Credit pentru un plan de afaceri - caracteristici de design, condiții și descriere pas-cu-pas

Toată lumea visează să înceapă să lucreze pentru ei înșiși, dar pentru aceasta, de regulă, sunt necesare investiții financiare mari. Pentru a vă deschide propria afacere, aveți nevoie de un capital inițial, care, de regulă, nimeni nu are. În acest caz, este logic să solicitați un împrumut unei instituții financiare.

Cu toate acestea, băncile nu acordă întotdeauna credit pentru un plan de afaceri de la zero. Cu toate acestea, în unele organizații există programe speciale pentru astfel de debitori.

Cerințe de bază

Înainte de a solicita un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să vă pregătiți cu atenție. În primul rând, reprezentantul băncii va întreba despre ce strategie va continua activitatea antreprenorului de început. Documentul ar trebui să fie pregătit cu cât mai multe detalii posibil. Planul de afaceri pentru obținerea unui împrumut indică informații structurate, conform cărora banca poate avea încredere în implementarea acestui proiect.

În plus, pentru a obține împrumuturi de acest tip, este necesar un gaj, în care pot fi utilizate proprietăți private de calitate sau alte bunuri valoroase. De asemenea, va trebui să deschideți un cont la banca selectată. În cazul în care omul de afaceri la momentul înregistrării documentelor este angajat, atunci declarația de venituri va ajuta doar pentru a obține un răspuns pozitiv. Desigur, puteți încerca să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri fără garanții, însă în acest caz șansa de aprobare a cererii este redusă semnificativ.

Este, de asemenea, de remarcat faptul că astfel de împrumuturi sunt emise numai pentru cei care au o istorie de credit impecabil. În plus, împrumuturile nu sunt emise persoanelor care au un cazier judiciar.

Trebuie să se țină seama de faptul că principalul criteriu pentru acordarea unui împrumut pentru un plan de afaceri este solvabilitatea debitorului. Dacă nu are nici un venit sau nici o proprietate valoroasă care să poată fi pusă, este mai profitabil ca o bancă să nu își asume riscuri. Prin urmare, înainte de a vă părăsi postul vechi, merită să vă gândiți la faptul că este probabil mult mai bine să aplicați, având un loc permanent de muncă.

De asemenea, este necesar să se ia în considerare faptul că împrumuturile acordate întreprinderilor mici diferă în condiții mai stricte, în comparație cu creditele de consum. Prin urmare, dacă capitalul inițial nu necesită prea mulți bani, este probabil mult mai ușor să formalizați consumatorul împrumut fără împrumut. Luați în considerare recomandările pas-cu-pas care vă vor ajuta să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri. Și ar trebui să începeți cu cel mai important lucru.

Plan de afaceri

Faptul este că, în primul rând, strategia de dezvoltare a unei noi organizații este necesară nu numai pentru bancă, pentru a se asigura că această întreprindere va aduce un profit, ci și pentru antreprenor. Fără acest document este imposibil să se calculeze corect și chiar să se justifice costurile pe care le va impune întreprinderea selectată.

Acest document trebuie să conțină cel puțin 10 pagini, care vor indica toate costurile pentru deschiderea unei anumite întreprinderi. Este necesar să se indice costurile posibile, numărul de angajați care vor fi implicați în procesul de lucru, furnizorii și multe altele. Și cel mai important, totul este corect calculat și susținut cu cifre reale ale veniturilor estimate.

Fără a studia aceste elemente fundamentale, este foarte riscant să faceți un împrumut pentru un plan de afaceri.

Disponibilitatea garanțiilor și a garanților

Acesta este cel de-al doilea punct pe care angajatul băncii atrage atenția asupra emiterii unui astfel de împrumut. În cazul în care o persoană are garanție, atunci va deveni o garanție de încredere, care, în caz de faliment om de afaceri novice toți banii vor fi returnate la banca.

De asemenea, merită să ne gândim că datorită proprietății colaterale, rata de împrumut va fi redusă semnificativ. Ca securitate puteți utiliza proprietățile imobiliare (apartamente, case sau terenuri), transport, orice titluri, echipamente etc.

Pentru a obține un împrumut pentru un plan de afaceri, este mai bine să implicați o entitate juridică care va acționa ca garant.

Istoricul creditelor

Aceasta este o nuanță foarte importantă, deoarece absolut în orice bancă atunci când faceți un împrumut, activitățile anterioare ale debitorului cu privire la instituțiile financiare sunt întotdeauna verificate. Prin urmare, trebuie să vă asigurați că antreprenorul de la început a închis cu succes toate împrumuturile anterioare și că nu au fost penalizați.

