Legea "Istoricul creditelor" N 218-FZ cu modificări și completări

Legea privind istoricul de credit conține toate principalele prevederi privind funcționarea birourilor specializate în împrumuturi, cataloage financiare, organe speciale de stat și multe alte elemente care alcătuiesc sistemul de credite. Conținutul Legii federale "Despre istoria creditelor" va fi discutat în detaliu în acest articol.

Obiectivele Legii federale

218-FZ "Despre istoria creditelor" stabilește conceptul și compoziția istoricului de credit, procesul de formare, utilizare și stocare. Principalele obiective ale Legii sunt menținerea funcționării eficiente a organizațiilor de tip credit, precum și îmbunătățirea nivelului de protecție a debitorilor și creditorilor prin reducerea riscurilor de creditare. Printre altele, legea federală nr. 218-FZ "Cu privire la istoricul creditelor" solicită crearea și dezvoltarea condițiilor pentru analiza și stocarea istoriilor de credit furnizate birourilor de specialitate.

Ce relații sunt reglementate de legea federală "Despre istoria creditelor"? Aici merită subliniat:

• relațiile dintre debitori și creditori;
• relațiile dintre autoritățile executive și Biroul de credite de stat;
• relațiile dintre indivizi și Catalogul central al creditelor.

Separat este necesar să se spună despre conceptele utilizate în actul normativ considerat.

concepte

Primul și probabil cel mai important concept este un istoric de credit. Legea federală o caracterizează ca o informație specială, conținutul cărora este determinat de norme speciale și care este păstrat într-un birou special.

Următorul concept este un contract de împrumut. Legea în acest caz se referă la un document care conține termenii împrumutului. Aici merită subliniat conceptul de raport de credit - un document care conține informații despre istoricul de credit stocat în birou.

Biroul de istorie a creditelor este o entitate juridică de tip comercial. Este capabil să furnizeze servicii pentru construirea și prelucrarea istoriilor de credit și, printre altele, furnizarea de rapoarte de credit. Un director de credite este o subdiviziune care rulează o bază de date pentru a căuta birouri de credit.

Ce concluzie se poate trage aici? Toate conceptele prezentate spun un lucru: sistemul de credite este o sferă incredibil de largă și voluminoasă care conține un număr imens de ramuri și zone diferite.

Despre Istoria creditelor

Cel mai important element al sistemului de credite este istoricul de credite. Conform Legii federale nr. 218, acesta este un document alcătuit din secțiunea titlului, blocul de informații și concluzia. Istoricul de credit conține toate informațiile de bază despre subiectul istoriei. Acest nume și prenume, datele pașaportului, TIN, informații de asigurare și așa mai departe.

Legea privind istoricul de credite asigură întregul proces furnizarea de informații la biroul competent. Se introduce conceptul de cod subiectul. Ordinea de transfer și identificare a acestui cod este strict reglementată în articolul 5 din Legea federală "Despre istoria creditelor". Responsabilitatea biroului de istorie a creditelor este de a stoca toate informațiile necesare timp de 10 ani.

Drepturile subiecților din istorie

Legea stabilește drepturile fundamentale ale subiecților din istoria creditelor. Subiectul, de exemplu, are dreptul să primească informații despre locul în care se află istoricul său de credit în Catalogul Central. În orice birou unde se află istoria, subiectul poate primi rapoarte de credit. În totalitate sau în parte, subiectul poate contesta informațiile conținute în istoricul împrumutului. Pentru a face acest lucru, este necesar să depuneți cereri corespunzătoare la birourile de credit. Biroul însuși trebuie să ofere un răspuns la expirarea unui control de o lună. Ce poate conține răspunsul? Există două opțiuni: fie o actualizare a istoricului, fie anularea acesteia. În același timp, Biroul în sine nu este obligat să efectueze verificări ulterioare ale informațiilor contestate. Subiectul poate, de asemenea, să atace acțiunile Biroului în cadrul unei proceduri judiciare.

