Cum să obțineți un împrumut de la o bancă cu un istoric de credit rău și rate scăzute ale dobânzii

Uneori, nevoia de fonduri împrumutate poate fi îndeplinită numai printr-un împrumut bancar. Există o mulțime de oferte pe piață. Cum să nu faci o greșeală cu alegerea?

Cum să obțineți un împrumut?

Există numeroase organizații de stat și comerciale pe teritoriul Federației Ruse, fiecare dintre ele oferind condiții proprii unice. Schema de obținere a unui împrumut este aceeași în orice instituție de credit. Este necesar să alegeți un serviciu, să furnizați un pachet de documente și să așteptați o soluție.

Banca poate solicita:

- pașaport, care confirmă cetățenia rusă;

- un certificat de la locul de muncă cu privire la nivelul veniturilor pentru ultimele 6 luni;

- o copie a contractului de muncă sau a contractului, certificată prin sigiliul întreprinderii;

- al doilea document de alegere (permis de conducere, pașaport, bilet militar etc.).

Dacă suma creditului este mare, este posibil să aveți nevoie de:

- cauțiunea terților;

- gaj în formă de proprietate.

Creditele în Federația Rusă sunt eliberate cetățenilor cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani. În același timp, barul de sus trebuie să fie atins în momentul încheierii colaborării cu banca. Termenii, termenii și pachetul de documente pot diferi în funcție de programul ales.

Cum să obțineți un împrumut de consum? Împrumutul în numerar poate fi emis în ruble, dolari sau euro. Ratele de dobândă depind de moneda selectată. Plata pentru utilizarea fondurilor împrumutate poate fi mai mică dacă sunt furnizate garanții suplimentare sub forma unui gaj sau a unei garanții.

Înregistrarea rapidă

Dacă aveți nevoie de bani rapid, iar timpul să aștepte decizia băncii nu, puteți contacta „Credit Cafe“, „credit instant“, și așa mai departe. D. Aceste organizații oferă clienților lor un mic împrumut pentru câteva zile, la o rată a dobânzii preferențială. Cum de a obține rapid un împrumut? Doar du-te la „Bystrodengi“ la locul de muncă, identificarea, informații despre angajator și în termen de 20 de minute pentru a ridica banii. Avantajele unor astfel de organizații multiple: setul minim de documente, luare a deciziilor de mare viteză. Cum se ajunge rapid un împrumut pentru ruși? A doua opțiune - pentru a porni la banca, care a luat un împrumut anterior. În cazul în care condițiile de venit nu sa schimbat, este probabil că, odată cu decizia de a trage pentru o lungă perioadă de timp nu va fi.

Ce verifică băncile?

În timpul examinării cererii organizații de credit verificați mai întâi caracterul adecvat al datelor din chestionar. Informații suplimentare sunt analizate pentru a opri factorii .. Vârsta de pensionare a înregistrării împrumutat într-o regiune instabilă, etc. Fiecare parametru al programului chestionar atribuie un scor. Pe baza numărului total, banca ia o decizie.

Ce merită să acordați atenție potențialului debitor:

- totalul plății excedentare;

- penalități pentru plata cu întârziere a contribuțiilor, pentru rambursarea anticipată a împrumutului;

- Toate notele de subsol din contract, scrise cu litere mici.

Cum să obțineți un împrumut de la o bancă fără asigurare?

Este ușor dacă suma creditului este mică. Conform Legii federale "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor", coerciția de asigurare este ilegală. Aceste cerințe sunt opționale, însă pot crește rata dobânzii dacă clientul refuză serviciul. Pe de altă parte, atunci când apare un eveniment asigurat, împrumutatul va primi bani și va evita problemele de plată a împrumutului.

Reputație rea

Criza economică din 2009-2010 a lăsat mulți oameni fără muncă. După ce și-au pierdut sursa de venit, nu au putut să-și plătească obligațiunile la bănci. Acest lucru a afectat istoricul de credit. Cu toate acestea, nevoia de bani poate apărea în orice moment. Unde și cum sunt clienții "răi" care primesc credit?

