Procedura de deschidere a unui cont bancar: descriere detaliată

Mulți oameni sunt interesați de procedura de deschidere a unui cont la o bancă. Dacă vă gândiți la asta, nu există nimic special în acest sens. În orice caz, dacă este o persoană fizică. Dar legile, precum și organizațiile de tip IP sau organizațiile nu vor fi ușoare. Prin urmare, este necesar să cunoaștem toate caracteristicile deschiderii unui cont bancar în acest caz sau în acel caz. Dacă este pregătit corespunzător, atunci nici o problemă fie cu primirea de bani, fie cu încheierea contractului nu va fi. Deci ce ar trebui să acorde atenția cetățenilor? Cum îmi deschid propriul cont bancar? Ce sfat îți dau oamenii cu privire la problema pe care o studiază? În realitate, totul nu este atât de simplu. Mai ales când vine vorba de un antreprenor individual. Adesea, astfel de oameni se gândesc la ceea ce este factura și unde să o deschidă. Despre puțin mai târziu.

Diferite tipuri de conturi

Procedura de deschidere a unui cont bancar începe cu studiul tipurilor de conturi care sunt oferite în acest caz sau respectiv. Fără a realiza această caracteristică, nu trebuie să începeți activitatea de deschidere a contului. De ce? Deoarece fiecare cont are de obicei un scop propriu. În consecință, termenii serviciului vor fi diferiți.

În prezent în Rusia puteți găsi următoarele opțiuni:

• contul de decontare;
• curent;
• bugetul;
• corespondent;
• depozit;
• specială.

Care este scopul tuturor conturilor de mai sus? Cunoscând răspunsul la această întrebare, puteți să determinați cu ușurință ce opțiune este potrivită pentru un cetățean sau o organizație. Este necesar să se ia în considerare mai mulți factori. Mai ales când vine vorba de companii mari.

Un cont de decontare este cea mai comună opțiune. Potrivit pentru IP, pentru persoane juridice și pentru persoane fizice. Este destinat plății fără numerar. De fapt, acesta este un tip universal de cont. Destul de des se recomandă deschiderea acesteia.

Contul curent este destinat în primul rând populației generale. Este ideal pentru calcule care nu au nimic de-a face cu profitul. Organizațiile nu utilizează de obicei această opțiune.

Buget - cont bancar, care este destinat pentru acțiuni cu bani guvernamentali. O astfel de decizie este potrivită pentru persoanele juridice. Este de obicei deschisă rar, și mai ales de cei susținuți de guvern. În practică, conturile bugetare în bănci sunt depozitarul fondurilor instituțiilor statului.

Corespondent - potrivit pentru a servi instituțiile care oferă împrumuturi.

Cont depozit - altă opțiune comună. Solicitat special pentru depozitare și o creștere mică în numerar. Se deschide fie de persoane fizice, fie de persoane juridice.

Special - conceput pentru operațiuni speciale. De obicei, clienții nu se deschid. Este predominant intern.

Din toate cele de mai sus, putem concluziona că ordinea deschiderii unui cont la o bancă - procesul nu este atât de simplu pentru persoana obișnuită. Prima sarcină cu care se confruntă cetățenii este să aleagă tipul de celulă deschisă. Majoritatea băncilor oferă și conturi separate pentru antreprenori și persoane juridice individuale. Și în condiții destul de favorabile.

După ce persoana este determinată, pentru ce și ce cheltuieli este necesar, puteți trece la următoarea etapă importantă. Despre ce vorbim? Cu privire la alegerea băncii cu care este planificată cooperarea.

Selectarea unei bănci

E greu de crezut, dar această caracteristică este extrem de importantă pentru cetățeni. Faptul este că, dacă te întorci la o bancă nesigură, poți pierde aproape toate fondurile. De asemenea, experții recomandă să nu pună toți banii într-un singur cont și într-o companie financiară, dacă este vorba de persoane. Sau despre orice "depozite" care sunt menite să economisească bani.

Puteți investi în:

• banca de stat;
• organizație neguvernamentală (comercială);
• o companie financiară străină.

