Secretul bancar. Doar despre complex

Cu siguranță, mulți dintre noi folosesc în mod regulat cele mai diverse servicii ale băncilor comerciale. Unii clienți preferă să-și păstreze economiile în instituțiile de credit, alții au încredere în valorile lor (celule sigure), a treia devin debitori, astfel încât suma primită sub interese să poată fi achiziționată în viitor subiectul viselor prețuite. Carduri de plastic pentru utilizarea convenabilă a salariilor, diverse servicii, transferuri urgente cu deschiderea unui cont personal sau fără el - acum fiecare bancă încearcă să ofere clienților săi ceva nou și să creeze o concurență sănătoasă pentru "giganții" acestui sector. Desigur, există și aici nuanțe suficiente. Dar fiecare client organizație de credit Trebuie să țineți cont de o astfel de caracteristică, cum ar fi secretul bancar. Ce este ascuns în acest concept și ce garanții, precum și probleme, sunt dobândite cu el de către o persoană care se ocupă de acest domeniu?

În primul rând, este necesar să se facă o diferențiere simultană a acestor definiții, ca un secret comercial și bancar. Primul, de fapt, este un concept mai larg decât al doilea. În unele surse se poate întâlni chiar și o astfel de interpretare care definește secretul instituțiilor de credit ca una dintre soiurile comerciale. Cu toate acestea, acest lucru nu este în întregime adevărat. Secretul bancar este legea pentru aceste instituții, pe baza căreia toți reprezentanții organizației trebuie să păstreze toate informațiile despre clienții lor, pe care le au la dispoziție, fără acces la terți, chiar dacă informațiile nu au o valoare deosebită.

Ca și în majoritatea cazurilor, există excepții de la reguli. Uneori o bancă nu are dreptul de a refuza anumite organizații în furnizarea de informații, care privește clienții. Astfel de instituții sunt, în primul rând, reprezentanți ai organelor de stat. Cu toate acestea, pentru o astfel de procedură, există un motiv bun pentru a justifica ștergerea. De exemplu, natura complexă, confuză sau suspectă a tranzacției financiare efectuate de client în cazul în care suma sa este egală sau depășește 600 mii ruble. În acest caz, legile privind băncile implică un control obligatoriu asupra tranzacției. Acest lucru este făcut pentru a preveni finanțarea prin organizații comerciale comunitățile teroriste, precum și spălarea banilor.

Secretul bancar presupune furnizarea de informații despre toate conturile, precum și sumele primite de instituție pentru depozitare, în conformitate cu termenii contractelor de depozit încheiate, unui cerc restrâns de persoane. Ca și în cazul persoanelor fizice și juridice, toate informațiile pot fi furnizate exclusiv clienților, reprezentanților lor oficiale, persoane sigure, organele judiciare, precum și companiile de asigurări și reprezentanții organelor de urmărire penală în cauze penale și administrative (ar trebui să existe consimțământul procurorului).

Dacă deținătorul unui depozit sau al unui cont de altă natură moare, atunci într-o astfel de situație, secretul bancar are următoarele caracteristici. Dacă există o voință scrisă (notată sau emisă direct de instituția de credit), persoanele specificate în acest document pot primi toate informațiile necesare. Pentru a face acest lucru, vor trebui să arate dovada identității. În plus, informațiile sunt primite fără încălcarea legii, la dispoziția notarului. Pentru aceasta, biroul va trebui să facă o cerere. În acest caz, angajatul băncii, responsabil pentru îndeplinirea acestor obligații, face un răspuns pe antetul instituției. Informațiile trebuie să răspundă pe deplin la toate întrebările formulate în cerere.

Dacă este vorba de nerezidenți (persoane care au cetățenie străină), atunci secretul bancar presupune furnizarea tuturor datelor necesare instituțiilor consulare.