Ce este un program de împrumut preferențial pentru mașini?

O mașină personală este un lucru bun, nu toată lumea poate argumenta cu o astfel de declarație. Cu toate acestea, această achiziție nu este ieftină, și nu toți compatrioții noștri își pot permite să privească în show-ul auto. De aceea, în fiecare an, din ce în ce mai multe automobile programe de credit,

Cum să obțineți un împrumut pe masina

Până în prezent, există trei modalități de a cumpăra o mașină pe credit. Programe auto:

De bază. Un astfel de program este asemănător cu creditarea obișnuită a consumatorilor. Vă permite să cumpărați o mașină nouă și folosită, indiferent dacă aceasta este internă sau străină. Din momentul primirii de numerar, împrumutatul nu are mai mult de 90 de zile pentru a alege și a cumpăra un vehicul. După cumpărare, mașina devine o garanție bancară. Cuantumul acestora împrumut țintă poate ajunge până la 5 milioane de ruble, iar rata dobânzii să ajungă la 20%. Bani în cadrul programului de bază al împrumuturilor auto pot fi obținute pentru o perioadă de până la 5 ani.

Afiliere. Această opțiune repetă aproape complet autosubsidy de bază cu singura diferență că rata dobânzii la împrumut poate fi oarecum redusă dacă cumperi o mașină în cabina care este partener al băncii creditor. Acest program are mai multe dezavantaje:

• Nu puteți obține o mașină folosită în acest fel;
• alegerea este limitată la acele modele care sunt prezentate într-un show auto specific;
• va trebui să pregătească o contribuție inițială de cel puțin 20%.

Program de stat împrumuturi preferențiale pentru automobile. Suma împrumutului pentru un astfel de program poate fi de 85% din costul mașinii, dar nu poate depăși 800 de mii de ruble. Termen de înregistrare - nu mai mult de 3 ani. Esența programului de împrumuturi preferențiale pentru mașini este acea parte dobândă la împrumut rambursează pentru dvs. statul, ceea ce reduce semnificativ rata dobânzii pentru debitor. Rata pentru acest tip de subvenție depinde în totalitate de rata de refinanțare a Băncii Centrale, deci în fiecare caz specific, aceasta poate fi diferită.

Istoricul istoric

Programul preferențial al împrumuturilor auto a fost testat pentru prima oară în Federația Rusă în timpul crizei din 2009. Această decizie, împreună cu programul de reciclare a autoturismelor vechi, au ajutat la menținerea automotoarelor pe piața internă și la actualizarea semnificativă a flotei rusești. Cu toate acestea, primul program de credite preferențiale pentru automobile a avut o serie de deficiențe:

1. Inițial, a fost conceput pentru a sprijini compania AvtoVAZ, deoarece costul mediu al unei mașini a acestui brand nu depășea 350 mii de ruble.
2. Gama de modele aprobate de Ministerul Industriei și Comerțului pentru implementarea programului a fost de numai 10 articole, astfel că nu a existat prea multe opțiuni pentru consumatori.
3. O altă parte negativă a problemei a fost o plată inițială destul de ridicată - cel puțin 30% din prețul mașinii. Nu toți au putut să-și permită să pună la dispoziție o astfel de sumă la un moment dat.

Cu toate acestea, în timp, programul a câștigat o popularitate considerabilă, contribuția inițială a fost redusă la jumătate și linia de produse sa extins de cinci ori. Astăzi putem spune cu certitudine că un program preferențial de împrumut pentru mașini este cel mai popular mod de a cumpăra o mașină personală. Cu toate acestea, la momente diferite avtosubsidirovaniya program este oprit, apoi reluat din nou, și a fost mult dezbateri dacă să-l continue în viitor, în ajunul anului 2015.

Noua listă de mașini

În ciuda faptului că situația economică actuală a țării este destul de instabilă, începând cu 1 aprilie 2015, a fost lansat un nou program de împrumut preferențial pentru mașini. Lista mașinilor sa extins la 50 de posturi, însă a fost introdusă o nouă condiție: mașina achiziționată în cadrul unui astfel de program ar trebui să fie lansată în 2015.

Astfel, este clar că lista de autoturisme oferite spre cumpărare în acest an este destul de extinsă și nu se limitează la modelele interne.

Condiții de împrumut auto

În 2015, s-au modificat și unele cerințe privind acordarea unui împrumut pentru mașini în condiții preferențiale:

• costul total al unei mașini achiziționate în cadrul unei împrumuturi concesionale nu poate depăși 1 milion de ruble;
• suma maximă posibilă a împrumutului este de 800 mii de ruble;
• Suma minimă a împrumutului poate fi determinată independent de bancă;
• împrumuturile se acordă numai în ruble rusești;
• Masina pe care clientul intenționează să o cumpere ar trebui să fie asamblată în Rusia;
• un camion nu poate fi cumpărat în acest fel, deoarece masa totală a modelului selectat nu poate depăși 3,5 tone;
• un împrumut poate fi emis pentru o perioadă care nu depășește 36 de luni (3 ani);
• mașina achiziționată nu trebuie înregistrată anterior pentru persoane fizice și trebuie înregistrată (înregistrată) în conformitate cu legislația Federației Ruse;
• rata dobânzii la împrumut se calculează ca diferența dintre rata dobânzii prevăzută în acordul instituției financiare și două treimi din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse în momentul înregistrării împrumutului;
• rambursarea se aplică numai dobânzilor fixe;
• valoarea avansului (avans) este de 20%, cu toate acestea, pot exista mai multe (la cererea debitorului);
• numai cetățenii ruși pot obține un împrumut.

