile comerciale prin faptul că nu urmăresc scopul de a realiza un profit

Băncile, caracteristicile și tipurile acestora

instituție financiară bancară - un intermediar, care ajută la „vinde“ bani sau produsul / serviciul, furnizarea de servicii de consultanță în domeniul investițiilor financiare. Astfel, putem distinge trei tipuri de bănci:

1. O bancă personală de finanțare este o instituție comercială care oferă împrumuturi monetare populației sau agenților economici pentru o taxă fixă. Dobânzile la împrumuturile acordate clienților reprezintă principalul element de venit al băncilor comerciale. Cheltuielile acestor societăți de credit sunt dobânzile la depozite (investiții ale clienților). Este depozitele deponenților care formează majoritatea celor negociabile din capitalul băncii.
2. Banca de finanțare a vânzărilor. Serviciul acestui tip de instituție este intermedierea în vânzarea de bunuri de folosință îndelungată în rate. În același timp, oferta și vânzarea de bunuri în sine nu sunt efectuate de o bancă, ci de o societate comercială. Banca supraveghează doar problema de plată pentru o achiziție.
3. O bancă de investiții este un participant la sistemele financiare naționale și internaționale. Clienții săi sunt persoane juridice și chiar guvernul statului. Principala sarcină a institutului de investiții este de a atrage investiții în diferite sectoare ale economiei, precum și de intermediere în revânzarea afacerilor și în domeniul tranzacțiilor cu valori mobiliare.

Divizarea băncilor comerciale în cadrul opțiunii propuse este destul de arbitrară, deoarece majoritatea organizațiilor de credit acoperă toate domeniile cunoscute de activitate: atât managementul financiar, cât și cel financiar.

Organizații non-bancare de credit

Instituțiile de credit nebancare sunt întreprinderi comerciale care pot efectua operațiuni bancare separate pe baza unei licențe. Principiul de funcționare este redus la operațiunile de decontare, deoarece astfel de structuri au mult mai puțină autoritate decât organizațiile financiare bancare. Exemplele acestui grup de companii sunt următoarele:

• Societăți de asigurări. Principiul de funcționare este redus la emiterea datoriei utilizat de către clienți pentru a acoperi costurile neprevăzute, lista care este stipulat în contract. Pentru a achiziționa aceste obligațiuni, clienții plătesc o primă de asigurare. Diferența dintre veniturile din prime de asigurare și plăți prin restituire asigurătorului (în cazul în care astfel se va întâmpla), precum și cheltuielile administrative ale companiei face un profit din Marea Britanie.
• Fondurile de pensii colectează contribuțiile financiare ale clienților pentru o anumită perioadă de timp, formând și acumulând capital de lucru. La atingerea vârstei de pensionare, este necesară o plată lunară a beneficiilor din economiile acumulate către client. În acest caz, respondentul deschide un cont personal de economii, care reflectă doar suma contribuțiilor, dar nu dă dreptul de a le folosi în întregime. Valoarea remunerației este calculată pe baza formulei general acceptate și are termene limită. Fondurile de pensii pot funcționa atât ca instituții financiare ale sectorului public din Rusia, cât și ca societăți comerciale private.
• Lombarduri lucrează în domeniul finanțelor personale și pentru a produce credite mici de consum. Împrumutul este eliberat pe cauțiune doar bijuterii și materiale valoroase lucruri, care, în cazul nerambursării datoriei sunt confiscate și vândute la licitație. Înainte de expirarea termenului împrumutului lombard are dreptul de a dispune de proprietate angajat, organizația este obligat să asigure siguranța lucrurilor. Veniturile în acest caz este nu numai veniturile din bijuterii vândute, dar, de asemenea, pe dobânzile la creditele restante, care este, clientul trebuie să returneze nu doar valoarea creditului, ci, de asemenea, un procent fix.