Problemele pot apărea din cauza unei erori obișnuite. Conform statisticilor, 30% din împrumuturile plătite în avans sunt cauzate de uitarea clienților. Prin urmare, băncile oferă adesea servicii de informare prin SMS cu privire la momentul efectuării plăților. Sunt de acord sau nu, clientul decide. Este o altă problemă dacă o bancă refuză un împrumut, referindu-se la o istorie de credit rău, pe care împrumutatul nici nu o bănuiește. Apoi, există posibilitatea de a verifica informațiile solicitând toate datele clienților din biroul de credit. Datele nevalide pot fi ajustate. Unele bănci acordă împrumuturi chiar debitorilor "răi", dar la rate ridicate ale dobânzii. După ce a returnat un astfel de împrumut la timp și în întregime, clientul își poate îmbunătăți reputația.

Având o relație de rău cu banca o dată, oamenii se tem să se adreseze din nou instituției. Și în zadar. În plus, băncile sunt interesate să lucreze cu clienți vechi. Cum obțin credit în instituțiile cu care relațiile din trecut au fost răsfăcute? Ca și în alte organizații. Clienții care doresc să-și îmbunătățească reputația se adresează departamentului de credit cu o cerere de a construi un nou program de plată și de a stabili cuantumul plății. Băncile sunt interesate să ramburseze împrumuturile, așa că pleacă de bună voie să se întâlnească.

Cum să fii pensionar

Obținerea unui împrumut unui solicitant de locuri de muncă cu vârsta cuprinsă între 21 și 60 de ani, toate celelalte lucruri fiind egale, este destul de ușor. Cu toate acestea, nevoia de bani poate apărea la oameni persoanele în vârstă. Cum poate un pensionar să obțină un împrumut? Pentru categoria cea mai neprotejată a populației, băncile dezvoltă programe cu condiții speciale. Pentru instituțiile de credit, pensionarii sunt o categorie atrăgătoare de debitori, deoarece:

- ele respectă legea, sunt respectabile și obligatorii;

- au o sursă mică de venit, dar stabilă.

Dar piedica pentru astfel de debitori poate fi:

1. Vârsta. La momentul rambursării împrumutului, plătitorul trebuie să aibă vârsta sub 75 de ani.

2. Nivelul venitului. În cazul în care singura sursă de numerar este pensia debitorului, atunci nu trebuie să vă bazați pe suma mare a împrumutului. Dacă potențialul client continuă să lucreze sau să facă afaceri, atunci are șanse mult mai mari. Termenii împrumutului vor diferi doar în termeni de timp. Ratele dobânzilor vor rămâne la același nivel.

O altă caracteristică în serviciul pensionarilor este asigurarea obligatorie de viață a debitorului. Deci, organizația financiară elimină de la sine riscurile legate de posibila moarte a clientului, ceea ce va duce la nereturnarea împrumutului. Dar chiar și în acest caz, pensionarul se poate aștepta la o sumă mică a împrumutului pentru o perioadă de câteva luni. Pentru ao mări, este necesar să atragem un tânăr garant cu un nivel ridicat de venit. Dar aici este o altă problemă. În caz de deces al împrumutatului, bunurile și datoriile sale sunt transferate către cel mai apropiat părinte. Iată cum puteți obține un împrumut pentru un pensionar pentru o sumă mare.

Credite fără dobândă

Astăzi multe bănci oferă clienților lor un împrumut în condiții preferențiale. Este foarte important să înțelegem exact ce se înțelege.

Este un lucru dacă băncile își reduc temporar ratele la împrumuturi. Astfel de acțiuni sunt rareori ținute și sunt cel mai adesea cauzate de necesitatea de a pune în circulație fondurile primite la depozitele cu dobânzi mici. Un alt lucru este dacă banca oferă un împrumut pentru "0%". Cum să obțineți un împrumut cu împrumut în acest caz? Nici un fel. Faptul că Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, prevede în mod clar că acordă împrumuturi fără instituții de credit nu are nici un drept. Rata minimă a dobânzii ar trebui să fie de 0,01% pe an. Dar, în acest caz, băncile pot forța clientul să emită un pachet suplimentar de servicii cu plată: începând cu informarea prin SMS și încheind cu asigurarea de viață. Prin urmare, înainte de a vă gândi cum să obțineți împrumuturi "gratuite", citiți cu atenție termenii și condițiile. Poate este mai profitabil să luați un împrumut pentru un procent mai mare, dar fără comisioane suplimentare.

