Carduri bancare internaționale: tipuri, proceduri de obținere și utilizare

Astăzi, băncile din Rusia oferă o gamă largă de carduri de plastic. Unele dintre ele pot fi utilizate numai în interiorul țării, în timp ce altele pot fi folosite în străinătate. internațional carduri bancare

Un pic de istorie

Pentru prima dată analogii de carduri bancare au apărut în 1914 la New York. Apoi au fost emise carduri din carton și utilizate pentru a verifica solvabilitatea clientului. După 14 ani, metalul a fost folosit în aceleași scopuri, ceea ce a permis automatizarea procesării informațiilor. Primul sistem de plăți în masă a apărut în 1949 sub conducerea companiei Diners Club. A fost un sistem de cluburi cu un număr limitat de participanți, care au funcționat la fel ca și cele moderne Visa și MasterCard.

Cardurile au început să fie emise începând cu anii 50 ai secolului trecut în SUA ca un nou instrument pentru așezările fără numerar, înlocuind învechit Verificați cărțile. Descoperitorul în 1951 a fost banca din New York Bank Long Island Bank. În Europa, moda pentru un nou instrument de plată a fost introdusă de compania britanică Finders Services. Doar 10 ani mai târziu, a apărut o bandă magnetică pe plastic, iar în anii 90 un chip.

glosar

Înainte de a lua în considerare procedura de efectuare a tranzacțiilor cu carduri bancare internaționale, trebuie să studiați termenii principali:

• Equiere este banca care deservește cardul.
• Emitentul este o instituție de credit care a emis-o.
• Centrul de procesare este o subdiviziune a băncilor, care interacționează între participanții la așezări în scopul colectării și procesării tranzacțiilor pe carduri.
• Contul corespondent este deschis de către bancă în Banca Centrală.

Algoritm pentru efectuarea calculelor

Operațiunile cu carduri bancare internaționale pot fi efectuate la orice punct de vânzare cu amănuntul din lume echipat cu un terminal. Dar, în acest caz, procesul de lucru diferă de cel standard:

• La momentul plății, terminalul verifică autenticitatea plasticului și disponibilitatea banilor în cont.
• Fondurile sunt scoase, terminalul emite un cec.
• Punctul de vânzare îl trimite băncii achizitoare, care transferă suma către conturile întreprinderilor. El transferă, de asemenea, informații despre tranzacțiile care utilizează carduri străine către centrul de procesare.
• Aceste date sunt colectate, analizate, după care informațiile finale sunt comunicate emitentului, achizitorului și sistemului de plăți.
• Banca de decontare debitează suma necesară din contul emitentului și o transferă dobânditorului.
• Banca emitentă debitează datoria de la deținătorul cardului, luând în considerare toate cheltuielile de comision.

statistică

În ciuda particularităților pieței interne, calculele de carate cresc în fiecare an. În ultimii cinci ani, suma emisă a fost de 230 milioane de bucăți, din care doar 30 milioane - cu o limită de credit. Numai pe piața rusă numărul de tranzacții cu valută străină a crescut de 6 ori și sa ridicat la 2.549 milioane de unități. În același timp, rușii au fost mai puțin probabil să se retragă numerar din contul (751 de milioane de tranzacții pentru un total de 5 317 400 000 000 rub.) Și mai mult pentru a utiliza cardul pentru a plăti pentru bunuri (1798 milioane de tranzacții în valoare de 1.714 miliarde de ruble.). Motivul este creșterea numărului de puncte de vânzare, echipat cu un terminal, și creșterea numărului de ATM-uri, mijloace prin care pot fi eliminate (224 mii. Buc.) Și să plătească pentru mărfuri (133 mii. Buc.).

Tipuri de carduri

În lume există două sisteme internaționale de plăți bazate pe carduri bancare: Visa și MasterCard. Mai mult de jumătate din piață este ocupată de sistemul Visa International - 57%. MasterCard International reprezintă 26% din piață. De asemenea, există alți participanți: American Express (13%), DinersClub (4%) și JCB - (4%). Principala sarcină a sistemelor de plăți este asigurarea decontărilor între băncile din toate țările. MasterCard uneste mai mult de 20 de mii de instituții financiare în 220 de țări, VISA - 21 mii de organizații. Cardurile internaționale VISA sunt folosite în principal pentru efectuarea plăților în dolari. De asemenea, MasterCard se concentrează asupra monedei euro. Cu toate acestea, pentru clientul rus obișnuit nu există nicio diferență între aceste sisteme.

Alte criterii

Instrumentele de plată cu debit sunt utilizate pentru a efectua decontări în limita sumelor din contul clientului. Aceste materiale plastice sunt cele mai des folosite în proiecte salariale și sociale. Cardurile de credit vă permit să plătiți pentru bunuri pe cheltuiala băncii și apoi să returnați datoria acumulată cu un procent mic. O astfel de reînnoire linie de credit pentru persoane fizice.

