Evaluarea societăților de asigurare. Companiile de asigurări: evaluarea fiabilității

În Federația Rusă, ca și în restul fostei Uniuni Sovietice, asigurarea este ambiguă. De ce sa întâmplat nu este clar. Poate, din cauza mentalității slavilor, care speră mereu la cele mai bune și se tem să facă ceva înainte de sine.

În majoritatea țărilor din Europa, Statele Unite ale Americii și altele țări dezvoltate la întrebarea privind nevoia de asigurare sunt tratate destul de diferit. În această lume a fost mult timp înțeleasă că, indiferent dacă ne place sau nu, dar există întotdeauna probabilitatea unui accident, a bolii și, uneori, este mai bine să vă asigurați pe voi înșivă pe voi înșivă și pe cei dragi decât să vă aflați într-o situație financiară dificilă.

De asemenea, se spune că societățile slabe de asigurări lucrează pe piața rusă, iar ratingul de fiabilitate lasă mult de dorit. Deci, sau nu, vom analiza mai târziu în articol.

Care sunt tipurile de asigurare?

Există multe tipuri de asigurări. Poate fi împărțită în proprietate personală și în proprietate. Primul grup include astfel de servicii care sunt asociate cu sănătatea persoanei: viață, sănătate, accident, medicale și altele. Al doilea grup include toate serviciile care sunt legate de interesele de proprietate ale persoanelor: imobiliare, asigurare auto, achiziții și altele.

Există, de asemenea, astfel de servicii de asigurare care sunt furnizate persoanelor juridice: asigurarea de tranzacții, produse, vânzări și multe altele.

Dacă o persoană decide să se asigure, el se confruntă cu problema alegerii unei societăți de asigurări care să-și poată satisface nevoile și să ofere serviciile necesare.

Care este ratingul companiilor de asigurări?

Piața este plină de diverse companii care oferă servicii de asigurare și uneori este dificil să alegeți care dintre ele este mai bună. De exemplu, o mulțime de bani sunt cheltuite pentru auto-promovare companii de asigurări din Moscova. Evaluarea, datorită acestui fapt, este îmbunătățită datorită creșterii fluxului clientului. Dar va fi aceasta o prezentare deplină a nivelului real de fiabilitate al asigurătorului?

În domeniul asigurărilor, poate nu este nimic mai important pentru asigurător, ca cea mai înaltă reputație pe piața serviciilor prestate. În cazul în care compania nu este în audiere, atunci serviciile sale vor fi utilizate numai de clienți vechi, care sunt deja mai mult sau mai puțin loiali față de aceasta.

Nivelul de serviciu nu joacă un rol mic

În plus, feedback pozitiv de la oameni este foarte important. Psihologii spun adesea că un client mulțumit va recomanda o firmă 2-3 prieteni, iar cel nemulțumit va spune la 10 persoane sau mai multe despre cât de rău a organizat-o organizația. Deci, în cazul unui serviciu bun, toți asigurătorii ar trebui să păstreze la cel mai bun nivel.

Există multe alte criterii care sunt importante pentru funcționarea cu succes a societății de asigurări pe piața furnizării de servicii de asigurare pentru diverse riscuri.

Pentru a înțelege care dintre asigurători este liderul de pe piață și care este un ratat, care nu ar trebui contactat, se face o evaluare a societăților de asigurări.

Cu ajutorul unui astfel de rating, este suficient de ușor să alegeți o societate de asigurare potrivită și să fiți sigur că îți vei îndeplini obligațiile fără nici o capcană.

Ce criterii i se acordă mai multă atenție în cadrul evaluării?

Pentru a afla cele mai bune companii de asigurari din Moscova, Evaluarea ar trebui pregătită cu atenție, luând în considerare toți indicatorii posibili. Acestea ar trebui să arate nivelul de solvabilitate al societății de asigurare, stabilitatea relațiilor sale de afaceri, disponibilitatea obligațiilor datoriei.

În plus, este necesar să se înțeleagă nivelul plăților de asigurare, structura portofoliului de clienți, precum și alți indicatori financiari care vor contribui la constatarea nivelului de stabilitate și a situației financiare a societății de asigurări.

În general, ratingul societăților de asigurări este elaborat pe baza analizei următoarelor grupe de indicatori:

1. Indicatori de stabilitate externă.
2. Portofoliul de asigurări.
3. Indicatori financiari.

Să luăm în considerare fiecare grup de astfel de indicatori.

