Contra și avantajele împrumutului

Împrumuturile au fost mult timp o parte din viața de aproape toată lumea, iar în acest moment este unul dintre serviciile bancare cele mai comune care pot fi oferite nu numai persoanele fizice, ci și juridice, în scopul de a le ajuta să rezolve problemele lor financiare. Luați un împrumut astăzi nu este o problemă mare. Trebuie doar pentru a oferi un minim de documentele necesare pentru a solicita băncii, precum și calendarul de aprobare a unui astfel de cerere nu este de obicei mare. Prin urmare, oamenii folosesc în mod activ această oportunitate, deoarece pentru a economisi bani la achiziționarea de orice proprietate sau, de exemplu, aparate de uz casnic, este foarte dificil, mai ales atunci când o astfel de proprietate este necesară pentru persoana imediat. Ca și în cazul oricărui fenomen, creditul are argumente pro și contra. Vom vorbi mai departe despre acest lucru și multe alte lucruri.

Clasificarea împrumuturilor

Împrumuturile pe care o bancă le poate oferi cetățenilor sunt clasificate în funcție de următoarele caracteristici:

1. Prin rambursare, împrumuturile sunt împărțite în plăți definite individual, plăți unice și anuități, care sunt cele mai comune și implică plăți la un împrumut la o anumită sumă în fiecare lună.
2. Ca garanție, există, de asemenea, mai multe tipuri de credite - garanție, cauțiune sau fără garanții. Cu cât este mai mare mărimea împrumutului, cu atât mai multe garanții bancare trebuie să se asigure că debitorul își poate dovedi solvabilitatea. În aceste cazuri, banca poate solicita garanții sub formă de garanție. Cel mai adesea un astfel de gaj este imobil sau vehicule. Fie banca necesită o garanție, care este o confirmare în scris a unor astfel de garanții de la terți. Cu toate acestea, un împrumut fără garanții suplimentare este absența riscului de pierdere a proprietății ipotecate.
3. Prin termenul de creditare. Ca regulă, termenul pentru acordarea unui împrumut nu depășește cinci ani, dar dacă este un împrumut securizat, termenii săi pot fi mult mai lungi.
4. De mărimea ratei dobânzii.

Apoi, să analizăm avantajele unui împrumut.

Avantajele unui astfel de fenomen ca împrumuturile

În general, acest proces are multe aspecte pozitive:

1. Pentru înregistrarea unui împrumut nu este nevoie de o mulțime de documente, ci doar un număr minim de documente. În funcție de cerințele propuse de organizația bancară, uneori lista documentelor este limitată doar de pașaport și permisul de conducere, iar un certificat de la locul de muncă și alte documente nu sunt necesare.
2. O scurtă perioadă de examinare a cererii este de doar câteva zile.
3. Abilitatea de a primi bani imediat. Avantajul evident al unui împrumut într-o bancă constă în faptul că clientul primește bani în ziua tratamentului, ceea ce îi permite să-și implementeze planurile în cel mai scurt timp posibil sau să rezolve problemele financiare. În cazul în care clientul băncii este obligat să facă orice achiziție, veți primi banii imediat, el nu risca planurile sale, pentru că de multe ori se întâmplă ca mărfurile, care a planificat să cumpere, să vândă și dispare de la tejghea, fie prețul pentru ea variază în mod semnificativ în termen de câteva zile - mărfurile pot crește prețul.
4. Plus împrumutul este plata treptată. În prezent, aproape orice client poate găsi cea mai potrivită opțiune de împrumut pentru el însuși. Acest lucru se explică prin faptul că băncile își reformează și dezvoltă constant sistemul de credite, ceea ce le permite să aibă un număr suficient de clienți pentru dezvoltarea și prosperitatea lor. Împrumutul poate fi rambursat lunar - astfel de împrumuturi se numesc împrumuturi anuitate. Valoarea de plată în acest caz, debitorul poate alege individual, ținând cont de capacitățile lor financiare
5. Prozele unui împrumut securizat reprezintă o limită mare a unui împrumut monetar și a unei dobânzi mai mici, însă toate riscurile trebuie evaluate.

Există vreun beneficiu pentru instituții?

Avantajul creditului pentru întreprindere este oportunitatea de a extinde domeniul activităților sale. Pentru unele organizații, acest instrument bancar servește drept un început general. În plus, condițiile de creditare pentru întreprinderi sunt foarte diverse.