Bani pentru dezvoltarea afacerilor

Nevoia de fonduri împrumutate poate apărea nu numai pentru persoane fizice, ci și pentru antreprenori. Cum să obțineți un împrumut pentru o afacere? Este necesar să se solicite băncii, să lase o cerere, să furnizeze copii ale documentelor statutare, situațiilor financiare. În funcție de suma și scopul împrumutului, decizia se ia în termen de 7-30 de zile. Cel mai adesea, băncile deschid linii de credit clienților lor. Aceste fonduri pot fi utilizate pentru a satisface nevoile actuale, de exemplu, plata pentru materiale. În același timp, nu sunt necesare garanții suplimentare. Dar, practic, nu există opțiuni de obținere a unui împrumut fără garanții pentru a finanța un proiect de investiții major. Banca nu va emite o sumă mare fără o garanție sau garanție terță parte.

probleme

Majoritatea populației este în robie de credit. Devalorizarea rublei, salariile reduse, reducerea locurilor de muncă - toți acești factori afectează solvabilitatea debitorului. Răspunsul la bănci devine din ce în ce mai greu. Dar există o cale de ieșire. Există mai multe modalități de a rezolva problemele legate de împrumutul datoriei. Banca poate acorda o prelungire de plată pentru a rambursa principalul, permițând un timp pentru a face interes numai, sau de a prelungi contractul pentru a oferi „vacanță de credit.“ Ultima opțiune este extrem de rară.

Restructurarea datoriilor este după cum urmează: perioada de rambursare este prelungită, iar rata lunară este redusă. În acest caz, va trebui să plătiți mai mulți bani sub formă de dobânzi. Dar când situația este corectă, va fi posibilă rambursarea împrumutului înainte de termen.

Puteți schimba programul de rambursare a împrumutului. De exemplu, un timp pentru a plăti pentru un împrumut trimestrial. Sau, pentru o perioadă scurtă de timp, suma plăților scade până la suma de care aveți nevoie și apoi crește proporțional.

În cazul în care debitorul se confruntă cu dificultăți financiare, el poate aplica la bancă pentru ajutor. Dar instituția de credit va insista asupra sincerității cu privire la natura problemelor. Ei vor ajuta doar dacă consideră că problema este temporară și accidentală. Dacă situația este critică, ei vor sfătui să vândă garanția.

Cum se obține o extensie de credit

Posibilitatea obținerii unei "concedii de credit" poate fi prescrisă inițial în contractul propriu-zis. Dar această măsură este bună numai pentru bancă. Persoana fizica are posibilitatea de a nu plati datoriile in termen de 1-36 luni. După o astfel de întârziere, suma plăților crește, iar taxa este adăugată sub formă de dobândă. Prin urmare, o astfel de concediu va aduce plătitorilor cheltuieli suplimentare.

În cazul în care împrumutatul încă a decis să ia un răgaz, atunci mai întâi trebuie să aflați în bancă:

1) Acest lucru este permis de termenii contractului.

2) Vor exista plăți în timpul întârzierii (cel mai adesea banca vă permite să nu plătiți datoria principală, dar necesită rambursarea în timp util a dobânzii).

Dorința de a avea răgaz, va trebui să documenteze: un certificat din partea angajatorului cu privire la întârzierea de a obține salarii, certificatul de naștere copilului, un certificat medical cu diagnosticul, și așa mai departe ..