Indicatori de stabilitate externă

Analizând indicatorii de stabilitate externă, luați în considerare mișcarea activelor, structura și dinamica acestora. În plus, se ține seama de mărimea capitalului autorizat, precum și de valoarea totală a primei de asigurare.

De asemenea, va fi important să analizăm asociațiile în care este compusă compania, ce poziție are pe piață, relația cu organele de control de stat și competența personalului de conducere.

Analizând acești indicatori, este necesar să se țină cont de structura managerială a asigurătorului, precum și de capacitățile sale financiare.

Având în vedere stabilitatea externă, trage concluzii pentru fiecare ramură regională a societății de asigurări: profitul și pierderea acesteia, poziția pe piața locală a serviciilor de asigurări. Rating-ul societăților de asigurări de la Moscova poate fi semnificativ diferit de pozițiile pe care companiile le ocupă în alte regiuni. La urma urmei, fiecare oraș are propriul nivel de venit, care este exprimat de nivelul de solvabilitate.

Portofoliul de asigurări

studiu portofoliul de asigurări, Trebuie să înțelegeți structura companiei de asigurări. Este necesar să se determine cât de profitabil este fiecare tip de asigurare și cantitatea totală de riscuri posibile.

Datele obținute sunt comparate cu baza de clienți. Sunt analizate numărul, structura și dinamica portofoliului de clienți. Se consideră cât de profitabil este compania de asigurări pentru clienții curenți, ce nivel al volumului de muncă este creat de asigurătorii permanenți și cât de repede apar contractele noi de asigurare.

Politica urmată de societatea de asigurări în cadrul reasigurării este, de asemenea, importantă. Sunt garantate riscuri serioase care pot duce la un nivel ridicat al plăților de asigurare. Nivelul maxim al plăților de asigurare este comparat cu valoarea totală a fondurilor proprii.

Indicatori financiari

Indicatorii financiari sunt împărțiți în trei grupe.

1. Indicatori de lichiditate și solvabilitate.

O analiză a diferitelor grade de lichiditate a societății arată cât de repede va putea să-și achite datoriile dacă, la un moment dat, toți creditorii solicită o returnare a investițiilor lor. Indicatorii de solvabilitate arată nevoia societății de asigurare de a atrage fonduri suplimentare din afară.

În plus, se analizează structura conturilor plătibile, ceea ce explică motivele apariției acesteia și termenii necesari pentru rambursarea integrală. De asemenea, se calculează un coeficient de solvabilitate și solvabilitate.

2. Indicatori de rentabilitate și pierdere.

Indicatorii de rentabilitate a activelor ajută la determinarea nivelului profitului companiei pentru un serviciu prestate. Calcularea ratei de șanse vă permite să estimați nivelul cheltuielilor pe care asigurătorul le cheltuiește pentru desfășurarea activităților. Se face o analiză a gradului de adecvare a veniturilor pe care societatea de asigurări le primește pentru plățile de asigurare, precum și pentru acoperirea propriilor cheltuieli de funcționare, care conduc cazul.

3. Indicatori ai politicii de investiții.

Cu ajutorul unor indicatori adecvați, se evaluează dezvoltarea societății de asigurare, profitabilitatea investițiilor și se analizează influența acelor sfere de activitate în care se realizează optimizarea.

Este imposibil de a fi ghidat doar de opinia publică

Rating-ul companiilor de asigurări este rezultatul unui calcul complex, care include aproape toți indicatorii pe care îi puteți pune în valoare doar pentru evaluarea unei societăți de asigurări. Aceste teste trebuie efectuate numai de experți.

Interogarea oamenilor despre opinia lor despre serviciile acestei societăți de asigurări este doar un element parțial al procesului care necesită mult timp și care trebuie efectuat pentru a crea o evaluare cu adevărat obiectivă.

Trebuie să se înțeleagă că în timpul interviului influența considerabilă asupra rezultatelor este dată de factorul uman. Oamenii tind să fie influențați de publicitate, de opinia impusă. Adică, analizând companiile de asigurări, ratingul populației nu ar trebui considerat drept singurul adevărat.

Compania de asigurări poate să nu fie cea mai bună, dar datorită ziarelor, revistelor, televiziunii și altor tehnici de marketing, populația poate avea o opinie falsă despre fiabilitatea acesteia.

Înainte de orice concluzii este necesar să se analizeze corect toate companiile de asigurări. Ratingul de fiabilitate, elaborat pe baza indicatorilor corecți, este capabil să determine în mod corect liderii pieței.

