Cum se deschide o IFM (organizație de microfinanțare): instrucțiuni pas cu pas.

Microcreditul este în curs de dezvoltare în Rusia nu cu mult timp în urmă, dar a devenit deja un lider printre consumatori. Mulți oameni solicită servicii în astfel de instituții. Dar pentru a vă stabili afacerea, este important să o înregistrați. Modul de deschidere a IFM este descris în articol.

Tipurile de IFM

Fiecare țară are propriile tipuri de IFM. Legislația determină forma înregistrării acestora. Caracteristica principală a IFM este un sistem de credite simplificat. Aceste instituții sunt împărțite în următoarele tipuri:

1. Grup financiar.
2. Fondul de susținere a spiritului antreprenorial.
3. Uniune de credit.
4. Societatea de credit.
5. Agentie de credit.
6. Credit Cooperative.

Unele IFM sunt considerate filiale ale băncilor. Pentru aceasta din urmă, o astfel de cooperare este benefică. Băncile au posibilitatea de a acorda împrumuturi, rate care sunt mult mai mari decât cele pe care le emite. Există însă riscul de a nu rambursa împrumutul. Controlează activitățile Băncii Centrale a MFO din Rusia. Orice încălcare a legii în activitatea instituției duce la răspundere.

Distincțiile organizației de la bancă

Ambele instituții financiare sunt implicate în acordarea de împrumuturi cetățenilor. Care este diferența dintre o IFM și o bancă? Diferența lor este în volumul împrumuturilor furnizate. Diferențele sunt după cum urmează:

1. Împrumutul se emite numai în moneda națională.
2. MFR nu poate modifica în mod unilateral rata, procedura de determinare a obligațiilor contractuale, momentul acțiunii, comisionul.
3. în organizație de microfinanțare nu există niciun drept de a impune amenzi debitorului care a plătit microclara integral sau parțial, înainte de termen, dacă a notificat acest lucru.
4. MFO nu participă la piața valorilor mobiliare.
5. IFM plasează mai puține cereri asupra clientului.

În multe orașe puteți găsi astfel de companii. Ei au o publicitate vie pentru a atrage clienții. Deși există diferențe între organizații, dar în general, Moscova MFO și alte regiuni funcționează pe același principiu.

De ce sunt astfel de instituții în cerere?

Primele organizații au început să se deschidă în 2011. Din acel moment, numărul lor crește. Acest lucru se datorează faptului că statul are un control redus asupra activităților firmelor în comparație cu băncile mari. Beneficiile IFM includ:

1. Înregistrarea simplă a unei persoane juridice, din care se vor desfășura lucrările.
2. Pârghii de control optime și indicatori economici moi.
3. Nu este nevoie de angajamente de asigurare în fonduri.
4. Nu sunt necesare rezerve obligatorii.
5. Nu există cerințe privind dimensiunea capitalului său.

Dezavantaje ale IFM

Acest tip de afacere are următoarele dezavantaje:

1. Există riscul de a nu se returna emisiunile de împrumut. Acest lucru trebuie luat în considerare la planificarea costurilor și obținerea unui profit.
2. În cazul încălcărilor în cursul activităților, se impun sancțiuni și amenzi.

Înainte de a deschide o IFM nouă, trebuie să vă familiarizați cu aspectele juridice ale activității și să studiați cu atenție informațiile despre clienți. Atunci afacerea va fi cu adevărat profitabilă.

Opțiuni de pornire în afaceri

Cum de a deschide IFM mai profitabile? Există două modalități de a începe:

1. Lucrați în franciză.
2. Activitate independentă - prin deschiderea organizației.

Ambele opțiuni sunt frecvente în Rusia. Noile IFM sunt deschise periodic prin franciză. Aceasta este o opțiune profitabilă din punct de vedere financiar, deci este adesea aleasă de către începătorii antreprenorilor. O mulțime de lucru este făcut de francizor, care oferă suport contabil și legal, oferă fonduri.

Formarea specialiștilor este obligatorie, ceea ce reduce riscurile de nereturnare și mărește viteza de returnare a cazului. Dezavantajele includ investiții mari, deși prețul francizei este diferit. Este important să se ia în considerare valoarea contribuțiilor, rentabilitatea investiției, nivelul de participare al francizorului la locul de muncă.

O altă opțiune este să vă creați singură compania. Această metodă necesită mai mult timp, în plus, aveți nevoie de cunoștințe pentru a lucra cu debitorii, inclusiv cu cele problematice. Dar, cu investiția de fonduri, este posibil să se obțină un profit mare, care rămâne cu proprietarul. Dacă nu există un departament juridic și un serviciu de securitate, lucrul cu debitorii aflați în dificultate este transferat colecționarilor.

Formular de înregistrare

Cum se deschid IFM? Legea prevede că o astfel de societate poate fi înființată de o persoană juridică înregistrată sub formă de fonduri, instituții, cu excepția organizațiilor necomerciale bugetare, autonome, parteneriat, economic companie. Nu este necesară obținerea unei licențe de tip IFM. Această cerință se aplică băncilor. Este necesar doar să aveți un certificat al Serviciului Federal Federal pentru Piețe Financiare la înscrierea în registrul IFM. Acest document confirmă legalitatea acțiunilor. După înregistrare puteți începe o afacere.

Pentru a deschide MFO LLC, trebuie să aveți:

1. Carta companiei.
2. Deciziile privind înființarea societății.
3. Formulare 11001.
4. Ordin privind numirea directorului general în funcția de contabil-șef.
5. Declarații privind sistemul de impozitare.
6. Încasări pentru intrarea în funcție de stat.
7. Solicitați o copie a statutului.

