Asigurarea medicală este ce? Fondul de asigurări sociale de sănătate

Asigurarea unei îngrijiri medicale de înaltă calitate reprezintă o parte importantă și integrată a sistemului de protecție socială a cetățenilor. Oriunde este un cetățean, indiferent de situația sa financiară, el poate primi îngrijiri medicale decente în cazul unei situații imprevizibile.

Dezvoltarea industriei de asigurări de sănătate

Piața asigurărilor este o parte integrantă a sistemului economic, iar dezvoltarea relațiilor de piață necesită formarea unei piețe de asigurări interne, în conformitate cu cerințele și standardele internaționale. Protecția socială a cetățenilor nu poate fi parțială sau selectivă, astfel că dispoziția sa constantă impune autorităților să-și îndeplinească toate componentele.

Asigurare voluntară de sănătate nu este o excepție. Pentru că astăzi, pentru fiecare cetățean, aceasta este singura modalitate de a obține îngrijiri medicale adecvate la un nivel adecvat. Dezvoltarea industriei de asigurări de sănătate în prezent deține înapoi un număr de motive, care sunt reducerea majore în finanțarea sănătății publice, baza materială învechită, lipsa de medicamente, indicatori de dezvoltare demografică a țării și nivelul de boală cetățenilor și multe altele. Astăzi, există multe contradicții și probleme în domeniul asigurărilor de sănătate, care necesită studii suplimentare.

Justificarea asigurării

Nivelul de îngrijire a sănătății financiare în Rusia nu este suficient, ceea ce afectează timpul de viață al cetățenilor și calitatea tratamentului. scăzut salariile medicilor iar garanțiile constituționale declarate ale asistenței medicale gratuite, din păcate, nu încurajează furnizarea serviciilor medicale necesare. Prin urmare, astăzi industria medicală este autosuficientă, care se manifestă prin contribuții caritabile și plăți imprevizibile. Astfel, ponderea cheltuielilor publice în structura cheltuielilor totale pentru medicină în Rusia este de aproximativ 56%, în timp ce în țările membre UE - aproximativ 76%. O parte semnificativă a finanțării în Rusia (aproximativ 40%) se încadrează în cheltuielile de numerar ale populației, iar restul (circa 4%) - pe asigurarea medicală voluntară și caritate.

Asigurarea medicală este o ramură a asigurării personale. Ea se desfășoară în două forme de bază: voluntară și obligatorie. Conform regulilor, asigurările voluntare au următoarele tipuri: medicale de asigurare ( sănătate continuă), asigurări de cheltuieli medicale și asigurări de sănătate. Legea cu privire la asigurările de sănătate este strict reglementată.

Având în vedere că finanțarea publică din ce în ce mai mare pentru sectorul de sănătate este problematică din cauza situației economice dificile din țară, este necesar să se caute alte modalități de a atrage bani în industrie. În lipsa unei forme obligatorii, asigurarea voluntară de sănătate poate rezolva un număr semnificativ de probleme.

Analiza pieței de asigurări

Asigurarea medicală este o orientare socială, prin urmare, printre populație, cererea pentru acest tip de asigurare crește în fiecare an. Nivelul plăților în cadrul contractelor VHI a crescut, dintre care unul dintre factorii este creșterea anuală a numărului de evenimente asigurate reglementate.

Analiza pieței de asigurări dă motive să argumenteze despre pierderea VHI pentru majoritatea liderilor de asigurări. Specificitatea de asigurare ca un tip de activitate de afaceri, datorită faptului că atât mai multe venituri pentru un anumit tip de asigurare este o companie de asigurări, cu atât mai mare probabilitatea creșterii primelor de asigurare corespunzătoare ca venituri cresc proporțional cu obligațiile de asigurare.

Creșterea în 2013 a plăților nete de asigurare pentru asigurarea continuă de sănătate a fost înregistrată cu 34,2% față de anul 2011. Plățile nete de asigurări pentru asigurarea de sănătate în caz de boală tind să crească - aproape de două ori. Dar, în general, există un exces de prime de asigurare în raport cu plățile, ceea ce reprezintă un moment pozitiv în activitățile companiilor de asigurări.

