Sistem de procesare: descriere, caracteristici. Sisteme de prelucrare în Rusia

Carduri din plastic - un înlocuitor convenabil pentru bani. Sunt compacte, sigure și convenabile pentru utilizare. Dar mecanismul obișnuit de a plăti bunuri cu un card de plastic rareori îi face pe oameni să se gândească la ce procese apar în timpul contactării unui card bancar cu un terminal de plată. Prin urmare, astăzi vom vorbi despre sistemele de procesare.

Termenul

Pentru a putea descrie întreaga esență a acestui fenomen, trebuie să introduceți mai mulți termeni. Procesarea este procesul de procesare a informațiilor utilizate la efectuarea plăților printr-o carte bancară de plastic. Prin urmare, concluzia este că sistemul de procesare este un sistem care oferă prelucrarea informațiilor în timpul operațiunilor prin utilizarea cardurilor de plastic.

Programele de procesare conțin întotdeauna trei participanți obligatorii:

• Organizația care dobândește, care este responsabilă pentru efectuarea decontărilor.
• Banca emitentă emite cărți de plată din plastic.
• Un sistem de plăți care acționează ca intermediar între dobânditor și banca emitentă.

Companiile care furnizează servicii pentru a furniza și întreține software-ul necesar procesării sunt denumite "centre de procesare". Ele sunt, de asemenea, una dintre legăturile din sistemul de achiziții.

Scopul principal al sistemului de prelucrare este asigurarea unei comunicări constante și neîntrerupte între toți participanții la schema de procesare. În caz contrar, efectuarea plăților utilizând carduri bancare din plastic va deveni imposibilă.

Sistemul de achiziție: ceea ce este verificat în timpul calculelor?

În câteva secunde, care sunt necesare pentru a efectua o tranzacție de plată, dobânditorul verifică datele, fără care nu este posibilă efectuarea unei tranzacții. Printre acestea:

• Abilitatea unui card plastic.
• Suma fondurilor disponibile pentru anulare.
• Statutul băncii emitente.

În plus, sistemul de procesare este responsabil de securitatea plăților, care se referă la securitatea și confidențialitatea tranzacțiilor, precum și la protecția împotriva fraudei.

Sistemul de procesare: caracteristicile organizației

Din cele de mai sus, este ușor de înțeles că procesarea este un proces destul de complex, care necesită o abordare responsabilă și serioasă a organizării sale. Sistemul de procesare trebuie să monitorizeze rapid tranzacțiile dintre deținătorii cardurilor de plastic, băncile emitente, gateway-uri de plată și alte lucruri. Pentru aceasta, se utilizează sisteme autonome de procesare a plăților, care se găsesc cel mai adesea în domeniul comerțului electronic.

Organizația de procesare include:

• Verificarea stării cardurilor din plastic (balanță, stare, etc.).
• Transferul de informații privind solicitarea unei tranzacții către banca emitentă.
• Procesarea protocolului privind detaliile bancare.
• Crearea și întreținerea unei baze de date.
• Generarea rapoartelor și transferarea acestora către banca emitentă (efectuată zilnic).
• Procesarea listelor de oprire și aducerea informațiilor omologilor.

În plus, centrele de procesare se pot ocupa de emiterea cardurilor de plastic, personalizarea și protecția acestora.

Tipuri de sisteme de procesare

Sistemele de procesare sunt împărțite convențional în "alb", "gri" și "negru". Statutul acestora depinde de legalitatea operațiunilor:

• „Alb“. Sistemele de procesare înainte de cooperare ar trebui să verifice statutul juridic al societății emitente și legalitatea tranzacțiilor efectuate. Procesarea "albă" lucrează exclusiv cu firme dovedite, plătindu-le în mod regulat toate taxele locale și internaționale. De regulă, sistemele precesionale internaționale "alb" sunt rezidenți ai Uniunii Europene sau ai Statelor Unite ale Americii.
• "The Gray". Centrele de procesare "Gray" pot servi nu numai companiilor legale, ci și companiilor suspecte care se află într-o zonă cu risc ridicat. Cu toate acestea, dacă legitimitatea firmei este discutabilă, prelucrarea "gri" poate refuza serviciul. Prin urmare, trebuie să aveți posibilitatea de a negocia cu ei pentru a obține un raport optim de preț și calitate a serviciilor. Cel mai adesea centrele de prelucrare "gri" sunt rezidenți din țările asiatice.
• „Negru“. Acest tip include toate prelucrările, care cooperează cu orice afacere, chiar sincer ilegale. Desigur, este destul de dificil de a găsi reprezentanți ai acestor companii, prin urmare, pentru a încheia un contract de servicii, clienții trebuie să caute persoana potrivită. De cele mai multe ori, centrele de prelucrare "negre" sunt reprezentate de bănci chineze sau de ofițeri off-shores.

