Depuneri cu plăți lunare de dobânzi: bănci, rate și termeni

Astăzi, probabil, nu există o bancă care să nu ofere un program de depunere pentru populația cu o plată lunară. Acestea diferă cel mai adesea de suma contribuției minime, a ratei dobânzii și a duratei depozitului.
Cum de a alege cel mai bun? Aceasta este în articolul nostru.

Concepte de bază

Depunerile cu plăți lunare reprezintă o investiție urgentă. Dobânda la aceste depozite este acumulată în fiecare lună. În funcție de condițiile contractului, acestea pot fi retrase într-un cont deschis separat, încasate sau adăugate la depozitul principal.

Unul dintre tipurile de depozite la termen sunt depozitele de închiriere. Ele diferă destul de mult din depozitul plasat în bancă. Suma plăților lunare permite proprietarului depozitului să trăiască profitul.

Închirierea depozitelor lunare plata dobânzii aveți următoarele caracteristici:

• Profitul este direct proporțional cu termenul depozitului.
• Contractul standard nu prevede refacerea depozitului și retragerea parțială.
• Rata dobânzii este mai mică decât cea a depozitelor convenționale la termen.

Pachet de documente

Cel mai adesea, o bancă necesită un pașaport și un cod de identificare pentru a emite un depozit. În schimb, puteți furniza un pașaport sau un bilet militar. Cererea este completă în prezența unui specialist în bănci.

Calculul dobânzii

Depozitele la bănci cu plată lunară sunt profituri regulate. Dobânda calculată și plătită de organizația bancară, clientul poate primi sub forma:

• numerar;
• transferul către un cont deschis special;
• suma suplimentară pentru investiția principală.

Valoarea dobânzii la depozit va crește proporțional cu perioada pentru care se deschide depozitul și va crește depozitul. Aceasta este, de exemplu, fondurile încredințate băncii timp de doi până la trei ani va fi cu aproximativ 3% mai mult decât aceleași fonduri, dar pentru o perioadă de trei până la șase luni.

tarife

Ratele la depozitele cu dobânzi lunare variază de la 6 la 10%. În funcție de suma depozitului, aceste rate pot fi oferite:

• "VTB 24": 6,45-9,35%;
• "Discovery": 9%;
• Sberbank: 6,15-7,35%;
• MDM Bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

În plus, există o așa-numită capitalizare a interesului. Vorbim despre procente "compuse". Adică, sumele adăugate lunar se adaugă la contribuția principală (capitalizată) și, prin urmare, venitul din depozit crește și el.

Cum se calculează profitul lunar?

Cel mai simplu mod de a face acest lucru este pe orice site care are un calculator online. Are o mulțime de funcții. Calculați plățile pentru orice tip de depozit, inclusiv capitalizarea, cu taxe și contabilitate suplimentare. Utilizatorii avansați sunt sfătuiți să calculeze plățile lunare pentru depozite în mai multe bănci și să aleagă cea mai bună opțiune pentru ei înșiși.

Există mai multe formule pentru calcularea interesului. Una dintre cele mai frecvent utilizate este rata efectivă a dobânzii la depozit. Se utilizează numai pentru depozitele cu capitalizare. Relevanța sa constă în faptul că dobânzile neplătite cresc contribuția organismului, adică cresc în fiecare lună și implică o creștere a dobânzii și, în consecință, a venitului final.

N - numărul perioadelor de dobândă pe durata depozitului,

T - termenul de plasare a banilor într-o bancă, în luni.

Dezavantajul formulării este că este aplicabil numai în cazul unui număr întreg de luni și al unei capitalizări lunare. Ce se întâmplă dacă depozitul este emis pentru 100 de zile, de exemplu. Aplicăm formula universală:

Poate fi folosit pentru depozite cu orice periodicitate de capitalizare și termeni nestatali de deschidere a depozitelor. Formula se calculează în procente raportul dintre profitul primit și fondurile investite inițial.

Dezavantajul acestei formule este că poate fi utilizat numai după calcularea dobânzii la depozit.

