NPF Sberbank: comentarii. NPF Sberbank: profitabilitate

Pensiunea este prerogativa nu numai a UIF, ci și a unui număr mare de organizații neguvernamentale cu profil adecvat. Unul dintre cele mai renumite este Fondul de pensii Sberbank. Care este activitatea asta? fondul de pensii private?

Ce este un fond de pensii neguvernamental?

Înainte de examinarea fondului nestatal de pensii al Sberbank, va fi utilă o scurtă scurgere teoretică în subiectul principal al problemei actuale. Ce fel de organizare este asta? NPF? Fonduri de pensii nestatale - care este specificitatea activității lor și scopul instituției?

Primele FNM au apărut în anii `90, dar de mult timp nu au fost utilizate pe scară largă. Ele sunt o alternativă la organizarea de stat - Pentru Fondul de pensii al Rusiei, devenind succesorul legal al unei structuri similare care funcționează în URSS. Crearea fondurilor private a fost dictată, potrivit experților, de dorința statului de a reduce povara bugetară. Cum?

Faptul este că cea mai mare parte a obligațiilor statului față de cetățeni, bazate pe specificul sistemului actual de securitate socială din Federația Rusă, rezultă din formarea unei părți a plăților finanțate. Partea de bază a obligațiilor este relativ mică - statul său în mare parte preia.

Fondurile de pensii private, în plus, în multe cazuri, oferă un nivel mai ridicat al plății dividendelor se datorează mecanismelor de investiții în diferite tipuri de active, să participe la cumpărarea și vânzarea de titluri de valoare și a altor tipuri de activități comerciale legitime. Ca regulă, APF în acest scop cooperează cu societățile de administrare care gestionează astfel de strategii financiare.

Rezervele de pensii din fonduri sunt suficient protejate prin lege. În plus, criteriile de admitere a APF la activități sunt acum destul de stricte și, prin urmare, o companie cu risc de faliment pur și simplu nu poate intra pe piață. Acum în Rusia există câteva zeci de FNM mari. Printre acestea - fondul de pensii neguvernamental al Sberbank. Care este specificitatea activităților sale? Cât de mare este profitabilitatea FNB Sberbank pentru 2013 și care se așteaptă în 2014?

Informații generale

Vom studia informații generale despre fondul în studiu. Fondatorul fondului de pensii este Sberbank din Rusia, cea mai mare instituție financiară și financiară din țara noastră. Fondul a fost înființat în 1995, la trei ani de la publicarea Decretului prezidențial, care a devenit prima normă legală care reglementează activitățile companiei.

Acest fond nestatal de pensii este inclus în Asociația națională relevantă. Potrivit multor agenții analitice, ratingul FNM al Sberbank este unul dintre cele mai mari din gama de fonduri de pensii neguvernamentale care operează. Potrivit uneia dintre cele mai mari organizații care alcătuiesc estimările relevante, acest fond este la fel de fiabil. În special, experții Agenției Naționale de Evaluare, precum și o organizație precum "Expert RA", aderă la astfel de posturi.

NPF Sberbank din Rusia se referă la organizații care sunt clasificate drept "un tip deschis". Instituția oferă o gamă largă de programe de pensii de orientare individuală și de afaceri. În special, cetățenii pot contracta servicii (atât în ​​cadrul asigurărilor obligatorii, cât și în ceea ce privește participarea la programul de cofinanțare), precum și persoana juridică. Este posibil să se încheie contracte privind clauzele individuale, în cadrul cărora este elaborat un plan de pensii personalizat care să îndeplinească criteriile legislative.

Adresele APF Sberbank pot fi găsite în aproape orice regiune a Rusiei. Acest fond de pensii nestatale este unul dintre cele mai renumite din Federația Rusă, filialele sale fiind reprezentate pe teritoriul țării într-o gamă largă. Principalele activități ale APF se desfășoară prin intermediul birourilor societății-mamă, precum și prin utilizarea resurselor de rețea ale agențiilor.

