Garanție bancară, Codul civil al Federației Ruse st. 368: Comentarii

Relațiile dintre participanții care operează în câmpul drept necesită încredere în conștiința reciprocă. Prin urmare, dacă nu sa stabilit o relație lungă și onestă între aceștia, se recomandă garantarea îndeplinirii obligațiilor contractuale. Și nu numai executorul, ci și clientul de lucrări (servicii). Practica mondială are multe mecanisme dezvoltate pentru a proteja ambele părți ale afacerii, cele mai bune dintre ele fiind o garanție.

În legislația rusă, a apărut în 1994, odată cu adoptarea primei părți a Codului civil (CC).

Dacă oficial

În Codul civil al Federației Ruse, o garanție bancară (BG) tratează articolele 368-379 ale capitolului 23. Legea include o garanție pentru formele de asigurare a tranzacțiilor între entitățile comerciale. Articole despre BG urmează articolele care guvernează cauțiunea. Cercurile științifice încă argumentează dacă această garanție este un tip separat de cauțiune.

În plus, citirea primelor articole este surprinzătoare de discrepanța dintre conceptul de "garanție bancară" și compoziția subiectului relației juridice care o creează. Acest lucru este legat de faptul că nu numai banca, ci și o societate de asigurări sau o instituție de credit nebancară pot acționa ca garant.

Dar legea privind banca de profil se referă la operațiunile pur bancare. Acest lucru ne permite să concluzionăm că:

• Garanții similare pot fi emise numai de către instituțiile care dețin licența corespunzătoare.
• În ceea ce privește alte entități economice și funcționarii acestora, a căror participare este dovedită, pot fi aplicate sancțiunile prevăzute de Codul penal și Codul contravențiilor administrative.

În ciuda faptului că prevederile Codului civil al Federației Ruse sunt considerate prioritare, garanția bancară este recunoscută de practica judiciară numai pentru organizațiile financiare care dețin o licență a Băncii Centrale a Rusiei.

Codul civil clarifică

Garanția bancară (articolul din Codul civil 368) este definită ca un raport specific în sensul obligații monetare între:

• Garant, care nu participă la tranzacție garantată de BG.
• Un beneficiar care este un creditor la contract, și potrivit acestuia, ia obligația de a plăti o sumă de bani în cazul revendicărilor declarate ale beneficiarului (beneficiar, în timp ce dreptul legal de a solicita plata sumei specificate).

Caracteristicile documentului

În plus, în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse, garanția bancară implică un document textual conținând toți termenii contractului respectiv. Aceasta înseamnă că obligațiile date de garant trebuie stabilite în mod obligatoriu pe hârtie. Cu toate acestea, nerespectarea acestei condiții nu poate determina invaliditatea tranzacției. Pe lângă recunoașterea datoriei garantului. De exemplu, un document primit prin fax sau e-mail nu este considerat un obstacol. În plus, originalul pentru prezentarea drepturilor beneficiarului nu este deloc necesar (cu excepția garanției la purtător).

Termenii și condițiile garanției bancare

Acestea decurg din articole de drept civil și trebuie menționate în contract. Beneficiarul primește o scrisoare de garanție în care:

• Fiecare dintre părțile la contract (garant, beneficiar și principal).
• Subiectul (munca, serviciul) obligației garantate.
• Timpul.
• Ordinea direcției, lista documentelor însoțitoare.
• Valoarea nominală.
• Cu garanție revocabilă - dreptul și procedura de retragere.
• Condiții pentru efectuarea plății.

În conformitate cu Codul civil al Federației Ruse, într-o garanție bancară, valoarea nominală nu poate fi stabilită mai mică decât valoarea contractului. Termenul este stabilit de comun acord între părți. O atenție deosebită este acordată tuturor părților la normele contractuale de trimitere a cerințelor, deoarece acestea trebuie respectate cu strictețe. În anumite circumstanțe, specificați o perioadă separată pentru examinarea cererii, altfel este considerată standard - 7 zile.

În cazul în care comandantul consideră necesar să își arate valoarea, el reflectă în contract un element care garantează plata la cerere, fără dovezi excesive. Acestea includ, de exemplu, o hotărâre judecătorească care a decis că principalul obligat a fost vinovat de nerespectarea, neplata și alte nerespectări ale termenilor contractului.

În plus, avocații viclene și cu experiență care acționează în numele unei instituții financiare poate face la contract, un astfel de mecanism de direcție și / sau de livrare a cererii de plată, care nu va permite beneficiarului să efectueze toate condițiile bancare și chiar pentru a dovedi performanța lor.

Astfel, garanția bancară (articolul 368 din Codul civil al Federației Ruse indică acest lucru) are multe nuanțe. Prin urmare, reglementarea sa se produce adesea prin deciziile instanțelor judecătorești, care clarifică anumite aspecte neprevăzute de legiuitor.

Emiterea documentului

Codul civil impune emiterea unei garanții bancare cu un singur document pe antetul unei instituții financiare și de credit.

Semnează documentul prima persoană a companiei sau adjunctul acesteia, care are permisiunea necesară de la Banca Centrală a Rusiei. Obligatoriu pentru garanție este semnătura contabilului-șef.

Un document este dat principalului în conformitate cu actul. Acesta din urmă plătește comisionul bancar convenit și transferurile BG către contrapartidă.

Executarea documentului

În conformitate cu Codul civil al Federației Ruse, este necesar ca o garanție bancară să fie plătită personal de către beneficiar. Pentru a evita dezacordul, ordinea de prezentare și lista documentelor însoțitoare sunt prevăzute în contract la cele mai mici detalii.

