Frauda cu carduri bancare și lupta împotriva acestora. Cum să vă protejați de escroci

O carte bancară din plastic este un mijloc universal de plată. Oferă acces non-stop la banii din contul dvs. curent. Cardurile de plastic pot fi debit și credit. Articolul se va concentra pe modul de protejare împotriva fraudei.

Mai multe despre Maps

Cardul de plastic nu conține în sine fonduri. Toți sunt în contul proprietarului. O bucată de plastic este doar un mijloc de a accesa acești bani.

În afara cardului sunt detaliile proprietarului, care sunt necesare pentru ca banca să o identifice și să ia decizia de a efectua operațiunile solicitate. Pentru a utiliza cardul, nu este neapărat prezența ei fizică. Va fi suficient să precizați elementele necesare.

Până în prezent, au fost concepute mai multe moduri de a lăsa un posesor respectabil al unui debit bancar sau card de credit fără fonduri. Sunt scrise diferite programe rău intenționate. Datele personale ale deținătorului cardului sunt furate. Serverele întreprinderilor și băncilor sunt hackate. Prin trimiterea de diverse mesaje către un telefon mobil și datorită credulității cetățenilor, infractorii obțin acces la conturi etc. Frauda cu carduri bancare este o afacere profitabilă și riscantă. Și asta pentru că nu este atât de ușor să prindem un intrus și să ne dovedim vinovăția. Criminalitatea informatică în societatea modernă prin utilizarea tehnologiei informației în scopuri criminale are un caracter masiv. Obligă utilizatorii cărții să devină ostatici ai situației și, prin urmare, să fie vulnerabili la escroci.

Modalități de accesare a cardurilor

Frauda cu carduri de plastic poate apărea în unul din două moduri.

1. Pe un card furat sau fals, achiziționați bunuri pentru revânzare.

2. Prin diverse trucuri, atacatorii au acces la bancomat, detaliile contului și codul PIN.

ATM sau ATM (mașină automată de scriere) este concepută pentru a simplifica operațiunile de emitere, acceptare, transfer de numerar, plată pentru servicii și alte tranzacții financiare, fără participarea unui angajat al organizației de credit. Puteți utiliza aceste servicii în orice moment al zilei. Simplitatea, comoditatea și accesul direct la mașinile de tip bancomat în numerar și populare în rândul populației și, în consecință, printre criminali.

Frauda cu carduri bancare apare prin atacuri hacker destinate ATM-urilor. De asemenea, se poate face prin copierea informațiilor de carduri cu benzi magnetice, să stabilească capcane pentru facturile care duce la dispariția banilor sau problema nu este întreaga sumă solicitată de la ATM.

Un card de plastic pierdut sau furat, care a căzut în mâinile escrocherilor, îi poate amenința pe proprietar să renunțe la toate fondurile din cont. Același lucru este valabil și pentru un card bancar fals, care se face în numele unei anumite persoane, pe baza căruia există fonduri.

Tipuri de fraude cu carduri

Astăzi, fiecare cetățean ar trebui să fie familiarizat cu aceste informații. Frauda cu carduri din plastic include multe tipuri diferite de trucuri și înșelăciuni.

Falsificarea - fabricarea de plastic cu detalii identice cu cartea reală a proprietarului real. Acest truc vă permite să efectuați orice operațiuni. Pentru a scăpa de falsuri, banca instituie protecție împotriva selecției de rechizite. Dezvoltarea metodelor de furt de bani din carduri a făcut ca această metodă să fie mai puțin profitabilă. Acum, o opțiune mai simplă este furtul de rechizite.

Phishing - o metodă de furt, prin care escrocii prin diverse mijloace de comunicare (telefon, e-mail etc.) comunică cu titularul cardului în numele băncii. Scopul lor este de a afla datele confidențiale ale proprietarului. Phishing-ul telefonului este o modalitate foarte obișnuită de a fura. Prin urmare, titularul cardului primește un apel, cel mai adesea un mesaj cu informații că plata a fost făcută din cont, trebuie să plătiți datoria, cardul este blocat etc. Apelul este efectuat într-un mod automat și este sunat într-o voce electronică cu informații înfricoșătoare, fără a specifica datele despre instituția financiară din care este primit mesajul. După aceea, pentru mai multe informații, va trebui să contactați operatorul. Același text este indicat în mesajele SMS și e-mail. În timpul apelului către numărul specificat, operatorul încearcă să afle informații confidențiale, ceea ce va permite infractorilor să-și elibereze cardurile din plastic. Skimming fraudă vă permite să copiați datele utilizând un dispozitiv special instalat în ATM.

