Centrele de procesare bancară - subdiviziuni structurale ale băncilor

Te-ai intrebat vreodata cum functioneaza sistemul bancar? Cum aflăm bancomatele și terminalele de plată câți bani există? Cum știu asta, unde și cum a fost împușcat? În toate acestea, sunt implicate centre de procesare bancară (BCP), deoarece acestea dețin toate informațiile. Care sunt acestea? subdiviziuni structurale bănci? Ce funcții efectuează? Cum funcționează? Cine oferă aceste servicii? Există o zonă de risc? Unde se concentrează unitățile mari de acest tip?

De ce aveți nevoie de centre de procesare bancară?

În primul rând, să abordăm această problemă. Când spun despre bancare centre de procesare, media autorizat anumite sisteme de plată puterea de procesare specială, care este disponibil pentru participanții la baza (oameni) și computere personale (ATM-uri), care pot folosi capacitățile sale. Acestea oferă cereri de autorizare, precum și punerea în aplicare a tranzacțiilor.

Banca de date centre de prelucrare de înregistrare cu privire la cine, unde a făcut unele plăți, care au cerut retragerea de numerar de la ATM-uri și multe alte activități (cum ar fi procesarea de informații cu privire la limitele conturilor și trimiterea de solicitări de autorizare în cazul în care banca emitentă nu are propria bază de date în acest scop ). După cum puteți vedea, există o mulțime de funcții. Dar nu toți sunt "egali". Instituțiile mari au adesea centre de prelucrare importante, care se ocupă de acțiunile de management ale altor unități mai mici.

Cum funcționează centrul?

Modul de funcționare poate fi de două tipuri:

1. Lucrați direct cu centrul de procesare al băncii dvs. În acest caz, se înțelege că o persoană cu cartea sa de plastic se duce la ATM-ul instituției sale. Atunci când intră în identificarea informațiilor, este transmisă direct emitentului. Undeva pe un server de la distanță, cardurile de plastic sunt procesate, iar informațiile returnate persoanei sunt returnate persoanei pe care o solicită. Să spunem cât de mulți bani are. Dacă solicitați o sumă mare, ATM-ul va analiza datele și va spune că nu există bani atât de mari. Când se solicită soldul, dispozitivul va conta și va furniza datele. În acest caz, bancomatul va trimite centrul de procesare informații, că a dat o anumită sumă unei anumite persoane. Desigur, există și căptușeală, dar de obicei circuitul funcționează fără probleme.
2. Interacțiunea printr-un intermediar. În acest caz, centrul de procesare trimite o solicitare băncii care a emis cardul. Dacă totul este normal, răspunsul este că plata poate fi efectuată. Există, de asemenea, baze de date de operațiuni, facilitează decontările reciproce între diferite bănci.

Externalizarea serviciilor bancare

Atunci când o bancă are propriul BOC - acesta este un lucru. În acest caz, ne-am uitat puțin mai mult. Acum, vom acorda atenție transferării executării tuturor operațiunilor de către o altă organizație (numită și externalizarea serviciilor bancare). Acesta este, de obicei, cazul instituțiilor mici care au o activitate relativ redusă. Puteți numi BPC (sau pur și simplu PC) după cum doriți, începând cu Centrul de procesare bancară al JSC la "Noi calculam pentru unu doi". Important în acest caz este viteza de îndeplinire a îndatoririlor care îi sunt atribuite, precum și siguranța datelor prelucrate.

Caracteristici suplimentare

Departamentului îi sunt încredințate obligații suplimentare: emiterea de carduri noi pentru întreprinderile cu personalizare ulterioară nu este neobișnuită. Centrul de procesare este nucleul tehnic al sistemului de plăți. Funcționează în condiții foarte dure. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece centrul trebuie să garanteze procesarea în timp real a unui flux mare de tranzacții. Prin urmare, la puterea de procesare a centrului de procesare, există, de asemenea, o serie de cerințe stricte. El ar trebui să pregătească și să prezinte date pentru înțelegerile reciproce, protocoalele de procesare a tranzacțiilor - și asta e doar în câteva ore.

Ce este necesar pentru activitatea centrului de procesare?

Condiționat, există două puncte:

1. Putere computațională de dimensiuni considerabile. Acest lucru am considerat deja mai sus.
2. Infrastructură de comunicații dezvoltată. BPC trebuie să lucreze simultan cu un număr mare de locații geografice, care se află la o distanță considerabilă. Este clar că pentru o funcționare eficientă sunt necesare rețele de date de înaltă performanță. Importanța lor este atât de mare încât este chiar atribuită elementelor interne ale sistemelor de plată, fără de care nu pot exista.

Centrele de comunicare sunt utilizate pentru îndeplinirea sarcinilor necesare, care sunt prevăzute de activitatea băncii. Ele oferă entităților sistemului de plată accesul la rețelele prin care se transmit date. Pe umerii lor se află îngrijorarea că nimeni nu le poate accesa în scopuri ilegale. Munca lor în furnizarea de linii de comunicații de mare viteză permite sprijinirea unui centru de procesare bancară.

Terminale (ATM-uri) obțineți rapid informații. Prin standarde moderne, întârzierile sunt scăzute: ele pot fi de câteva secunde. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece funcționarea distribuitorului de numerar cu clientul este de asemenea strict reglementată. Terminalul nu poate procesa cererea pentru mai mult de 30 de secunde. Dar aceasta, așa cum a fost deja scrisă, este un concept puțin depășit.