Biroul drepturilor

Care sunt posibilitățile legale ale birourilor de credit? Legea privind istoricul de credit stabilește următoarele prevederi la articolul 9:

• Dreptul de a presta servicii pentru furnizarea rapoartelor în conformitate cu procedura stabilită de lege.
• Posibilitatea de a se angaja în furnizarea de servicii legate de dezvoltarea tehnicilor de evaluare pentru calcularea ratingurilor creditorilor și a utilizării acestora. Dezvoltarea ar trebui să aibă loc pe baza informațiilor conținute în istoricul de credit.
• Dreptul de a înființa asociații și uniuni pentru a proteja drepturile și interesele membrilor săi. Coordonarea activităților, satisfacerea intereselor științifice, informaționale, profesionale și de orice altă natură pot fi implementate eficient în cadrul asociației.
• Dreptul de a solicita informații speciale de la autoritățile statului, autoritățile administrației publice locale, Banca Rusă, diverse tipuri de fonduri extrabugetare etc.

Și ce datorii are biroul? Acest lucru va fi discutat mai târziu.

Obligațiile birourilor de credit

Conform Legii federale a istoriilor de credit, biroul de stat este obligat să îndeplinească calitativ următoarele tipuri de funcții:

• Furnizarea de informații din paginile de titlu ale istoriilor de credit către Catalogul Central.
• Un mesaj către Catalogul central al informațiilor privind anularea unei anumite istorii de credit - în conformitate cu procedura și formularele stabilite de Banca Rusiei.
• Acordarea pe bază gratuită sursei istorice a oportunităților de a face schimbări în informațiile conținute în istoricul de credit.
• Obligația de a utiliza și de a folosi periodic o licență pentru protecția tehnică a informațiilor confidențiale.
• Eliberarea unui raport de credit către fiecare deținător al istoricului de credit.
• Includerea informațiilor modificate în istoricul de credit al entității relevante.

Astfel, orice birou de credit are o gamă largă de competențe și responsabilități.

Procese de reorganizare și lichidare a birourilor

Procesul de înlăturare a unei anumite instituții de credit este consacrat în articolul 11 ​​din Legea federală privind istoricul de credit. Biroul, potrivit acestui articol, poate fi lichidat numai în conformitate cu procedura stabilită de lege. Pentru întreaga perioadă a lucrărilor de lichidare, organizația încetează să primească și să proceseze informații din surse și entități relevante. În termen de trei zile de la primirea notificării privind necesitatea lichidării, Biroul notifică toate sursele de istoric de creditare, plasând informații relevante în publicațiile tipărite - toate rusești și locale (în locul lichidării).

Într-o situație cu reorganizare, toate procesele de lucru necesare vor fi absolut identice. Singura diferență este că, atunci când Biroul este lichidat, are dreptul de a desfășura tranzacții largi care implică vânzarea de proprietăți existente.

Despre catalogul central

Merită să spuneți în sfârșit despre funcționarea Catalogului Central de Credite al Federației Ruse. Această instituție este creată de Banca Rusiei. Scopul directorului este de a colecta, stoca și pune la dispoziția subiecților și utilizatorul de informații istorie de credit cu privire la biroul de credit în cauză.

Catalogul se ocupă de stocarea informațiilor care formează secțiunile de titlu ale fiecărui istoric de credit, care este păstrat de birourile de credit. Cea mai importantă funcție a Catalogului Central este de a furniza informații despre birourile de credit. Notarii, utilizatorii și subiecții istoriei creditelor, avocații, auditorii și alte grupuri de persoane pot solicita informații.

La supravegherea de stat

23 iulie 2013, legea privind istoricul creditelor a fost modificată. Astfel, articolul 14 din proiectul de lege citește acum că supravegherea și controlul statului asupra activităților birourilor de credit este efectuată de Banca Rusiei în strictă conformitate cu legile.

Care sunt funcțiile Băncii Rusiei? Iată ce prevede legea:

• lucrează cu registrul de stat al birourilor de credit în conformitate cu procedura stabilită de Banca Rusiei;
• stabilirea cerințelor privind poziția financiară și reputația profesională a tuturor participanților la birourile de credit;
• efectuarea de verificări privind respectarea de către birourile corespunzătoare a cerințelor legii federale;
• trimiterea la Birou a instrucțiunilor de eliminare a încălcărilor într-un domeniu sau altul;
• exercitarea altor funcții și îndatoriri prevăzute de legislația Federației Ruse.

Legea prevede o regulă conform căreia orice decizie a Băncii Rusiei poate fi atacată în instanță.