SK `Asigurări de viață Sberbank`: investiții de capital, termeni și reguli de asigurare

Asigurarea de viață este protecția intereselor de proprietate ale unei persoane legate de viața și de moartea sa. Aceasta este o investiție de fonduri pe termen lung și cumulată. Acest serviciu de pe piață este oferit nu numai de către participanții profesioniști, ci și de instituțiile de credit, în special Sberbank.

Despre noi

Compania de asigurări SK Sberbank Life Insurance a fost înființată în 2014. Aceasta este o filială a PJSC "Sberbank", care este specializată în protecția drepturilor de proprietate. La început, compania a oferit proiecte pentru acumularea și investiții de asigurare de viață, și apoi au existat programe de protecție voluntară a sănătății publice.

Până în prezent, compania se numără printre primele trei pe piață. Pentru 9 luni din 2015 volumul primelor primite a fost de 30 miliarde de ruble. Dintre acestea, 18 miliarde de ruble. colectate pe termen lung de acumulare și asigurare de investiții. Rezervele și activele s-au ridicat la 55 miliarde de ruble. și 63 miliarde de ruble. respectiv.

Compania de asigurări Sberbank Life Insurance oferă clienților săi servicii de protecție:

• orice proprietate a persoanelor fizice și juridice, altele decât vehiculele și mașinile agricole;
• răspunderea civilă;
• riscurile de afaceri;
• riscuri financiare;
• din accidente;
• asigurare medicală.

Schema

Deplasarea fondurilor în cadrul sistemului de asigurări de viață într-o schemă simplificată poate fi reprezentată după cum urmează.

Titularul poliței de asigurare efectuează o plată lunară pe baza condițiilor contractului de asigurare. Acest lucru înseamnă compania de 10-20 de ani, se angajează să investească în scopul de a primi un venit anual de 14-17%. Este important să se înțeleagă că taxa de promisiune se calculează cu formula nu este dificil la sută (vol. E. Cu un capac) și printr-o procedură unică, care este cunoscută numai asigurătorului.

Fondurile primite intră mai întâi în rezervă, adică sunt investite într-un depozit bancar, în proprietate sau în acțiuni. Din profitul câștigat de aproximativ 15-20%, asigurătorul își lasă toate cheltuielile și 80-85% transferuri către client.

În general, investițiile și asigurările finanțate nu sunt destinate profitului. Aceste produse sunt concepute pentru a oferi asistență financiară în caz de probleme de sănătate. Programele cumulative de asigurare acoperă astfel de riscuri:

- supraviețuind până la sfârșitul contractului -
- moarte (pentru orice motiv) -
- obținerea de handicap a primului grup.

Tarifele pentru acest produs variază între 5-10% din suma de plată. Acestea depind de vârsta (în vârstă de asigurat, cu atat mai mare riscul), sexul (femeile trăiesc mai mult decât bărbații), riscul stabilit în conformitate cu programul selectat (numai moartea, supraviețuirea la o pensie, primirea de handicap).

Asigurarea de credit este un produs de actualitate pe piață

Din 2014, rușii au posibilitatea de a renunța la asigurarea împrumuturilor de consum. Nu este avantajos ca băncile să majoreze rata dobânzii la împrumuturile emise, deoarece acestea vor afecta costul împrumutului. Cu cât este mai înaltul indicator, cu atât nivelul de adecvare a capitalului este mai mic. Deși conform legislației existența unei polițe de asigurare nu este o condiție prealabilă pentru emiterea unui împrumut, în practică este foarte dificil să se refuze.

Odată cu introducerea modificărilor la legea privind creditul de consum, numărul plângerilor împotriva asigurărilor impuse a scăzut. De la o politică vândută, banca agentului primește 50-70% din cost. Aceasta este o sursă importantă de venit. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că participanții profesioniști pe piață nu se grăbesc să returneze fonduri viață și asigurări de sănătate. Sberbank și alte instituții de creditare majore respectă termenii acordului. Dar condițiile pentru luarea deciziilor sunt diferite pentru fiecare bancă.

