Tipul de garanție bancară. Furnizarea unei garanții bancare

Una dintre modalitățile de a asigura obligațiile financiare, atunci când instituția de creditare trebuie să plătească beneficiarului la cererea principalului obligat, sunt garanții bancare. Aceste condiții sunt prevăzute în contract. O garanție bancară poate fi considerată un document de plată numai dacă se face în strictă conformitate cu legislația în vigoare.

inimă

acord garanție bancară - unul dintre cele mai populare instrumente financiare. Organizația de creditare, atunci când semnează documentul, confirmă pur și simplu solvabilitatea interpretului. Dar, în același timp, garantează îndeplinirea obligațiilor. Un astfel de instrument suplimentar de protecție oferă încredere în performanța muncii în timpul specificat.

Companiile lucrează adesea cu organizațiile de stat. În acest caz, contractele de cooperare pe termen lung sunt de obicei încheiate. Când ești sigur sector al economiei, este anunțată o competiție pentru opere. Una dintre cerințele care este prezentată câștigătorului este de a furniza un pachet complet de documente pentru procesarea garanțiilor bancare. Aceasta confirmă gravitatea intențiilor.

De ce este necesar?

Emiterea de garanții bancare se realizează cel mai adesea la încheierea contractelor de mare valoare. În acest caz, acest instrument acționează ca un fel de asigurare pentru toate gemetele tranzacției. Instituția de credit monitorizează respectarea condițiilor tranzacției. Și chiar dacă partenerul intră în faliment, beneficiarul va primi în continuare o recompensă. Toate tipurile de garanții bancare și garanții sunt utilizate pentru a preveni apariția riscurilor financiare.

Participanții la relație

• Banca Guarantor (uneori o societate de asigurări) este o organizație care își asumă responsabilitatea de a efectua plăți către beneficiar la apariția anumitor circumstanțe.
• Principalul este un debitor, un împrumutat, o persoană care plătește o recompensă.
• Beneficiarul este beneficiarul.

Tipul de garanție bancară

• Necondiționat. Banca este obligată să transfere fonduri la cererea scrisă a beneficiarului. În acest caz, cererea trebuie întocmită în formă strictă.
• Cererea beneficiarului trebuie să fie susținută de documente care confirmă neîndeplinirea obligațiilor de către principalul obligat.
• Securizat este un tip de garanție bancară care este eliberată pe cauțiune.
• Îndeplinirea obligațiilor de către principal poate fi confirmată în plus de o altă bancă care efectuează răspundere solidară în fața beneficiarului. Mai multe instituții de credit pot participa la tranzacție. Acest tip de garanție bancară se numește sindicalizat. Acesta este cel mai adesea folosit în tranzacțiile internaționale. Cu cât sunt implicate mai multe bănci, cu atât mai scump va fi serviciul.
• Dacă o instituție de credit acceptă obligația, atunci acest tip de tranzacție se numește direct. În cazul în care banca, în numele principalului, solicită confirmarea îndeplinirii condițiilor tranzacției de la o altă instituție financiară, atunci aceasta este o contra-garanție. Astfel de contracte sunt, de asemenea, utilizate mai des în tranzacțiile internaționale.

Principiul de funcționare

Creditorul oferă fonduri directorului. Ca o confirmare a îndeplinirii obligațiilor, se încheie un contract. În cazul în care debitorul nu a returnat fondurile, atunci creanțele sunt făcute băncii principalului. Copii ale documentelor de la beneficiar sunt trimise acolo. Suma specificată este transferată în contul beneficiarului. O instituție de credit poate prezenta recurs principalului. Documentul intră în vigoare din momentul semnării și este valabil până la termenul stabilit în programul de livrare.

Etape de înregistrare

1. Prezentarea scrisorii de garanție de către împrumutat cu acordul băncii garante pentru a asigura rambursarea împrumutului.

2. Obținerea permisiunii de la instituția financiară a beneficiarului.

3. Întocmirea și semnarea documentelor.

nuanțe

Un contract de garanție bancară este încheiat între trei participanți: principalul, beneficiarul și banca. Documentul stabilește valoarea remunerației. În cazul unei încălcări a obligațiilor, banca va prezenta autorității de reglementare o ordonanță de recurs. Suma remunerației este, de asemenea, prescrisă în document. Prezența acestei clauze în contract este benefică în primul rând principalului. Banca nu va putea să ridice prea multe solicitări sau să supraestimeze cuantumul penalităților. O copie legalizată a licenței instituției de credit trebuie să fie atașată la contract.

Astfel de contracte sunt instrumente extrem de fiabile și de vânzare rapidă care aduc instituții financiare venituri suplimentare și nu necesită deturnarea de fonduri de pe piață. instituțiile financiare din Rusia pentru a face astfel de documente, cu condiția ca clientul are o dispoziție a unei garanții bancare (valori mobiliare, mărfuri și materiale și așa mai departe. D.), cât și cu parteneri vechi lucrează la condițiile pentru directe debitarea sumei din contul de primit.

Contractul se încheie numai în scris și trebuie sigilat cu sigiliul și semnăturile părților. Documentul trebuie de asemenea să menționeze că:

• beneficiarul va primi întreaga sumă specificată în contract;
• perioada de valabilitate a documentului este limitată;
• În cazul în care beneficiarul refuză să primească remunerație, acesta trebuie să returneze garanția organizației care a furnizat-o.

Alte informații:

• Numele părților (garant și principal).
• Numele documentelor privind livrarea de bunuri.
• Valoarea maximă a plății.
• Condiții de garanție.
• Rezilierea contractului.
• Reguli pentru efectuarea plăților.

producție

Pentru a confirma gravitatea intențiilor și pentru a minimiza riscurile financiare, în special la încheierea tranzacțiilor internaționale, participanții pot emite o garanție bancară. Organizarea de credite se angajează să transfere bani în contul beneficiarului la apariția anumitor condiții. Indiferent de tipul de garanție bancară, instituția financiară confirmă pur și simplu solvabilitatea clientului. Înregistrarea documentelor va costa 1-5% din suma tranzacției. Creditul costă mai mult. Da, și contrapărțile sunt mai susceptibile de a coopera dacă clientul este de acord să semneze o garanție bancară.