Pentru a lucra în Rusia, se recomandă să acordați atenție băncilor rezidente. Cu alte cuvinte, cele care se află pe teritoriul țării și care lucrează în interiorul ei. Este de preferat să se acorde prioritate organizațiilor de stat. Acestea, după cum arată practica, sunt mai stabile.

Unde este cel mai bun loc pentru a transfera fonduri? În prezent se recomandă să se acorde atenție următoarelor organizații:

• Sberbank.
• VTB 24.
• „Deschiderea“.
• "Gazprombank".

Ele se disting prin stabilitatea și calitatea serviciilor. De asemenea, aceste companii oferă condiții avantajoase la deschiderea anumitor conturi. Doar ceea ce toți cetățenii și organizațiile au nevoie atât de mult. Dar ce alte caracteristici includ procedura de deschidere a unui cont la o bancă?

Despre colectarea documentelor

Este necesar să se acorde atenție unui astfel de moment, cum ar fi colectarea tuturor documentelor necesare. De fapt, acest proces durează mult. Mai ales dacă este vorba despre o organizație sau o entitate juridică. Cetățenii obișnuiți, de regulă, documentele nu provoacă probleme.

Se recomandă să se furnizeze băncii atât copii cât și originale ale tuturor valorilor mobiliare furnizate. Pentru a deschide conturile este necesar personal. Dacă este o organizație, atunci șeful / directorul ar trebui să acționeze. Permisiunea se acordă prin intermediul unui reprezentant legal. Dar atunci trebuie să aveți un certificat suplimentar - o procură.

Vârsta pentru deschiderea conturilor

Procedura de deschidere a unui cont curent în bancă sau orice altul include în mod necesar o astfel de caracteristică, ca limită de vârstă pentru potențialii clienți. În prezent, nu toți cetățenii pot deschide și închide conturi în societățile financiare.

Persoanele fizice au dreptul să efectueze o astfel de procedură de la vârsta de 14-16 ani, dar numai cu permisiunea reprezentanților legali. Până la vârsta majoratului, este imposibil să gestionăm banii care sunt stocați în cont, fără acordul prealabil cu părinții și oferind confirmarea scrisă din partea acestora.

Cele mai des deschise conturi bancare după maturitate. Astfel, cetățenii vor avea toate drepturile de a utiliza banii disponibili în bilanț.

Dacă vorbim despre persoane juridice, companii, firme și întreprinzători individuali, li se permite să deschidă conturi la instituțiile financiare din momentul înregistrării. Sau mai degrabă după primirea tuturor documentelor de înregistrare.

Procedura de deschidere a conturilor în băncile rusești nu se limitează la aceasta. Toate acestea sunt doar începutul. În continuare, trebuie să luați în considerare documentele pe care cetățenii ar trebui să le aducă cu instituția financiară aleasă în acest caz sau în acel caz.

Documente pentru persoane fizice

Procedura de deschidere a unui cont la o bancă pentru o persoană nu cauzează probleme. Ca regulă, un cetățean ar trebui să aducă câteva documente cu el. Dacă este vorba de un rezident al Federației Ruse, ne putem limita la:

• carte de identitate (pașaport);
• aplicarea modelului stabilit;
• o carte bancară (dacă există) cu un eșantion de semnătură (opțional);
• numerar, care este planificat să fie transferat în cont (dacă se dorește).

Nimic mai mult nu va fi cerut cetățeanului. Și cum să fii nerezident? Dacă o persoană străină dorește să folosească serviciul de deschidere a unui cont, va trebui să arate:

• pașaportul;
• un certificat de înregistrare;
• extrase care confirmă legalitatea existenței pe teritoriul țării;
• declarație în limba rusă.

De fapt, totul nu este atât de dificil. Procedura de deschidere și menținere a conturilor bancare pentru persoane fizice este cea mai simplă opțiune. Persoanele juridice și juridice încearcă destul de mult în această privință.