În termen de două săptămâni de la semnarea contractului, clientul are posibilitatea de a-l rezilia unilateral fără pierderi de investiții. Acest serviciu este disponibil pentru utilizatorii de produse de investiții, de depozitare și de cutie. Astfel de reguli sunt în vigoare la Sberbank Life Insurance. Cererea este acceptată numai în scris la sucursala instituției financiare. Dar statisticile arată că nu sunt atât de mulți dispuși să rezilieze afacerea - doar 3%. Acest lucru se datorează în primul rând problemelor care pot apărea din partea clientului în cazul unui eveniment asigurat. Al doilea motiv este faptul că clienții aplică cu întârziere această cerere companiei.

De ce se întâmplă acest lucru?

Compania "Asigurări de viață Sberbank", ca orice alt participant la piață, poate returna întreaga sumă plătită clientului numai până la intrarea în vigoare a contractului. În caz contrar, asigurătorul va avea consecințe fiscale. Singura modalitate de a le evita și, în același timp, de a respecta cerințele legislative este de a amâna acest moment. Clientul încheie contractul, politica plătește, dar serviciul începe să acționeze după un timp.

Situația de pe piața asigurărilor

Returnarea banilor plătiți pentru polița IC Insurance Home Insurance, Renaissance Insurance sau Compania Regională de Asigurări, poate, de asemenea, clienții HCF-Bank. Dacă clientul își schimbă mintea în termen de 30 de zile de la semnarea contractului, acesta poate primi 100% din costul asigurării. Fondurile sunt returnate în cont și trimise imediat pentru a rambursa împrumutul. Banii care nu sunt supuși polițelor de asigurare nu pot fi rambursați.

Un serviciu similar este oferit de Promsvyazbank și Binbank. Dar în ambele instituții de credit ponderea rambursării este mică. Alfa Bank se pregătește doar să adauge acest element la contractele de asigurare voluntară, dar va oferi clientului 14 zile calendaristice de gândit. Dar VTB 24, RSB, Banca Moscovei și KhMB Otkrytie nu consideră această opțiune deloc.

Procentul minim de anulare a asigurării de credite este norma. În fața cererii în creștere pentru debitori, cererea mai mică pentru împrumuturi, această opțiune poate atrage noi clienți. "Perioada de răcire" este furnizată de bănci, a căror rată a împrumutului nu depinde de disponibilitatea politicii și pentru care comisionul din vânzarea asigurării nu este principala sursă de venit. Această opțiune va îmbunătăți imaginea atât a băncii, cât și a societății de asigurări, deoarece reduce probabilitatea creanțelor.

Sberbank: asigurare de viață pentru ipoteci

Creditorii potențiali sunt interesați de problema protecției vieții și sănătății atunci când solicită un împrumut de locuință cu sprijin guvernamental. Aceste programe funcționează la o rată a dobânzii redusă de 12%. În cazul în care clientul a refuzat să încheie o asigurare de viață, venitul băncii este majorat cu 1%. Bineînțeles, puteți să returnați bani pentru serviciul impus și în timpul programului, dar chiar și în acest caz rata va crește la 13%. Același lucru se referă la rezilierea sau nereînnoirea asigurării pentru anul următor. Toate aceste condiții sunt prevăzute în contractul de împrumut.

Cu toate acestea, asigurarea personală nu a fost percepută de mult timp ca o modalitate suplimentară de deflație a banilor de la client. În plus, în prezența unui acord privind protecția intereselor de proprietate, puteți solicita un credit ipotecar la 11,4%. Dar există multe întrebări cu privire la termenii acordului. Faptul este că puteți solicita un serviciu numai la Sberbank Life Insurance LLC la o rată a dobânzii destul de mare de 1% din suma creditului. Adică, dacă un client cumpără un apartament pentru 3,5 milioane de ruble, făcând o primă tranșă de 1,5 milioane de ruble, atunci ia 2 milioane de ruble în datorii. Prima de asigurare în primul an al operațiunii Dogor va ajunge la 20 de mii de ruble.

