Verificarea garanției bancare pentru 44-FZ. Registrul federal unificat al garanțiilor bancare

O garanție bancară este una dintre cele două opțiuni prin care furnizorii care lucrează în sistemul de achiziții publice pot aplica contractul. Documentul garantează că, în cazul în care executorul execută obligațiile, banca va rambursa clientului pierderile asociate. În practică, uneori se întâmplă ca furnizorul să obțină de la bancă o garanție neoriginală sau sub-standard. Cu toate acestea, dacă cunoașteți toate criteriile care ar trebui să satisfacă o garanție bancară adecvată pentru îndeplinirea unui contract, acest lucru poate fi evitat.

De ce să garantați exact acest lucru

Garanția băncii este un instrument foarte convenabil, în primul rând, pentru furnizorii care participă la achiziția publică în temeiul legii din 44-FZ. La urma urmei, o alternativă la aceasta este doar un transfer direct de bani în contul de decontare al clientului. Aceasta înseamnă că fondurile sunt retrase din cifra de afaceri a organizației pe întreaga durată a contractului, ceea ce implică în mod inevitabil profituri pierdute. De asemenea, pentru o garanție bancară trebuie să plătească, dar această sumă nu este atât de mare. Prin urmare, cei mai mulți performanți din sistemul de achiziții publice de stat preferă să-și pună la dispoziție datoriile nu cu mijloace proprii, ci cu garanția băncii.

În centrul său, garanția bancară pentru 44-FZ protejează interesele clientului. În același timp, este un instrument care servește drept protecție pentru furnizor. Și de la client, sau mai degrabă, de la dorința sa de a expune executorului amenzile și sancțiunile pentru încălcări minore. La urma urmei, obținerea de bani pe o garanție bancară este mult mai dificilă decât păstrarea unei amenzi în afara securității făcute de "bani vii".

Riscurile unei garanții substandard

Garanția poate fi obținută direct de la bancă sau prin brokeri intermediari. În ambele cazuri, există riscul obținerii unei garanții substandard. Pentru furnizor, aceasta poate însemna nu numai pierderea de timp și bani, ci și un contract de stat pierdut, precum și dobândirea statutului unei contrapărți nesigure.

Cel mai evident risc este obținerea unei garanții contrafăcute, dar acesta nu este singurul pericol. Uneori băncile încearcă să trișeze și să prescrie în text condiții favorabile pentru ele însele, care sunt inacceptabile în contextul furnizării de contracte de stat. Un furnizor lipsit de experiență nu poate observa acest lucru, și apoi a alerga în faptul că clientul nu acceptă garanția.

Astfel, atât clientul, cât și furnizorul sunt interesați să verifice garanția bancară. Primul este să vă asigurați că clientul nu respinge garanția, iar al doilea trebuie să verifice prin lege. Cum se face acest lucru? Există mai multe moduri și trebuie să le folosiți într-un mod complex.

Banca dreaptă

Regula numărul 1: numai banca poate emite o garanție. Nicio altă organizație, inclusiv microfinanțarea, nu poate face acest lucru. Regula 2: securitatea contractului de stat nu este garantată de nicio bancă, ci numai de cele specificate în lista specială a Ministerului de Finanțe. Verificarea garanției bancare înainte de primirea acesteia este după cum urmează. Este necesar să găsiți pe site-ul Ministerului o listă de bănci care sunt autorizate de departament să emită garanții pentru contracte de stat și să se asigure că instituția de credit selectată este inclusă în ea.

Dacă banca de interese se găsește în lista băncilor autorizate, acesta este un semn bun, dar nu un succes complet. Acum este necesar să se aplice Sistemului Informatic Unificat (SIS) pe site-ul achizițiilor publice. Aici merită să verificați cât de des garanțiile solicitate de bancă au fost emise de clienți. Acest lucru se poate face în Registrul Unificat, care reflectă toate garanțiile emise de bănci. Mai târziu ne vom întoarce la aceasta atunci când vorbim despre cum să verificăm garanția bancară după emitere.

Astfel, în registrul menționat puteți folosi filtrul "Refuzat în acceptare" și analizați rezultatele pentru 2-3 luni. Este greu să contactezi banca, ale cărei garanții sunt în permanență respinse de clienți.

Conținutul documentului

Înainte de a semna un acord de garanție cu banca, trebuie să revizuiți conținutul acesteia. Textul trebuie să includă în mod necesar anumite prevederi, fără de care clientul nu va putea accepta acest lucru. O listă completă a acestor condiții figurează în părțile 2 și 3 din Legea 44-FZ. Printre acestea se numără: suma și durata garanției bancare, condiția de irevocabilitate a acesteia, obligația de a plăti o penalizare pentru întârzierea efectuării plăților și altele. Garanția trebuie emisă pe antetul instituției de credit.

O atenție deosebită ar trebui acordată următoarelor aspecte. Garanția trebuie să precizeze că banca este obligată să plătească despăgubiri în întregime și nu numai în partea care nu este acoperită de reținere. Pierderile trebuie rambursate pentru orice nerespectare de către furnizor a obligațiilor care îi revin în temeiul contractului. În acest caz, banca nu ar trebui să solicite clientului să furnizeze documente judiciare ca dovadă că executantul și-a neglijat obligațiile. Acest lucru este important, deoarece nu toate cazurile de reziliere a contractului vin în instanță.