Poziție geografică

În Republica Belarus, o rețea de bănci și întreprinderi mari a înființat Centrul de procesare bancară OJSC. Minsk este orașul în care se află sediul central. Deci, datele din capitală vor fi procesate în câteva secunde. Totul depinde de distanța geografică. De asemenea, are sucursale ale Centrului de procesare bancară OJSC. Grodno este un oraș în care unul dintre ele este situat. Prin urmare, și în cazul de față, diferitele cereri vor fi procesate destul de repede.

Extinde și intră în contracte noi cu diverse bănci mari ale Centrului de procesare bancară OJSC. Gomel (orașul) a deschis deja porțile unei noi sucursale. Aici puteți face un sistem de plăți fără card "Belcard".

După cum a devenit clar, sucursalele JSC "Centrul de procesare bancară" se deschid în multe orașe. Brest nu a fost o excepție. HRC veți găsi în acest oraș la: Brest, ul. Molodogvardeyskaya, 3, clădire. 3.

Notifică mereu despre diverse lucrări tehnice, măsuri preventive, din cauza căror terminale nu funcționează, "Centrul de procesare bancară". Mogilev, jumătate din populația căruia sunt clienți ai PC-ului, a deconectat terminalele în perioada 21 - 7 mai.

a licenței

Pentru a vă asigura că centrul de procesare poate efectua calitativ toate funcțiile atribuite acestuia, este necesar să treceți prin anumite proceduri care reglează majoritatea nuanțelor. Din punct de vedere legislativ, acestea au fost stabilite în majoritatea țărilor, de obicei în ultimii 15 ani. Eliberați licențe tuturor organizațiilor PSP / IPSP. Valoarea acestora, precum și oportunitățile oferite de diferite state, variază în fiecare țară. Dar dacă generaliza, putem spune că licențele permit anumitor societăți, cu condiția ca acestea să aibă acorduri cu băncile care lucrează cu VISA și MasterCard, pentru a iniția procedura de a scrie off de bani dintr-un cont pentru a acumula în viitorul celuilalt.

Documentație suplimentară

Pe lângă licențele de mai sus, există și documente de reglementare ale companiilor care pot determina regulile generale de interacțiune pe piața globală a plăților cu carduri. În primul rând, aceasta se referă la organizațiile menționate anterior VISA și MasterCard. De exemplu, documentația primelor ghiduri privind Acceptarea și rambursarea cardului companiei. Apropo, pe măsură ce sa dezvoltat piața plăților electronice, a apărut o tendință că sistemele mari de procesare au acționat ca bază pentru crearea propriilor lor. Dar încă un număr covârșitor de companii de acest tip lucrează exclusiv cu o singură zonă. Acesta este atât locul lor puternic, cât și cel slab: nu își dețin banii.

Ce tipuri de sisteme sunt folosite de BOC?

Condițional, ele pot fi împărțite în astfel de tipuri:

1. White se concentrează asupra interacțiunii cu companiile care plătesc toate taxele în jurisdicțiile lor. Acestea se referă la cei cu risc scăzut de probleme. Dar, din păcate, activitatea lor este complicată în mod semnificativ de impozitele ridicate, ceea ce le creează probleme atunci când concurează cu reprezentanții următoarelor două puncte.
2. Gray se referă la computerele care au fost înregistrate într-o jurisdicție offshore sau cu taxe reduse. De regulă, companiile de acest fel nu diferă foarte mult de albi. Dar ele pot obține mai multe venituri prin plata unei sume mai mică, dar, de asemenea, dispuși să lucreze cu aproape orice afacere: produse farmaceutice, site-uri pentru adulți, comerț pe punctul de legalitate - totul despre ei. Singura particularitate este lipsa lor de a lucra cu clienții "vin de pe stradă". Prin urmare, este necesar să se conecteze contactele personale, reputația și, uneori, să caute și să se garanteze.
3. Negre se ocupă cu orice plăți. Chiar și cele care sunt în mod ilegal. Din motive tehnice, acest lucru este imposibil fără banca care a deschis contul, astfel încât să funcționeze împreună. De exemplu, banci offensive offshore sau chineze. Din cauza vitezei extraordinară, precum și riscuri semnificative de astfel de structuri este foarte mult complicat, și pentru a găsi proprietarul contingentului de bani este foarte dificil (dar nu înseamnă că este imposibil). În plus față de dificultatea de a stabili comunicarea, există și un risc foarte mare de a se închide în orice moment, iar apoi întreaga cantitate care se află pe ea va dispărea.

Despre sectorul bancar rusesc

Majoritatea instituțiilor financiare care își emit cardurile proprii de plastic au, de asemenea, HR-uri separate. În acest caz, acționează ca o subdiviziune structurală a băncilor, datorită care se face decontare între participanții la sistem. Ele oferă operațiuni de procesare internă. PCC-urile care operează pe teritoriul Federației Ruse sunt, de asemenea, obligate să dețină o licență de la FSB care monitorizează criptarea informațiilor.

concluzie

După cum puteți vedea, centrele de procesare bancară sunt o componentă importantă structura băncii. În plus față de îndeplinirea funcțiilor de bază, li se atribuie și o serie de sarcini suplimentare. Monitorizează starea bancomatelor. Și dacă tehnicianul trimite un semnal că terminalul este, de exemplu, hacked, datele sunt procesate și trimise serviciului de securitate.