Datorii pe credite: ce să fac? Împrumut pentru rambursarea altor împrumuturi

Creșterea rapidă a pieței de creditare duce la faptul că oamenii se obișnuiesc să trăiască dincolo de mijloacele lor. O oportunitate reală de a obține imediat de a folosi ceva care nu este destul de scump, forțând mulți să împrumute sume uriașe fără a se gândi că mai devreme sau mai târziu, banii vor trebui să dea.

Luăm străini și le dăm pe ale noastre

Deseori, o plecare bruscă, boală sau pur și simplu iresponsabilitate împiedică împrumutatul să-și îndeplinească obligațiile de credit la timp. Dar această uitare este "tratată" destul de ușor. Dacă ați plătit de câteva ori o amendă impresionantă pentru plățile întârziate, cel mai probabil vă veți adapta disciplina dvs. financiară. Cu toate acestea, de multe ori totul este mult mai complicat. Într-o criză economică, mai mulți oameni își pierd capacitatea de a plăti. Dacă acest lucru se datorează pierderii locurilor de muncă sau din alte motive, nu este atât de important.

Datorii pe credite. Ce ar trebui să fac? Criza în viață și în portofel

Dupa ce a citit un contract de credit, sunteți sigur de a găsi acolo este un punct pe care trebuie neapărat să notifice banca cu privire la orice schimbări în viața ta, indiferent dacă este o schimbare a adresei, locul de muncă sau de familie. Mai ales se referă la solvabilitatea dvs. Primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este să mergeți la bancă și să o faceți mai bine cu două-trei săptămâni înainte de presupusa datorii. Încercați să fiți de acord cu o amânare sau cu modificarea programului de plată. Deci, vă poate arăta banca că sunteți, de asemenea, preocupat de datoriile la credite, să învețe cum să se stabilească situația cu pierderi minime pentru ei înșiși.

Amintiți-vă, toate negocierile cu banca ar trebui să fie efectuate numai în scris. Ulterior, puteți dovedi că ați aplicat cu adevărat instituției pentru a rezolva problema de către lume. La cerere, anexați documentele care dovedesc că motivul care te-a făcut aplicat băncii este cu adevărat respectuos. Acesta poate fi un certificat din partea angajatorului pe care le-au redus salariile, o copie a cărții de muncă cu înregistrarea concedierii, un certificat de centru de muncă, un extras din miere. un card care prezintă diagnosticul și verificările pentru proceduri costisitoare sau medicamente. Angajații băncii vor verifica și vor lua decizia corespunzătoare.

Dacă nu aveți ocazia să vizitați personal instituția financiară, trimiteți documentele prin scrisoare, numai prin toate mijloacele necesare și cu o notificare de primire.

Cât de mare este întârzierea

Putem spune că până de curând, banca este chiar profitabil "uitare" a clienților, ca pentru fiecare zi de întârziere a împrumutului va trebui să plătească o amendă. Suma penalizării poate fi de la 0,01% până la 3% pe zi sau exprimată într-o sumă fixă. Există cazuri în care banca acumulează dobândă nu numai asupra împrumutului în sine, ci și asupra amenzilor și penalităților care nu sunt plătite la timp. Apoi, valoarea datoriilor crește zilnic aproape în progresie geometrică.

În plus, practic fiecare contract de împrumut conține o clauză în baza căreia banca poate solicita unilateral o rambursare anticipată a împrumutului din cauza încălcării condițiilor acordului. Iar întârzierea plății este doar o astfel de încălcare.

Este meritat să se ascundă?

Deci, aveți datorii la împrumuturi. Ce ar trebui să fac? Există multe opțiuni pentru rezolvarea problemei, dar exact ceea ce nu trebuie să faceți este să vă ascundeți dificultățile financiare din bancă. Nu credeți că vor uita de tine și vă vor ierta datoria. Dacă angajații instituției financiare nu te pese de apeluri și scrisori, motivele pentru acest lucru pot fi diferite, dar uitarea nu este cu siguranță una dintre ele. Unele bănci pur și simplu nu au atât de mulți angajați să reacționeze rapid la cea mai mică întârziere, iar pentru structurile individuale este un fel de afacere, ca să spunem așa, o linie suplimentară de venituri. După cât mai mult timp nu plătiți, cu atât mai mult vă puteți cere, în special dacă ați luat un împrumut pe cauțiune de orice proprietate.

După ce ați ratat mai multe plăți, banca vă va scrie în "lista neagră", iar istoricul de credit va fi răsfățat. Chiar dacă decideți cu privire la problema rambursării împrumutului curent, vor apărea probleme cu primirea noului împrumut. Și în cazul în care suma datoriei din împrumut depășește 1,5 milioane de ruble, banca poate cere ca dvs. să fiți recunoscută ca un defaulator rău intenționat. În acest caz, sunteți amenințat nu numai de amenzi uriașe, ci și de o condamnare reală a închisorii - până la doi ani de închisoare.

