Bank `Creditul oamenilor `: probleme. Banca `Creditul Poporului` se închide?

Banca "Narodny Credit", a cărei problemă a ajuns la apogeul său în 2014, și-a început existența în 1993. Primul său nume "Shark" deja în anul 2000 a fost înlocuit cu "Creditul Poporului". În 2008, instituția financiară a intensificat procedura de modificare a formei sale organizatorice și juridice. Compania cu răspundere limitată a fost modernizată la o societate pe acțiuni în 2009. Deja în decembrie 2010, banca "Creditul național", care anterior fusese extrem de pozitivă, a dobândit o participație de 25% în Bank of Khakassia. Puțin mai târziu, numărul de acțiuni a crescut la 76%. Până în 2011, licența instituției financiare din Khakassia a fost anulată integral în legătură cu fuziunea. Banca "Creditul Poporului", ale cărei probleme au început din cauza lichidității scăzute, au controlat familia Antonov.

Trecut strălucit

Banca a lucrat sub licența Băncii Centrale și a fost partener al Moscovei. Instituția financiară era membru al Asociației Băncilor Ruse și participant la structura de asigurare a depozitelor. Capitalul social autorizat oficial al întreprinderii a fost de 1,8 miliarde de ruble. Dimensiunea capitalului propriu a fost egală cu 4,2 miliarde de dolari. Institutul a avut titlul de membru asociat al sistemelor internaționale de plăți VISA Inc. și Mastercard WW. Anterior, agenția de rating a confirmat întotdeauna solvabilitatea instituției și o trimitea la categoria A în conformitate cu scara națională.

Cu doar doi ani înainte ca rapoartele să apară că banca "Narodny Kredit" este închisă, organizația a fost un laureat al premiului "Financial Olympus". Structura rețelei regionale a inclus 9 filiale principale și aproximativ 35 de birouri suplimentare. Au existat momente în istoria institutului, când nici măcar nu se lupta pentru o licitație din partea statului. O politică dificilă de creditare în cele mai bune momente a făcut posibilă realizarea unor rate de lichiditate colosale.

Ce sa întâmplat recent cu banca

În ultimul anul fiscal Institutul a lucrat sub instrucțiunile Băncii Centrale, care a limitat atragerea depozitelor persoanelor fizice. Această comandă a fost primită în iulie 2013. De asemenea, pe lângă restricții, CBR a recomandat cu tărie ca toate rezervele să fie activate pentru a îndeplini obligațiile față de deponenți. A fost atras atenția asupra faptului că instituția financiară însăși nu a urmat niciodată o politică agresivă de atragere a depozitelor. Astfel de măsuri au fost luate ca urmare a lichidității scăzute a instituției.

Primul semnalează probleme

Primul eșec în lucrare sa datorat faptului că depozitele bancare "Halyk loan" au început să emită în afara normelor. Când deponenții au început să vină pentru depozitele lor, au fost informați despre limita zilnică a institutului la o rată de 25 de mii de ruble. Oamenii nu au putut să-și ia mâinile într-o zi. Trebuia sa merg de saptamani. Cu toate acestea, în comparație cu alte instituții financiare, care în total au refuzat să facă plata, în ajunul de faliment „credit Poporului“ bancare comentarii care au avut întotdeauna o conotație pozitivă, aproape în totalitate respectat obligațiile. În ciuda situației de criză, angajații centrului de apel au răspuns în mod constant la toate întrebările și au furnizat fiecărui client informații exhaustive. Pentru a preveni prăbușirilor materiale, angajații băncii sunt în mod constant să notifice clienții că unele plăți sunt în așteptare, și de cele mai multe conturi nu sunt acceptate.

Încercări de remediere a situației

În încercarea de a remedia situația, OJSC "Narodniy Credit" Bank încearcă să crească lichiditatea prin scăderea ratelor dobânzilor la împrumuturi. Programul "folk" a devenit incredibil de accesibil. În prezența unui gaj sau a unui garant, rata dobânzii la împrumuturile de până la un an a fost de numai 16% pe an. Cu o durată de împrumut de unu până la trei ani, rata dobânzii ar fi de 17% pe an. Cu o durată de împrumut mai mare de trei ani, rata a fost stabilită la 18%. Creditele au fost, de asemenea, disponibile clienților care nu aveau nici garanții, nici garanții. Cu toate acestea, în acest caz, rata dobânzii a crescut la 18%. Cu o perioadă de parteneriat de 1 până la 3 ani, rata dobânzii ar putea fi de 19% pe an. În cazul în care clientul a decis să împrumute împrumuturi pe o perioadă de cinci ani, dobânda pentru împrumut ar putea fi de 20%. Propunerea a lucrat în toate ramurile, inclusiv într-un oraș ca Abakan. Banca "împrumutul Halyk" nu a salvat nici măcar o astfel de decizie disperată: situația cu lichiditate nu sa schimbat.