Printre motivele pentru industria pierderea numit creșterea numărului de solicitări ale clienților de ajutor medical din cauza deteriorării calității sănătății, îmbătrânirea populației, clienți exigenți, imperfecțiunile de servicii de subscriere, utilizarea tarifelor nejustificate economic, slaba organizare a muncii pentru decontarea pierderilor, mai mici orientare către client a instituțiilor medicale și profilactice publice, umflate costurile de desfășurare a afacerii, inclusiv comisioane intermediari de asigurare care vând servicii VHI.

Asigurare voluntară

Pentru astăzi în Rusia a generat o anumită structură în domeniul asigurărilor medicale voluntare. Structura LCA pe piața internă include supravegherea organelor de stat a activităților de asigurare, asociații private de asigurare, societățile de asigurare, brokerii de asigurare, medicală, asistență și servicii consumatorilor.

După cum reiese din rezultatele cercetării, o opoziție semnificativă la dezvoltarea asigurării voluntare de sănătate este lipsa de stimulente fiscale, deoarece compania, dintre care unele trebuie să plătească 41% din plățile de asigurare, plata acestora după impozitare din profitul net. Această situație este legată de absența unor beneficii fiscale, încetinește în mod semnificativ în jos detenizatsii proces de servicii de sănătate.

La alocarea costurilor de asigurare voluntară de sănătate la costurile administrative și aeriene, cu dublă utilizare, costurile asociate cu furnizarea de servicii, precum și după soluționarea problemelor asociate cu determinarea valorii numerice a acestor costuri pentru perioada de raportare fiscală, poate crește calitatea serviciilor de sănătate, ceea ce va da un impuls bun detenizatsii în domeniul serviciilor de sănătate și creșterea veniturilor la bugetele locale și de stat.

Asigurarea ca element de protecție socială a cetățenilor

Practica asigurării medicale ne permite să concluzionăm că nu există stimulente economice pentru subiecți: pentru asigurători - îmbunătățirea sănătății - pentru o instituție medicală - furnizarea serviciilor medicale necesare. Prin urmare, este necesar să se aplice mecanismul de stimulare pentru subiecți prin introducerea programului de asigurări de sănătate. Aceasta va stimula asigurații să îmbunătățească și să sporească caracteristicile de calitate ale sănătății lor, pentru a preveni deteriorarea acestora, nu pentru a crea riscul necesar pentru starea lor fizică.

Asigurarea medicală este un element al sistemului de protecție socială a cetățenilor, care asigură compensarea cheltuielilor pentru îngrijiri medicale ale pacienților. La rândul său, asigurarea medicală voluntară reprezintă o completare a plății obligatorii și a garanțiilor pentru serviciile medicale. Discuțiile se referă la problemele legate de creșterea încărcării fondul de salarizare, gestionarea fondurilor de asigurări de sănătate, duplicarea funcțiilor de asigurare etc.

Asigurarea în CSI

Problemele asigurării de sănătate ca element de protecție socială au fost abordate de o gamă largă de oameni de știință străini și ruși - economiști și practicieni. Evoluții semnificative în această direcție au contribuit la dezvoltarea unor baze teoretice pentru protecția socială a cetățenilor, în special dezvoltarea aparatului conceptual și introducerea unor măsuri practice.

Cu toate acestea, întrebarea rămâne acordarea de asistență medicală cetățenilor statului nostru, care au mers în țările CSI, precum și cetățenia unuia dintre țările CSI, a sosit în Rusia pentru o anumită perioadă. Condițiile economice dificile, care sunt caracteristice economiei de transformare, încurajând publicul destul de des călătoresc în străinătate, în special în țările CSI. Relațiile economice, prietenoase și familiale apropiate reprezintă, de asemenea, un factor de călătorie.

