Lista neagră a băncilor din Rusia

În ultimele șase luni, comunitatea bancară din Rusia a fost febrilă: unul dintre subiectele principale de discuție a fost băncile de pe lista neagră. Ce este această listă și care este amenințarea organizației să intre în listele de acest fel?

Prima listă neagră a băncilor a apărut cu aproape 10 ani în urmă, și anume în vara anului 2004. Apoi, Banca Centrală a efectuat una dintre primele sale companii globale pentru a "curăța" bancile interne de la jucători lipsiți de scrupule. Pornirea în listele de rețele negre a provocat o creștere a neîncrederii reciproce pe piață împrumuturi interbancare, care au dus la pierderea lichidității de către mai multe bănci mici și mijlocii. Ca urmare, mai multe organizații și-au pierdut licențele, însă autoritatea de reglementare a reușit să mențină situația sub control și să prevină o avalanșă de falimente.

Fructul de imaginație

La mijlocul lunii noiembrie 2013, a existat un prim val de zvonuri și insinuări privind stabilitatea unor instituții de credit. Șeful Elvira Nabiullina Banca Centrală în cadrul tuturor interviurilor infirmat aceste informații, și fără să obosit, repet, că autoritatea de reglementare nu este implicat în procesul de elaborare orice oprire liste. Aceeași poziție a fost și Asociația Băncilor Ruse, care a refuzat să recunoască existența listelor negre.

Conducerea Băncii Centrale și ARB explică apariția unor astfel de informații prin fapte concurența neloială în sectorul bancar, posibil răspuns din partea clienților majore ale băncilor care efectuează operațiuni la legalizarea fondurilor, precum și dorința unor debitori mari nu rambursa împrumuturile mari după revocarea licențele pe care le-au asumat.

Iarna-2014: timp pentru a pierde băncile

Advocacy a dat unele rezultate, dar majoritatea rușilor în fiecare dimineață a început cu găsirea de informații despre care băncile sunt în lista neagră include data curentă. În ciuda curentului sistemul de asigurare a depozitelor, unii investitori au preferat să-și ia economiile din organizații potențial problematice. Șefii firmelor cu conturi de decontare în băncile care au intrat în listele repetate, au preferat, de asemenea, să retragă bani de la ei.

În curând mulți bancheri, amintindu-și o binecunoscută zicală banii iubește tăcerea, în general, a încetat să comenteze pe tema listelor negre. Dacă jurnaliștii ar putea obține informații despre această problemă, atunci a fost foarte zgârcit și contradictoriu.

Retorica generală a specialiștilor a fost redusă la expresia clasică: "Să trăim - vom vedea." În special, secretarul de presă al „SMP Bank“, Igor Ilyukhin într-un interviu cu „Bankir.ru“, a spus că el are personal 3 liste negre, care conținea, inclusiv organizarea și cu licența № 1481, care este, „Sberbank Rusia. "

Un pic despre veridicitatea informațiilor

Trebuie menționat faptul că unele bănci enumerate în lista neagră au pierdut ulterior licența. O astfel de listă, care conține 48 de organizații, a fost promulgată la 4 decembrie 2013. Din acel moment până la sfârșitul primului trimestru al anului 2014, licențele au fost retrase de la 12 bănci care se aflau pe listă. Printre "morții premature":

• Decembrie 2013 - "Banca de Project Finance", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Ianuarie 2014 - "Banca mea".
• Februarie 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Martie 2014 - "Banca Landă Rusă", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Astfel, informațiile privind situația financiară precară și posibilitatea revocării licenței pentru un sfert din organizațiile de credit din lista neagră au fost confirmate în doar patru luni. Este posibil ca lista neagră a băncilor ruse menționate mai sus să fi fost compilată pe baza informațiilor privilegiate la dispoziția autorilor acesteia. Nu este exclus faptul că a fost rezultatul unei analize aprofundate a principalilor indicatori ai activității a cincizeci de organizații interne de credit. În acest caz, se poate admira doar cantitatea muncii efectuate și validitatea concluziilor trase.