Instituții de investiții

O instituție financiară de investiții este o instituție specializată în atragerea investițiilor respondenților (investitorilor). Obiectul investiției este titlurile (acțiuni, obligațiuni, bilete la ordin). Costul acestora poate varia în funcție de situația actuală a pieței. Varietățile acestui grup de organizații:

• Brokerii și dealerii sunt intermediari în efectuarea tranzacțiilor de cumpărare și vânzare a valorilor mobiliare care își desfășoară activitatea pe baza unei licențe.
• Companiile de investiții - formează o anumită comunitate, al cărei membri au încredere în companie să-și gestioneze investițiile. O asemenea uniune datorită portofoliilor de investiții face posibilă reducerea riscurilor investitorilor individuali la zero.
• Fondul de investitii - un intermediar între creditor și debitor, aceasta diferă de brokerii convenționale, care emite propriile obligațiuni, mobilizați în instalațiile care fac obiectul privatizării altor companii. Veniturile din vânzarea de valori mobiliare fondurile sale sunt canalizate pentru achiziționarea de obligațiuni ale altor organizații. Diferența dintre vânzarea și cumpărarea Băncii Centrale și a fondului de venit, și a format un profit la sfârșitul exercițiului financiar sub forma dividendelor distribuite între membrii săi.
• Bursa de Valori - o bursa de valori, care, de fapt, ei și produce și asigură condițiile pentru tranzacțiile cu acțiuni și bilete la ordin.

Sindicatele de credit

cooperativele de credit sunt printre organizațiile de credit non-bancare, dar din cauza faptului că o astfel de organizație nu urmărește profit, acesta poate fi atribuit unui grup separat. Principiul de funcționare se bazează pe reciproce state-membre financiare ale Uniunii.

O varietate de uniunile de credit sunt fonduri mutuale, care poate fi fondată de un grup de indivizi și entități pe de o caracteristică comună, cum ar fi teritorială. Sindicatele de credit, precum și băncile comerciale, acordă împrumuturi la dobândă și primesc depozite sub formă de depozite. Singura diferență este că aceste servicii sunt disponibile numai membrilor cooperativei, precum și procentul creditelor acordate este alocată între participanți proporțional cu contribuțiile lor.

Necesitatea creării unei IFM

Marea Depresiune, care a avut loc în anii `30 ai secolului trecut, prăbușirea pieței regionale europene, ca rezultat al doilea război mondial, eșecul cele mai multe țări de pe standardul de aur, numeroase crize regionale și globale în perioada postbelică au fost premisele pentru crearea unui sistem unic centralizat de reglementare valutară a relațiilor interstatale.

Astfel, în 1944, ca urmare a discuțiilor, la care au participat 29 de țări, sa decis să creeze un nou sistem monetar - Fondul Monetar Internațional (IFM). Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BIRD) a fost creat ca organ executiv.

Principalele organizații financiare din lume

Desigur, pentru funcționarea relațiilor monetare și financiare globale, IFM și BIRD nu sunt suficiente. Eficiența relațiilor economice internaționale este asigurată de următoarele instituții:

• Asociația Internațională pentru Dezvoltare (IDA), acordând împrumuturi țărilor în curs de dezvoltare în condiții preferențiale.
• International Finance Corporation - sprijină sectorul privat al statelor.
• Agenția Internațională de Garantare a Investițiilor - reglementează fluxurile investiționale în țările în curs de dezvoltare
• Banca pentru Reglementări Internaționale - desfășoară operațiuni financiare și valutare internaționale între băncile centrale din diferite țări.

Împreună cu instituțiile financiare internaționale mondiale există, de asemenea, și cele regionale:

• Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare - atrage investiții în regiunea economică europeană și desfășoară, de asemenea, activitate de creditor.
• Societatea Financiară Europeană - desfășoară activități bancare în regiunea europeană.
• Banca Europeană de Investiții.
• Banca Asiatică de Dezvoltare - oferă împrumuturi preferențiale țărilor asiatice.
• Banca Africană de Dezvoltare.
• Banca Inter-Americană de Dezvoltare.
• Liga Statelor Arabe - oferă o relație economică eficientă între țările arabe.

rezumat

La fel cum cererea generează aprovizionarea pe piața de consum, existența relațiilor monetare și economice generează apariția unor instituții financiare, ale căror forme variază în funcție de specificul funcționării lor. Unii dintre aceștia lucrează exclusiv în domeniul creditării private, în timp ce alții oferă servicii persoanelor juridice și agențiilor guvernamentale. În același timp, instituțiile financiare de stat, responsabile față de guvern, funcționează în strânsă legătură cu întreprinderile de credit comercial.