Încetarea anticipată a contractului

În cazul în care clientul solicită restituirea fondurilor investite înainte de expirarea contractului, dobânda va fi acumulată în acest caz, ca și pentru depozitele la vedere, dacă nu se specifică altfel în contract.

În cazul în care clientul nu întârzie sau la sfârșitul contractului de depozit cu o plată lunară returnează banii investiți, contractul este considerat a fi prelungit automat (cu excepția cazului în care acordul prevede altfel).

Cum de a retrage fonduri?

Pentru a face acest lucru, timp de 7-10 zile înainte de a închide depozitul, trebuie să vină personal la birou. Trebuie să aveți un pașaport, o copie a contractului și un extras din contul dvs. curent. Schema de acțiuni este simplă. În prezența unui specialist în bancă, este scrisă o cerere de încetare anticipată a contractului. Apoi se face o copie a declarației.

În cazul în care contribuția în ruble cu plata lunară a dobânzii este închis prematur, organizația bancară are dreptul de a reduce rata dobânzii în ultimele 30 de zile (uneori la zero).

Dacă banii sunt retrași la data de expirare a termenului de depunere, atunci cererea nu este scrisă, deoarece întreaga sumă este rezervată automat în contul clientului.

Atunci când se retrage suma de 200 000 de ruble sau mai mult, trebuie să solicitați băncii în prealabil și să scrieți o declarație care să indice valoarea și valoarea denominării notei. Cererea trebuie să fie aprobată și să fie numită ziua plății fondurilor.

Astăzi, toate procedurile descrise pot fi realizate prin Internet pe site-ul oficial al organizației bancare și pot primi bani în cont, care nu apar niciodată în birou.

Închiderea depozitului

Deschiderea unui depozit cu o plată lunară, clientul și banca sunt de acord cu termenul de reziliere. La expirarea termenului, depozitul este închis sau automat prelungit. Dar dacă închideți depozitul înainte de ora programată?

În biroul unde a fost deschis depozitul, se furnizează documente: un pașaport sau alt document de identitate, o copie a contractului și, dacă există, o carte de economii. La fața locului, se întocmește o declarație, pe baza căreia banca închide depozitul.

Depozitul valutar este închis în conformitate cu aceeași schemă. Puteți utiliza un ATM sau un terminal, dar trebuie să aibă instalat un sistem Sirius. Este de înțeles chiar și pentru utilizatorul cel mai neexperimentat, iar schema de funcționare a acestuia este similară cu cea a serviciului bancar online.

asigurare

Legislația actuală obligă băncile să asigure toate investițiile de până la 700 000 de ruble. Garantează returnarea sistemului de asigurare a depozitelor de stat (în cazul falimentului unei organizații bancare).

Sunt depozitele cu o plată lunară atât de benefică?

Ca și în cazul oricărui produs bancar, astfel de depozite au propriile minusuri și plusuri. Acestea din urmă includ:

• Aproape fiecare contract vă permite să adăugați fonduri pentru contribuția principală.
• La sfârșitul termenului acordului, acesta este prelungit automat (cu excepția cazului în care se specifică altfel în contract).

Pentru minusuri, mulți se referă la o rentabilitate "ciudată". Dacă comparăm două contribuții cu aceiași termeni de valabilitate și ratele dobânzilor, dar într-unul sunt plătiți lunar și în altul la sfârșitul perioadei, atunci acesta va fi mai profitabil. Merită să ne gândim când este nevoie de bani: lunar, dar în cantități mici sau o singură dată, dar mare.

Printre comentariile utilizatorilor cu privire la depozitele cu plată lunară, există adesea o întrebare cu privire la complexitatea acțiunilor băncii atunci când se transferă aceste procente. Majoritatea clienților cred că acest lucru se face în mod intenționat. De fapt, poate că e vorba de impozitare? Adesea, organizațiile bancare plătesc impozite pentru depozitele lor pentru clienții lor. Aici trebuie remarcat acest lucru Contribuțiile doar cu o rată fixă ​​de peste 13%. Cifra este plutitoare. Depinde de rata de refinanțare a Băncii Centrale și se calculează ca sumă a ratei esențiale a Băncii Centrale în ziua intrării sau reînnoirii contractului cu banca și la 5% din rata anuală.