Există, de asemenea, o împărțire în clase: de la Electron și Maestro la "platină". Cu cat categoria este mai mare, cu atat mai multe oportunitati sunt oferite titularului, ceea ce afecteaza costul plasticului. Cardurile bancare internaționale sunt emise în categoriile Classic, Gold, Platinum și Black Edition. Odată cu creșterea clasei de servicii, limita de credit crește. De exemplu, în funcție de carte de credit clasic al Alfa-Bank, puteți obține până la 150 de mii de ruble, iar pentru creditul de platină - 750 de mii de ruble.

Alocați o clasă separată de cartele electronice care nu au un operator fizic. Acestea sunt destinate exclusiv achizițiilor de bunuri prin Internet.

Cardurile bancare internaționale cu o limită de creditare se concentrează în primul rând pe clienții care călătoresc adesea. Pentru ei, este dezvoltat un alt produs special - carduri de co-branding cu companiile aeriene. Pe ei, titularul primește bonusuri pentru utilizarea serviciilor partenere. De exemplu, deținătorii cardului Visa "Aeroflot" ar fi putut acumula "mile" pentru a cumpăra bilete ale aceleiași companii. O altă opțiune este Cash Back. Pentru achizițiile efectuate cu cardul, deținătorul la sfârșitul lunii a primit un anumit procent din suma cheltuită înapoi în cont. Restul plasticului nu se deosebea de cardul obișnuit.

înregistrare

Aproape toți rușii care lucrează au card de debit, pe care se plătește salariul. Cel mai adesea, acestea sunt Electron și Maestro plastice, dar firme solide emite cărți bancare internaționale angajaților lor. Puteți să comandați o astfel de carte prin contactarea personală a băncii.

Procedura de aplicare este simplă. Trebuie să aplicați unui angajat al băncii, să furnizați un pașaport, un al doilea document de identitate (permis de conducere, pașaport etc.) și să scrieți o declarație. Alte două săptămâni vor trebui să aștepte până când se face plasticul. Taxa pentru anul de serviciu este debitată direct din cont. Un instrument de plată din plastic este emis deja cu un sold minus.

Pentru a comanda un card de credit, trebuie să pregătiți suplimentar un certificat de venit și să așteptați răspunsul managerului de credite. Prezența unui pașaport cu sigilii proaspete despre plecarea în străinătate sau documente pentru bunuri imobiliare crește șansa de a primi un card de credit.

Pentru cine?

Chiar dacă nu utilizați serviciile companiei aeriene, rareori părăsiți țara, aveți o carte internațională cu o limită de credit nu este o problemă. În orice moment este posibil să se facă o achiziție de bunuri în valută străină prin Internet sau pur și simplu vor exista probleme cu un instrument de plată de debit.

Astăzi, cardurile bancare internaționale cu limită de credit reprezintă un mijloc convenabil de plată, care sunt acceptate pentru întreținerea în orice căldură a lumii. Dacă doriți, puteți găsi chiar și un produs cu o perioadă de grație lungă și un comision minim pentru retragerea fondurilor de la ATM-uri.

Oferta Sberbank

În cea mai mare bancă din Rusia este posibilă eliberarea la nivel internațional Carduri Maestro și Electron. Ele sunt foarte convenabile de utilizat și nu sunt costisitoare de întreținut. Cartea bancară internațională a Sberbank oferă titularului posibilitatea de a primi un salariu, de a-și completa un cont, de a plăti bunurile în punctele de comerț din Rusia și din străinătate. În cazul cardurilor clasice, sunt oferite, de asemenea, reduceri pentru achiziții în magazine partenere. Costul întreținerii lor este de 900 de ruble și de 30 de dolari în primul an și 600 de ruble, de 20 de dolari, în toți anii următori.

Pentru clienții privilegiați, este oferit cel mai bun card bancar din clasa Gold. Costul întreținerii anuale este de 3000 de ruble. Pentru banii pe care clientul primește nu numai un instrument de plată universal, care este conectat la contul în ruble, dolari sau euro, dar, de asemenea, posibilitatea de a participa la acțiunile băncii și sistemul de plată în sine, pentru a face retrageri fără un card de la box-office de orice bancă din străinătate. În plus, Gold Card confirmă starea financiară bună și statut social ridicat al proprietarului.

Sankționări pe piața bancară

Potrivit Băncii Centrale a Rusiei, în cursul anului trecut, instituțiile de credit au eliberat 234 milioane de carduri, dintre care 87% - debit și 13% - credite. Sub influența sancțiunilor internaționale, numărul băncilor angajate în achiziție a scăzut cu 7,8%, la 572. Cele mai multe carduri emise se referă la sistemele locale de plată. Acest lucru a afectat creșterea ponderii deținătorilor de instrumente de plată: pensionarii și șomerii au început să emită carduri sociale pentru a primi beneficii.