Care a fost baza deciziei de lichidare a licenței?

Decizia de abolire a licenței a fost luată pe baza rapoartelor noii administrații. Informația a arătat că banca "Narodny Kredit" se confruntă cu o problemă care este departe de a fi mică, din cauza scăderii lichidității la 50% și a ratei de lichiditate instantanee de aproximativ 15%. Instituția financiară nu a solicitat ajutor de stat datorită faptului că în acel moment s-au purtat negocieri cu investitorii care intenționau să facă o contribuție de 100 de milioane de dolari.

Începutul sfârșitului

După primirea de mesaje de la clienții BNU de SA Credit Național „Banca“ „pentru neîndeplinirea obligațiilor sale, administrația intermediară a fost numit instituției financiare. Începând cu 1 octombrie 2014, administrația interimară a efectuat o analiză financiară a situației. De fapt, pierderea totală de capital personal a fost înregistrată de administrație. Sa decis că este imposibil să se restabilească solvabilitatea structurii și orice infuzie din partea statului nu va avea sens. Rezultatele evaluării situației Autoritatea provizorie a devenit bază puternică pentru încetarea activității instituției financiare ca „National de credit“ Banca. revocabila numai în cazul în care o instituție nu mai este în măsură chiar și cu sprijin financiar din partea guvernului pentru a efectua pe tot parcursul anului toate obligațiile sale de a deponenților și creditorilor. Circumstanțele erau exact la fel ca legislația.

Munca se rostogolea pe un înclinat

Imediat după lichiditatea genial „National de credit“ Banca a început să apară probleme, nu este mic, în ciuda conservatorismului de activitate, reflectată în menținerea proiectelor de locuințe și utilități publice. Credite acordate persoanelor fizice au reprezentat doar 3% din portofoliul de credite, care domină în active cu o cotă de 70%. Fondurile persoanelor fizice au reprezentat doar 23% din pasive. Fondurile rămase în conturile clienților corporativi au reprezentat doar 22% din capital. Acțiunile și biletele la ordin ale băncilor naționale au reprezentat doar 19% din activele nete. Pe piața interbancară, în majoritatea situațiilor, instituția a acționat în calitate de donator. Cu un grad ridicat de concentrare a activelor cu pasive, activitatea companiei a avut o rentabilitate redusă.

Diminuarea indicatorilor statistici

Potrivit statisticilor Agenției Naționale de Evaluare, banca "Narodniy Kredit", retragând licența din cauza lichidității scăzute, a primit în 2010 un profit net de 20,9 milioane de ruble. În anul precedent această cifră a fost semnificativ mai mare și sa ridicat la 107,2 milioane de ruble. Această situație a redus banca la 149 de poziții în rating și a atras atenția Agenției de Asigurări de Depozite. Scăderea a fost observată în toate ramurile și sucursalele mici, iar orașul Abakan nu făcea excepție. Banca "National Credit" a inceput sa ia pozitii, desi in exterior nimic nu prefigureaza probleme.

Finalizarea rațională a istoriei

Banca "Creditul Poporului" se închide pentru un motiv bun. Pe lângă lichiditatea redusă, administrația temporară a reușit să afle că prețul activelor instituției financiare nu depășește 14121 milioane de ruble. În ceea ce privește datoriile către deponenți și creditori, acestea reprezintă aproximativ 16 854,8 milioane de ruble. Motivul pentru această discrepanță este ascuns în emiterea de împrumuturi prefinanțare, suma care a ajuns la 10,2 miliarde de ruble. În plus, a fost înregistrată achiziționarea de facturi nelichide de 1,8 miliarde de ruble de la societățile ale căror adrese indicate în documente nu corespund realității. A avut loc înstrăinarea proprietății instituție financiară pentru suma de 0,2 miliarde de ruble. Autoritatea de reglementare a primit informații că conducerea a efectuat operațiuni de pedepsire penală. Rezultatul acestor manipulări este mai mult decât evident și nu este de așteptat o evoluție pozitivă a evenimentelor. În ciuda faptului că majoritatea deponenților și-au reluat economiile în parte, au rămas un număr mare și acelea ale căror pierderi vor fi compensate de agenția de asigurări în regimul stabilit de reguli.