Obținerea statutului

Pentru înregistrarea IFM sunt necesare următoarele documente:

1. Cerere de introducere a informațiilor în registrul IFM.
2. Certificat de înregistrare a unei persoane juridice (copie).
3. Decizia de a crea o persoană juridică și documente constitutive (copii).
4. Decizia de a alege autoritățile persoanei juridice (copie).
5. Informații despre fondatori.
6. Informații despre adresa reală.
7. Inventarierea documentelor.

Decizia privind cererea este luată timp de 14 zile. După 10 zile după ce FSFM primește documentele, puteți găsi organizația dvs. în registru.

Atragerea de bani

Este important să cunoaștem nu numai cum să deschidem IFM, ci și cum să atragem bani. Instituțiile pot atrage fonduri de la persoane fizice: fondatori, participanți, investitori. În același timp, nu există nicio limită pentru suma de bani implicată. În cazul în care o altă persoană emite fonduri pentru un împrumut, sub rezerva unui contract cu un singur împrumutat, atunci suma maximă este de 1,5 milioane de ruble.

Dacă o persoană transferă bani unei IFM, atunci se calculează 13% din venitul organizației. În această situație, instituțiile își păstrează suma în mod individual și se calculează împreună cu bugetul de stat. Deponentului i se acordă un venit diferit de impozitul pe venitul personal.

Organizația creează reguli instrument de atracție depozite:

1. Capital propriu - nu mai puțin de 5%.
2. Lichiditatea - de la 70%.

Capitalul, rezervele, împrumuturile sunt atribuite fondurilor proprii ale IFM din Moscova și din alte regiuni. În falimentul unei companii, creanțele asupra împrumuturilor sunt satisfăcute numai după ce toate datoriile sunt rambursate. Aceste condiții sunt considerate necondiționate, obligatorii și specificate în toate tratatele. Calculele trimestriale sunt efectuate conform rapoartelor contabile, care sunt transmise FSFM.

Investiții și profituri

Pentru a obține o rentabilitate rapidă a investiției, este necesar să se compileze un plan de afaceri pentru organizație. Pentru a deschide o afacere, aveți nevoie de costurile:

1. Investiții de capital.
2. Capitalul pentru împrumuturi este de 900 mii de ruble.
3. Achiziționarea de echipamente - 100 de mii de ruble.
4. Achiziționarea de echipamente - 50 mii de ruble.

Costurile curente includ:

1. Chirie de birou - 20 de mii de ruble.
2. Salariu pentru 4 angajați - 120 de mii de ruble.
3. Publicitate - 50 de mii de ruble.
4. Cheltuieli - 30 mii ruble.

Valoarea investițiilor de capital va fi de 1 milion 50 mii de ruble, iar costurile curente - 220 mii de ruble. Costurile pot fi diferite, totul depinde de caz, dar acest exemplu va calcula toate nuanțele. Dacă doriți, puteți aranja IFM pentru franciză în condiții favorabile.

Plan de afaceri

Atunci când se deschide o IFM, este necesar să se țină seama de:

1. Costurile întreținerii firmei, inclusiv chiriile de birou, reparațiile, salariile.
2. Investiție inițială.
3. Programul personalului.
4. Publicitate.
5. Pierderi.
6. Perioada de rambursare.
7. Rentabilitatea.

Afacerea pe o IFM este profitabilă, dar în același timp are o mulțime de concurență. Prin urmare, conducerea companiei trebuie să depășească rivalii. Acest lucru se realizează prin publicitate, prin care se vorbește despre promoții și oferte speciale. Un aspect important este munca de calitate a angajaților, care promovează automat afacerea.

Gestionarea riscului și lucrul cu debitorii

Creditorii au fost întotdeauna de succes. Acum, o mulțime de oameni se întorc la IFM pentru a obține bani, deși ratele sunt destul de mari. Este necesar să se concentreze asupra oamenilor care sunt noi în sfera financiară. Este necesar să se acorde împrumuturi urgente, atunci când sunt necesare fonduri pentru o persoană de aici și acum.

Aproape toate IFM furnizează bani pe un pașaport. Această loialitate mărește valoarea profitului, dar, de asemenea, crește riscurile, deoarece clienții nu pot rambursa datoria. Prin urmare, tarifele sunt destul de mari. Pentru a rămâne în profit, riscul este pus în pariuri. Acesta este determinat în momentul elaborării unui plan de afaceri.

Este important să se ia în considerare următoarele nuanțe:

1. În cazul în care debitorul este verificat cu atenție, atunci aproximativ 10% din riscul de non-returnare este pus în buget.
2. La acordarea de împrumuturi cu cecuri de credit, riscul de non-returnare este de 10-20%.
3. Microcreditele urgente, emise sub pașaport, au un procent ridicat de risc - 30-40%.

Returnările și profiturile sunt determinate pe baza modului în care se va efectua lucrul cu debitorii. De regulă, în firmele mici nu există nici un serviciu de securitate personală sau avocați. Prin urmare, va fi dificil să returnați fonduri. Nu vor exista întrebări despre franciză. La datorii independente de muncă se vând colectori, dar costul acestora va fi mai mic decât suma totală a unei datorii.

Astfel, atunci când deschideți o IFM, este important să se gândească asupra seturilor de nuanțe pentru a stabili o afacere profitabilă, pentru a ține seama de toate riscurile. Având o abordare competentă în această privință, va fi posibilă funcționarea cu succes a instituției, care se va dezvolta numai în timp.