Organizarea supravegherii activităților băncilor-

CB (în Legea federală № 86-FZ) supraveghează băncile, politica lor financiară și de credit în curs de desfășurare, și urmărește tranzacțiile suspecte ale organizației și clienții săi. În conformitate cu cerințele de reglementare a trimis tuturor băncilor din Banca Centrală rapoarte privind tranzacțiile, și de a face acest lucru în timp util și pe o bază continuă.

Banca Centrală verifică în mod regulat toate instituțiile de credit. În plus, o inspecție cuprinzătoare a oricărei bănci se face cel puțin o dată la 3 ani. În cursul acestei verificări, dimensiunea și structura activelor și pasivelor instituției de credit, coeficienții specifici care caracterizează stabilitatea acesteia, sunt analizați cu atenție. Pe lângă integrate, există și controale tematice, care se întâmplă uneori de mai multe ori pe an.

În plus față de supraveghere, „Banca Centrală“, „Monitorizare financiară“ - în cadrul punerii în aplicare a cerințelor Legii 115-FZ - primește zilnic de la băncile zeci de mii de mesaje cu privire la operațiunile în curs de desfășurare ale acestora, capabile să poarte discutabile. Nu este clar în ce scop sunt colectate toate aceste informații, dacă nu facilitează în continuare adoptarea unor măsuri adecvate pentru instituțiile de credit care încalcă cerințele legii.

hellip - și rezultatele sale

Există opinia că băncile care se află pe lista neagră, din mai multe motive, sunt la Banca Centrală cu un control special. Într-adevăr, poziția financiară reală a fiecărei bănci este destul de transparentă și de înțeles de către specialiștii autorității de reglementare. În acest caz, este imposibil să-l schimbați într-un mod semnificativ într-un timp scurt. Este posibil ca, pe baza informațiilor primite de către Banca Centrală ar putea crea propria listă neagră a băncilor, care, de obicei, obține organizația care are nevoie de a consolida supravegherea lor.

Banca Centrală dispune de un set întreg de instrumente care ajută la îmbunătățirea performanțelor instituției de credit și prevenirea falimentului acesteia, prin retragerea unei licențe bancare - aceasta este măsura cea mai extremă. În consecință, fiecare astfel de caz este un defect în specialiștii direcțiilor teritoriale ale "Băncii Centrale".

Ca urmare, principalele motive care au dus la revocarea licențelor de majoritatea băncilor, Banca Centrală apeluri false furnizează declarații, efectuarea de politica de creditare cu risc ridicat, precum și nerealizarea reglementărilor care guvernează activitățile lor.

Acțiunile previzibile ale investitorilor imprevizibili

Trebuie remarcat faptul că lista neagră largă a băncilor (2014), prin apariția sa, a contribuit la creșterea concurenței neloiale. În particular, angajații unor instituții de credit de vârf au cerut clienților săi să transfere bani de la bănci aflate pe lista pentru revocarea licenței.

Autoritatea de reglementare refuzul de a răspunde la întrebarea cum de a găsi lista neagră a băncilor, precum și lipsa de informații fiabile cu privire la situația reală a instituțiilor de credit au căzut în ea, a dus la un transfer masiv de depozite ale cetățenilor în bănci cu participare de stat. Numai pentru trimestrul IV al anului 2013 volumul depozitelor cetățenilor din "Sberbank" a crescut cu 7,8%, în banca "VTB" - cu 4,7%.

Criterii de evaluare a semnificației

Au existat bănci specifice în lista neagră a Băncii Centrale, sau dacă aceasta a fost inspirat de o altă societate de clearance-ul de piață din competiție, acum nu este atât de important. Dar compilarea unei liste "albe" a fost deja anunțată oficial.

La sfârșitul anului 2013, Banca Centrală a elaborat criterii conform cărora se vor determina așa-numitele bănci importante din punct de vedere sistemic. Principalele criterii propuse ca dimensiunile activelor în activitatea de pe piața interbancară (separat - in calitate de creditor și debitor) ca și volumul depozitelor private.