Furtul detaliilor cardului de la serverele magazinelor online, care sunt obligate să nu păstreze date despre proprietarul lor. Dar acest lucru nu este adesea observat. Înainte de a utiliza escrocii cu succes.

Uneori angajații lipsiți de scrupule ale băncii oferă infracțiunilor informații despre card. Sau din cauza neglijenței personalului, această informație devine proprietatea intrușilor.

Cu ajutorul echipamentelor speciale, escrocii hack card împreună cu codul PIN, în timp ce folosesc ATM-ul cu ajutorul unor dispozitive speciale (microcamere, tastaturi deasupra capului, cititoare de carduri). Acest echipament citește elementele necesare și parolele introduse.

Utilizarea ATM-urilor contrafăcute vă permite, de asemenea, să goliți cardurile din plastic. Frauda este efectuată prin metoda "buclă libaneză". Această opțiune permite infractorilor să profite de cardul altui utilizator. Pentru a face acest lucru, escrocii au pus o bucată de film în slotul cititorului, ceea ce împiedică cardul să părăsească gaura după terminarea operației. În apropiere există intruși care oferă să introducă un cod PIN, asigurându-se că după această acțiune cardul va fi eliberat. După încercări nereușite de a escrocii convinge proprietarul pentru a transforma a doua zi la banca, atunci când lucrează colecționari și ingineri, dar nimic nu se va întâmpla până în acel moment. Puteți părăsi în siguranță harta. Când proprietarul părăsește bancomatul, înșelătorii îndepărtează filmul, cardul. Ei retrag toate mijloacele.

Frauda cu carduri bancare apare și printr-o tranzacție CNP, adică o operațiune efectuată pe rețeaua Internet pe baza datelor primite. Proprietarul și banca sa plastică nu sunt implicate.

Efectuarea de operațiuni pe carduri furate sau pierdute, care apar în intervalul de timp dintre evenimentele indicate și blocajele din plastic. De asemenea, mulți oameni uitați își scriu codul PIN pe cartela însăși, pe o bucată de hârtie sau pe un notebook. Atunci când furați sau pierdeți o pungă cu un portofel, escrocii devin proprietari ai nu numai întregului conținut, ci și bani dintr-un cont personal.

Dobândirea este modul în care se repetă alunecarea. De asemenea, puteți modifica conținutul acestuia. Pentru a face acest lucru, mai multe buzunare sau amprente de carduri pe Imprinter se fac pe terminalul electronic. Acest lucru este necesar pentru a putea modifica valoarea tranzacției sau pentru a crea noi documente de plată după ce clientul semnează factura.

Returul achiziției amenință proprietarul cardului bancar să se răzgândească. Pentru a face acest lucru, scammerul, hackerul sau angajatul întreprinderii comerciale, în cazul în care clientul a făcut o achiziție, efectuează o operațiune de returnare a banilor, ceea ce mărește soldul cardului. Apoi atacatorul folosește fondurile. Societatea comercială reamintește profitul. După aceea, clientul rămâne în roșu.

Ce ar trebui să fac dacă detectez primele semne de fraudă?

Frauda prin utilizarea cardurilor de plată este foarte frecventă. Orice proprietar al unui dispozitiv de plastic poate deveni victima lui. Prin urmare, la primele suspiciuni este necesar să blocați cardul imediat. Și în bancă puteți scrie o declarație de dezacord cu operațiunea, indicând motivul, dacă s-a întâmplat fără să știi.

Frauda cu cardurile Sberbank

Dispozitivele plastice ale acestei instituții sunt adesea supuse diferitelor atacuri de escroci. Cele mai frecvente metode de furt sunt mesajele SMS cu textul în care cardul este blocat și pentru a relua funcționarea, este necesar să apelați numărul specificat. Astfel de mesaje text pot fi primite de mii de utilizatori ai cardurilor Sberbank. Nu uitați că toate mesajele trimise de Sberbank provin de la un număr. Dacă notificarea de la un alt destinatar este un criminal.

