Depozit de economii: bănci, condiții, rata dobânzii

Mulți oameni ar dori să aibă o baghetă magică care să contribuie la multiplicarea economiilor lor. Dar, din păcate, asta e din secțiunea de ficțiune. Înainte de a învăța cum să faceți o stare, trebuie să puteți cel puțin să păstrați ceea ce există deja. Și despre una dintre abordările în această direcție, și anume despre depozitele de economii în bănci, vom vorbi.

Informații generale

Orice cetățean cu normă întreagă poate deschide un depozit într-o instituție financiară și de credit specializată. Chiar și cei care nu au împlinit încă 18 ani, cu ajutorul părinților, pot dobândi propriul cont. Acest lucru vă permite să economisiți și, uneori, chiar să creșteți, fondurile disponibile. Rata dobânzii nu este de obicei foarte mare, dar mai mult sau mai puțin din cauza inflației. Există o mulțime de depozite diferite, vom vorbi despre unul dintre cei mai vechi reprezentanți ai acestei familii - despre depozitul de economii.

Ce este?

Depozitul de economii este o modalitate populară de a vă salva banii. De regulă, reprezentanții acestei familii pot oferi procentele cele mai mari. Dar, din păcate, conform termenilor acordului, puteți obține toate dobânzile acumulate numai după expirarea termenului de depunere. De asemenea, ele nu pot fi completate. Ratele dobânzii la acestea fluctuează într-un interval semnificativ. Este posibil să se întâlnească situația atunci când o bancă va oferi 6%, iar instituția de lângă ea - 12%. Dar nu vă grăbiți să faceți o alegere în favoarea celui de-al doilea. Poate că are probleme cu lichiditatea. Iar dacă banca izbucnește, maximul pe care se dovedește a fi rambursat este suma principală a depozitului. Acest tip de atașament atrage mulți oameni cu accesibilitate și simplitate. Dacă sunteți interesat de posibilitatea de retragere în orice moment convenabil, nu aveți nevoie de economii, ci de depozite la termen.

Despre capitalizare

Instrumentele financiare au multe caracteristici atractive. Depozitul de economii nu este o excepție în acest caz. Prin urmare, ar trebui acordată atenție unui moment atât de atractiv ca capitalizarea. Ce este? Esența capitalizării este că odată ce dobânda se acumulează o dată pe lună, ele încep să se acumuleze nu numai la suma principală, ci și la banii deja câștigați. Să ne uităm la un exemplu mic. Să spunem că avem zece mii de ruble. Mergem la bancă și le punem pentru un an la 12%. Se pare că o lună ne va fi percepută un procent. În acest caz este de 100 de ruble. În cele din urmă, persoana va lua 11,2 mii de ruble. Și ce se va întâmpla cu capitalizarea? Deci, în aceleași condiții, câștigăm 100 de ruble pentru prima lună. Adăugați la suma inițială. Și avem 10,1 mii. Și acum au acumulat 12% pe an. În primul caz, vom primi 100 de ruble pentru a doua lună. Și cu capitalizarea va fi deja 101. Și, treptat, suma de interes va crește, cu atât mai mult - cu atât mai mult. Există un truc aici sau este necesar să alegeți opțiunea cu capitalizare fără îndoială? Din păcate, există un moment negativ. Astfel, în cazurile cu capitalizare, băncile oferă un interes mai scăzut. Să presupunem că nu este 12, dar 11 sau chiar 10. Prin urmare, este necesar să se calculeze beneficiile fiecărei variante individuale și numai cu date exacte și fiabile să ia decizii. În caz contrar, urmărind după un câștig fantomatic, în realitate puteți pierde.

Despre riscuri

Pentru a nu pierde bani, este necesar să evaluăm în mod adecvat situația. Deci, dacă banca se află pe marginea falimentului, nu se recomandă să investești bani în ea. De asemenea, atenția ar trebui acordată numai acelor instituții care dețin o licență bancară și care sunt membre ale fondului de garantare a depozitelor. În plus, este de dorit ca dimensiunea depozitului să nu depășească suma de 1,4 milioane de ruble. De ce? Faptul este că aceasta este limita sumelor garantate de compensare. Tot ceea ce este mai mare decât această sumă nu este garantat, prin urmare nu va fi posibil să primiți bani în caz de faliment. Nu ar trebui să excludem frauda din partea angajaților băncii, așa că trebuie să cerem întotdeauna un contract, care trebuie atent studiat.