Producție alternativă

În loc să vă gândiți cum să obțineți un împrumut amânat, încercați mai bine să conveniți asupra prelungirii contractului. Ipoteca poate fi prelungită timp de 5 ani. Durata creditelor pentru consumatori și auto nu va crește. Poți conta pe o decizie pozitivă numai dacă înainte de acel moment împrumutatul a efectuat plăți în timp util și integral.

Pentru a începe procedura de prelungire a împrumutului, trebuie să scrieți o scrisoare băncii explicând motivele, să furnizați toate documentele justificative. Aceeași procedură trebuie făcută zilnic, timp de cel puțin o săptămână ca creditorii au tendinta de a „nu înțeleg“ ce se întâmplă, prima dată. Banca poate refuza să se rostogolească fără a explica motivele. În orice caz, probabilitatea prelungirii termenului contractului este mai mare decât obținerea unei amânări.

Șase reguli de stabilitate financiară

Înainte de a lua capital împrumutat, trebuie să evaluați cu atenție solvabilitatea. Banca, analizând datele clientului, are grijă doar de returnare. Și despre echilibrul bugetului și nivelul de trai pentru durata contractului ar trebui să ia în considerare împrumutatul.

1. Calculați plata lunară optimă. Experții susțin că nu ar trebui să depășească 40% din venituri. Băncile reduce această limită la 20-30%. Atunci când se calculează, este important să se concentreze doar asupra veniturilor curente. Adică, dacă după șase luni pentru punerea în aplicare a planului de lucru aveți de gând pentru a obține un bonus de 50% din salariu, este mai bine să amâne achiziționarea de 6 luni. Sau indicați în cerere nivelul dvs. real de venit în momentul de față. Apropo, în criza din Marea Britanie post-2010, băncile au interzis să emită un credit ipotecar, suma de care este de trei ori mai mare decât venitul anual al debitorului.

2. Determinați perioada optimă de împrumut, pe baza valorii plății lunare.

Relația dintre acești indicatori este inversă. Cu cât este mai lung termenul de împrumut, cu atât este mai mică plata. Dar, în acest caz, banca va trebui să returneze mai mulți bani, pe măsură ce rata efectivă a dobânzii crește anual. Pe termen lung, probabilitatea unor cheltuieli neprevăzute este foarte mare.

3. Aveți un fond de rezervă.

Dimensiunea sa ar trebui să fie de la trei la șase plăți lunare. Această sumă poate fi stocată în numerar, plasată pe un depozit și folosită dacă, din anumite motive, nu puteți efectua o plată la timp. În unele cazuri, fondul de rezervă va evita creditul propriu-zis.

4. Faceți un împrumut pentru a cumpăra lucruri foarte importante.

5. Ține minte lucrurile mici.

În timpul calculelor, nu completați sumele primite în partea mai mică. În primul rând, aceasta se referă la plata lunară. Dacă nu veți returna banca chiar și un ban în luna curentă, va trebui să plătiți o amendă, care este calculată ca procent din suma creditului. În plus, acești clienți se încadrează automat în categoria defaulterilor rău-intenționați. Obțineți un împrumut în viitor vor fi foarte dificil.

6. Rambursarea anticipată și majorarea plăților lunare nu sunt același lucru. În primul caz, soldul creditelor, inclusiv dobânzile, este returnat băncii de îndată cu o plată. Dar dacă clientul plătește mai mult decât suma stabilită pentru mai multe luni consecutive, acest lucru nu îi conferă dreptul de a organiza în mod independent o "vacanță de credit".

producție

În viață există situații diferite. Nevoia de fonduri suplimentare poate apărea brusc. Dacă o persoană se acumulează într-o "zi ploioasă", atunci nu trebuie să intrați în datorii. Cum să obțineți un împrumut fără referințe? Este ușor, dacă există o sursă constantă de venit. Trebuie doar să contactați banca cu un pașaport și să lăsați o cerere. Necesitatea unui garant poate apărea atunci când cumpără un apartament, o mașină sau dacă este luat un împrumut pentru a dezvolta o afacere. În alte cazuri, băncile solicită un pachet minim de documente, revizuiesc rapid cererile și iau o decizie. Iată cum obțin creditul rusii.