Ce înseamnă "împrumuturi"?

Refinanțarea (re-creditarea) obține un nou împrumut pentru a rambursa împrumutul anterior într-o altă bancă în alte condiții mai favorabile. Cu alte cuvinte, acesta este un nou împrumut pentru a plăti vechi.

Argumente pro și contra de refinanțare a împrumuturilor

Avantajele împrumutului sunt următoarele:

1. Reducerea mărimii plăților lunare.
2. Modificarea valutei în care se efectuează plățile.
3. Combinarea împrumuturilor în diferite bănci într-una.
4. Rata dobânzii mai mică.
5. Retragerea greutății din gaj.

Dezavantajele refinanțării:

1. Deșeuri suplimentare, fără sens al procesului.
2. Combinați maxim 5 credite.
3. Obținerea permisiunii de la banca creditorului.

Dezavantaje ale împrumutului

Principalele dezavantaje ale împrumuturilor includ:

• Ratele ridicate ale dobânzii la împrumut, care este cel mai important deficit al creditului de consum. Cu condiția ca acest instrument de împrumut bancar să fie unul dintre cele mai populare, deoarece există plusuri de credit de consum.

Acordând împrumuturi clienților pentru un sistem simplificat de împrumut și procesare a cererilor, banca se confruntă cu riscuri enorme de nereturnare a numerarului. În aceste cazuri, băncile nu au suficient interval de timp pentru a verifica toate documentele necesare și solvabilitatea debitorului, precum și unul dintre obiectivele bancii este de a atrage cât mai mulți clienți, băncile sunt nevoite să compenseze pierderile posibile în așa fel încât acestea avans beneficiază de un interes sporit ratele dobânzilor la împrumuturi. Dobânda se plătește pe principiile generale - cât este mai lungă durata creditului și valoarea sa este mai mare, cu atât mai mare suma pe care debitorul va trebui să plătească în interesul, iar cea mai mare va fi plătită în plus în comparație cu valoarea inițială a acestui credit nu este plus evident.

Recent, băncile au început să ofere clienților lor așa-numitele împrumuturi fără dobândă și împrumuturi, ceea ce reprezintă o mișcare de marketing foarte eficientă. În astfel de cazuri, debitorii sunt atrași de oferte promoționale luminoase, dar nu uita că nicio bancă nu va funcționa în detrimentul financiar bunăstării lor. De obicei, în astfel de cazuri, sub valoarea principalului acestor credite deghizate numeroase taxe de împrumut și de întreținere, astfel încât banca nu pierde nimic aici, mai mult decât atât - el devine avantajul necesar, chiar dacă aceasta este minimă.