Pachet de documente

Pe lângă planul de afaceri și documentele de bază care susțin identitatea împrumutatului, este necesar să se furnizeze absolut toate lucrările care se pot referi într-un fel la viitorul proiect. De asemenea, un ajutor foarte bun în obținerea unui împrumut va fi disponibilitatea licențelor și a altor permise pentru un anumit tip de activitate pe care o persoană intenționează să o angajeze.

Documente suplimentare

Pe lângă documentele principale, va trebui să furnizați un pașaport intern al unui cetățean al Federației Ruse și orice alt document care să confirme identitatea împrumutatului. În mod tipic, se utilizează un INN.

De asemenea, este de dorit să se furnizeze un certificat de înregistrare a unei IP sau a unei societăți pe acțiuni deschise. Nu mai mult decât un extras din OGRYUL. Cu toate acestea, ar trebui să fie destul de proaspete. De asemenea, experții recomandă să se înregistreze la serviciul fiscal și să obțină o licență sau o autorizație.

Selectarea unei bănci și a unui program de împrumut

Până în prezent, există un număr foarte mare de propuneri diferite pentru obținerea de împrumuturi de acest tip. Desigur, fiecare client dorește să aleagă programul care va fi cel mai profitabil.

În primul rând pentru un împrumut în cadrul unui plan de afaceri este necesar să se adreseze la bancă, în care cetățeanul Federației Ruse a deschis deja un cont sau în prezența unei pensii sau au un card de salariu.

Atunci când alegeți o instituție financiară, merită să acordați atenție evaluării sale independente. Pentru aceasta, este mai usor sa mergeti pe site-ul oficial al RA "Expert".

depunerea unei cereri

Când toate documentele sunt colectate și planul de afaceri este pregătit în detaliu, este timpul să mergeți la site-ul oficial al băncii selectate și să completați aplicația online. Sau puteți contacta direct sucursala organizației financiare și puteți aranja toate documentele în persoană.

Datele trebuie să fie specificate cât mai exact posibil, deoarece, în caz de eroare, un angajat al băncii poate avea îndoieli că împrumutatul încearcă să-l înșele.

După aceasta, se ia în considerare cererea, care poate dura de la câteva zile la două săptămâni, în funcție de banca selectată. După aceea, angajatul organizației financiare contactează clientul și îl invită să semneze contractul.

Încheierea contractului

Înainte de semnarea oricăror documente, indiferent de instituția financiară pe care antreprenorul novice a adresat-o, trebuie să studieze cu atenție și în detaliu lucrarea care îi este oferită. Cea mai mare atenție ar trebui acordată ratei dobânzii finale a împrumutului. Dacă nu este specificat, atunci în acest caz există un risc mare de a plăti de două ori. De asemenea, merită acordată atenție programului de plată, care ar trebui să fie destul de convenabil și să corespundă pe deplin posibilităților clientului.

Obținerea de fonduri și începerea unei afaceri

În etapa finală după semnarea contractului, rămâne doar să primească bani în contul de decontare sau în numerar. De asemenea, în multe bănci există o opțiune conform căreia fondurile pot fi transferate automat în contul vânzătorilor, furnizorilor sau al altor persoane implicate într-un anumit proiect de afaceri.

Unde este cel mai bun mod de a face afară

Conform opiniei oamenilor de afaceri experimentați, este mai bine să contactați cea mai faimoasă bancă din Federația Rusă. Peste 70% din populație utilizează serviciile Sberbank. În această instituție financiară este posibilă acordarea unui împrumut atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice.

În plus, planul de afaceri al Sberbank este emis în condiții foarte favorabile. În această instituție financiară, există un program de încredere, potrivit căruia este posibil să se primească bani pentru deschiderea întreprinderilor mici sau mijlocii. În acest caz, clienții se pot aștepta să împrumute până la 60 de milioane de ruble, la o rată anuală de 16,5%. Suma minimă a împrumuturilor este de 30 de milioane de ruble. De asemenea, banca are alte programe de operare care pot fi utilizate de către clienți.

De asemenea, mulți recomandă acordarea unui împrumut pentru un plan de afaceri la Rosselkhozbank. În acest caz, rata minimă a dobânzii va fi de 9,5%. Imprumutul minim este de 10 milioane de ruble. Pentru a rambursa datoria, împrumutatul are 3 ani.

Bineînțeles, puteți găsi alte organizații care oferă condiții avantajoase antreprenorilor începători. Principalul lucru este că banca selectată ar trebui să fie fiabilă.