Cea mai bună companie de asigurări pentru OSAGO: listă, caracteristici și recenzii

Cu problema de a alege o companie de asigurari cu care se confrunta atat incepatori cat si oameni care in trecut au avut o experienta negativa atunci cand cumpara o politica. Cel mai adesea acest lucru se datorează așteptărilor nerezonabile ale plăților. Prin urmare, este important să știți cum să alegeți compania potrivită. Este important să înțelegem cum să luăm în considerare nu numai factorii subiectivi, ci și reali indicatori financiari. Mai multe detalii despre cum să determinați ce companie de asigurări

problemă

În fiecare an, 42 de milioane de proprietari de automobile dobândesc o politică RCA și alte 5 milioane - CASCO. După modificarea legislației în 2014, clienții plătesc despăgubiri numai asigurătorului lor. Valoarea plății depinde de politica companiei. Cum să înțelegeți în ce companie de asigurări este mai bine să vă înregistrați CTP?

Căutarea informațiilor

O companie de asigurări bună pentru OSAGO este o companie de încredere care își poate îndeplini rapid obligațiile. Chiar și cel mai nefavorabil asigurător ar trebui să poată efectua plăți și să nu cadă în faliment.

Complexitatea opțiunii este exacerbată de numărul de companii care operează pe piață. Cum de la sute de organizații alegeți compania de asigurări care este mai bună pentru OSAGO? Puteți, bineînțeles, să efectuați propria analiză a informațiilor publice postate pe site-urile oficiale, forumuri, bloguri și rețele sociale. Nu va fi inutil să învățăm opinia foștilor clienți ai companiei. Nu uitați de evaluările anuale ale asigurătorilor.

Colectarea de informații

Dacă este o companie mică sau puțin cunoscută, primul lucru este să verifici dacă are o licență de a desfășura o afacere. Doar companiile cu licență corespunzătoare pot oferi servicii de asigurare. În Rusia, există mai mult de 400 și fiecare dintre ele zeci de agenți. Registrul asiguratorilor este prezentat pe site-ul Bank of Russia în secțiunea privind piața financiară. Cu asigurătorii înregistrați pe teritoriul unei alte țări, este mai bine să nu vă contactați. Mai multă încredere merită organizațiile care lucrează timp de peste 10 ani pe piață.

Suma plăților

Imprastierea sumelor de despagubire pentru daunele de astazi este mai mica decat inainte. Toate organizațiile trebuie să aplice metodologia aprobată de Banca Rusiei la calcularea costului reparațiilor. Diferențele pot fi numai în ceea ce privește plățile. Deci, situația pare teoretică. În practică, în 2014, asigurătorii colectat 150 de miliarde de ruble, și au enumerat victimele doar 90300000000, în ciuda faptului că, prin lege, victima trebuie să fie plătit 77% din fondurile strânse. Explicația este simplă. În primul rând, în 2014, nu exista încă nicio metodologie unică pentru determinarea costului reparațiilor. În al doilea rând, la momentul cumpărării politicii, fondurile sunt plătite în casierie. Evenimentul asigurat poate apărea în orice moment în viitor. Prin urmare, majoritatea primelor colectate sunt trimise la rezervă.

Sustenabilitatea financiară

Abilitatea unei organizații de a-și îndeplini obligațiile în orice situație economică reflectă performanța sa financiară. Este deosebit de important să se analizeze raportarea, dacă este vorba de o cooperare pe termen lung. Chiar și o bună companie de asigurări pentru OSAGO poate avea probleme cu plata. De ce trebuie să ai grijă?

Capitalul social autorizat ar trebui să depășească nivelul minim stabilit (120 milioane).

Creșterea activelor organizației reflectă dinamica pozitivă a dezvoltării, mai ales dacă se realizează în detrimentul primelor colectate. O bună companie de asigurări pentru OSAGO are o sumă mare de bani gratis.