Pentru un antreprenor

Ce documente va fi necesar să se supună organizației selectate, dacă solicitantul este un antreprenor individual? Există mai multe opțiuni. Totul depinde de contul selectat. De exemplu, comanda deschiderea unui cont curent în bancă pentru un antreprenor individual poate fi similar cu un individ. Ce înseamnă asta?

În prezent, antreprenorii individuali care lucrează "pentru ei înșiși" fără angajați (acesta este un element opțional, este necesar pentru ca banca să nu aibă întrebări suplimentare), au dreptul de a deschide un cont ca persoane fizice. Și folosiți-o pentru a genera venituri. Trebuie doar să informați autoritatea fiscală despre acest eveniment. Apoi, documentele IP oferă exact același lucru ca în cazul persoanelor fizice.

Dacă vorbim despre un cont de specialitate, atunci procedura de deschidere a conturilor clienților într-o bancă este oarecum dificilă. La urma urmei, documentele vor trebui să aducă multe. Un antreprenor individual trebuie să furnizeze:

• Carte de identitate (pașaport);
• INN;
• o declarație în scris;
• certificatul de înregistrare la autoritatea fiscală;
• extrase din FIU și FSS.

În acest sens, procedura de deschidere a unui cont într-o bancă comercială și de stat nu este diferită. După verificarea informațiilor despre solicitant, organizația va lua o decizie. De regulă, este pozitivă. Și va fi posibil să treceți la etapa finală. Despre el mai târziu, pentru că este unul pentru toate situațiile.

Persoane juridice și companii

Ultima categorie de solicitanți este organizațiile și persoanele juridice. Ce le așteaptă în calea realizării sarcinii? Care este procedura de deschidere a conturilor bancare pentru persoanele juridice? În prezent, în conformitate cu regulile stabilite, va trebui să trimiteți câteva documente instituției financiare selectate.

De regulă, printre toate documentele necesare, se evidențiază următoarele aspecte:

• pașaportul solicitantului (de obicei, șeful);
• documente constitutive și copii ale acestora (cu certificare);
• cererea de deschidere a unui cont de un tip sau altul;
• certificate de la FSS și FIU;
• certificatul de înregistrare și înregistrare la autoritățile fiscale;
• o carte cu eșantioane de sigiliu și o amprentă a companiei (certificată de un notar);
• un extras din Registrul unic de stat.

În cazul în care contul nu este deschis de către șeful organizației, atunci, după cum sa spus deja, să se aducă o împuternicire pentru operațiune. Cu el la banca va trebui, de asemenea, să ia sigiliul companiei. Este exact această procedură pentru deschiderea unui cont de decontare a unei întreprinderi cu o bancă a Federației Ruse pentru moment. Totul nu este atât de dificil, dacă este bine pregătit.

Acordul cu banca

Prezentarea documentelor enumerate anterior - aceasta este doar o parte a cazului. Odată ce banca și-a dat aprobarea pentru încheierea tranzacției, va fi necesar, așa cum am spus deja, să trecem la etapa finală. Care dintre ele? Care este procedura de deschidere a unui cont în valută cu o bancă, precum și un cont de ruble în acest caz sau în acel caz?

Baza de service pentru un client de orice categorie este contractul încheiat. Prin urmare, părțile trebuie să încheie o înțelegere. Textul contractului specifică toate detaliile utilizării, precum și închiderea contului. Tipul "contribuției" lui este, de asemenea, prevăzut în acord.

De asemenea, indică opțiunea care a fost aleasă - valută sau ruble. Prima opțiune este permisă persoanelor și organizațiilor care lucrează cu străini. Dar, cel mai adesea, IP utilizează a doua teză. Trebuie notat - nu este furnizată transformarea contului de la un tip la altul în raport cu monedele. Adică, dacă trebuie să închideți contul de ruble, de exemplu, și să deschideți un cont valutar, este făcut. În primul rând, cetățeanul vine la bancă cu tratament în conformitate cu procedura stabilită și încheie contul deschis anterior. În același timp, el încheie un contract pentru unul nou. Nu este nimic complicat sau specific în acest sens.

