Dacă retrageți bani din card (Sberbank), ce puteți face?

În 2013, Rusia a devenit lider în Europa în numărul de cazuri de tranzacții frauduloase cu carduri bancare. Oamenii încearcă să găsească un ajutor real în cazul retragerii ilegale a fondurilor. În Rusia, această problemă este reglementată de Legea federală nr. 161 "Cu privire la sistemul național de plăți". Ea funcționează din 2011. Dar punctele cele mai importante au intrat în vigoare abia în 2014. Legea descrie algoritmul acțiunilor, în cazul în care banii au fost retrași din card (Sberbank). Ce să faci mai întâi și Cui trebuie să contactez pentru ajutor?

Tipuri de tranzacții frauduloase

Dacă descriem pe scurt esența legii, băncile ar trebui să ridice nivelul de protecție a banilor clienților. De mult timp această problemă nu a primit atenția cuvenită. Băncile au încheiat contractul cu sintagma că, pentru tranzacțiile efectuate prin utilizarea unui cod PIN, responsabilitatea este suportată de client. Astfel de cazuri au loc încă. Mulți oameni stochează o hârtie cu un cod PIN în geantă împreună cu cardul în sine. Aceasta este o încălcare gravă a măsurilor de securitate. Și dacă ați retras bani de pe cardul de economii, atunci într-o astfel de situație nu va fi posibil să le returnați.

Dar escrocii pot să-și crancheze operațiunile fără să aibă un purtător de plastic pe mâini. Este suficient să înveți toate detaliile cardului și să retragi liniștit banii. Până în prezent, există astfel de tipuri de tranzacții frauduloase:

• Skimming. Atacatorii citesc datele din banda magnetică a cardului și îl fac analogic. Ei recunosc codul PIN cu ajutorul suprapunerilor de tastatură sau a mini-camerelor. Apoi face un duplicat și bani în bani.
• Phishing. Tip de fraudă, ca urmare a căruia înșelătorii învață login-ul și parola utilizatorilor. Criminalii trimit mesaje e-mail sau SMS cu un link către un site rău intenționat. Trecând peste aceasta, utilizatorii oferă infractorilor cibernetici toate datele pentru a accesa biroul privat de pe site-ul băncii.

Așa se elimină banii din card.

protecție

Băncile continuă să ia măsuri de securitate pentru a proteja fondurile clienților. În ultimul an, numărul cardurilor emise cu jetoane a crescut semnificativ. Sunt mai sigure. Este mai greu să găsești un duplicat. ATM-urile sunt echipate cu dispozitive speciale care împiedică instalarea cititoarelor. Și clienții sunt în mod constant avertizat că angajații băncii în nici un caz nu încearcă să învețe PIN sau CVV. Dar există încă multe cazuri de fraudă.

Ei au retras bani de pe card (Sberbank). Ce ar trebui să fac?

În primul rând, calmați-vă și nu panicați. Încearcă să-ți amintești când ți-ai dat ultima dată banii. Poate că notificarea a ajuns târziu. Sau suma menționată corespunde întreținerii anuale a cardului sau plății serviciilor de informare prin SMS. Dacă se dovedește că ai furat bani de pe card, atunci ar trebui să ai răbdare. Procedura de rambursare este foarte lungă și laborioasă, dar este încă eficientă.

Pasul unu

Deci, clientul a retras bani de pe card (Sberbank). Ce ar trebui să fac mai întâi? Blocați materialul plastic. Pentru a face acest lucru, apelați numărul centrului de call-uri al băncii. Este indicat pe spatele cardului sau în contract. În teorie, operatorul poate afla suma soldului din cont, precum și ultimele tranzacții. După cum arată practica, aceste date apar doar 2-3 zile după operație. De asemenea, puteți bloca cardul din bancă. Dar atunci trebuie să vă petreceți timp pe drum și să stați la coadă.

