Bank `Legion`: retragerea licenței. Banca Centrală a lipsit Legiunea licenței

Emitentul rus, peisaj, arabescuri monocrome și maestru equilibr o galerie de portrete de președinți cuplu american de ani în urmă a dat seama că presa de imprimare - nu este un panaceu. Sunt necesare măsuri stricte. Numai măsurile de control sunt aplicate după fapt, atunci când armata indignată a deponenților instituțiilor în faliment întreabă cu disperare: „? Unde sunt banii noștri“

Această complicație a lovit în vara anului 2017 diferiții clienți ai băncii "Legiunea". Revocarea licenței a lovit bunăstarea deponenților în zece orașe ale țării și a distrus 832 de locuri de muncă în sectorul financiar. Registrul creanțelor creditorilor este închis pe 29 noiembrie. Administrația externă efectuează măsuri de lichidare a unui participant pe piața financiară.

Portret de erou

Organizația este pregătită pentru expulzarea din registrul Registrului Unic de Stat al Entităților Juridice. Pe piața serviciilor financiare, compania a funcționat timp de 23 de ani. LLP și LLC, CJSC, SA și, în final, AO - un lanț de state ale organizației.

În componența acționarilor, statul nu a fost niciodată menționat. O companie absolut privată. Fondul statutar este împărțit între majors sub forma unui top management cu o cotă de 85,31% și acționarilor minoritari cu o cotă de 14,69%.

Câștigurile de muncă în falimentul declarat sunt absolut de niciun interes pentru nimeni. Discutați despre revocarea licenței Băncii Centrale. Banca "Legiunea" se afla în registrul Agenției de Asigurare a Depozitelor. Deponenții - persoane fizice - sunt garantate compensații în cadrul banilor plasați în conturile lor, dar nu mai mult de 1,4 milioane ruble.

Banca a atras fonduri libere de oameni muncitori și pensionari. Era dificil să lucrezi cu cărțile Legiunii. În KFU erau două ATM-uri. "Uralsib" a câștigat cu rețeaua tehnologică ramificată a ATM-ului "Atlas".

Împrumuturile au fost emise fără un calcul adecvat al riscului. Prin urmare, până în ianuarie 2016, datoriile a 22 de debitori au totalizat 7,2 miliarde de ruble. Proiecte ciudate cum ar fi cumpărarea de blugi în Turcia pentru o jumătate de miliard de ruble au fost o acoperire pentru a obține împrumuturi cu redistribuirea ulterioară a banilor în buzunarele private.

Ruble și oameni

Valoarea depozitelor persoanelor fizice este fixată la nivelul de 12 miliarde ruble rusești. În plus, entitățile juridice au încredințat 2 miliarde dobândite prin muncă excesivă. Agenția a verificat formularele KFU și a estimat că activele sunt de 5,2 miliarde. În total, conform auditului primar, diferența dintre datorii și active proprii se ridica la 8,8 miliarde de ruble rusești. Deponenții banilor au renunțat irevocabil.

Co-proprietarii Legiunii AKB sunt douăsprezece persoane. Cinci persoane erau în consiliul de administrație. Cinci persoane au lucrat la Consiliu. Printre managerul activității personalului au fost prezenți indivizi ale căror istoric conține conceptele de "delapidare a banilor", "alocarea fondurilor" prin contracte fictive. Unul dintre lideri a fost fondatorul unei asociații de cercetare și producție cu un trecut trist - directorii acestui ONG au fost privați de proprietate într-o altă țară printr-un verdict al instanței.

Motive pentru retragerea autorității

Autoritatea de reglementare a încercat să trimită figurantul pe canalul legislativ. A amenințat strict și a interzis promisiunile persoanelor particulare ale munților de aur în schimbul depozitelor plasate.

Dar încercările de a înăbuși au fost neproductive. În mijlocul sărbătorilor de vară, banca "Legiunii" a primit o revocare a licenței băncii centrale.

Biroul privat are dreptul de a planifica independent direcțiile de lucru. Un grup de persoane legate de bancă a demarat proiecte de investiții pentru fondurile atrase ale deponenților în interesul acționarilor - majori.

Investițiile sunt investiții pe termen lung. Și întoarcerea integrată nu este instantanee.

Dinamica rezultatului financiar este următoarea:

2014 - în negru, cu un profit de 91 milioane de ruble.

2015 - încă în negru, 9,5 milioane de ruble.

2016 - într-un minus adânc, pierderi de trei sute de milioane de ruble.

2017, la sfârșitul lunii iunie - problema cu emiterea de depozite către numeroși clienți.

