Procedura de deschidere a unui cont curent: documente, instrucțiuni

Procedura de deschidere a unui cont curent într-o bancă este determinată atât de actele normative generale, cât și de organizarea procesului într-o instituție financiară. Lista documentelor și algoritmul acțiunilor diferă.

Valoarea contului de decontare

Înainte de a afla despre procedura de deschidere a unui cont de verificare, trebuie să aflați cine are nevoie de el. Scopul său este de a accepta și de a stoca fondurile unei IP sau ale unei entități juridice. Este obligatoriu ca toată lumea să o înceapă? La urma urmei, deschiderea și întreținerea acestuia costă bani.

Contul de decontare trebuie să aibă toate persoanele juridice. Antreprenorii au nevoie de ea, deoarece lucrează cu organizații care nu pot face fără un cont. Deschiderea acestuia asigură primirea de fonduri și decontări cu partenerii, autoritățile fiscale și fondurile statului social. Astfel, dacă este indispensabilă pentru organizații, depinde de antreprenori pentru ce activitate se desfășoară.

Ce servicii solicită titularul contului?

Încheierea unui contract de cont bancar presupune nu numai taxe, ci și drepturi:

• privind serviciile de decontare și de numerar;
• privind formarea rapoartelor în sistemul electronic de gestionare a documentelor;
• pentru serviciile de control valutar, dacă organizația sau cetățeanul este angajată în activități economice externe;
• pentru a dispune de banii din cont.

Ultimul punct prezintă diferențe în ceea ce privește persoanele fizice și juridice. În cazul în care primul își administrează banii proprii, fondatorul companiei, chiar proprietarul, nu are în mod formal acces direct. Fondurile trebuie transferate într-un cont personal, după care proprietarul are dreptul să le folosească la discreția sa.

Cum de a alege o bancă

Deschiderea unui cont este un serviciu furnizat de toate băncile. Există o diferență între nivelul calității și nivelul serviciilor? Diferența de bază constă în prețul și pachetul de documente solicitate să furnizeze. Costul este foarte diferit, chiar dacă comparați lista de prețuri în băncile de stat. Pachetul de documente este standard, cu mici diferențe.

Pentru a decide cu ce instituție să încheieți un contract de cont bancar, merită să citiți recenziile, studiind condițiile stabilite pe site-urile web ale organizațiilor financiare. Astăzi nu este nevoie să contactați direct banca pentru a afla ce tip de pachet de documente este necesar și care este costul serviciilor. Astăzi, toate băncile, fără excepție, dezvoltă tehnologii Internet, dezvoltând aplicații care dau acces la servicii în decursul întregului an. Și mulți aleg o instituție financiară, pe baza gradului de dezvoltare a acesteia. Alți factori sunt plasați pe locul al doilea.

Emisiune de preț

Băncile plătesc bani pentru servicii în același timp și într-o sumă fixă ​​și în funcție de volumul serviciilor utilizate.

• deschiderea unui cont - banii se plătesc o singură dată;
• serviciu lunar - o sumă fixă;
• reaprovizionarea contului și retragerea fondurilor prin transferuri fără numerar - comisionul se calculează în funcție de volumul fondurilor primite și retrase;
• primirea și livrarea de numerar - în funcție de suma fondurilor;
• formarea documentatiei de plata - rata fixa;
• formarea declarației de cont.

Băncile au tendința de a maximiza activitatea de menținere a conturilor într-un plan virtual, astfel încât un client care preferă plățile electronice și raportarea plătește mai puțin decât omologul său, utilizând documente pe suport de hârtie și numerar.

Pe preferințele direct scrise pe site-uri și în contracte. Este adevărat că procedura de deschidere a unui cont de decontare este unificată, fără a merge la banca pe care încă nu o puteți face. Pe Internet, întreprinzătorii se referă la faptul că băncile mari nu oferă întotdeauna servicii de calitate în comparație cu concurenții lor mai puțin vizibili. Specificul activității departamentelor afectează, de asemenea.

Documente pentru deschiderea unui cont curent la o bancă

Pachetul de valori mobiliare este determinat de doi factori:

• se deschide un cont pentru un antreprenor individual sau o entitate juridică;
• rigiditatea cerințelor bancare.

O listă orientativă pentru IP:

• o declarație completă pe un formular special;
• o copie a pașaportului;
• copie a TIN;
• o copie a certificatului de înregistrare;
• extras din registrul întreprinzătorilor;
• o hartă cu eșantioane de semnături și amprente;
• documente care confirmă dreptul de proprietate sau de închiriere pentru locuințe, în care locuiește viitorul proprietar al contului.

Această ultimă cerință este practicată doar de unele bănci.

Lista documentelor pentru persoana juridică

Luați în considerare pachetul de documente pentru persoanele juridice:

• aplicarea la bancă;
• charterul sau contractul constitutiv al organizației;
• certificatul de înregistrare;
• un extras din registrul persoanelor juridice (acum se propune să se furnizeze în formă electronică);
• copii ale pașapoartelor șefului (directorului) și ale contabilului-șef, copii ale protocoalelor sau ale ordinelor care le desemnează la posturi;
• un card cu eșantioane de semnături și o amprentă de sigiliu.

În ambele cazuri, angajații instituției financiare pot solicita documente suplimentare în conformitate cu regulamentele interne ale băncii privind deschiderea conturilor și să completeze un număr de formulare.

Copiile unor documente enumerate sunt acceptate într-un număr de bănci, dacă sunt notariate. În special, copii ale documentelor constitutive, protocoale și ordine de numire etc. Specificul este determinat de politica instituției de credit. Autenticitatea semnăturilor oficialilor organizațiilor este verificată și certificată de unul dintre angajații băncii. Dacă există modificări în gestionarea organizației la care este deschis contul, cardurile cu mostre se modifică.

Cum să lucrați cu documente

Deschiderea unui cont de decontare pentru persoanele juridice și antreprenorii se efectuează într-o subdiviziune separată a băncii. Cel mai adesea, acestea sunt deservite în camera următoare. Cererea este completă la bancă, în prealabil, în prezența clientului sau a reprezentantului acestuia, documentele trimise sunt verificate și formularele sunt completate în conformitate cu cerințele organizației financiare. Cel puțin banca este vizitată de două ori: prima, când sunt specificate detalii și cerințe privind documentele, iar al doilea, atunci când, de fapt, documentele sunt întocmite. Plata pentru deschiderea unui cont și alte servicii se face la casa de bilete a aceleiași sucursale.

Bancile refuză să deschidă un cont?

Într-adevăr, există o astfel de practică și, în esență, motivele sunt executarea incorectă a documentelor. Uneori băncile sunt reasigurate. De exemplu, există discrepanțe între adresa reală și cea oficială. La deschiderea conturilor, organizațiile cu conturi blocate sunt refuzate. Legislația prevede alte motive.

Dacă nu există obstacole serioase, solicitantul este explicat că are dreptul de a depune o nouă cerere, eliminând problemele. În general, procedura de deschidere a unui cont de decontare este construită în conformitate cu o schemă și este destul de ușor de înțeles.

Trebuie să anunț serviciul fiscal despre deschiderea unui cont?

Antreprenorii din 2014 nu ar trebui să informeze autoritățile fiscale despre deschiderea unui cont. Acum băncile sunt implicate direct în acest lucru. Cu toate acestea, prin deschiderea unui cont, compania sau IP are dreptul să trimită o notificare serviciului cu rechizite.