• În timpul procedurii de înregistrare a unui împrumut se ia în considerare numai venitul oficial al clientului. În cazul în care banca emite un împrumut numai în cazul în care declarația de venituri ale debitorului, acesta este, de asemenea, o creditare netă semnificativă, deoarece nu toată lumea se poate lăuda de a avea salariu „alb“ de astăzi. Confirmați că restul câștigurilor debitorului nu este posibil, iar în aceste cazuri lui i se refuză adesea un împrumut. Fie poate obține un împrumut, dar suma lui va fi destul de mică.
• Restricții legate de locul de reședință și de vârstă. Destul de des există cazuri în care băncile limitează limitele de vârstă pentru debitori. Astfel, nici tinerii, nici vârstnicii nu primesc un împrumut. În plus, există anumite cerințe privind cetățenia împrumutatului și locul său de reședință.
• Responsabilitate ridicată, care se referă nu numai la obligațiile materiale față de bancă. Acest minus de creditare este că, în cazul în care debitorul încalcă termenii acordului de împrumut, aceasta poate afecta negativ istoria sa de credit, în viitor, complică foarte mult sau chiar face imposibilă pentru a obține acest împrumut împrumutat în această sau orice altă bancă. Cu toate acestea, uneori se întâmplă că dificultățile financiare cu caracter temporar forțat de credit de plată restante a debitorului pentru una sau câteva luni, și este deja un motiv pentru a remarcat banca incapacitatea sa de a plăti în viitor înseamnă că.
• Numeroase taxe și comisioane. Prin împrumuturi, multe bănci încearcă să-și compenseze costurile pentru consilierea clienților, precum și alte activități ale angajaților lor legate de împrumuturi. Deci, există diferite taxe și comisioane suplimentare care măresc cuantumul obligațiilor de dobândă ale împrumutatului. Potrivit legii, băncile sunt obligate să furnizeze împrumutatului toate informațiile necesare privind termenii împrumutului, precum și toate comisioanele disponibile și comisioanele suplimentare. Aceasta este o condiție necesară pentru împrumut, deoarece împrumutatul ar trebui să aibă o idee despre ce plăți financiare ar trebui să fie pregătit și dacă își îndeplinesc oportunitățile.
• Factor psihologic. Dacă unii disciplinează creditul, apoi pe alții, prezența sa acționează în direcția opusă. Mulți oameni știu cum să își planifice cheltuielile, alții nu. De multe ori se poate întâmpla ca pe credit debitorul primeste un anumit produs, dar în timp, plăcerea de a cumpăra dispare, mărfurile pot veni în stare proastă, au fost pierdute, și așa mai departe. D. Cu toate acestea, angajamentele de creditare rămân și rămâne răspunderea debitorului în conformitate cu aceste obligații. Nu fiecare persoană este capabilă să-și realizeze această responsabilitate și să-și determine în prealabil capacitatea de a rambursa împrumutul în avans. De-a lungul timpului, acești oameni iau din ce în ce mai mult credite, găsindu-se într-o "gaură de datorii", cu toate consecințele care i-au rezultat, sub formă de nave și colectori.
  

Utilizarea rațională a împrumuturilor

De credit ar trebui să fie luate numai în cazurile în care este necesar să achiziționeze orice scump, dar în același timp este necesar pentru elementele de viață - vehicule, aparate de uz casnic, mobilă sau materiale de construcție pentru repararea locuinței. În astfel de cazuri, este de dorit să ia un împrumut pentru o scurtă perioadă de aproximativ 2-3 ani, astfel încât cât mai curând posibil, să-l plătească și că obligațiile materiale încetează. Nu se recomandă să-și asume responsabilitatea de credit, în cazul unui alt tip de „forță majoră“, cum ar fi un împrumut de a plăti pentru tratament sau de odihnă, deoarece în aceste cazuri, există un risc foarte mare de a nu copleșească o astfel de răspundere.

Este foarte practic să iei un împrumut pentru a cumpăra locuințe, deoarece în bănci există împrumuturi ipotecare speciale care pot lua suma necesară la dobânzi reduse.

Pentru cei care au decis să-și înceapă propria afacere

Riscul mare nu este de a plăti împrumutul în cazurile în care debitorii împrumuta bani pentru a-și dezvolta propria afacere. Un astfel de împrumut ar trebui să plătească pentru sine în termen de șase luni, dar dacă acest lucru nu sa întâmplat, o persoană este în pierdere. Datoriile materiale cresc și se acumulează, iar dacă afacerea nu aduce venitul necesar, riscul crește și mai mult.

Nu fi influențată de cumpărături

Nu este necesar să se ia obligații de credit direct în magazine, în cazul cumpărării anumitor bunuri. Astfel de împrumuturi expres implică riscuri extrem de mari pentru bănci, prin urmare, în orice caz, băncile compensă costurile suportate prin majorarea dobânzii la împrumut. Plata în avans a bunurilor în aceste cazuri va fi neobișnuit de ridicată. Atunci când cumpărăm bunuri în magazine, este mult mai profitabil să folosiți carduri de credit. În majoritatea cazurilor, cu o astfel de schemă de credit, se plătește un comision unic la cumpărare, care reprezintă aproximativ 20% din valoarea totală a bunurilor achiziționate. Cu toate acestea, atunci când se întoarce mărfurile în magazin, o astfel de comisionă nu se întoarce, de obicei, deoarece este considerată sub formă de plată pentru servicii legate de executarea unui contract de împrumut.

În concluzie

Indiferent ce simțiți despre credit, este important să vă amintiți un lucru foarte important. În orice caz, trebuie să citiți cu atenție contractul pe care îl încheiați cu o instituție financiară. În caz contrar, consecințele ar putea să nu fie cele mai roz și să vă încurce bucuria de la banii primiți rapid.