Frauda cu cardurile Sberbank apare adesea cu dispozitivele din plastic "Master Card Standard" și "Visa Classic". De aceea, pentru a face achiziții de la ei, în special pe Internet, se află în magazinele dovedite, despre care puteți citi recenzii.

PrivatBank

Frauda cu cardurile PrivatBank este cel mai adesea efectuata cu ajutorul unui skimmer. Pentru a introduce codul PIN, atacatorii nu au văzut numărul prin intermediul unei camere preinstalate, este necesar să închideți combinația formată cu palma mâinii.

Un alt mod - "bani de urgență", care permite escrocii să învețe codul de intrare într-un mesaj SMS către proprietarul cardului, pe care proprietarul contului însuși (fără a bănui trucul murdar) dictează telefonic. Acesta este un caz comun atunci când cumpărăm magazine online.

Frauda cu carduri "Porumb"

Criminalii folosesc adesea un alt mod interesant de furt de bani, care utilizează o hartă a "porumbului". Frauda apare creând un magazin online, pretins din "Euroset", în care puteți face o achiziție mult mai ieftină decât în ​​cabină însăși. Se adaugă bonusuri suplimentare. Pentru a face o achiziție, consultantul trebuie să dicteze numele, data nașterii, codul de bare al cardului, cuvântul secret care a venit în mesajul text, adică datele care nu pot fi rostite în nici un fel. După aceasta, banii sunt debitați din contul de card, iar titularul contului rămâne fără cumpărare.

Cine va returna banii furați?

Returnarea fondurilor furate de infractori are loc după o investigație, care ar trebui să stabilească unele fapte.

1. Nu proprietarul însuși și-a petrecut economiile și apoi a decis să-i returneze?

2. ATM sau eroare bancară?

3. Sau este escrocherii?

În cazul în care se constată că amortizarea nu se datorează viciii titularului cardului, atunci suma furată îi este restituită. Emitentul trebuie să-l returneze, care de obicei nu se grăbește să o facă. Sarcina de rambursare se impune asupra pieței de desfacere sau a dobânditorului. În timp ce participanții înțeleg cine trebuie să plătească daunele și cine este vina, deținătorul cardului se poate aștepta la fondurile sale pentru o perioadă foarte lungă de timp. Pentru a nu întârzia cu rambursarea, organismul de reglementare este un sistem de plăți care stabilește reguli uniforme pentru toți participanții, calendarul și algoritmul de comportament.

Procesul de investigare a furtului unui cont

Frauda cu carduri de credit, precum și cu dispozitivele de debit din plastic, are aceleași metode. Acest lucru înseamnă că o investigație pentru a determina pe cineva vinovat de furt a avut loc în conformitate cu o singură schemă.

La început, dobânditorul (proprietarul ATM) reprezintă suma retrasă, pe care titularul o contestă. Emitent (bancă) impune achizitorului să furnizeze documente. Trebuie să confirme legalitatea lichidării. Acest lucru durează treizeci de zile. În termenul prevăzut prevede dobânditorului revendicat documente și să le familiarizeze cu titularul de cont. În cazul în care clientul este de acord și confirmă faptul operațiunii, problema este considerată a fi o concluzie dinainte, iar ancheta să fie încheiată. În cazul în care dobânditorul a furnizat documentele întocmite cu încălcări, sau termeni neglijate, suma este debitată din contul său în favoarea băncii (emitentul), iar apoi scoateți faptul argumentat și a declarat motive legitime. În acest stadiu, banii nu sunt returnați proprietarului. După anularea, în termen de patruzeci și cinci de zile, în cazul în care nu au fost urmate de nicio acțiune din partea dobânditorului, suma furată este creditată în contul titularului de card de plată.

Există situații în care proprietarul ATM nu răspunde în mod corespunzător la solicitarea emitentului pentru documente, deoarece consideră că nici el, nici priza nu este vinovat de furt, prin urmare, nu este necesar să fie responsabil pentru ea. În acest caz, ancheta se desfășoară într-un mod diferit.

Suma, similară fondurilor furate, este debitată din contul emitentului de către dobânditor. Acest lucru este documentat. După aceea, emitentul trebuie să-și dovedească nevinovăția în fața dobânditorului. Dacă acest lucru nu reușește, proprietarul ATM returnează suma furată deținătorului cardului.

