Unde și cum să obțineți un împrumut de mașină pentru o mașină?

Nu oricine dorește să cumpere o mașină va avea imediat bani să plătească pentru o astfel de achiziție. Prin urmare, împrumuturile auto sunt de departe o modalitate foarte populară și accesibilă de a cumpăra propria mașină.

Care sunt caracteristicile unui împrumut de mașină

Un împrumut de mașină este un împrumut vizat pentru achiziționarea unei mașini. Puteți obține un împrumut de mașină într-o bancă cu condiția ca mașina să servească drept depozit bancar. Pe această bază, banca reduce riscurile și are un interes mai mic pentru împrumut.

De regulă, rata pentru un împrumut de mașină este mai mică decât pentru un împrumut în numerar. Dar, în caz de neplată a unui împrumut, mașina este retrasă de către bancă și vândută pentru rambursarea împrumutului.

Cel mai adesea, banca cere împrumutatului să asigure mașina în cadrul programului CASCO. În caz de furt sau deteriorare a autovehiculului în timpul unui accident, banca va primi asigurare. Proprietarul autovehiculului trebuie să reînnoiască asigurarea anual, altfel banca va aplica sancțiuni debitorului.

Înainte de a rambursa un împrumut de mașină, pașaportul pentru mașina trebuie să fie în bancă. Dacă aveți nevoie de ea, atunci trebuie să vă întoarceți la bancă și să decideți cu el întrebarea cum poate fi primită și când este necesar să vă întoarceți.

De unde să obțineți un împrumut de mașină?

Există multe bănci diferite în Rusia. Dar, după 2014, un număr mare de organizații financiare și de credit au încetat să emită credite pentru achiziționarea de autoturisme, înlocuindu-le cu împrumuturi de consum în condiții simplificate.

Se poate observa că puține instituții bancare de rating oferă un astfel de împrumut vizat în 2017. În cele mai multe cazuri, ratele dobânzilor la împrumuturile auto sunt aceleași ca și cele pentru creditele de consum. Deși înainte ca diferența să fie destul de vizibilă.

Cele mai atractive condiții sunt oferite de "Knoxbank". Dar puteți obține un împrumut de mașină în această bancă numai pentru locuitorii din regiunea Volgograd.

Alfa-Bank oferă și condiții de împrumut destul de atractive. Aici puteți renunța la asigurarea CASCO. Dacă nu primiți un salariu prin intermediul acestei bănci, atunci veți primi un împrumut de mașină la o rată de 15,5% pe an.

Termenii "VTB 24" sunt cei mai echilibrați la ratele și cerințele pentru împrumutat. Dar în această bancă este necesar să plătiți prima tranșă la o rată de 20% din costul total al mașinii achiziționate.

Împrumuturile de la Raiffeisenbank sunt ideale pentru debitorii cu venituri mari care trăiesc în orașele mari din Rusia.

Vorbind despre cum să obțineți un împrumut de mașină în Sberbank, este necesar de menționat și condițiile destul de favorabile ale acestei bănci. Rata dobânzii este una dintre cele mai mici. Aproape fiecare cetățean al Rusiei poate obține un împrumut pentru o mașină aici.

Dacă primiți un salariu în Sberbank, banca va emite o decizie privind emiterea unui astfel de împrumut în termen de 2 ore. În cazul în care clientul are posibilitatea de a efectua o plată inițială de 30% din valoarea mașinii, banca nu va solicita un certificat de venit, o copie a contractului de muncă și disponibilitatea garanților.

Chiar mai mult plus împrumut de mașină Sberbank este că suma de asigurare CASCO poate fi inclusă în suma împrumutului.

Oferiți-vă o oportunitate de a obține un împrumut de mașină fără plata în avans "Banca de Est, Knoxbank și Sberbank.

Dacă vă decideți să obțineți un împrumut vizat pentru achiziționarea unei mașini autohtone, atunci aceste achiziții sunt furnizate de sprijinul statului, ceea ce este foarte benefic pentru împrumutat.

Cum de a obține un împrumut de mașină?

Obținerea unui împrumut pentru o mașină include următoarele etape:

• pregătirea documentelor și întocmirea unei cereri de împrumut;
• decizia băncii de a emite un împrumut pentru o anumită sumă;
• selectarea masinii in cabina, semnarea contractului de vanzare, efectuarea avansului (daca este furnizat);
• semnarea unui contract de împrumut;
• înregistrarea asigurării CASCO;
• plata de către bancă a valorii autovehiculului către distribuitorul auto;

După aceea, cetățeanul poate să ridice mașina și să-l înregistreze.

Înainte de a obține un împrumut de mașină, trebuie să aflați lista completă a documentelor din bancă. Organizațiile financiare și de credit pot solicita documente suplimentare sau informații.