Dacă banca este reprezentată de o navă, atunci pe 7 iulie, steagul Deltei ar fi deasupra intrării - stați departe, gestionați cu dificultate. Retragerea licenței băncii "Legion" se bazează pe trei motive:

1. Capitalul social a fost de 973.068.400 de ruble. În timpul auditului, sa constatat că valoarea fondurilor proprii este mai mică decât valoarea minimă a fondului statutar înregistrat la momentul intrării în KFU în registrele de stat.

2. Parametrii specifici din categoria "adecvarea capitalului propriu" la data verificării au scăzut sub 2%.

3. Încălcarea repetată a reglementărilor Băncii Centrale și prevederile Legii federale privind activitățile bancare.

Angajarea independentă a finanțatorului privat

În lista celor 45 CFU care au supraviețuit în 2017 revocarea licenței, banca "Legion" a intrat în iulie.

Instituția financiară privată de credit nu intenționa să predea autorizația autorității de reglementare. Finanțatorii au oferit un set standard de servicii:

• intermedierea monetară ca principal tip de activitate;
• operațiunile dealerului;
• gestionarea valorilor mobiliare;
• funcții de brokeraj;
• depozitarul;
• depozitarea bagajelor.

Sunt eliberate licențe pentru aceste tipuri de lucrări. Dar, în ultimii ani, rezultatele activității au rămas negative. Expresia odioasă a "găurii în buzunar" descrie cât mai bine poziția KFU.

Întunericul de încălcări

La momentul verificării,

1. Lipsa de numerar în valoare de 360 ​​de milioane de ruble.

2. Dispariția valorilor materiale în valoare de 370 milioane ruble.

3. Dispariția dosarelor creditorilor.

Atunci când o instituție intră într-o stare de faliment, există posibilități de mântuire:

1. Sanitare sub aripa Băncii Centrale. Doar aici pot apărea companii mari, coloana vertebrală, așa cum sa întâmplat cu KFU "Otkrytie" și cu "Binbank".

2. Licența nu este retrasă, ele oferă un termen pentru căutarea investitorilor.

3. Finanțatorii distruși invită acționarii să doneze fonduri către fondul statutar.

Dar este dificil să vorbim despre încrederea acționarilor când conducerea unei societăți este reflectată profesional în Codul penal. De exemplu, participarea la retragerea unor sume mari de bani pentru contracte false cu oameni de afaceri turci.

Prezență în Vladimir

Până la sfârșitul anului 2017, locația autorității de reglementare a pierdut 350 de bănci. Cea mai frecventă cauză a lichidării este participarea la economia subterană, spălarea banilor, obținută prin încălcarea legilor ruse.

În Vladimir, retragerea licenței băncii "Legion" nu a fost surprinzător, dar deponenții au adus probleme. Salariul mediu lunar acumulat în oraș este de 27,1 mii de ruble. Minusul venitului rămâne 23,5 mii. Dar chiar și cu aceste venituri, oamenii reușesc să deschidă depozite și depozite. În plus, un strat subțire din clasa de mijloc primește venituri mai mari decât cele medii. Investitorii au fost dezamăgiți. Potrivit legii, fondurile persoanelor fizice sunt asigurate în DIA, dar nu depășesc 1,4 milioane de ruble.

Afacerea începe, de obicei, cu intenții oneste. Pentru a extinde baza de clienti, sucursalele si birourile suplimentare sunt deschise. Clienții corporativi au fost mult timp divizați. Speranța rămâne cu privire la persoane, împrumuturi și împrumuturi.

În orașul Vladimir, banca "Legion" folosea aceeași licență ca în celelalte opt orașe. Atunci când autoritatea de reglementare a emis ordinul, notificarea privind falimentul a fost trimisă sucursalelor și plasată în publicații de informare în masă. Deponenții Vladimir au scris cereri de rambursare, s-au ridicat în linie și au așteptat în același mod ca și deponenții din Ekaterinburg, Penza și Moscova.

A fost în Ivanovo

În orașul de mirese pentru a satisface nevoile clienților a deschis o sucursală și trei birouri suplimentare. Comentariile privind calitatea muncii KFU au fost polare. Unii clienți au menționat profesionalismul și atitudinea loială față de client, prelucrarea accelerată a pachetului de certificate și contracte. Alți clienți au exprimat o surpriză neplăcută în ceea ce privește refuzul de a executa plăți cu privire la necesitățile executorilor judecătorești.

În orașul Ivanovo, retragerea licenței băncii "Legion" a adus durere și hassle clienților.

Fie ca atare, s-au dat împrumuturi, depozitele au adus dobânzi, capitalul de maternitate a fost luat pentru a rambursa împrumuturile.