Ce altceva trebuie să-i acordați atenție

Ca și în cazul oricărei tranzacții, la încheierea unui contract cu o bancă, trebuie să vă concentrați pe condițiile medii de piață. Prin urmare, merită studiat în avans propunerile mai multor instituții de credit pentru a înțelege perioada de timp în care se emite o garanție bancară și cât costă.

Un garant de bună credință va solicita societății să prezinte pentru examinare cel puțin documentele constitutive, declarațiile fiscale și contabile, precum și informații despre achiziții. Studiul acestor date durează câteva zile, deci garanția este de obicei emisă în termen de o săptămână. Dacă vi se promite că va da "azi" și / sau va cere un set minim de documente, atunci această propunere pare extrem de suspectă. De asemenea, merită să fiți avertizat dacă se recomandă să plătiți garanția nu pentru bancă, ci pentru detaliile terților.

Garanția emisă: verificați înregistrarea în Registru

Dacă munca preliminară se face cu atenție, acest lucru reduce semnificativ șansele de a obține o garanție "falsă" sau de calitate slabă. Cu toate acestea, este prea devreme să vă relaxați. După primirea documentului, este necesar să o verificăm în Registrul Garanțiilor Bancare, menționat mai sus. Aceasta se aplică numai garanțiilor emise pentru executarea contractelor în conformitate cu legea 44-FZ.

Garanția ar trebui să apară în registru cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la eliberare. Obligația de plasare este atribuită prin lege băncii emitente. Verificarea garanției bancare din registru se efectuează prin numele garantului sau al furnizorului, numărul contractului sau codul de cumpărare. Ca urmare a căutării, informațiile despre garanție ar trebui afișate pe ecran, iar în partea stângă, unde este indicată suma, trebuie afișată starea "Plasat".

Garanția lipsește: care este motivul?

În cazuri rare, există întârzieri în plasarea garanțiilor asociate cu o funcționare defectuoasă în funcționarea site-ului web al EIS. Dar oricum, dacă în ziua următoare garanția nu este în registru, acesta este un semn foarte rău. La urma urmei, în acest caz, clientul va considera că câștigătorul achiziției și-a evitat îndatoririle. Clientul nu poate semna un contract cu un astfel de furnizor, altfel el însuși va încălca legea.

Dacă verificarea garanției bancare pe site-ul achizițiilor publice a dat un rezultat negativ, mai întâi trebuie să contactați banca care a emis-o. Poate că a existat o neînțelegere - în acest caz, ar trebui să fie soluționată cât mai curând posibil. Dacă devine clar că garantul acționează cu rea-credință, ar trebui să depuneți o plângere la Banca Centrală.

Verificarea garanției bancare prin CBRF

Prin urmare, cu garanțiile în cadrul ordinului de stat totul este simplu, deoarece există un registru special. Dar, în cazul licitațiilor corporative și comerciale, situația este oarecum diferită. Băncile nu au obligația de a plasa în mod public astfel de garanții, astfel încât va trebui să acționați pe cont propriu.

O verificare preliminară a garanției bancare se poate efectua pe site-ul Băncii Centrale. În acest fel, vă puteți asigura că banca, în principiu, emite garanții. Pentru a face acest lucru, selectați secțiunea "Informații privind organizațiile de credite" și găsiți banca garantă în agendă.

Imediat după efectuarea căutării, starea licenței bancare va fi vizibilă. Dând clic pe numele băncii, puteți vedea o listă a documentelor sale financiare pe an și pe lună. Ar trebui să deschideți documentul "Date de înregistrare" la ultima dată disponibilă. Mai departe, în secțiunea "Conturi în afara bilanțului", pentru a găsi contul 91315, bancile reflectă datele privind garanțiile. Valorile din această linie trebuie să fie diferite de zero, iar randamentele sunt comparabile cu valoarea garanției.

Desigur, aceasta este doar o analiză superficială - este imposibil să se obțină informații exacte cu privire la autenticitatea garanției sale. Pentru a face acest lucru, trebuie să aplicați oficial băncii care a emis garanția, cu o cerere de confirmare a autenticității acesteia. O cerere similară poate fi depusă la Banca Centrală a Federației Ruse.

Concluzii și sfaturi

Deci, pentru a verifica garanția bancară pe 44-FZ, mai precis, însăși emiterea ei, nu este dificilă. Cu toate acestea, este la fel de important să fie elaborată corespunzător și să includă toate condițiile necesare. O garanție de calitate slabă poate avea consecințe foarte neplăcute pentru furnizor. Și întoarcerea la o altă bancă pentru un nou document este cel mai mic dintre ele.

Prin urmare, experții recomandă cu tărie ca persoanele care solicită garanții bancare să ofere contracte de stat, să citească prevederile articolului 45 din această directivă legea privind achizițiile publice. Nu este greu de înțeles toate subtilitățile acestei norme legale, dar acest lucru va împiedica primirea unui document care nu este compilat corect.