Structura managementului

Cea mai înaltă structură de conducere a unei organizații este Consiliul Fundației. În competența sa există probleme strategice și conducere generală a instituției. Consiliul de administrație al Fundației dezvoltă, de asemenea, diverse tipuri de documente de reglementare, aprobă planuri de gestionare a rezervelor de pensii, calculează profitabilitatea și alți indicatori de performanță financiară.

În structura de conducere a SPF Sberbank există, de asemenea, o Comisie de audit. În sarcina ei este controlul asupra activităților economice ale organizației. O comisie este numită de Consiliul Fundației. De asemenea, în structura de conducere a organizației există Comitetul Gardienilor. În competența sa - supravegherea activităților organizației pentru respectarea legii. În componența consiliului de administrație există reprezentanți autorizați ai clienților fondului.

reorganizare

În aprilie 2014, fondul a fost reorganizat și a primit un nou statut organizațional și juridic. Acum este numit oficial ZAO NPF Sberbank. Înainte de aceasta, fondul avea statutul de "organizație nonprofit de securitate socială". Toate drepturile și obligațiile APF care funcționează în cadrul formulei anterioare de administrare rămân neschimbate față de organizația care a început să funcționeze ca o societate pe acțiuni.

Dimensiunea capitalului social al FNM Sberbank sub forma CJSC - 150 de milioane de ruble. Acțiunile aparțin fondatorului. Adică, Sberbank din Rusia. Stocarea fondului, după cum spun experții, este asociată cu noi cerințe legislative. Potrivit acestora, înainte de 1 ianuarie 2016, toate APF-urile, care în activitățile lor lucrează la profilul asigurărilor obligatorii de pensie, ar trebui transformate în societăți pe acțiuni. Dacă FNM funcționează, combinând OTS cu suportul neguvernamental, atunci trebuie să se formeze un fond care să se ocupe de lucrul la prima direcție separat. La rândul lor, FNM, ale căror activități sunt legate de securitatea neguvernamentală, fac obiectul corporatizării înainte de 1 ianuarie 2019. Dacă fondurile de tipul corespunzător nu sunt procesate cu conversia în termenul stabilit de lege, acestea vor fi lichidate.

Regalia

NPF Sberbank - o organizație care a reușit să obțină multe premii din industrie pentru rezultatele activităților sale. Care dintre ele poate fi menționat mai întâi?

În 2013, de exemplu, fondul a primit diploma de prestigiu a agenției "Expert RA" (cea care face ratinguri de fonduri). Nominalizare - "Pentru dezvoltarea prestării de pensii nestatale". În același an, APF Sberbank a primit încă un premiu. Se numește "Elite financiare din Rusia". Nominalizarea sună ca "Dinamica dezvoltării".

În 2012, FNM Sberbank a primit, de asemenea, premiul "Expert RA". Dar atunci nominalizarea a sunat diferit - "Pentru rate ridicate de creștere a bazei de clienți pentru APF". În același an, APF a primit premiul "Financial Olympus 2011". Nominalizarea corespunzătoare a sunat ca "Retail NPF". A fost acordată într-o categorie specială, denumită "Dinamică și eficiență".

În 2011, FNM Sberbank a primit diplome de la "Expert RA". Și imediat în mai multe nominalizări. Primul este "Pentru rate de creștere ridicată a bazei de clienți". Al doilea este "Pentru îmbunătățirea indicatorilor de fiabilitate".

În 2010, după cum reiese din date din mai multe surse, FNM Sberbank a fost singura organizație din domeniu care a devenit proprietarul premiului "Compania anului". Nominalizarea a sunat ca "Finanțele". În plus, în același an, fondul a primit premiul "Finance 2010". Nominalizarea corespunzătoare a sunat ca "Pentru o strălucire a strategiei".

În 2009, APF a devenit singura organizație din domeniu, care a primit premiul "Financial Olympus". Nominalizarea suna ca "Strategia de management a unui fond nestatal de pensii". În 2008, Fondul a primit premiul "Count Guriev" pentru contribuția sa majoră la dezvoltarea industriei profilelor. În 2007, FNM a primit premiul "Financial Olympus". Nominalizarea suna ca "Strategia de management a unui fond nestatal de pensii".