În același timp, există întotdeauna factori de risc pentru sănătatea umană, indiferent dacă se efectuează o călătorie cu un permis turistic (când este obligatoriu) sau independent. Nevoia de îngrijire medicală a cetățenilor care nu au un document, cum ar fi o poliță de asigurare de sănătate, împinge o problemă pur financiară. Asta este, cum va fi plătită sănătății cetățenilor străini? În Rusia, de exemplu, există o asigurare medicală obligatorie, conform căreia numai cetățenii ruși beneficiază de asistență medicală gratuită. Această situație există în Belarus. Astfel, există o problemă în protecția specifică a cetățenilor ruși în țările CSI, care nu și-a găsit încă soluția nici în pozițiile teoretice, nici în practică.

Asigurare pentru cei care pleacă în străinătate

Asigurarea voluntară de sănătate în Federația Rusă continuă să evolueze, indicând faptul că cetățenii sunt conștienți de necesitatea de a proteja sănătatea. În fiecare an, un număr semnificativ de cetățeni pleacă în perioada relevantă în străinătate. Numărul turiștilor care călătoresc în străinătate crește în fiecare an.

În timpul călătoriilor există posibilitatea ca cetățenii ruși să se găsească într-o situație dificilă (boală, leziuni, și așa mai departe. D.). Pentru a aborda aceste probleme necesită anumite cunoștințe, de exemplu, în cazul în care pentru a obține o poliță de asigurare de sănătate, care va contribui în același timp costurile materiale. Cu toate acestea, de regulă, cei care merg în străinătate la rude sau prieteni, nu se bazează pe faptul că ei sunt bolnavi, iar acestea vor fi alocate fondurile necesare pentru tratament (există o anumită inerție de gândire, atunci când îngrijire medicală în Uniunea Sovietică era liberă).

Uneori, asistența medicală poate fi o situație de urgență (atunci când o mușcătură de căpușă, boli virale, leziuni și altele asemenea. D.). Analiza situației dă motive să se afirme că acordarea de asistență medicală cetățenilor din Rusia se efectuează pentru o taxă în alte state. La rândul său, străinii pe teritoriul Rusiei au avut posibilitatea de a primi îngrijiri medicale în mod gratuit. Pentru a asigura protecția socială a cetățenilor în caz de pierdere a sănătății în străinătate sunt invitați să pună în aplicare un proiect-pilot (cu prevederea legală aplicabilă) introducerea pe bază de contract de asigurare obligatorie de asistență medicală prin Biroul de Asigurări de Sănătate între țările CSI și Rusia.

Card de călătorie în străinătate

Dacă traversați frontiera pe vehiculul dvs., vama vă poate verifica polița de asigurare de sănătate. Dacă călătoriți cu avionul, trenul sau autobuzul, atunci costul biletului trebuie să includă plata asigurării. Propusă Cardul obligatorii de asistență medicală de călătorie în străinătate va permite să acopere toate costurile de tratament (spitalizare, ambulatoriu), produse de cumpărare, pentru a primi îngrijire medicală, transport, ambulanță de transport, iar în caz de deces - pentru a face repatrierea corpului persoanei decedate în țara de origine.

Un card medical obligatoriu care călătorește în străinătate va fi valabil pentru fiecare țară participantă a acestui proiect. Această poliță de asigurare de sănătate poate fi eliberată pentru o perioadă de 90 de zile. Cardul călătorului în străinătate trebuie să aibă un formular uniform aprobat în mod clar, care va fi convenit cu toți participanții la proiect. Contractul de asigurare medicală nu poate fi o garanție absolută de acoperire a costurilor de tratament pentru un călător în străinătate. Cazurile de asigurare nu includ:

• tratamentul bolilor psihice;
• tratarea bolilor, leziuni rezultate din acțiuni ilegale;
• leziuni suferite într-o stare de intoxicare cu alcool sau drog;
• Chirurgie plastica, cu exceptia cazului in care acestea sunt necesare datorita traumei;
• servicii dentare, cu excepția cazurilor în care o persoană are o durere de dinți acută;
• tratamentul bolilor asociate cu SIDA și bolile cu transmitere sexuală;
• tratamentul rudelor și prietenilor apropiați ai asiguratului de la care locuiește;
• leziuni suferite în timpul încercărilor de sinucidere;
• avort, cu excepția cazului în care aceasta amenință viața unei femei;
• efectuarea diagnosticării la alegerea asigurătorului;
• tratament în sanatorii și altele.

