Sistemele Visa și Mastercard în Rusia. Descrierea sistemelor de plată Visa și Mastercard

Sistemul de plăți este o comunitate de metode și instrumente utilizate pentru transferurile bănești, decontări și reglementarea obligațiilor de datorie între participanții la cifra de afaceri economică. În multe țări, acestea diferă semnificativ unul de celălalt, datorită diverselor prevederi ale nivelurilor de dezvoltare economică și ale specificului legislației bancare.

Tipuri de sisteme de plăți

Toate sistemele de plată sunt împărțite în două tipuri: internaționale și locale.

• Primul tip include Visa și MasterCard, Diners Club și American Express.
• Al doilea tip este "Sberkard" (cardurile sunt acceptate numai în "Sberbank" și în organizațiile partenere), Union Card, NPS și altele.

Cu cât este mai mare statutul organizației de decontare, cu atât sunt acceptate mai multe produse. De obicei, forma sistemului de plăți nu afectează costurile suplimentare ale titularului cardului. Deci, Visa și Mastercard - ce să alegeți?

Sistemul de plăți pentru vize

Visa International Service Association - Plată principală sistem de pace, bazat pe dolar, astfel încât toate operațiunile de conversie a monedelor să treacă prin acesta. Prioritatea în activitatea acestei companii este acordată dezvoltării pieței cărților de credit. Cifra de afaceri totală este de aproximativ 4,8 trilioane de dolari pe an. Acest sistem este listat în 30 de milioane de companii de comerț și servicii din peste 200 de țări. Acesta este deservit de un milion de bancomate din întreaga lume. Numărul de instituții care sunt membri ai sistemului, în sumă totală depășește 20 de milioane de unități. Că Visa, compania are mai mult de 50% din cifra de afaceri de fonduri ale instituțiilor de plată din întreaga lume. Numărul de carduri emise fluctuează în jur de 2 miliarde de bucăți. În țările occidentale terminalele POS sunt situate în aproape toate magazinele mari sau restaurantele. Înșiși cu un card Visa cu fonduri de credit sau cu un cont de debit nenulă, se poate plăti pentru bunuri și servicii de non-numerar, desigur, sub rezerva nivelul necesar de echipamente bancare. Beneficiile sistemului:

• accesul la bani non-stop, oriunde în lume, precum și prin intermediul internetului;
• capacitatea de a transporta valuta străină în afara frontierei, fără a fi supusă procedurii declarației vamale;
• Instant, lipsit de comision, scutirea de fonduri din card (aceasta necesită o decontare la terminalul POS) în întreaga lume;
• capacitatea de a transfera anumite sume către diferite conturi, precum și multe alte servicii.

Visa pe piața rusă a serviciilor bancare

În ultimul deceniu, piața serviciilor de vize din Rusia a fost una dintre cele mai dinamice. Carduri de salariu au mulți angajați ai întreprinderilor și organizațiilor, iar forma plăților fără numerar devine din ce în ce mai acceptabilă și de dorit. Astăzi, pe teritoriul Federației Ruse, este aproape imposibil să vă imaginați orice stație de supermarket sau de alimentare cu carburanți mari fără un terminal POS capabil să accepte plăți fără numerar pentru această companie.

Sistemul de plăți MasterCard

MasterCard International este un sistem de plăți internațional care unește mai mult de douăzeci de mii de instituții financiare în mai mult de două sute de state. Obiectivele principale ale companiei:

• menținerea nevoilor de decontare a persoanelor fizice, precum și a persoanelor juridice;
• implementarea programelor de emitere a cardurilor emise sub mărcile MasterCard, Maestro și Cirrus.

Direcția prioritară de dezvoltare în stadiul actual sunt plățile electronice pe Internet.

În 1966, mai multe bănci din Statele Unite au semnat un acord, al cărui scop a fost crearea Asociației de Card Interbancare. Deja până în 1968 compania a început cooperarea cu sistemul de plăți Eurocard. Numai numele MasterCard a fost aprobat abia în 1979. În 1980, această organizație a ocupat poziția de lider pe piața mondială - numărul de cărți emise a ajuns la 55 milioane. Până în 2006, sistemul a fost recunoscut ca fiind unul dintre cele mai eficiente și mai fiabile. Mai mult de 25% din cardurile bancare ale lumii aparțin acestei companii. Peste 23 de miliarde de tranzacții sunt efectuate anual în MasterCard.

Există un serviciu special pentru utilizatorii de carduri - aplicația mobilă MasterCard FAVORITE - telefonul vă permite să vizualizați informațiile actuale.

MasterCard în Rusia

Utilizarea MasterCard pe teritoriul Federației Ruse devine din ce în ce mai intensă în fiecare an. Rusia este considerată o țară promițătoare pentru extinderea funcționării și dezvoltării acestui sistem de plăți. În ultimii ani, MasterCard nu are nici o separare semnificativă de cea mai importantă companie din sectorul plăților fără numerar - Visa. 38,5% din cardurile de plastic de pe piața rusă sunt deținute de MasterCard. Numărul total al acestora este de aproximativ 27 milioane de exemplare. MasterCard colaborează cu Sberbank, TreasCreditBank, MasterBank și Standardul rusesc.