Dar cum de fapt?

De fapt e mai ușor asigura viața în orice bancă acreditată a companiei. Pe teren, managerii preferă să nu vorbească despre aceasta din mai multe motive: de la incompetență la interesul material al angajaților. Pentru a afla ce alte companii cooperează instituția financiară, puteți să vă aflați la birou. site-ul web. Asigurari de viata pentru ipoteci Sberbank pot fi emise în 16 societăți: "FAC", "Absolut Asigurare", "VTB Asigurare", "SOGAZ", "Zetta", "RESO", "Ingosstrakh", "Rosgosstrah", "OCSAN", "Renaissance" "PARI" SF "Adonis", "Crane siberian", "Spassky poarta", "REGIONGARANT" CO "Surgutneftegaz". Tarifele pot să difere în partea superioară sau inferioară. Dacă angajații băncii de economii refuză să accepte o astfel de politică, solicită un refuz în scris.

Atractivitatea asigurării de investiții

Programul de investiții a fondurilor de la societatea "Sberbank Life Insurance" oferă servicii pentru protecția simultană a investițiilor prin investiții în diverse active pe piața rusă și mondială. Un depozit bancar aduce un venit stabil, dar scăzut. Fondurile mutuale oferă oportunități mai interesante de generare a veniturilor, dar cu un risc mai mare și orientările lor s-au îndreptat către investitori mai experimentați. Prin urmare, atractivitatea programului de investiții de la SK "Sberbank Life Insurance" crește. Mărturiile clienților confirmă acest lucru.

condiţii

IC "Asigurări de viață Sberbank" are în linia sa produs de investiții. La plata unei taxe, o parte din fonduri se alocă instrumentelor clasice (depozite bancare, obligațiuni guvernamentale), iar restul este investit în activul selectat de client. Însă, în cadrul acestui program, riscul de a nu primi venituri revine clientului. Instrumentele conservatoare sunt o protecție suplimentară față de asigurarea de viață Sberbank. Clientul va primi o rambursare a banilor, pentru a fi exact suma inițială a investițiilor, chiar dacă activul selectat de el se amortizează complet.

Programul este pe termen lung. Dacă se dorește, clientul poate rezilia termenul contractului. În acest caz, el va primi o sumă de răscumpărare. Pe piață, recesiunile și reducerile sunt în mod constant alternante. Șansa de a câștiga un venit este mai mare în termeni medii. Condițiile de piață de succes se pot schimba în orice moment. În doi sau trei ani de la începerea investiției, puteți schimba activul suport fără deduceri.

IC "Sberbank Asigurări de Viață" produs de investiții în linia sa nu se poziționează ca o alternativă la depozit. Se adresează clienților care au deja un depozit în bancă care acoperă venitul trimestrial. Orice se poate întâmpla în viață. Iar renunțarea la o investiție pe termen lung din cauza unei pierderi temporare de muncă și a salariilor este ilogică. Dar pentru a păstra bugetul anual în bancă pe depozit este, de asemenea, greșit. Un astfel de investitor poate avea un interes în obținerea unui venit suplimentar.

Doar pentru astfel de persoane, programul de investiții este orientat. Clientul poate alege independent orice activ pe piața rusă și pe piața mondială. În plus, participanții la program au un alt avantaj important - impozitarea preferențială a veniturilor primite. Clienții care au încheiat un contract de asigurare de viață pe o perioadă de cinci ani prin intermediul Sberbank au dreptul la o deducere a impozitului pe venit personal. Impozitul se percepe numai din partea care depășește venitul la rata de refinanțare.

Asigurări internaționale de sănătate

„Life Insurance Banca de Economii“ Compania ofera clientilor sai un nou produs pentru protecția bolilor critice, cu posibilitatea de a urma un tratament în străinătate. Acest lucru va permite clienților să beneficieze de experiența specialiștilor din cele mai importante clinici din lume și să acopere costurile de furnizarea de îngrijiri medicale în timpul tratamentului unor boli periculoase, reabilitare, examene preventive, se obține un aviz medical de specialitate. Principalele avantaje ale serviciului sunt o gamă largă de riscuri, țări în care tratamentul poate fi tratat și un nou serviciu.