Biroul de asigurări medicale

Biroul de Asigurări Medicale (IMM) este singura asociație a organizațiilor de asigurări din țară. Această organizație poate consta dintr-un anumit număr de asociați și de membri cu drepturi depline care efectuează asigurarea medicală pentru călătorii în străinătate. Asta înseamnă că statutul de membru este condiția principală pentru posibilitatea de a efectua acest tip de asigurare. Membrii acestui birou au dreptul de a număra în primele fondului de asigurări de sănătate contractele de asigurare medicală "Cardul obligatoriu de călătorie în străinătate". Oficiul, la rândul său, va asigura soluționarea în timp util și calitativ a cazurilor de asigurare în cadrul acestor contracte. Toți membrii IMM-urilor vor putea să efectueze plăți în timp util în fondul de asigurări medicale în cazul în care au nevoie să trateze un pacient în străinătate, să presteze servicii medicale, să-și repatrieze o persoană în patrie în caz de deces. Biroul de Asigurări Medicale va acționa ca o organizație non-profit.

Proiectul propus "Cardul obligatoriu de călătorie în străinătate" prevede:

1) înființarea Biroului Național de Asigurări Medicale, care include toți asigurătorii care efectuează asigurarea medicală obligatorie în străinătate;

2) asigurarea medicală obligatorie pentru persoanele care trec frontiera propriului stat să viziteze țările CSI pentru o anumită perioadă (până la 90 de zile);

3) existența unui cadru legislativ adecvat pentru asigurarea medicală a cetățenilor, care reglementează activitățile asigurătorilor în acest domeniu.

Fonduri de asigurare medicală a Federației Ruse

Fondul de asigurări medicale obligatorii a fost creat pentru a finanța costurile cetățenilor ruși pentru îngrijiri medicale. Asigurarea medicală obligatorie este o componentă a asigurării sociale de stat.

Principalele obiective ale fondului:

• monitorizarea utilizării raționale a fondurilor;
• plata programelor vizate.

Venitul fondului este următorul:

• asigurarea medicală de la bugetul de stat;
• contribuțiile întreprinderilor;
• utilizarea fondurilor temporar inactive.

Principalele sarcini ale fondului federal al CHI sunt:

• finanțarea medicamentelor;
• acumularea de resurse financiare;
• în sectorul sănătății - implementarea programelor federale.

Sistemul teritorial al asigurărilor medicale obligatorii asigură finanțarea directă a instituțiilor medicale. Rata de asigurare a contribuțiilor este egală cu 3,6% în raport cu remunerația calculată a forței de muncă. Primele de asigurare la fondul de asigurări medicale obligatorii se referă la prețul de cost. Plata la servicii medicale, sociale și sociale fondurile de pensii se numește o singură taxă socială.

Principalii factori

Pe baza celor de mai sus, se pot determina factorii principali care, în condițiile actuale ale funcționării pieței asigurărilor, afectează asigurarea de sănătate:

• Instabilitatea economică în stat, care obligă populația să cheltuiască cheltuielile financiare numai pe cele mai necesare.
• Imperfectarea legislației (de exemplu, aceasta se manifestă în absența stimulentelor fiscale).
• Creșterea vânzărilor și a costurilor medicamentelor.
• Creșterea responsabilității sociale a activității de asigurare (creșterea ponderii asigurării colective a angajaților în cadrul programelor VHI, ceea ce face imposibilă evitarea angajatorilor de a compensa cheltuielile medicale).
• Marea monopolizare a pieței serviciilor medicale obligă instituțiile medicale să crească costurile și numărul de servicii furnizate.
• Cultura insuficientă a cetățenilor.

În rezumat, se poate observa că perspectivele de dezvoltare a asigurării medicale, inclusiv cele de voluntariat, sunt reconfortante. Ponderea LCA pe piața asigurărilor este în creștere, asigurătorii care furnizează servicii pentru LCA, sunt din ce în ce mai competitivă, crescând interesul oamenilor în acest tip de asigurare și țeastă.