Să fie de acord! restructurare

Au acumulat datorii la împrumuturi? Trebuie să înveți din partea angajaților băncii despre posibilitatea restructurării în primul rând. În 90% din cazuri, aceștia fac concesii pentru clienții lor aflați într-o situație dificilă. Acest lucru se datorează faptului că, potrivit legii, banca ar trebui să creeze un fond din propriul profit, care să acopere împrumuturile neachitate. Aceasta înseamnă că profitul net al instituției este redus, nu activele. Prin urmare, orice bancă este interesată în mod vital de a avea un astfel de fond mult mai puțin, deoarece banii ar trebui să funcționeze.

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să scrieți o cerere de restructurare a datoriilor. După luarea în considerare, banca va decide cu privire la ce să facă mai departe cu dvs. Cea mai bună soluție pentru dvs. va fi încheierea unui nou acord (sau a unui acord suplimentar cu unul existent) pentru o perioadă mai lungă, cu o reducere simultană a sumei de rambursare lunară.

Uneori, mai ales dacă puteți dovedi băncii că dificultățile sunt temporare, puteți primi o vacanță de credit. Aceasta înseamnă că rambursarea datoriilor principale pe împrumut este suspendată și vor fi plătite numai dobânzi. Amenzile și penalitățile în acest caz, de asemenea, nu se vor acumula. Astfel de bănci de servicii pot oferi debitorilor lor pentru o perioadă de o săptămână la câteva luni. Dacă în acest timp situația financiară nu se va îmbunătăți, va trebui să căutați o altă cale de ieșire din situație.

Un alt împrumut? refinanțare

Dacă ați reușit cu restructurarea datoriilor și din anumite motive banca a refuzat, puteți încerca o altă opțiune - un împrumut pentru a plăti alte împrumuturi. Puteți solicita acordarea de împrumuturi în aceeași instituție sau puteți aplica oricare alte persoane alese de dvs.

Un astfel de serviciu poate fi relevant, de exemplu, pentru o ipotecă sau când aveți mai multe împrumuturi. În această situație, un împrumut pentru rambursarea altor împrumuturi va contribui la evitarea confuziei cu plățile către diferite bănci. La urma urmei, termenii de rambursare pot să nu coincidă și riscul de depășire a plății următoare crește de mai multe ori. Poate este recomandabil să se ia un nou împrumut într-o sumă suficientă pentru a achita integral toate celelalte împrumuturi și să se monitorizeze îndeaproape îndeplinirea la timp a obligațiilor sale.

Suntem atrași de un garant

Aveți datorii la împrumuturi: ce să faceți? Găsiți un garant fiabil. Acesta este un alt mod de a rezolva problema pe care un inspector de credit vă poate oferi. Atâta timp cât nu peregruppiruete de numerar lor și să înceapă să-și îndeplinească obligațiile care le revin în totalitate, garantul va acționa în calitate de garant al capacității dumneavoastră de a plăti. Desigur, va trebui să dovedească solvabilitatea garantului, aceasta ar necesita un pachet complet de documente, de obicei, la fel ca și pentru debitor. Cu toate acestea, amintiți-vă că, dacă încă nu se poate rezolva cu banca, toată povara responsabilității va cădea pe garant.

Există o vânătoare: colectori și anti-colectori

Dacă suma datoriei dvs. depășește zece dolari și din comunicarea cu angajații băncii pe care o evitați, datoria dvs. poate fi transferată companiei de colectare. Uneori, astfel de structuri își răsplătesc complet datoriile către bancă pe credit, dar, mai des, colectorii lucrează cu ea în termeni de externalizare. Asta înseamnă că ele oferă un serviciu unic în fiecare caz specific. Comunicarea cu astfel de companii este, de obicei, mult mai neplăcută decât discuțiile cu angajații băncii. Deși sunt obligați să acționeze în cadrul legal, în practică acest lucru nu este întotdeauna cazul.

Prin lege, colectorul trebuie să vă contacteze mai întâi în modul telefonic și să încerce să vă convingă să rambursați datoriile în mod voluntar. Următoarea cursă este o listă de discuții. Colectorul trebuie să vă anunțe în scris că banca ia instruit să recupereze de la dvs. datoria curentă din împrumut, să indice valoarea datoriei și a scadenței. Dacă acest apel a fost ignorat de dvs., angajații companiei de colectare vor încerca să se întâlnească personal cu dvs. Pentru aceasta pot veni acasă sau la muncă. Dacă nici o acțiune nu a produs un rezultat pozitiv, societatea de colectare poate solicita instanței o plângere obligatorie recuperarea datoriilor.