Pasul al doilea

Dacă aflați din conversația cu angajatul că ați retras banii din card, atunci ar trebui să mergeți imediat la birou și să scrieți o declarație despre disputa tranzacției. Ar trebui să detalieze toate circumstanțele, să atribui un extras din cont, precum și alte documente care să confirme neimplicarea clientului în retragerea fondurilor. Înainte de a redacta o aplicație, merită citit contractul cu banca. Ar trebui să conțină un element privind contestarea plăților, un algoritm de acțiuni și o procedură de rezolvare a problemelor.

Pasul al treilea

Dacă banii dispar de pe card, avocații recomandă să se scrie o declarație poliției. Astfel de acțiuni ar trebui să trezească serviciul de securitate al băncii. În teorie, poliția ar trebui să înceapă un caz penal și, pe baza cererii primite, să retragă videoclipul de la registratorul ATM. În cazul în care identitatea chiriașului nu a fost stabilită, atunci aceasta este dovada că a treia persoană a deținut fondurile. În practică, ofițerii de poliție trebuie să trimită mai întâi o cerere destinatarului fondurilor. Acest proces poate deveni mai complicat dacă destinatarul nu are o adresă de înregistrare. Anchete prin e-mail organele de drept Nu exersați.

Pasul patru

Răbdare și așteptați. În cazul în care se găsesc fapte suplimentare în timpul examinării lucrării, care poate afecta rezultatul, atunci merită să scrieți încă o declarație. În acest caz, instituția de credit va trebui să trimită o cerere de rambursare băncii de primire pentru o rambursare.

Pasul Cinci

Deci, ați retras bani de pe card (Sberbank). Ce se întâmplă dacă banca a refuzat să restituie? Avocații consultă în acest caz să se adreseze instanței. Dacă se furnizează dovezi clare (de exemplu, clientul se afla la Moscova și banii au fost retrași din ATM din St. Petersburg), victima se poate aștepta la o rambursare.

Clientul a pierdut cardul Sberbank: ce să fac?

Algoritmul este același ca și în cazul depunerilor ilegale. Pentru început, trebuie să blocați cardul și să contactați biroul pentru unul nou. Banii neutilizați pot fi primiți de client prin intermediul banilor în numerar sau transferați în alt cont. Furtul este periculos deoarece atacatorii pot folosi codul CVV și pot plăti pentru servicii prin Internet. Pe spatele aproape tuturor tipurilor de carduri din plastic este o bandă albă pentru semnătura proprietarului și 7 cifre. Primele 4 sunt parte a numărului, iar următoarele 4 sunt codul CVV (CVV2). Este un fel de cod PIN pentru operațiunile efectuate prin Internet. Este posibil ca acest cod să nu fie Visa Electron și MasterCard Maestro. Aceasta este cea mai ieftină carte de plastic, care circulă doar într-o singură țară. Deci, clientul a pierdut cardul băncii de economii. Ce să faceți În continuare? Este inutil să scrieți aplicarea la poliție. Poate că pierderea va fi găsită și returnată proprietarului.

Nu mai puține probleme sunt pline de situația în care cardul Sberbank a fost demagnetizat. Ce să facem în acest caz? Blocați imediat vechiul. Cardul poate fi demagnetizat numai dacă clientul îl folosește în mod constant: de multe ori îl trage și îl lipeste într-un buzunar, în geantă sau în geantă. Nu puteți retrage fonduri din ATM utilizând un astfel de transportator din plastic. Dar în caz de pierdere sau de furt, fraudulosul va putea să plătească bunurile prin Internet. În astfel de situații, băncile nu trimit SMS-uri cu o parolă de plată, ci doar informează clientul cu privire la retragerea fondurilor.