MasterCard și plățile electronice

În 2013, suma plăților online în sistemul MasterCard a crescut cu 25%. De asemenea, numărul utilizatorilor care și-au exprimat intenția de a achiziționa carduri pentru plăți online a crescut. Gama de servicii oferite în această industrie se dezvoltă în mod activ. Conducerea companiei intenționează să creeze propriul serviciu (Portofel PayPass) ca portofel electronic. Implementarea sa până acum a fost planificată, dar multe resurse de Internet și-au anunțat deja intenția de a conecta plata pentru site-uri folosind acest tip de calcul.

Cum se obține card bancar sistem de plăți

Metoda de obținere a Visa și MasterCard este destul de simplă:

• se aplică oricărei bănci din lume care susține acest sistem;
• dacă există documente care dovedesc identitatea (de obicei un pașaport), încheiați un contract de servicii.

În ceea ce privește cardurile în sine, ele pot fi atât debite, cât și credite.

Primul tip este cel pe care puteți utiliza numai suma transferată acestora. Într-o situație în care fondurile de pe card sunt de peste, acestea trebuie să fie transferate în contul dvs. pentru a continua consumul de servicii oferite de sistem. În același timp, există limite de numerar, care sunt problematice de a le mări.

Cardurile de credit sunt mai profitabile de utilizat - toate plățile sunt acoperite de o anumită sumă emisă de bancă. Este necesar doar rambursarea datoriilor înainte de expirarea termenului și apoi contul acumulează din nou bani pentru un împrumut. Cele mai multe carduri de pe teritoriul Rusiei sunt debitate, cu excepția cazului în care o altă opțiune a fost prevăzută în mod explicit în contract.

Efectuarea calculelor în rețea

Nu toate cele internaționale carduri de debit poate fi folosit pentru a plăti pentru servicii și achiziții pe Internet. Pentru sistemul de carduri Visa, acesta este Visa Gold, Visa Classic și mai mare sau special creat pentru rețeaua Visa Internet, care este analogă cu Visa Classic. Utilizarea hărții Visa Electron puteți retrage bani în terminale, însă calculele pe internet nu sunt disponibile dacă nu există CVV2 pe acesta. De asemenea, a fost dezvoltată o carte VISA Virtual special concepută pentru tranzacții în rețea și pentru a spori încrederea utilizatorilor în comerț prin intermediul rețelei.

Pentru sistemul de plăți MasterCard, MasterCard Standart și cele de mai sus sunt potrivite pentru plățile online. Cardul MasterCard Maestro (debit), asemănător cu Visa Electron, este utilizat numai pentru procedurile de operare offline (nu există CVC2 pe acesta).

În cazul în care site-ul este una dintre metodele de depozit / Retragere desemnat Visa Electron sau Maestro, în acest caz, se aplică plăților de către o varietate de sisteme internaționale de plăți electronice, similar cu Moneybookers, sau carduri emise de anumite bănci în Occident (având cod CVV2 sau CVC2).

Visa și Mastercard în Rusia - situația actuală

În situația actuală din Ucraina 21 martie 2014, pe un număr de bănci rusești au fost impuse pe anumite sisteme (de exemplu, Visa și Mastercard) sancțiuni. Cardurile au încetat să funcționeze în punctele de vânzare cu amănuntul și în sertarele de numerar fixe. Cel mai neplăcut lucru este că Visa și Mastercard au blocat sistemul de plată fără nici un avertisment. Aproximativ o jumătate de milion de deținători ai cardurilor acestor companii s-au aflat într-o problemă. Dar, după cum știți, aceste organizații interesate de cooperare în continuare cu Federația Rusă, și, prin urmare, la două luni după incident, sistemele de plăți internaționale, iar guvernul a fost de acord să continue activitatea companiilor din Rusia. Pe parcursul negocierilor, au fost făcute modificări la cadrul legal al Federației Ruse „Cu privire la sistemul național de plăți“: corporații străine angajează trimestrial plasate în conturi speciale „Sberbank“ contribuții pentru a asigura dimensiunea unui sfert de sistem zilnic de transfer de bani (de exemplu, aproximativ 100 de milioane de $ fiecare ..).

În viitor, integrarea este planificată filiale Visa și Master Card în Rusia în sistemul național de plăți. Două organizații diferite vor fi create. Proiectul de lege privind acest subiect a fost deja înaintat Duma de Stat a Federației Ruse. O altă problemă este că transferul la un sistem contabil național unic al tuturor participanților săi va dura mai mult de o lună. Dar această măsură necesară ar trebui pusă în aplicare pentru o situație economică mai sigură în țară și pentru situația protejată a fiecărui cetățean rus.