Legislația rusă nu prevede procedura de plată în cazul primei cereri. Numai la a doua cerere și sub rezerva notificării de către garantul băncii a rambursării unei părți din datoriile sale. Acest lucru face posibil ca banca să refuze pentru prima dată, dar la următoarea cerere cererea trebuie plătită necondiționat.

După primirea documentelor care solicită plata, banca notifică principalului obligat, trimițându-i copii ale documentelor primite.

Cerințele BG pot fi atribuite unei persoane din afară, dar acest lucru este valabil numai în cazul unui articol specificat în contract cu o posibilă cesiune. Și numai după terminarea plăților către beneficiar, sunt posibile cerințe de recurs pentru prezentare.

Instrumentul nou

Au fost făcute ultimele modificări aduse codului garantarea independenței. Ce dă? În conformitate cu articolul 368 din Codul civil, o garanție bancară poate fi emisă nu numai de către bancă, ci și de o organizație comercială.

Dacă nu se află pe lista comercială, de exemplu, este o agenție guvernamentală sau o organizație caritabilă, atunci garanția acordată acesteia se referă la sfera normelor care reglementează relațiile contractuale de garanție.

Nu există diferențe deosebite între aceste garanții, cu excepția a trei nuanțe:

• În anumite circumstanțe, valoarea garanției poate fi modificată în sus sau în jos.
• Garantul solicită plata sumei, care este prescrisă în documente, deși garanția nu determină cifra exactă a tranzacției (împreună cu dobânzile și datoriile).
• Garanția este necondiționată (adică și instanța nu poate contesta legalitatea revendicărilor).

Este clar că nu toți creditorii sunt de acord cu un astfel de contract de garanție bancară conform Codului civil al Federației Ruse. Nu este ușor să accepți securitatea de la o persoană care nu deține licența corespunzătoare, indiferent de articolele din codul pe care îl acoperă. Este mai ușor să lucrezi cu o bancă. Pentru că acțiunile sale sunt strict controlate.

În practică

Aceste inovații sunt promovate în mod activ. Cunoscut, de exemplu, este cazul atunci când titularul activelor exploatației a devenit garant independent pentru obligațiile sistemului de operare al întregii societăți. Această opțiune a unei garanții bancare independente conform Codului civil al Federației Ruse este interesantă pentru că un creditor poate primi nu numai bani, ci și un anumit procentaj din acțiuni.

Motive pentru încetarea unei garanții bancare

Codul civil indică o listă limitată de cerințe privind rezilierea garanției. Fiecare articol din listă este asociat cu performanța completă a garantului obligației emise sau cu voința personală a beneficiarului, exprimată în mod unilateral.

Există patru astfel de motive:

1. Plata sumei pentru care este emisă garanția.
2. Finalizarea mandatului său.
3. Returnarea garanției în cazul în care beneficiarul renunță la drepturile sale.
4. Același lucru, dar cu condiția unei asigurări scrise despre eliberarea garantului de obligațiile emise.

Deoarece, în conformitate cu Codul civil, încetarea unei garanții bancare - o anumită relație între beneficiar și garant al Codului impune acestuia din urmă, în orice mod de a notifica un principal realizat.

Normele speciale privind rezilierea GES presupun câteva motive generale pentru rezilierea contractului. Astfel, de exemplu, refuzul beneficiarului de a-și asuma obligațiile printr-o notificare scrisă de eliberare a garantului de obligațiile sale este calificat de Codul civil drept iertarea datoriilor. Sau transferul către beneficiar a sumei (integrală, conform contractului), care este recunoscută automat ca bază pentru încetarea tuturor obligațiilor, deoarece acestea sunt executate în mod corespunzător.

Mai multe motive

În afară de aceste motive de reziliere a BG, motivul poate servi drept compensație, coincidența într-o singură persoană, creditorul și cerințe uniforme din sens opus de credit debitorului, inovație și alte obligații.

O excepție de la încetarea garanției nu poate fi decât imposibilitatea executării. Această bază nu se aplică tuturor obligațiilor monetare, inclusiv celor bancare.

Procesul regresat

Codul civil conține o regulă conform căreia garantul are dreptul să apeleze la principalul client cu o cerere de regresie pentru a returna sumele plătite beneficiarului pentru BG. Acest drept este garantat printr-un acord între principalul și garantul, în urma căruia a fost emisă o garanție.

În comentariile la Codul civil al Federației Ruse cu privire la garanția bancară, unii juriști scriu că situația este posibilă numai dacă dreptul la revendicări regresive este clar descris în acord. Mulți nu sunt de acord cu această afirmație, bazându-se pe paragraful 1 al articolului 379 din Cod. Această regulă nu reglementează regulile, potrivit cărora dreptul garantului de a depune o cerere regresivă rezultă din contractul încheiat cu acesta din urmă. Ea doar subliniază că relația dintre garant și principal poate fi extrem de satisfăcătoare. Aceasta înseamnă că, pentru emiterea unei obligații de garanție, principalul obligat trebuie să plătească o taxă garantului. Mărimea și ordinea acțiunilor sunt prevăzute în contractul dintre principal și garant.

Din aceasta rezultă că dreptul de a depune o acțiune regresiv împotriva principalului, care, pe baza normelor Codului civil, are un garant, care a plătit pentru garantarea unei anumite sume către beneficiar, pe volumul nu poate lua în considerare contribuția plătită de grant pentru furnizarea de garanții. Prin urmare, aceasta este valoarea de regres împotriva garantului principal, ținând seama de contribuția acestuia, ar trebui să fie abordate în acordul dintre comitent și garant, nu da acestuia din urmă dreptul de a recurs, pentru a se evita îmbogățirea fără justă cauză în detrimentul garant principal.