Opinii ale clienților

Ei bine, regalia la NPF Sberbank este de ajuns. Dar cum se corelează opiniile clienților cu aceștia? Care este natura recenziilor pe care le părăsesc pe portalurile de Internet din industrie? APF Sberbank - fiabilă, dacă avansezi din opiniile clienților, structura? Întrebarea este ambiguă. Dar vom încerca să oferim linii directoare pentru un posibil răspuns.

Dacă luăm ca bază pentru evaluarea NPF Banca de Economii recenzii ale clientilor in 2014 sau în anii precedenți, cele două grupuri de opinii pot fi distinse. Primul - neutru-negativ. Al doilea - pozitiv. În ceea ce privește primul. Oamenii sunt impresionați de disponibilitatea și calitatea infrastructurii de servicii, care a fost creată de Sberbank. Puteți să vă adresați oricărei sucursale a organizației de credit și financiare relevante și să adresați întrebări cu privire la activitatea APF, pentru a rezolva dificultățile apărute. Cu toate acestea, după cum sa menționat de către unii clienți, nivelul de responsabilitate a specialiștilor unor ramuri care ar putea fi din cauza mecanismului nu este pe deplin dezvoltat de interacțiune a fondului și de a stabili structura sa nu este întotdeauna ridicată. Și acesta este un minus care reflectă feedback-ul. NPF Sberbank, în același timp lăudat pentru tehnologie (puțin mai târziu vom dezvălui această nuanță). Ei remarcă calitatea ridicată a rapoartelor. De exemplu, până la sfârșitul anului, clienții primesc întotdeauna documente detaliate despre randamentul NPF Sberbank pentru o anumită perioadă. Astfel de recenzii pot fi atribuite unor rezultate pozitive. De asemenea, în această categorie există opinii care reflectă calitatea ridicată a agenților de consultanță care încheie cu cetățenii un contract pentru servicii de pensii. Deși, după cum notează unii experți, acest lucru poate sau nu poate avea legătură directă cu politica de personal a Sberbank.

Nu numai feedback-ul clientului poate vorbi despre opinia publică cu privire la activitățile fondului. NPF Sberbank este prezentă într-o serie de așa-numitele "ratinguri ale oamenilor", compilate de unele portaluri din industrie. În acest caz, de regulă, calitatea serviciului este evaluată. Pozițiile specifice ale fondului, totuși, variază foarte mult în diferite versiuni ale ratingurilor.

Formatul electronic

De fapt, acum despre aspectul care reflectă modernitatea infrastructurii. Mai sus am remarcat faptul că activitatea SPF Sberbank este suficient de avansată din punct de vedere tehnologic - și aceasta este remarcată în primul rând de clienți. În principal, este vorba despre canalele online ale interacțiunii și contribuabililor fondului. Fiecare client are un NPF al Sberbank "Personal Cabinet", acces la care este posibil prin browser. În plus, clienții noi pot solicita, de asemenea, înregistrarea în sistemul FNM prin intermediul site-ului acestei organizații. Este suficient să scanați fotografii, pașapoarte, SNILS și apoi să le încărcați prin formularul online. Potrivit unor experți, tehnologii moderne, care sunt încorporate în Banca de Economii NPF ( „Contul meu“, în primul rând), în cele din urmă să devină un standard în industrie și va fi implicat în mod activ și în alte fonduri.

rentabilitatea

Acum, de fapt, despre venit. Cât de benefică este acordarea unei pensii sub conducerea Fondului de pensii Sberbank? 2014 promite să fie profitabil, pe baza situației economice?

În primul rând, spun experții - beneficiile de cooperare cu fonduri nestatale de pensii depinde în mare măsură de specificul contractelor încheiate între acestea și cetățeni. Cele mai profitabile contracte sunt așa-numitele planuri individuale. Faptul este că acestea sunt adaptate la nuanța actuală pentru Rusia - salariul "în plicuri". În plus, acest tip de acord sunt cetățeni buni cu un salariu mai mare de 47 de mii de ruble (așa cum este - baza finală pentru calculul contribuțiilor de pensii) ..