Numărul contractelor încheiate trebuie să coincidă cu posibilitățile financiare.

Rezervele de asigurări de cele mai multe ori nu depășesc inflația. Dar declinul dinamicii este o tendință proastă.

Nivelul excesiv de plăți ar trebui să alerteze și potențialii clienți. La urma urmei, de fapt, veniturile unei organizații sunt colectate de prime. Cum poate exista o companie dacă a plătit mai mulți bani clienților săi decât cea colectată?

Companiile mari transferă către alte organizații până la 50% portofoliu de asigurări.

Astfel funcționează o bună companie de asigurări (OSAGO).

opinii

Fiecare caz este individual. Chiar și după ce au fost analizate răspunsurile pe forumuri, este dificil să se determine ce organizație este cea mai bună companie de asigurări pentru OSAGO. Toți clienții se confruntă cu aceleași probleme:

• examinarea îndelungată a cererii (poate dura o lună pentru a verifica documentele);
• cantitate redusă de plăți (fiecare controale de asigurare toate calculele de evaluatori cu referință SAR, valoarea rezultată este ajustată cu valoarea de rambursare a TVA, iar restul să fie plătit clientului).

Cei mai afectați sunt clienții care au achiziționat o poliță de asigurare în Crimeea. Nu toate societățile de asigurări au reprezentanțe acolo. Prin urmare, pentru plățile către clienți trebuie să se întoarcă la Rosgosstrakh.

Tarif de asigurare

Prețurile mici ar trebui să alerteze clienții potențiali. Dumping companiile mici sau complet noi care încearcă să atragă clienții. Strategia este adecvată numai în prima etapă a lucrării. În timp, aceasta amenință cu faliment. Urmărirea prețurilor scăzute la încheierea unui contract pe termen lung nu are sens.

Suma plății în cazul unui eveniment asigurat este calculată pe baza tarifului înmulțit cu suma de acoperire aleasă de client. Valoarea primită este corectată pentru factorii de corecție. În cazul RCA, aceasta poate fi vârsta șoferului, reședința, depozitarea mașinilor, experiența de conducere etc. Cu cât șoferul și mașina mai în vârstă nu sunt mai experimentați, cu atât mai multe riscuri vor trebui acoperite de companie. Aceasta, la rândul său, va afecta valoarea contribuției. O politică "ieftină" nu poate acoperi toate riscurile. Asigurătorul nu va împlini promisiunea. Clientul va pierde fonduri și acoperire de asigurare.

Disponibilitatea bonusurilor și a programelor de loialitate, dimpotrivă, afectează în mod pozitiv imaginea companiei. O companie mare poate reduce prețurile pentru clienții obișnuiți.

evaluări

În clasamentul companiei sunt clasate în cinci categorii:

• foarte fiabile - clasa A;
• nivelul satisfăcător de risc - clasa B;
• nivel scăzut de fiabilitate - clasa C;
• faliment - clasa D;
• revocarea licenței - clasa E.

Cele mai bune companii sunt în continuare împărțite în trei grupe: fiabile, foarte fiabile și extrem de fiabile.

Agenția evaluează munca nu gratuit. Prin urmare, nu toate societățile intră în rating. În același timp, absența unei companii pe listă nu înseamnă că nu poate fi de încredere. Ratingurile "oamenilor" evaluează indicatorii cantitativi, iar agențiile - calitate. Pentru a obține o evaluare mai mult sau mai puțin adecvată, ar trebui să se bazeze pe date din mai multe surse pentru o perioadă lungă de timp.

Scala de evaluare "EXPERT RA"

Cea mai mare agenție de rating a Federației Ruse "EXPERT RA" efectuează anual o analiză detaliată a activităților asigurătorilor pe mai mulți indicatori. Toți factorii sunt clasificați în funcție de gradul de semnificație.