siguranță

Principala amenințare la adresa securității sistemului de procesare al oricărei bănci este hackerii. Metodele lor de influență devin din ce în ce mai agresive, de aceea, o parte integrantă a oricărui centru de prelucrare este serviciul de securitate.

În 2006, a fost elaborat un standard cheie pentru securitatea cardurilor de plastic, pe care absolut toți participanții la sistemul de procesare - PCI DSS - trebuie să le respecte. Mai mult de 600 de specialiști calificați din diferite direcții au luat parte la dezvoltarea sa. De aceea, acest standard este relevant pentru această zi.

Standardul de securitate PCI DSS: obligații

Pe baza textului documentului, se impun obligații clare tuturor participanților la schema de procesare care efectuează plăți la distanță utilizând o placardă plastică:

• Pentru bancile emitente. O persoană juridică implicată în emiterea cardurilor de plastic trebuie să asigure securitatea acestora împotriva accesului neautorizat. Condițiile obligatorii includ: desenarea cipului, plasarea unui cod de securitate (CVC2, CVV2, etc.), atribuirea unei piste magnetice cu numele proprietarului, protejarea cardului cu un cod PIN, funcția 3D-Secure. În plus, banca emitentă trebuie să păstreze datele despre proprietarul cardului de plastic exclusiv sub formă codată.
• Pentru centrele de prelucrare. Pentru a participa la activitățile financiare, centrele de prelucrare trebuie să primească un certificat internațional pentru respectarea cerințelor de securitate, precum și să primească o nouă certificare obligatorie pe durata activităților lor. În plus, angajații companiei sunt recrutați de serviciul federal de securitate, care exercită un control constant asupra participării lor ulterioare la schema de prelucrare.

Sisteme de prelucrare în Rusia

Anterior, băncile au utilizat în principal operațiuni internaționale de procesare. Acum tendința se schimbă. Ei preferă să-și creeze propriile centre de procesare. Acest lucru le permite să se elibereze de dependența de companii terțe, precum și să introducă în mod independent noile tehnologii. Și acest lucru nu se aplică numai băncilor. Companiile mari lucrează, de asemenea, la crearea unor sisteme de procesare. De exemplu, pe site-ul secure.sirena-travel.ru sistemul de procesare utilizat pentru plata este rezultatul dezvoltării bazate pe soluțiile Sirena-Travel.

Dar, într-un fel, utilizarea sistemelor de plată, cum ar fi Visa sau MasterCard, obligă băncile să utilizeze sisteme internaționale de procesare internaționale. Un exemplu viu al unei astfel de cooperări este sistemul de procesare Sberbank și Way4.

Principalul dezavantaj al serviciilor interne este localitatea. Fiecare bancă dezvoltă procesarea exclusiv pentru uz personal, care, la rândul său, nu permite combinarea tuturor schemelor de plată într-un singur sistem.

Avantajele creării propriului sistem de procesare

Uneori, crearea de procesare personală este financiar neprofitabilă pentru bănci. Dar, din anumite motive, ei încă mai investesc bani în ea. Cel mai adesea acest lucru se datorează următoarelor avantaje:

• Reducerea costului menținerii plăților electronice.
• Independența față de firmele terțe.
• Introducerea rapidă a noilor tehnologii și funcții.
• Reducerea riscurilor la transferul datelor către o organizație terță parte.

Până în prezent, cel mai mare dezvoltator de procesare card în Rusia este "United Credit Card Company", care deservește aproximativ 20% din cifra de afaceri a tranzacțiilor. Peste 90 de bănci autohtone și străine cooperează cu aceasta, stimulând extinderea și îmbunătățirea calității serviciilor oferite.