Asigurarea medicală internațională vă permite să obțineți ajutor în situațiile în care politica standard VHI nu funcționează: tratamentul bolilor oncologice, operațiile chirurgicale, reabilitarea după transplantul de organe. Programul prevede efectuarea examenelor profesionale în străinătate. Politica acoperă, de asemenea, tratamentul bolilor descoperite de client chiar înainte de încheierea contractului (dar nu mai devreme de 2 ani), precum și la sfârșitul valabilității acestuia. În plus, clientul poate achiziționa alte pachete de servicii în străinătate.

Asigurarea internațională de viață a împrumutatului (Sberbank) permite clienților să se supună unui tratament în clinicile de renume mondial:

• în Germania, Israel, Spania, Turcia, Rusia - tratamentul bolilor oncologice și chirurgiei;
• în orice țară - transplantologie;
• în Israel - reabilitare și îngrijire paliativă.

Abordarea "all inclusive" în cadrul programului de asigurare nu numai că primește o plată, ci și un serviciu amplu pentru organizarea procesului de tratament, călătoria clientului, precum și sprijinul său în străinătate. Serviciul la nivel înalt este non-stop. În primul rând, înainte, în timpul și după tratament, este oferită o consultare pe linia telefonică. În al doilea rând, costul programului include costul călătoriei cu avionul pentru client și însoțitorul său la clinica din străinătate. În momente de boală severă, ajutorul psihologic este important.

Programul este valabil timp de 5 ani. Condițiile prevăd posibilitatea unei prelungiri anuale a contractului. Limita anuală a sumei de asigurare per persoană este de 1 milion USD, cu posibilitatea unei creșteri de trei ori. Datorită acoperirii geografice largi, politica este emisă numai în dolari americani. Vârsta maximă a clientului este de 65 de ani. Există programe preferențiale pentru clienții care încheie un contract pentru întreaga familie, format din 5 persoane.

Pokemon Insurance este un produs nou pe piață

Pokemon este un personaj din noul joc mobil Pokemon Go. Acesta a fost dezvoltat nu numai de gameri, ci și de bancheri. "Roketbank" a fost unul dintre primii care lansează un program de asigurare Pokemon catcher. Pentru "capturați" la sucursala băncii a caracterului, deținătorii de carduri au primit 50 de ruble fiecare pentru un cont bonus.

La această idee, a doua zi a intrat în banca de economii. El a deschis un site special pentru jucătorii cu adrese de 28 de module, care atrage personaje de desene animate. Conducerea instituției financiare se așteaptă ca aceasta să poată atrage gameri entuziaști în filiale. În cazul în care, în timpul capturarea unuia dintre client Pokémon este accidentat, compania SC „Banca de Economii de asigurări de viață“, să-i plătească de asigurare pentru o sumă maximă de 50 de mii. Frecați. Puteți solicita participarea la program direct de pe site.

Pentru a interesa în continuare jucătorii, Sberbank efectuează o acțiune "Always on the line". deținătorii de carduri pot activa „Avtoplatezh“ până la 18 august reîncărcare cel puțin o dată - și apoi de capturare instituție de credit pokemon va plăti un bonus jucător 500, „Vă mulțumesc.“ În plus, clientul va trebui să trimită o captură de ecran și un număr de telefon mobil într-o comunitate PM Sberbank pe Facebook sau „VKontakte“.

"Banca Tinkoff" și-a oferit termenii de acțiune. Fiecare client, care a emis un card de credit Tinkoff Google Play, o instituție de credit va percepe 2000 de bonusuri. Acestea pot fi plătite pentru orice achiziție din magazinul online, inclusiv în jocul Pokemon Go (1 punct = 1 ruble). Jocul oferă deja jocurilor de noroc pentru toate achizițiile de pe Google Play (10%), în restaurante (2%) și pentru toate celelalte achiziții (1%).