Refuzarea asigurării după primirea unui împrumut: motive, motive și documente

De fiecare dată, făcând un împrumut, împrumutatul se confruntă cu nevoia de a cumpăra o poliță de asigurare și, uneori, nu doar una. Banca ca instituție de credit încearcă să-și minimalizeze riscurile, iar împrumutatul nu dorește să plătească prea mult pentru servicii inutile. Să încercăm să ne dăm seama când este mai bine să fii asigurat și cum să renunți la asigurare după ce ai primit un împrumut.

Ce este asigurarea și cine are nevoie de ea?

Alegerea din propunerile de împrumut propuse de bancă, împrumutatul încearcă să găsească cea mai bună opțiune pentru el: convenabil pentru dobânzile anuale și plățile lunare. Și, adesea, puzzle-uri, de ce angajatul băncii încearcă astfel să-l "protejeze" de diverse situații de asigurare? De ce managerii de credite recomandă în mod constant să bifați coloana "Sunt de acord să fiu asigurat", prezicând altfel un răspuns bancar negativ? Desigur, contractul nu prevede în mod explicit că împrumutatul este obligat să achiziționeze o poliță de asigurare, dar în practică ...

Asigurarea ishellip-

Deci, asigurarea este unul dintre programele bancare cu care încearcă să se protejeze de eventualele nereturnări ale fondurilor de credit. Și astăzi, asigurarea este o cerere pentru toate tipurile de credite emise de instituțiile bancare. Atunci când un client, care se confruntă cu turbulențe financiare, nu mai poate plăti împrumutul, pentru el această funcție începe să fie efectuată de o societate de asigurări.

Care sunt cauzele - asigurare

Asigurarea este activată atunci când anumite cazuri sunt recunoscute ca fiind asigurate:

• apariția unei situații în care împrumutatul își pierde capacitatea de a lucra și primește un grup de dizabilități (II sau III);
• împrumutatul își pierde locul de muncă nu la propria voință (concediere);
• el nu își poate îndeplini obligațiile din cauza dezastrelor naturale (de exemplu, un dezastru natural);
• moartea debitorului.

Suma pe care trebuie să plătească pentru asigurare este un procent din împrumut (principal) și se datorează nu întotdeauna justificat pereplachivaniya cei mai mulți oameni încearcă să realizeze refuzul de asigurare după împrumut. Apropo, suma aproximativă a plăților pe aceasta variază între 25-30%. Asigurarea este adăugată la fiecare plată lunară, fiind distribuită uniform pentru întreaga perioadă de creditare.

Desigur, sunt prezente momente pozitive în asigurare, dar nu este întotdeauna posibil ca evenimentul asigurat să aibă loc și, prin urmare, plățile compensatorii. De exemplu, în cazul în care debitorul după înregistrarea creditului începe să se schimbe situația financiară pentru mai rău (a renuntat la slujba lui și nu își pot permite de a rambursa datoria) ar trebui, cât mai curând posibil, pentru a face apel la societatea de asigurare, o declarație cu privire la aceasta. Termenii în care trebuie să vă avertizați asigurătorul sunt prescrise în contract, dar de obicei nu depășesc 3 zile.

Cum de a reduce plățile de asigurare

În cazul în care împrumutatul refuză să asigure, în majoritatea cazurilor va fi așteptat de către bancă să refuze acordarea de credite. Acest lucru se datorează faptului că banca nu este gata să-și piardă banii. Dar, dacă împrumutatul și-a permis să fie asigurat, există mai multe întrebări, răspunsurile la care vor contribui la reducerea plăților:

1. În cazul în care împrumutul este rambursat într-un timp scurt, va fi redusă valoarea asigurării? Da. Și acesta este cel mai profitabil mod, care vă va permite să economisiți cât mai mult pe asigurări.
2. Sunt returnate banii pentru asigurarea achiziționată dacă evenimentul asigurat nu a avut loc? Răspunsul la această întrebare este numai în acordul de împrumut și este fixat sub forma unei perioade în care se poate face acest lucru. Dar împrumutatul ar trebui să fie pregătit, că asigurătorul va face tot posibilul pentru a preveni acest lucru.
3. Ce amenință să refuze asigurarea dacă împrumutul a fost deja aprobat: amendă sau modificări ale contractului de împrumut? Există două răspunsuri posibile aici. În primul rând: banca înainte de termen, în termen de două săptămâni, obligă împrumutatul să-i restituie fondurile de împrumut și, în același timp, să plătească amenda specificată în contract. În al doilea rând: banca nu va solicita rambursarea anticipată, ci va ridica în mai multe puncte interesul anual pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Cât va crește rata anuală a dobânzii, este raportată în contractul de împrumut și, în fiecare caz, individual. Astfel, banca, pe cât posibil, încearcă să se protejeze de împrumutații care au încheiat o renunțare la asigurare după ce au primit un împrumut.

Împrumutatul are obligația sau acordul voluntar?

Cazuri în care asigurarea poate fi obligatorie, nu sunt atât de multe:

1. Atunci când se face un credit ipotecar: în conformitate cu articolul 31 din Legea federală „Cu privire la ipotecă“, achiziționate de locuințe împrumutat este angajat la bancă și, în conformitate cu termenii contractului, sunt supuse de asigurare.
2. Pe tipuri de produse de credit emise de bancă. Atunci când bunurile dobândite de împrumutat sunt ipotecate în bancă, în condițiile contractului (de exemplu, o mașină). În acest caz, debitorul este răspunzător pentru asigurarea auto împotriva daunelor sau pierderilor.
3. Efectuarea oricărui împrumut de consum, banca are dreptul să oblige împrumutatul să cumpere polițe de asigurare pentru sănătate sau viață, adică, în orice mod posibil, să se protejeze pentru îndeplinirea corespunzătoare a îndatoririlor sale în baza contractului.