Acum la specificul. Care sunt indicatorii de rentabilitate ai Sberbank APF pentru 2013? Cifra publicată de organizație este de 6,74%. Pentru omul obișnuit, desigur, poate părea modest. Cu toate acestea, este mai mare decât inflația, care în 2013 sa ridicat la 6,5%. Și acesta este unul dintre principalele criterii pentru interacțiunea cu FNM, spun experții. În mod obiectiv, este dificil să câștigați sume mari de deponenți ai FNM. Cel mai important lucru este protejarea pensiei de inflație. Și dacă APF face față acestei situații, rezultatele activităților sale, în principiu, pot fi evaluate ca pozitive. Deci, cred analiștii. Inflația este destul de ușor de gestionat, dacă te uiți la rezultatele din 2013, stabilite de o structură atât de influentă ca Sberbank, NPF. Mărturiile clienților indică faptul că indicatorii se potrivesc, în general, cetățenilor. Deși, așa cum notează contribuabilii APF, există fonduri în care randamentul era mai mare.

În același timp, este logic să studiem indicatorii nu numai pentru un an, dar și pentru câțiva ani. Se estimează, de exemplu, că, din 2009 până în primul trimestru al anului 2013, rentabilitatea APF a Sberbank a fost de aproximativ 70%. Și aceasta este mult, aproximativ 31%, mai mare decât inflația cumulată pentru perioada corespunzătoare. Între timp, potrivit unor ratinguri ale industriei, randamentul mediu anual al APF al Sberbank este de 7,86%.

perspective

Care sunt previziunile experților privind rentabilitatea fondului? Care sunt șansele pe care portalurile din industrie vor prevala pozitiv, adresate feedback-ului FNM Sberbank client? 2014 - este dificil pentru Rusia din punct de vedere economic și politic. Cum vor afecta sancțiunile scăderea prețurilor la petrol și ruble asupra rentabilității fondurilor de pensii nestatale?

Experții consideră că factorul determinant aici este acțiunile guvernului rus. Cu toate probabilitățile, cred analiștii, autoritățile vor trebui să depună eforturi pentru a moderniza strategia globală de dezvoltare economică a țării. Dacă guvernul poate rezista provocărilor dictate de conjunctura externă, atunci există toate șansele ca acumularea de cetățeni în APF să crească suficient de intensiv.

Aspecte ale indicatorilor de rating și financiari

Acum despre rating și indicatori financiari. Merită să le acordați atenție în principiu? În ce măsură recenziile clienților se corelează cu acestea? NPF Banca de Economii a Federației Ruse, așa cum se știe, este măsurată la cel mai înalt nivel de scara agenției „Expert RA“. Conform uneia dintre cele mai recente prognoze ale acestei organizații, fiabilitatea fondului va fi stabilă. Există și alte clasamente, care, în special, să ia în considerare factori cum ar fi numărul de clienți, profitabilitatea și implică o serie de instrumente analitice de economie - cum ar fi, de exemplu, - Raportul Sharpe. Pe ei, fondul ocupă și locuri destul de înalte.

Există dovezi că FNM Sberbank a prezentat cea mai mare dinamică de creștere în rândul organizațiilor din segmentul său în prima jumătate a anului 2013. Prin volumul de economii, fondul a intrat în top trei în 2013. Este cunoscut faptul că societatea este prezent în top 10 companii de profil pe criterii cum ar fi numărul de clienți, care sunt decorate contractul de asigurare de pensii obligatorii, precum și ONG-uri.

Valoarea medie a contribuției clientului la APF al Sberbank este de aproximativ 56 mii de ruble. Acest indicator este unul dintre cele mai mari dintre fondurile de conducere. În special, aceasta este de aproximativ 1,3 ori mai mare decât media pentru piață. Până la sfârșitul lui 2013, NPF Sberbank a ocupat cota de piață de 6,65%. Volumul de acumulare este mai mare de 72 de miliarde de ruble.