Factori externi:

• volumul, dinamica schimbărilor în active, capitaluri proprii, capital, primă de asigurare;
• poziția organizației pe piață (participarea la asociații, asociații, reputație, brand, relațiile cu organele de supraveghere și specializare);
• guvernanța corporativă (potențialul proprietarilor, gestionarea riscurilor, structura organizatorică, infrastructura, transparența operațiunilor);
• geografie (prezența unei rețele de sucursale dezvoltate).

Servicii de asigurări:

• portofoliu de asigurări (diversificarea riscurilor, profit pe tipuri de asigurări);
• baza de clienți (prezența contrapartidelor permanente, ponderea specifică a contractelor anulate, modalitățile de distribuire a politicilor, partenerii de reasigurare);
• activitatea de reasigurare (fiabilitatea, eficiența și diversificarea apărării, reasigurarea riscurilor, raportul plăților către fondurile proprii).

Indicatorii financiari sunt analizați pentru:

• lichiditate și solvabilitate;
• rentabilitatea și neprofitabilitatea;
• politica de investiții.

Este destul de dificil să se determine care este cea mai bună companie de asigurări pentru OSAGO. Evaluarea votului "popular" are dreptul de a exista, deși este foarte subiectivă și părtinitoare. Comentariile oamenilor reali merită, de asemenea, uitați cu scepticism, deoarece orice asigurător are fani și adversari. În pofida tuturor factorilor de mai sus, este posibil să se prezinte un ton general de reacție asupra liderilor pieței de asigurări pentru a determina cele mai bune companii de asigurare pentru plata OSAGO.

"Asigurări VTB"

Timp de 16 ani de existență, grupul de asigurări a deschis sucursale în 114 orașe din toate regiunile Federației Ruse. Agenția internațională StandardPoorrsquo-s a desemnat VTB Insurance cel mai mare rating al companiilor rusești BB +. Agenția "EXPERT RA" în 2015 a clasat compania printre cele mai fiabile. În plus față de serviciile de asigurare auto, compania oferă o gamă largă de alte produse: protecția proprietății, economii, programe de investiții.

ROSGOSSTRAKH

Cel mai vechi grup de asigurări din Federația Rusă este liderul în ceea ce privește numărul de sucursale deschise. În ratingul "EXPERT RA" ROSGOSSTRAKH ocupă primul loc în ceea ce privește bonusurile plătite, rezervele și activele. Cu toate că în unele regiuni au fost înregistrate cazuri de încălcare a legislației, când clienții au fost obligați să cumpere polițe de asigurare auto. Pentru astfel de încălcări, organizația a fost temporar lipsită de licență.

SOGAZ

O altă mare și bună companie de asigurări pentru OSAGO ocupă locul al doilea în ceea ce privește numărul primelor încasate în Federația Rusă. Structura grupului include 9 organizații interne și străine, care deservesc 14 milioane de persoane și 40 de mii persoane juridice. Principalele avantaje ale organizației pot fi atribuite raportului optim preț-calitate pentru politicile OSAGO.

Etapa finală

Înainte de a lua o decizie finală, merită să vizitați birourile mai multor organizații pentru:

• să evalueze nivelul serviciului;
• calculați cererile și comparați-le;
• să studieze condițiile contractului.

Cel mai bun companie de asigurări pentru OSAGO nu numai că va ridica un tarif individual, dar, de asemenea, va spune în detaliu despre nuanțele de bază ale contractului.

producție

Este destul de dificil să se determine compania de asigurări care este mai bună pentru OSAGO. Evaluările persoanelor reale sunt subiective și sunt cel mai adesea asociate cu așteptări supraevaluate pentru plăți. De asemenea, ratingurile "Oamenilor" nu oferă o evaluare adecvată a situației financiare. Conturile oficiale sunt analizate în detaliu de analiștii profesioniști o dată pe an. Dar chiar și colectarea tuturor informațiilor este dificil de determinat care este cea mai bună companie de asigurări pentru OSAGO. La urma urmei, există și factorul de eroare umană, de care nimeni nu este imun.