Există cazuri în care argumentele dobânditorului se dovedesc neconcludente sau nu dovedesc pe deplin îndreptățirea sa. În astfel de situații, responsabilitatea pentru furt se bazează pe mai multe părți ale procesului, iar ancheta are loc printr-o reglementare pre-arbitrare. În acest scop, emitentul depune o cerere de examinare a cazului în termen de șaizeci de zile de la momentul plății returnării. În acest proces acționează ca dobânditor și emitent, care își dovedește cazul prin aducerea de argumente și dovezi. Dacă părțile ajung la un acord, plata pierderilor are loc în mod egal, dacă nu, atunci problema este transferată comitetului de arbitraj. Este o comision pentru un sistem de plăți. Comitetul ia în considerare toate argumentele și dovezile părților și apoi trage concluzia. Decizia comisiei de arbitraj este obligatorie pentru executare. În cazul în care părțile cu decizia nu sunt de acord, un apel este depusă, dar suma de furt în acest caz trebuie să fie de cel puțin cinci mii de dolari.

Procesul de investigare a fraudei cu ATM-uri

Frauda cu carduri de plată aferente tranzacțiilor efectuate prin ATM-uri trece prin diferite etape ale anchetei. În cazul în care bancomatul nu emite numerar, emitentul trimite o solicitare dobânditorului, care trebuie să verifice posibilitatea defecțiunilor tehnice în timpul deservirii unui anumit cont sau existența unei distribuții incorecte a bancnotelor. Această situație nu este fraudă.

În cazul în care o operațiune frauduloasă a fost efectuată utilizând ATM-ul, de exemplu, retragerea de numerar, un emitent sau împreună cu dobânditorul participă la anchetă. Vina titularului cardului și punctele de compromis sunt clarificate. Cele mai multe dintre aceste cazuri sunt responsabilitatea emitentului, astfel încât el anticipează astfel de riscuri pentru a compensa deținătorul cardului pentru despăgubiri de la societatea de asigurări.

Combaterea băncilor cu fraudă

Frauda cu carduri bancare a dus la faptul că multe instituții trebuie să lupte împotriva criminalilor. Dar cu aceasta nu reușesc întotdeauna cu succes.

De exemplu, pentru a proteja împotriva decupării, protecția tehnologiei SRK + de la TMD Security este cea mai des utilizată. Această firmă este lider printre creatorii de protecție ATM de la skimming. Succesul tehnologiei se explică prin faptul că se instalează o protecție specială din interior, se potrivește cu toate tipurile de ATM și se montează ușor.

Trecerea bancomatelor la sistemele de operare "Microsoft Windows", baza elementară "Intel" utilizând protocoalele TCP / IP, dimpotrivă, crește substanțial riscul atacurilor. În acest scop, escrocii fac atacuri țintite (țintite).

Acum, tot mai des, infractorii recurg la ajutorul diferitelor programe de acces la cardurile de plată. Acestea sunt introduse în ATM-uri. După aceea, programul în sine va colecta toate informațiile necesare despre operațiuni. Un astfel de ATM nu diferă de un ATM normal. Prin urmare, o persoană obișnuită nu o poate recunoaște.

Frauda cu carduri bancare poate fi prevenită prin instalarea unor instrumente speciale de securitate pe bancomat. Acestea reprezintă o semnalizare pe ușile zonei de servicii și un program care asigură protecția informațiilor.

Cum să vă protejați de escrocii?

Frauda cu carduri de credit sau dispozitive de debit din plastic este în prezent foarte comună. Prin urmare, este necesar să se ia măsuri pentru a reduce la minimum riscul de furt de active financiare. Pentru aceasta, trebuie respectate următoarele reguli.

1. Nu spune nimănui codul dvs. PIN, nu îl scrieți pe un card, într-un notebook etc.

2. Nu transferați cardul la altă persoană.

3. Faceți achiziții în magazine de încredere.

4. Acoperiți tastatura cu mâna în timp ce introduceți codul personal.

5. Să nu informeze presupușii angajați despre detaliile cărții bancare.

6. Nu spuneți parola care a apărut în mesaj pe telefon.

7. În cazul pierderii sau pierderii cardului, este necesar să se afișeze un număr pe telefonul mobil unde poate fi blocat imediat.

În zilele noastre, sunt inventate noi tipuri de fraudă cu carduri bancare și metode de protecție împotriva furtului. Prin urmare, pe lângă precauțiile oferite de emitent, comerciant sau cumpărător, este necesar să se respecte toate cerințele de protecție.