Mâna care gestionează datoriile

Banca "Legiunea" a fost lipsită de licență. Conducătorii actuali și-au pierdut încrederea și au mers în custodia Federației Ruse și a Procuraturii Generale. Autoritatea de reglementare a desemnat organizația temporară.

Administrația temporară desemnată în condițiile dispariției originalelor contractelor de credit și-a desfășurat propriile investigații. Rezultatele au fost uluitoare: împrumuturile au fost emise firmelor fără activitate de producție reală și fără solvabilitate dovedită - fără a evalua riscul de nereturnare. Obiectul contractelor individuale este formulat ca cesiune a drepturilor de creanță. A existat o retragere a activelor.

De obicei se întâmplă. În primul rând, managementul este greșit, iar eroarea trece neobservată de autoritățile de supraveghere. Apoi, există tentația de a repeta, deoarece "greșeala" aduce profit în buzunarul dvs. personal. Arborele unor astfel de evenimente devine imposibil de gestionat. În cele din urmă, persoana decide să apuce mare înainte de sfârșitul inevitabil.

Deci, sa întâmplat în bancă "Legiunea". Retragerea licenței în 2017 a fost reintrodusă în iulie de o altă persoană. Estimarea finală, deoarece personalul angajat nu se va gândi prea serios la riscurile proiectelor de împrumut dacă proprietarul biroului revine la proiect. Mai precis, angajaților nu li se va permite să exprime acest risc.

Deponenții - la stânga, creditorii la dreapta

Problemele cu licența Legiunii Bancii au devenit o durere de cap pentru mii de oameni. Personalități importante au furat 11,9 miliarde de ruble din partea muncitorilor și pensionarilor. Și pe parcurs, au confiscat 3.1 miliarde de bani din entitățile juridice.

"Fizicienii", deși parțial, dar sub protecția statului. Întreprinderile și întreprinzătorii individuali care au deschis conturi pentru activități productive, au spus rămas bun pentru banii pentru totdeauna.

Lecții de rake străine

Este deja un lucru din trecut, dar este util să cunoașteți ordinea acțiunilor pentru clienții altor CFC-uri, în special nu din primele zece.

Verificați prezența clientului în lista DIA pentru rambursare. Dacă numele nu este găsit sau clientul este inclus, dar suma care trebuie rambursată este mai mică decât suma depunerii, atunci este urgent să scrieți o declarație agenției cu privire la dezacord. Pentru a scrie este necesar pe o hârtie și pentru a trimite prin scrisoare recomandată cu notificarea. Doar o declarație este suficientă. Este necesar ca notarul să facă copii certificate ale certificatelor monetare: contractul privind contribuția și plățile cu suma operațiunilor din cont. Documentele se atașează la aplicație. Este mai bine să stocați originalele la o soluție pozitivă a întrebării.

Privarea a licenței băncii „Legiunea“ nu neagă drepturile depunătorului de a contacta DIA pentru compensare, chiar dacă omul returnat o parte datorată. Cu excepția faptului că prin Agenție, banii pot fi solicitați de la debitor în instanță. Servicii oferite utilizatorilor adecvate în stare de faliment se aplică în instanță, o cerere de dovezi care sa sustina necesitatea bazoy- pentru a restabili dimensiunea depozitului și să plătească despăgubiri pentru ea.

Ar trebui să meargă la agențiile de aplicare a legii să depună o cerere de fraudă din partea finanțatorilor atunci când accepta depozitul.

Falimentul creditorului nu scutește debitorii de obligația de a rambursa datoria. Până în septembrie, biroul a acceptat plățile pentru rambursarea împrumuturilor. În plus, acceptarea plăților în plată pentru împrumuturile emise în dolari și în euro, a preluat "Alfa-Bank".

Site-ul este închis, toate au mers pe frontul financiar

Site-ul instituției de credit nu este disponibil. În registrul Registrului Unic de Stat al Entităților Juridice, societatea este listată la OGRN 1097711000100. Informații utile privind termenii și adresele de plată a depozitelor către persoanele afectate se deschid atunci când contactați adresa site-ului web. Ordinea acțiunilor creditorilor este descrisă - după ce toate persoanele fizice, care au plasat resurse libere gratuite pe conturile de serviciu, finanțează efectiv organizația.

Repetarea celor trecute

Este util pentru clienții KFU să știe că fiecare a cincea bancă din țară este neprofitabilă timp de doi ani. Chiar și în primele sute, 20% dintre companii au înregistrat o pierdere finală de 24 de luni. KFU cu garanție de stat pare mai fiabilă. Politica financiară a instituțiilor centrale funcționează cu dobândă redusă pentru împrumuturile și creditele de refinanțare obținute dintr-un faliment neașteptat, scăzând rata. Puteți avea încredere în astfel de companii.