Ce oferă acum instituțiile financiare și de credit?

Există o varietate de opțiuni pentru care se propune un depozit de economii. Sberbank, de exemplu, oferă 2.3% pe an. Sunt de acord, nu prea mult. De ce este așa? Aceasta indică o ușoară așteptare inflaționistă și un nivel scăzut al cererii de bani de credit. Prin urmare, această opțiune este potrivită pentru cei care sunt interesați de conservare. În acest caz, și potrivite depozit de economii. Sberbank, Apropo, aproximativ un an în urmă mi-am oferit clienților aproximativ 6% pe an. După cum vedeți, rata dobânzii scade constant. Dar să facem o comparație. Și vom lua în considerare depozitele în Belarusbank. Aici situația este mult mai bună. De exemplu, rata maximă a dobânzii este de 10,2 pe an, care este aproape dublă față de nivelul mediu al angajamentelor pentru alte depozite. Depozitele în Belarusbank ne permit să luăm în considerare schema clasică a activității investițiilor în economii. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că perioada pentru care se face depozitul este de mare importanță. Deci, rata minimă este de trei ori mai mică decât maximul.

numire

Când aveți nevoie de depozite de economii? Serviciile lor sunt adesea utilizate pentru a acumula bani pentru o achiziție mare. Obține popularitatea și contribuția la economii la vârsta adultă. Este văzută ca un instrument de ajutor și sprijin la începutul unei vieți independente. În general, există foarte multe contribuții specifice diferite. Există oferte speciale pentru pensionari și pentru o serie de alte categorii. A spune că sunt ceva radical diferit, este imposibil. Dar pot fi acordate anumite bonusuri, plăcute pentru aceste categorii de populație.

Modificări și îmbunătățiri

Inițial, depozitele de economii au însemnat doar o contribuție de bani și obținerea acestora la sfârșitul termenului. Dar treptat, propunerile s-au extins și s-au îmbunătățit. Deci, adesea depozitele de urgență și de economii în unele bănci nu diferă deloc. Infracțiunile sunt oferite de instituțiile financiare în materie de reaprovizionare și retragere. Dar, din păcate, cu prețul acestui lucru este o reducere treptată a ratei. Deci, de exemplu, bine-cunoscutul Sberbank oferă contribuții ale acestei direcții într-un mod foarte profitabil din punct de vedere al furnizării serviciului. Dar, așa cum am menționat deja mai sus, maximul fondurilor primite în acest caz este mic de 2,3%. Și dacă alegeți între, să zicem, 6% și 2,3%, dar cu serviciul, mulți ar alege prima opțiune. La urma urmei, deși există o încetinire a inflației, un procent atât de mic nu este suficient pentru ao acoperi.

concluzie

În general, contribuția rata de economisire pe el, lasă mult de dorit. Deși există multe aspecte diferite. Deci, în lume, impozitarea profitului unui depozit este destul de populară. Pentru a nu irita clienții, băncile oferă o rată oficială mai ridicată și vorbesc despre o sumă mai mică, care ia în considerare deja taxa în favoarea statului. De asemenea, abordarea câștigă popularitate atunci când suma dobânzii crește împreună cu suma care a fost adăugată la cont. De exemplu, Banca de Economii pentru Depozite de Economii mai întâi oferă doar 1,5%. Și numai în procesul de creștere a sumei aduse rata va crește la 2,3%. Prin urmare, este necesar să citiți cu atenție contractul, în special ceea ce este scris în format mic. Chiar dacă vă grăbiți, nu trebuie să vă grăbiți nicăieri, deoarece sunteți familiarizați cu toată documentația - acesta este dreptul fiecărei persoane.