Experții recomandă citirea cu atenție a termenilor contractului. La urma urmei, este adesea posibil să se clarifice întrebările privind completarea soldului, costul conținutului și rata dobânzii, dacă există.

În băncile străine

Care este procedura de deschidere a unui cont la o bancă străină? Procesul ca întreg nu diferă de tot ceea ce sa descris anterior. Principiul deschiderii unui cont este același peste tot. Principala sarcină este alegerea unei țări și a unei organizații financiare care să se ocupe de întreținerea cetățenilor ruși. Se recomandă să alegeți dintre țările aliate ale Federației. Deci, nu trebuie să vă faceți griji că contul va fi înghețat din cauza sancțiunilor existente. Nimeni nu are nevoie de probleme inutile.

Trebuie să deschideți un cont în valută. În plus față de toate documentele enumerate anterior, ar trebui să fie atașate scrisori de recomandare din partea altor bănci. Desigur, dacă sunt disponibile. Cetățeanul încheie contractul, semnează - și totul se face. După cum spun experții, nu există nicio diferență semnificativă în cazul în care un cont este deschis într-o bancă străină sau de stat.

Despre închidere

Dar acest lucru nu este sfârșitul conversației pe tema în discuție. Faptul este că procedura de deschidere și închidere a conturilor într-o bancă este o nuanță pe care fiecare deponent trebuie să o cunoască.

De regulă, contul este închis la cererea unui cetățean (sau a unei organizații). Fără această operațiune, nu va fi posibilă transpunerea ideii în realitate. Procedura de contactare a băncii este exact aceeași cu cea a deschiderii unui cont. Puteți închide contul fără probleme. Se recomandă ca această acțiune să fie imediat raportată autorităților fiscale. Mai ales atunci când vine vorba despre o entitate juridică sau o IP.

Ce se va întâmpla cu fondurile din cont? Aici depinde mult de proprietarul "contribuției". Procedura de deschidere și închidere a conturilor într-o bancă indică faptul că organizația financiară nu-și poate aloca bani. Deci, titularul contului trebuie să-și facă griji în avans cu privire la retragerea fondurilor.

Care sunt modalitățile de a anula un cont? În prezent, este permis:

• retrage bani în numerar;
• transferați fondurile disponibile către un alt cont din bancă (în orice caz).

Cel mai adesea, se folosește a doua opțiune. De regulă, procedura de deschidere a conturilor bancare (LC sau orice alt stat, nu este importantă) pentru persoanele juridice prevede că toate tranzacțiile sunt efectuate prin transfer bancar. Prin urmare, cu încasarea banilor, pot apărea anumite probleme. Acesta este un fenomen destul de normal.

Și dacă cetățeanul a decis să-și închidă contul, el ar trebui să fie preocupat în prealabil de faptul că nu are bani pe el. În caz contrar, numerarul va fi acordat la încetarea contractului cu instituția financiară.

Anularea și rezilierea contractului

Nu credeți că deschiderea unui cont este atât de ușoară. De fapt, procedura de deschidere a conturilor bancare (nerezident sau rezident - nu este atât de important) subliniază faptul că, în unele situații, indivizii și organizațiile pot refuza încheierea contractului sau de a rezilia contractul în temeiul constrângere. Când este posibil acest lucru?

De obicei, condițiile sunt prevăzute în contractul însuși. Dar dacă vorbim despre terminarea precoce sau forțată, atunci, de regulă, cetățenilor li se dă o astfel de oportunitate dacă:

• banca nu își îndeplinește obligațiile;
• societatea financiară încetează să mai funcționeze;
• deținătorul de cont renunță la propriile obligații.

De regulă, dacă o persoană deschide un cont, el o închide, de obicei, la propria voință. Și nu există probleme cu asta.

Necorespunderea pentru a încheia un contract poate, de asemenea, să urmeze. Și nu contează care companie va deschide un cont. Principalul lucru este că există motive pentru care persoanele juridice, precum și oamenii obișnuiți, au tot dreptul de a refuza.