Cum se calculează rata dobânzii

Astfel, programul preferențial al împrumuturilor pentru autoturisme presupune compensarea doar a unei părți a dobânzii la împrumut, depinde de rata actuală de refinanțare adoptată de Banca Centrală a Rusiei. Făcând calcule simple, puteți afla cu siguranță cât va trebui să plătiți în fiecare caz în parte. Pentru aceasta, folosiți formula simplă:

Пс = Дс - 2/3 х Реф, unde:

• PS - procent anual;
• Дс - rata dobânzii care funcționează în momentul înregistrării împrumutului în cadrul schemei standard de creditare;
• Refinanțare ref -%, adoptată de CBR la data încheierii contractului.

Începând cu 01.04.2015, rata de refinanțare este de 14%, ceea ce înseamnă că partea recuperabilă este de 9,33%. Astfel, dacă ați aplicat la o bancă care oferă un împrumut de mașină la 20% pe an, atunci cu ajutorul programului preferențial de stat, veți plăti doar 10,67% pe an. Desigur, ratele de bază în toate băncile sunt diferite, astfel încât în ​​fiecare caz specific rezultatul calculelor va fi diferit.

Condiții de bază pentru obținerea unui împrumut de mașină

Pentru a obține un împrumut de mașină în cadrul unui program preferențial, împrumutatului nu i se prezintă cerințe speciale. Desigur, fiecare bancă are propriile reguli și condițiile pot varia ușor, dar portretul mediu al împrumutatului arată astfel:

• un cetățean al Federației Ruse la vârsta de cel puțin 21 de ani și nu mai mult de 60 de ani;
• are un loc permanent de muncă cel puțin în ultimele 6 luni;
• înregistrează și locuiește permanent în zona de servicii a unei anumite bănci;
• este în măsură să confirme existența unui venit permanent suficient pentru a acoperi o plată lunară.

Pe baza practicii, putem spune că există doar doi parametri pentru care un credit preferențial poate fi refuzat: acesta este un istoric de credit rău și prezența copiilor sub vârsta de șase luni (pentru femei).

Cerințe suplimentare

În ciuda faptului că programul preferențial al împrumuturilor auto în toate instituțiile bancare pare aproape identic, unele criterii pot să difere ușor:

• rata de bază a creditului (cea de la care va fi dedusă subvenția);
• cea mai scurtă perioadă pentru care este emis un împrumut;
• cerințele pentru împrumutat, cu privire la vechimea și salariul;
• necesitatea unei garanții suplimentare sau atragerea unei garanții;
• dimensiunea minimă a împrumutului;
• necesitatea înregistrării (înregistrării) debitorului în regiunea în care este emis împrumutul.

documente

În general, programul de credite preferențiale pentru autoturisme presupune că debitorul are următoarele documente:

• pașaportul civil al debitorului însuși, precum și al soțului acestuia, în cazul în care debitorul este căsătorit;
• consimțământul scris al celui de-al doilea soț de a transfera vehiculul ca garanție băncii;
• permisul de conducere (dacă există);
• certificat de 2-NDFL (privind veniturile);
• un extras din carnetul de lucru, certificat oficial la ultimul loc de muncă;
• un contract de vânzare sau un cont de certificat din cabină, care confirmă costul mașinii.

Întrucât fiecare organizație își păstrează politica de creditare, lista documentelor solicitate poate varia semnificativ. Cu toate acestea, regula nescrisă spune: cu cât termenul de împrumut este mai scurt și cu cât este mai mare depozitul inițial, cu atât mai puține documente pe care le va solicita banca.

Unde să solicitați un astfel de împrumut?

Deci, ce este un program preferențial de împrumut pentru mașini, mai mult sau mai puțin clar, și unde pot elabora un astfel de împrumut? Până în prezent, lista completă a instituțiilor bancare rusești care oferă acest tip de servicii nu a fost încă stabilită, astfel încât, în fiecare caz specific, este necesar să se clarifice dacă este posibil să se primească o subvenție de stat. Cu toate acestea, se poate spune cu certitudine că lista este destul de lungă și, la sfârșitul anului 2014, au fost mai mult de 130 de organizații. Printre acestea:

• Sberbank din Federația Rusă.
• "VTB 24".
• "Uralsib".
• "Gazprombank".
• UniCredit Bank.
• Banca "Saint-Petersburg".
• Banca "sovietică".
• AK BARS Bank;
• SABB "BTA-Kazan" și multe altele.

Deci, pentru a găsi o opțiune potrivită și a profita de programul preferențial de împrumut pentru mașini în Rusia în 2015 nu va fi foarte dificil.