Legea se îndreaptă spre salvare

Modificările aduse Legii federale nr. 161, care a intrat în vigoare, obligă instituțiile de credit să returneze fonduri furate, cu condiția ca banca să nu poată dovedi că clientul a încălcat regulile de utilizare prin card de credit. Aici trebuie să acordați atenție acestei nuanțe. O instituție de credit este obligată să ramburseze bani în cazul în care clientul va raporta că a scos bani de pe card Banca de Economii, cel târziu a doua zi după ce a primit o notificare din partea operatorului cu tranzacția. În caz de încălcare a acestui termen cu Banca de orice responsabilitate pentru desfășurarea traducerii. Din această perspectivă, clientul ar trebui să utilizeze, de asemenea, baza de dovezi. Dupa ce am vorbit cu operatorul de pe telefonul ar trebui să trimită e-mail la banca, specificând cauza tratamentului, valoarea exactă a activelor amortizate, înainte de fapt, operatorul de notificare.

Procentul deținătorilor de cărți este ridicat. Băncile percep noua lege cu ostilitate. Instituțiile sunt obligate să extindă personalul de securitate. Plata pentru serviciile profesionistilor calificati IT este costisitoare. Băncile sună alarmă, suferă pierderi și încearcă să găsească o cale de ieșire.

Legea spune că organizația de credit trebuie să notifice clientului retragerea fondurilor. Dar nu este specificat exact cum și cât costă acest serviciu. Asta este, chiar și un mesaj de e-mail de la bancă cu privire la faptul că operațiunea poate deveni o astfel de notificare. Folosind acest truc, multe bănci au ridicat costul mesajelor SMS, care sunt cel mai rapid mod de a afla despre faptul că au fost retrase fonduri.

Un alt punct de a acorda atenție. În cazul în care operațiunea de transfer de fonduri a fost efectuată fără participarea clientului, iar banca nu a informat deținătorul cardului despre acesta, atunci este obligat să ramburseze întreaga sumă cheltuită.

În același timp, există o lege care poate fi interpretată în două moduri. Se spune că banca nu este răspunzătoare pentru tranzacțiile efectuate dacă dovedește că clientul a încălcat regulile de utilizare a mijloacelor electronice de plată. Aceasta poate include orice doriți, până la păstrarea cardului în frigider.

Nouă modalități de a asigura bani

• Scoateți bani numai în birourile băncilor. Există camere de luat vederi peste tot. Atacatorii nu vor putea dezactiva cititorul de pe bancomat.
• Înregistrați telefonul centrului de apel al băncii pe telefonul mobil. Dacă pierdeți cardul, apelați imediat acest număr.
• Dacă nu vă puteți aminti codul PIN, păstrați-l în memoria telefonului cu numele de cod.
• Setați o alertă prin SMS pentru a afla imediat despre toate mișcările de fonduri de pe hartă.
• Plătiți pentru servicii numai prin intermediul site-urilor de încredere. Șirul de browser trebuie să pornească după cum urmează: https: //.
• Niciodată și nu spune nimănui codul PIN și CVV al cardului.
• Conectarea și parola de la cabinetul personal de pe site-ul băncii nu ar trebui să fie stocate electronic.
• Pentru toate întrebările legate de retragerea ilegală a fondurilor de pe card, trebuie să apelați numărul indicat pe card și nu în SMS.
• Păstrați activele fixe într-un cont separat și transferați numai banii pentru cheltuielile curente pe card.

producție

Deși băncile iau măsuri pentru a proteja fondurile clienților, înșelătorii au în continuare mai multe modalități de a retrage bani din card. În ultimii ani, acest tip de operațiuni a devenit foarte popular, cum ar fi phishing - trimiterea de mesaje cu un link către un site rău intenționat. Traversând-o, clientul oferă escrocilor o parolă și autentificare de la cabinetul de pe site-ul băncii. Primind aceste detalii, atacatorul poate folosi resursele altor persoane. Pentru a dovedi ilegalitatea operațiunilor este destul de dificilă. Nu apar mai puține probleme în cazul în care cardul de economii a fost furat. Ce să facem în acest caz? Blocați instrumentul de plată, comandați o nouă emisiune și depuneți o cerere de protest împotriva ultimei tranzacții.