Dacă se întâmplă acest lucru, puteți încerca să recurgeți la serviciile anti-colectorilor. Acestea sunt organizații juridice a căror esență este protejarea debitorilor de la colectori sau bănci. De asemenea, anti-colectorul poate ajuta la reducerea cuantumului amenzii și la recalcularea penalizării împrumutului.

În instanță?

Dacă acordul cu banca nu reușește în mod amabil, atunci mai devreme sau mai târziu procesul se va deplasa în instanță. Nu merită să vă fie frică de acest lucru, anularea datoriilor în cadrul creditelor este puțin probabil să se întâmple, dar pentru perioada de încercare suma creditului va fi înghețată. Aceasta înseamnă că amenzile, penalitățile și penalitățile vor înceta să se acumuleze, iar suma totală va înceta să crească în mod constant. De aceea, băncile merg adesea în instanță numai în cel mai extrem caz. La urma urmei, în timp ce acest lucru nu sa întâmplat, suma datoriilor dvs. continuă să crească, ceea ce înseamnă că profitul probabil al băncii crește și el. Uneori, ajunge la faptul că suma totală a amenzilor și penalităților depășește cu mult datoria în sine. Dacă știți sigur că nu veți putea rambursa împrumutul în viitorul apropiat, dar nu puteți ajunge la un acord cu banca - puteți să vă adresați singur instanței. Curtea, desigur, va decide că împrumutul pe care îl returnați, dar, cu sprijinul unui avocat cu experiență, puteți obține cele mai acceptabile termeni pentru rambursare.

Sfaturi practice

Nu va asteptati prea mult ca dupa expirarea statutului limitarilor (in 3 ani) veti fi uitati. Această poziție poate juca cu voi o glumă crudă. După 3 ani, banca nu va putea să se adreseze instanței cu o creanță, ci și dumneavoastră. Deci, desigur, el nu va putea să-ți colecteze datoriile. Dar nimeni nu-l va împiedica să-ți vândă datoriile colectorilor. Iar acești domni îți pot strica viața de foarte mult timp, pentru că nu au o perioadă de prescripție. Și cât de mulți colecționari pot lua de la tine, Dumnezeu știe.

Creditul va fi forțat să plătească: din cauza a ceea ce

Dacă ați luat un împrumut cu privire la securitatea unei mașini, apartament sau alte bunuri, în primul rând, colectarea obligatorie se va datora vânzării acestei proprietăți. În cazul în care suma este insuficientă, atunci executorii judecătorești vor examina banii în monedă națională sau în valută străină și în această ordine. Apoi restul proprietății debitorului va fi folosit, dacă este cazul. În cele din urmă, salariul dvs. va suferi, numai cel oficial și nu mai mult de 50%.

Și ceea ce nu veți putea lua

Acestea nu fac obiectul retragerii ca plată pentru împrumutul datoriei:

• produse alimentare pentru o sumă egală cu nivelul de subzistență pentru toți membrii familiei;
• obiecte din viața de zi cu zi și bunuri de uz gospodăresc - îmbrăcăminte, încălțăminte, mobilier necesar etc., cu excepția bunurilor de lux, care pot include o mașină de spălat, un cuptor cu microunde, un procesator de alimente, un storcător, un televizor etc .;
• obiecte care sunt necesare pentru a desfășura activități profesionale, de exemplu, dacă sunteți violonist, vioara va rămâne cu voi;
• lucruri care aparțin unei persoane cu handicap - cârje, scaune cu rotile (chiar foarte scumpe);
• Animale de companie, animale, păsări de curte, dacă sunt divorțate pentru uz personal;
• Premii, premii, premii de stat, medalii;
• prestațiile sociale, plățile și compensațiile, de exemplu, în cazul pierderii unui câștigător de pâine.

Apropo, apartamentul pentru datorii pe împrumut va va lasa doar daca nu este singura locuinta potrivita pentru reședința permanentă a familiei, sau este un credit ipotecar pe ipotecă. Același lucru este valabil și pentru o casă și un teren privat.

Cum să evitați acest lucru în viitor

Este foarte neplăcut atunci când există datorii la împrumuturi. Ce trebuie să faceți, pentru ca acest lucru să nu se întâmple în viitor, toată lumea decide pentru sine. Cu toate acestea, respectând reguli simple, puteți încerca să vă protejați de astfel de situații.

1. Înainte de a lua un împrumut, gândiți-vă cum veți da.
2. Nu luați câteva împrumuturi la o dată. Suma plăților în cele din urmă poate fi prohibitivă.
3. Citiți acordul de împrumut, în special locurile scrise cu litere mici. Atunci amenzile și comisioanele nu vor deveni o surpriză pentru tine.
4. Dacă suma creditului este suficient de mare, încercați să o asigurați, în viitor poate fi utilă.
5. În cazul unei situații neprevăzute, contactați imediat banca și încercați să rezolvați problema în mod pașnic.

Respectați aceste reguli și veți uita problemele, cel puțin până când veți lua un împrumut nou.