Apropo, Legea federală "Cu privire la creditul de consum" este mulțumit de inovații. Deci, dacă executarea unui împrumut banca insistă să cumpere o poliță de asigurare a debitorului, de exemplu, viața, atunci astăzi debitorul nu poate fi de acord cu acest lucru. Prin lege acest tip de asigurare nu este necesar. În acest caz, banca sunt obligate să ofere debitorului o soluție alternativă: pentru a obține un împrumut cu înregistrarea de asigurare sau de a primi un împrumut fără asigurare, dar cu condiții comparabile (de exemplu, rata dobânzii mai mare). De asemenea, banca trebuie să ofere împrumutatului să aleagă compania de asigurări, dar dintr-o anumită listă.

Cum de a rezolva problema în "Sberbank"

Soluția problemei - cum să refuze asigurarea pe un împrumut după primire - instituțiile bancare percep diferit. Deci, pentru a reveni la asigurarea de credit de consum în "Sberbank", există două moduri:

1. Dacă nu a existat 30 de zile de la data încheierii contractului, debitorul face apel la sucursala băncii în care a încheiat un împrumut. Mai mult, în formă liberă, este scrisă o declarație privind returnarea fondurilor de asigurare neutilizate către șeful unității. Aici suma de asigurare va fi rambursată în întregime.
2. Dacă au trecut mai mult de 30 de zile de la semnarea acordului, se scrie o cerere similară. Dar suma care va fi returnată va fi de 50% din suma asigurată.

Returnă asigurarea pentru creditele ipotecare și creditele pentru autoturisme prin utilizarea unor scheme similare pentru creditele de consum. Dar există o nuanță: dacă împrumutul a fost rambursat înainte de termen, iar asigurarea este plătită pentru întreaga perioadă a împrumutului, atunci este imposibil să se refuze asigurarea după primirea împrumutului. "Sberbank" nu o va returna.

Banca "Setelem"

regăsi prima de asigurare în banca "Setel" este posibilă, dar apoi contează ce politică a fost achiziționată. Dacă a existat o achiziție a politicii de viață și sănătate, atunci în termen de 21 de zile de la data semnării contractului, trebuie să veniți la biroul asigurătorului și să completați scutirea de la asigurare după primirea împrumutului. Asigurarea va fi returnată împrumutatului în rambursarea împrumutului.

Dacă a fost emisă o asigurare globală (asigurarea de proprietate împotriva daunelor, plus pierderea capacității de muncă și a drepturilor de proprietate plus asigurarea de sănătate), atunci va fi mai dificilă. Asiguratorul la "Setel" al băncii este LLC SK "Sberbank Asigurări de Viață". Și în acest caz, decizia va fi luată de Sberbank după ce împrumutatul scrie o renunțare la asigurare după primirea unui împrumut. "Rețeaua" în întoarcerea de asigurare nu poate ajuta.

Banca "MKB"

Este aproape imposibil să returnați politicile de asigurare achiziționate către ICD. Trebuie să citiți contractul de mai multe ori, pentru a nu pierde bani.

De exemplu, împrumutatul a solicitat băncii un împrumut de consum de 350.000 de ruble. Managerul de credite a explicat oral că condiția obligatorie pentru obținerea unui împrumut este asigurarea (de la pierderea muncii plus de la accidente, boli și deces). Conform acordului, suma ar putea fi rambursată înainte de termen, cu un randament de cel puțin 50% din valoarea asigurării. Astfel de condiții au fost aranjate de împrumutat și el a semnat contractul, fără a studia cu atenție. Suma totală din care sa calculat dobânda anuală a fost de 500.000 de ruble. Șase luni mai târziu, împrumutatul înainte de termen a rambursat împrumutul și a scris o declarație privind plata sumei sale de asigurare neutilizate. Dar, în loc de promisul de 75.000 de ruble (asigurarea a fost de 150.000), doar 9000 au fost transferați la el.

Început pentru a înțelege, debitorul va afla în curând adevărul: studiul de neatenție el contractul de credit al politicilor de cumpărare 4 de asigurare în populare societățile de asigurare, două într-o altă companie de cost. Pentru aderarea la taxa de asigurare de grup în valoare de 60 000 de ruble nu este returnat deloc în nici un caz. În ciuda refuzul de asigurare scrise după împrumutul, „ICD“, nu va mai întoarce înapoi bani la debitor.

Banca "Renașterea"

Banca "Renaissance" permite împrumutătorilor să refuze asigurarea în două cazuri.

1. După semnarea contractului în termen de 5 zile, debitorul trebuie să încheie renunțarea la asigurare după primirea împrumutului. Renaissance Bank va returna prima de asigurare. Dacă scrieți o declarație mai târziu, compania de asigurări va aplica art. 958 Cod civil, să rezilieze contractul și nu va returna banii.
2. Primirea fondurilor de credit înainte de termen, deținătorul poliței de asigurare va returna împrumutatului doar o anumită sumă din prima de asigurare, și anume "asigurătorul are dreptul să primească o parte din prima de asigurare, pe baza timpului în care contractul de asigurare funcționează".

Câteva cuvinte la un moment dat

Decizia de a fi sau nu este asigurată acceptă împrumutatul, dar chiar și cu alegerea sa pozitivă, este întotdeauna posibilă formalizarea unei renunțări la asigurare după primirea unui împrumut.

Și încă un sfat. Împrumutatul, întocmește o cerere de returnare a asigurării în dublu exemplar și solicită angajaților societății de asigurare sau băncii să introducă numărul de înregistrare și data pe copia dvs. Uneori documentele au proprietatea de a se pierde ...