Fără îndoială negativ este reducerea bruscă a ratei de închidere anticipată a depozitului.

Banca oferă

Plățile avantajoase cu plata lunară a dobânzii sunt atât în ​​băncile mari cu sprijin guvernamental, cât și în cele mici.

De exemplu, în banca "Otkrytie" puteți deschide un depozit de 20 000 de ruble pentru o perioadă de 12 luni cu o rată a dobânzii de 9%.

Sberbank limitează suma de o mie de ruble. Termenul depozitului variază de la trei luni la trei ani, iar rata este de la 6.15 la 7.35%.

Banca "MDM" oferă să deschidă un depozit în valoare de trei mii de ruble pentru o perioadă de șase până la douăsprezece luni. Rata bancii este de 9,45%.

confortabil contribuție pentru pensionari cu o plată lunară a dobânzii oferită de banca "Soyuz". Termenul de depunere este de la 3 luni la un an. Valoarea minimă a investiției este de 500 de ruble. Rata maximă este de 8,95%. Unul dintre avantajele acestei contribuții pe termen scurt este reaprovizionarea. Există și dezavantaje. Depunerea nu are capitalizare, nu puteți retrage bani în parte și există restricții privind retragerile.

O contribuție mai profitabilă pentru pensionari se poate face la banca VTB 24. Există două opțiuni: personal în birou cu pașaport și certificat de pensionar sau prin intermediul internetului și al sistemului Telebank. Suma minimă de 10.000 de ruble este disponibilă în depozitul "Trust". Se deschide pentru o perioadă de 6 până la 36 de luni, la o rată de până la 7,6%. Este permisă majorarea de bani în valoare de o ruble. Depozitul "Profitabil" cu același termen, dar cu o sumă de 100.000 de ruble, este dat la 7,4%. Adăugați, în conformitate cu regulile de depozit, puteți de la 30 000 de ruble. Cel mai profitabil depozit este "acumulator". 100 000 de ruble, încredințate băncii timp de 90-1100 de zile, vor aduce profit până la 9,2%.

Avantajele acestor depozite pentru pensionari în VTB 24 sunt multe. De exemplu, garantarea siguranței mijloacelor încredințate băncii. Această organizație are sprijinul statului, în plus, sa dovedit a fi de succes și stabilă. În plus față de o gamă largă de depozite pentru pensionari, este posibil să se aloce un alt mare plus: puterea de avocat și o voință. Asta este, pentru fiecare pensionar deschide un depozit, puteți face un testament, sau, la voință, puterea de avocat pentru gestionarea acestor fonduri. Acesta prescrie toate acțiunile permise persoanei autorizate. Puteți folosi procuratura prin pașaport și în orice moment.

Expertii recomanda ca atunci când aleg o organizație bancară pentru a deschide un depozit cu plățile lunare de interes, în primul rând, să acorde o atenție la fiabilitatea organizației și locul său în clasamentul băncilor rusești. Se întâmplă că în astfel de bănci dobânzile sunt ușor mai mici, dar probabilitatea falimentului este aproape zero. Și, prin urmare, contribuția va fi păstrată și profitul va fi primit.

Bank of Moscow: depozite cu plăți lunare

În capitală, există multe oferte de astfel de depozite. Iată câteva dintre ele cu un termen de depunere de cel puțin 180 de zile:

"Moscova Industrial Bank": contribuția sezonieră "Tradiții de primăvară", rata anuală de 9%.

"Loko-Bank": "Strategie profitabilă", rata de 10,5%.

Banca de locuințe Finanțe: "Prietenie-on-line", rata - 8,8%.

"Uniunea": "Beneficiu dublu", rata este de 8,5%.

UniCredit Bank: Pentru viață, rata este de 8,2%.

"East Bank": "Oriental", rata de 0,08%.

"Binbank": "Venit lunar (în ruble)", rata de 8%.

"Uralsib": "pensionar onorific", rata de 8,05%.