Pe baza acestor indicatori se calculează un "rezultat generalizat" calculat, a cărui valoare indică gradul de semnificație al băncii pentru sistemul bancar rusesc. Lista anuală va include acele organizații de credit a căror "rezultat de agregare" va depăși 0,6.

Lista albă

Principalii candidați pentru un loc în lista organizațiilor de credit importante din punct de vedere sistemic vor fi băncile de stat: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank și altele. Lista ar putea include atât de mari bănci private precum Alfa-Bank, Promsvyazbank, Banca NOMOS și Bank of Moscow. Este evident că prezența liste „albe“ facilitează accesul instituțiilor de credit la resursele de stat, în special Banca Centrală pentru împrumuturi și participare la licitații pentru dreptul de a găzdui depozitele societăților de stat și de stat.

Pe de altă parte, înscrierea într-o astfel de listă înseamnă o atenție sporită acordată autorității de reglementare operațiunilor organizațiilor. Există opinia că unele bănci private vor prefera să își reducă puțin activitatea, pentru a evita prea multă atenție a Băncii Centrale.

Noi cerințe pentru fiabilitatea băncilor care lucrează cu fonduri publice

La sfârșitul lunii martie a acestui an, a devenit cunoscut faptul că Ministerul Finanțelor și Guvernul Federației Ruse intenționează să revizuiască lista băncilor în care societățile de stat vor fi permise în viitor, să plaseze fondurile. Conform proiectului elaborat „Banca Rusiei“, companiile de stat vor putea plasa bani temporar gratuit numai în acele organizații, al căror rating pe termen lung nu este mai mică decât BBB (versiunea Fitch sau al lui StandardPoor), sau Baa3 (în funcție de versiunea Moody), în conformitate cu termenii depozitelor plasate.

bancherii ruși au reacționat la inovare fără entuziasm, văzând în ea o altă societate, cu scopul de a umple lista neagră neoficială a băncilor de către instituțiile de credit, din anumite motive nu au rating de la aceste agenții. Opinia generală a comunității bancare a fost exprimată într-un interviu acordat ziarului Izvestia de către un reprezentant al societății FBK, Roman Koenigsberg. Potrivit lui, ideea plasării fondurilor de stat în bănci de încredere este, în general, solidă și corectă, dar utilizarea evaluărilor internaționale ca principal criteriu de evaluare este în mare parte controversată.

Caracteristici ale compilației de rating

Ratingul pe termen lung al agențiilor care alcătuiesc "trei mari" are doar 78 de bănci autohtone. Ratingurile internaționale sunt în mare parte subiective, ele țin cont mai degrabă de situația politicii externe decât de situația reală a organizațiilor de creditare. Agenția - sub presiunea unor structuri occidentale - se poate retrage în orice moment ratingurile atribuite acestora, ceea ce va provoca dificultăți considerabile pentru băncile rusești care participă la programele de stat.

Înăsprirea planificată a cerințelor privind ratingurile instituțiilor de credit ar trebui să conducă la o reducere a numărului de participanți la licitațiile de depozit cu aproximativ o dată și jumătate. Potrivit unor estimări ale experților, aproximativ trei duzini de bănci vor fi admise în cele din urmă la astfel de licitații. Este clar că organizațiile care au renunțat la lupta pentru resursele de stat vor compune automat o nouă "listă neagră a băncilor 2014".

Ce urmează?

În al doilea trimestru al anului 2014, potrivit previziunilor experților, ritmul de "curățare" a pieței bancare va scădea într-o oarecare măsură, dar va continua activitatea de identificare a organizațiilor problematice. De exemplu, pe 17 aprilie, alte două bănci regionale au fost lipsite de licențe: Dagestan Caspian și Bashkir AF Bank. Trebuie remarcat faptul că aceste instituții de credit nu au fost incluse pe lista neagră a băncilor, deoarece au ocupat cel mai scăzut rang din rating, iar principalele probleme au început doar în 2014. Potrivit unor estimări ale experților, în anul 2014 aproximativ cincizeci de bănci își vor pierde licențele.