Când este posibil acest lucru? În prezent, cel mai adesea identificați următoarele opțiuni:

• furnizarea unui pachet incomplet de valori mobiliare;
• discrepanța dintre statutul solicitantului și cont (de exemplu, un cont individual nu poate fi deschis printr-un cont bugetar);
• falsificarea documentelor;
• lichidarea organizației solicitante.

Poate că asta e tot. În mod nejustificat, nimeni nu are dreptul să interzică deschiderea conturilor. Prin urmare, dacă nu există motive semnificative pentru refuz, puteți să vă plângeți de instituția financiară. Iar contul va fi cel mai bine deschis în altă companie. Oriunde lucrează angajații bona fide.

Pentru bancă

Procedura de deschidere a unui cont pentru organizațiile din bancă (sau persoane fizice) este acum de înțeles. Dar aceasta este numai din partea reclamantului. Angajații companiilor financiare trebuie, de asemenea, să știe cum să deschidă un cont. La urma urmei, dacă nu respectați regulile stabilite, vor exista anumite probleme.

Toate conturile trebuie introduse într-o revistă contabilă specială. Toate sunt înregistrate depozite deschise. Ele sunt înregistrate în ziua deschiderii soldului zero în cont. Aceasta este, la momentul încheierii contractului.

De asemenea, trebuie să rețineți că atunci când închideți contul, acesta este introdus într-un alt jurnal. Documentul în care vor fi stocate informații despre "depozit" - jurnalul conturilor închise. Ar trebui să fie în fiecare bancă. În prezent, acesta poate fi prezentat atât în ​​formă electronică, cât și pe hârtie. A doua opțiune este obligatorie. În acest jurnal este înregistrat un cont după terminarea acordului.

Prin urmare, baza pentru deschiderea componentei studiate este încheierea unui contract cu un cetățean sau o organizație. Acordul este acordat pentru semnare părților în două exemplare. Persoanele juridice și-au pus sigiliul. La fel ca și organizația. Dar IP-ul nu are neapărat un sigiliu. Acesta este livrat numai dacă există un obiect corespunzător de la cetățean. Destul de des, oamenii sunt pur și simplu înregistrați ca antreprenori și nu produc sigilii. Semnătura lor este suficientă.

Motivul închiderii contului nu este altceva decât rezilierea contractului. Despre cum se poate întâmpla, a fost deja spus. Prin urmare, ar trebui să fim atenți la acest lucru.

Operațiunile din cont, de regulă, se efectuează în ziua "ordinului" acestei sau acelei operațiuni. Dar pot exista întârzieri de câteva zile lucrătoare. La ordinea de deschidere a conturilor nu are nimic de-a face cu această caracteristică. Trebuie doar să fie luată în considerare de ambele părți.

concluzie

De acum înainte, este clar ce procedură pentru deschiderea unui cont valutar într-o bancă, precum și rublei. În general, întregul algoritm de acțiuni poate fi rezumat în următoarele etape:

1. Un cetățean sau o organizație alege banca în care va fi deschis contul.
2. Există o colecție de documente și copii ale acestora. Acestea din urmă sunt certificate de un notar, dacă se referă la organizații și persoane juridice.
3. Un pachet de lucrări este înaintat spre examinare.
4. Cu un răspuns pozitiv din partea băncii, contractul se încheie în două exemplare. În același timp, contul este deschis și înscris în jurnalul conturilor deschise.
5. Dacă este necesar, solicitantul însuși va închide contul depunând o cerere a modelului stabilit. După aceasta, puteți depune o "contribuție" la jurnalul conturilor închise.

În consecință, nu este necesară nicio manipulare specială. De fapt, totul nu este atât de dificil dacă este pregătit în avans. În plus față de cont, puteți atașa un card bancar. Este foarte convenabil. Este suficient să se aplice pentru fabricarea de material plastic și legarea acestuia la semnarea unui contract sau după deschiderea unui depozit. Dar ordinea de a deschide conturi speciale în banca puțini oameni sunt interesați. În general, acest proces nu este mult diferit de toate exemplele anterioare. În practică, așa cum am menționat deja, această opțiune este aproape niciodată găsită.