Punct important

Imprumutul pentru masina poate fi emis in primul rand in sucursala bancara. Cea de-a doua opțiune este reprezentată de un dealer auto, unde poate fi localizată o reprezentanță a unei anumite bănci.

Depinde de împrumutat să decidă unde să primească un împrumut de mașină. Este important să aflați ce condiții de creditare și în care banca va fi personal cea mai benefică și convenabilă pentru dvs. Aveți grijă să nu faceți o achiziție impuls, luând un împrumut în cabină. Procentajul poate fi mai mare decât în ​​sucursala băncii.

Dezavantaje ale împrumuturilor auto

Împrumutul pentru autovehicule impune anumite obligații împrumutatului și are aspectele sale negative:

• Destul de o creștere puternică a costului mașinii comparativ cu cumpărarea acesteia pentru bani.
• Este necesară rambursarea datoriilor lunar. Înainte de a obține un împrumut, trebuie să vă calculați capacitățile financiare.
• Înainte de rambursarea împrumutului, mașina este un depozit bancar și poate fi vândută sau donată numai cu permisiunea băncii.
• De regulă, atunci când faceți un împrumut de mașină, întotdeauna trebuie să plătiți asigurarea CASCO, care este o sumă destul de mare. Cel mai adesea, compania de asigurări alege compania de asigurări, iar valoarea asigurării poate fi mai mare decât cea a altor societăți de asigurări.
• În cazul în care mașina a intrat într-un accident, suma de bani de asigurare plătită este trimisă la bancă, iar proprietarul nu va putea să repare mașina pentru aceste fonduri.

Cerințe pentru debitor

Fiecare bancă își propune propriile condiții pentru obținerea unui împrumut. Dar, de obicei, puteți lua un împrumut de mașină dacă îndepliniți următoarele cerințe:

• împrumutatul are cetățenia rusă;
• vârsta unui cetățean care primește un împrumut de mașină ar trebui să fie de 23-65 de ani;
• Experiența de lucru pe teritoriul Rusiei pentru perioada stabilită.

În plus, instituțiile de credit vă solicită să numiți câteva numere de telefon (de lucru, personal, număr de telefon de prieteni).

Cum să obțineți un împrumut pentru o mașină cu kilometraj?

Vehiculele uzate sunt mai ieftine decât cele noi, iar starea lor nu poate fi mai rea decât cea nouă. Luați în considerare cum să obțineți un împrumut de mașină pentru o mașină cu kilometraj.

De obicei, băncile stabilesc următoarele condiții pentru autoturismele uzate:

Înregistrarea politicii CASCO este obligatorie.

Beneficiarul împrumutului pentru o mașină folosită trebuie să îndeplinească cerințele specifice:

• să aibă peste 21 de ani;
• au o vechime totală mai mare de un an calendaristic;
• experiența de lucru în prezent în cadrul organizației este de peste șase luni, iar pentru unele bănci sunt suficiente 3-4 luni;
• să fie cetățean al Rusiei și să dețină un permis de ședere în orașul unde își face un împrumut de mașină;
• au un istoric de credit pozitiv.

Este mai ușor să obțineți un împrumut de mașină pentru șoferii cu experiență de conducere. Din nefericire, băncile acordă astfel de împrumuturi tinerilor și persoanelor vârstnice de pensionare.

Un credit pentru o mașină nouă sau folosită poate fi obținută la sucursala băncii sau la salonul auto. Este cel mai profitabil să faceți acest lucru într-o bancă prin care primiți un salariu. De exemplu, cetățenii care au carduri de plată la Alfa-Bank pot obține un împrumut de mașină la 12,5% pe an, iar în termeni generali, rata va fi de 16%.

Procesul de obținere a unui împrumut pentru o mașină uzată

Pentru a obține un împrumut de mașină pentru o mașină folosită, trebuie să mergeți în felul următor.

Alegeți o instituție de credit, comparați propunerile diferitelor bănci, programele, ratele dobânzilor și termenii de acordare a împrumuturilor. Gândindu-vă la cum să obțineți un împrumut de mașină, trebuie să clarificați dacă există o reprezentare a băncii pe care o doriți în zona dvs. Ar trebui să se acorde prioritate băncilor de încredere cu o bună reputație.

Puteți solicita o vizită personală la bancă sau pe Internet.

Este necesar să aveți la dispoziție următoarele documente:

• pașaportul;
• certificatul de venituri de la locul de muncă;
• permis de conducere;
• copie a cărții de lucru.

Banca analizează apoi cererea. După ce cererea este aprobată, împrumutatului i se acordă o perioadă de 1 până la 3 luni, dacă este necesar, pentru a căuta o mașină.

După aceasta, se încheie contractul de vânzare cu vânzătorul mașinii. De asemenea, este obligatorie înregistrarea CASCO. Aceasta crește suma plăților băncii către debitor.