Luați în considerare modul în care companiile de asigurări au încheiat anul trecut și care a fost în TOP.

Evaluarea societăților de asigurare după rezultatele anului 2014

Analizând rezultatele pe care le-au prezentat companiile de asigurări în 2014, putem concluziona că anul trecut a fost dificil pentru întreaga piață de asigurări. Nu au existat diferite tipuri de surprize în veniturile obținute, o schimbare bruscă a pozițiilor în comparație cu evaluările din 2013.

Dacă vom compara volumul primelor de asigurare primite (banii plătiți de asigurați), cei trei lideri care au demonstrat cele mai bune rezultate pentru piața rusă au rămas pe podium.

Primul loc a fost preluat de compania de asigurări Rosgosstrakh, care a primit 105,2 miliarde de ruble. Al doilea este SOGAZ cu un venit de 105,2 miliarde de ruble, iar Ingosstrakh, care a reușit să colecteze prime de asigurare în valoare de 65,8 miliarde de ruble, se află pe locul trei.

Dacă analizăm structura veniturilor lor, putem concluziona că cea mai mare sumă de fonduri a venit din încheierea contractelor de asigurare de proprietate voluntară.

Prin volumul de plăți, care este unul dintre cei mai importanți indicatori pentru companiile de asigurări, cei trei lideri au rămas aceiași. Societatea de asigurări Rosgosstrakh este în primul rând în ceea ce privește plățile, care au plătit daune în valoare totală de 55,1 miliarde de ruble. Pe locul doi și, respectiv, pe locul trei, Ingosstrakh și SOGAZ.

Dacă luăm în considerare volumul plăților în raport cu prima de asigurare primită, atunci în primul rând vor fi IC Alliance, Ingosstrakh și IC Soglasie.

În 2014, compania de asigurări Rosgosstrakh conduce în ceea ce privește numărul de contracte încheiate. Nici mai mult, nici mai puțin, ea a reușit să le încheie în valoare de 34,5 milioane de unități. Pe locul doi se află AlfaStrakhovanie, care a încheiat 11,8 milioane de contracte. Locul al treilea a fost preluat de compania de asigurări RESO-Garantia, care a încheiat mai mult de 8,4 milioane de contracte.

Ce anume în 2015 și ce prognoze?

Experții observă o scădere semnificativă a activității clienților. Aceștia asociază această situație cu deteriorarea economiei și cu scăderea PIB. Într-adevăr, deprecierea rublei a lovit în mod semnificativ buzunarele oamenilor obișnuiți, cum ar fi, și diverse structuri de afaceri, având de a livra produsele din străinătate.

Potrivit previziunilor, doar două tipuri de servicii de asigurări vor putea susține în 2015 ratingul companiilor de asigurări: viața și OSAGO.

Mulți cred că piața se va îngusta, iar companiile mai mari sunt gata să micșoreze literalmente micul dejun de către firmele mici care oferă servicii de asigurare. Adică, există o tendință de extindere a pieței datorită absorbției companiilor.

Aceasta, de exemplu, este evidențiată de un tip de asigurare, cum ar fi OSAGO. Rating-ul companiei de asigurări Rosgosstrakh pentru prima jumătate a acestui an în acest tip de servicii de asigurări a crescut față de aceeași perioadă din 2014. Dacă anul trecut ponderea acestei societăți este obligatorie asigurare de răspundere civilă șoferul a fost de 29,5%, apoi depășește deja 36%.

Și dacă analizăm creșterea tarifelor pentru OSAGO, rating-ul companiei de asigurări SK RESO-Garantia sa îmbunătățit și el. Astfel, în 2015, a reușit să majoreze suma totală a comisioanelor cu 48,5%.

În 2015, piața tinde să se extindă

Conform rezultatelor primei jumătăți a anului, cota de piață totală a companiilor de asigurări, care se află în top zece, a crescut la 77%, ceea ce se referă și la extinderea pieței.

Dacă doriți să înțelegeți dacă să lucrați cu un anumit asigurător, este mai bine să aflați ratingul său. Companiile de asigurări din St. Petersburg sau din capital pot avea un volum diferit de prime colectate din cauza unei situații regionale diferite, care determină nivelul general al fluxului de clienți. În același timp, analiza compilată competent va ajuta să țineți cont de această circumstanță și să înțelegeți ce este compania potrivită pentru dumneavoastră.