Plata inițială este transferată în contul băncii, în cazul în care banii sunt transferați la dealerul auto. Valoarea medie a acestei contribuții este, de obicei, de 20% din prețul de achiziție.

Cu o atenție deosebită ar trebui să fie abordate pentru a formaliza un contract de împrumut. Documentul trebuie să fie aprofundat. Este necesar să se acorde atenție următoarelor nuanțe:

• Valoarea finală a ratei dobânzii. Se întâmplă că ei fac publicitate, dar de fapt oferă unul mare.
• Prezența plăților comisionului pentru implementarea tranzacțiilor financiare (acestea sunt de asemenea numite ascunse).
• Care sunt opțiunile pentru rambursarea împrumutului.

După ce au primit un împrumut de mașină pentru o mașină și l-au cumpărat, rămâne doar să se înregistreze la poliția rutieră. După aceea, deveniți proprietarul integral al mașinii.

Sfat bun pentru cumpărarea unei mașini uzate

Cumpărați o mașină uzată în cabină. Deci, puteți evita să cumpărați o mașină defectă sau furată. În plus, deseori dealerii de automobile organizează acțiuni pentru vânzarea de autoturisme uzate.

Dacă nu aveți o sumă mică de cumpărare, un împrumut de mașină este mai bine să preferați un împrumut de consum.

Există și specialiști precum brokerii de credit. Ei știu cum să obțină un împrumut de mașină pe termeni mai favorabili. Brokerii vă vor ajuta să alegeți cel mai opțional program de împrumut.

Obținerea unui împrumut de mașină cu un istoric de credit rău

Dacă ați permis în trecut delincvențe în rambursarea altor împrumuturi, atunci cel mai probabil acest lucru va afecta reputația dvs. de credit negativ.

Înainte de a obține un împrumut de mașină cu un istoric de credit rău, trebuie să contactați biroul de credit pentru informații. Dacă indică faptul că aveți delincvențe, trebuie să le rambursezi urgent. În cazul în care sunt indicate date eronate privind întârzierea, este necesar să se solicite băncii să rezolve această problemă.

Pentru a îmbunătăți istoricul de credit, puteți lua câteva împrumuturi mici și le puteți plăti la timp și în întregime.

De asemenea, puteți aplica organizațiilor financiare și de credit mici sau recent deschise. Astfel de instituții caută clienți și sunt de acord să nu stabilească condiții prea stricte pentru debitori.

O altă opțiune este de a aplica pentru împrumuturi instituțiilor de microfinanțare, caselor de amanet sau companiilor financiare cărora istoria de credit a clientului nu este importantă. Dar ratele dobânzilor în astfel de organizații sunt mult mai mari decât în ​​bănci.

Cum de a îmbunătăți reputația unui împrumutat

De asemenea, puteți spori probabilitatea obținerii unui împrumut de mașină în prezența unui istoric negativ de credit în următoarele moduri:

• găsiți o garanție cu o reputație excelentă a creditului;
• să prezinte un certificat băncii cu privire la un nivel ridicat al venitului sau la posesia unor obiecte de valoare scumpe;
• oferă o garanție;
• Faceți o plată în avans de 50% din costul mașinii achiziționate.

Obținerea unui împrumut pe o mașină prin Internet

Aproape orice bancă oferă astăzi să solicite un împrumut prin Internet. Pentru a face acest lucru, într-o formă specială este necesar să indicați datele dvs. personale, suma împrumutului și alte informații.

După aceasta, banca va emite un aviz preliminar cu privire la posibilitatea de a vă emite un împrumut. Dar totuși trebuie să vină personal la bancă pentru a furniza pachetul necesar de documente și semnarea contractului.

Împrumut de mașină - să o ia sau nu?

Creditul auto are multe fețe negative, dar există și momente pozitive. Este necesar să se analizeze cu atenție toate ofertele posibile ale băncilor, programele lor de creditare, pentru a calcula suma plătită în exces și a altor cheltuieli obligatorii privind creditele auto și să le compare cu suma plătită în exces pe un simplu credite de consum. De asemenea, trebuie să luăm în considerare posibilitatea de a beneficia de sprijinul statului atunci când cumpărați o mașină autohtonă.

Pentru a înțelege această mare de nuanțe și termeni de împrumuturi ale diferitelor bănci, nu vă fie teamă să recurgă la ajutorul brokerilor profesioniști de credit.

Aveți grijă de reputația dvs. de credit. La urma urmei, dacă este rău, obținerea unui împrumut pentru o mașină va fi mult mai dificilă.

Creditele pentru autoturisme pot fi efectuate atât pentru autoturismele noi, cât și pentru cele second-hand. O mașină mai bună este mai bine să cumperi în showroom-ul, pentru că va fi garantată nu în deturnare și nu rupt.