`Summer Bank`: comentarii. OJSC `Banca de vară`. Banca de vară - împrumut în numerar

OJSC "Leto Bank" este o filială a VTB 24, care activează în segmentul creditelor de consum în masă. Banca stabilește cerințe minime pentru debitori și oferă o gamă largă de produse și servicii.

poveste

În 1990, în Bryansk a apărut o instituție de credit "Bezhitsa-Bank". Serviciile sale au fost utilizate de cele mai mari întreprinderi ale orașului, treptat a început să stăpânească piața creditelor ipotecare și creditele de consum. În 2005, la posesia de bani organizația a aderat Agenția Managementul Proprietății Federale, iar în 2006 - Banca Moscovei, care timp de trei ani a crescut cota sa de peste 95%. În 2011, instituția financiară din Moscova a fost absorbită de Grupul VTB și de atunci a fost subsidiară.

În luna aprilie 2012, aproape 100% din acțiuni (o foarte mică parte a rămas cu un acționar minoritar) „Bezhitsa-Bank“ deja deținută în VTB 24, și șeful consiliului a fost Dmitri Rudenko, fostul vice-președinte al „Standard rusesc“. El a avut o experiență extraordinară pe piața creditelor de consum (inclusiv dezvoltarea de noi destul pentru ruși POS-credite - la punctele de vânzare la achiziționarea de bunuri). Managementul de top al structurii financiare include și alți manageri de top ai standardului rusesc. În octombrie 2012, Bezhitsa-Bank a efectuat o redenumire și rebranding, schimbând numele. Deci a existat "Banca de vară", Moscova a devenit un oraș în care biroul central al organizației sa stabilit.

Model de afaceri

Acum "Banca de vară" este o instituție specializată în așa-numitul segment de vânzare cu amănuntul în masă al pieței creditelor de consum. Printre produsele principale se numără emiterea de împrumuturi în formă expresă (inclusiv prin intermediul aplicațiilor în rețelele comerciale), în numerar sau prin carduri. Au fost deschise multe departamente de credit și de numerar în toată țara, un nou brand național, "Leto Bank", a apărut pe toate portalurile tematice online. Din punct de vedere istoric, primele organizații comerciale care au semnat acorduri de parteneriat cu filiala VTB 24 au fost DNS (vânzarea de echipamente digitale) și Elmekh (vânzarea produselor din blană). Programele de creditare ale "Băncii de vară" sunt concepute pentru a facilita achiziționarea de bunuri și plata serviciilor pentru persoanele cu solvabilitate scăzută (sau limitată la momentul cumpărării). Problema împrumuturilor este extrem de simplificată - aveți nevoie de un minim de documente, decizia este luată rapid. Dar acest model de afaceri este susținut de rate foarte ridicate - cel puțin 29,9% pe an (în ceea ce privește creditele POS și împrumuturile auto).

Structura și prioritățile activelor

În ciuda creșterii rapide a popularității în țară, "Summer Bank", de fapt, rămâne un "start-up". Structura datoriilor instituției este reprezentată doar de bugetul intern, activele - sub formă de împrumuturi interbancare, conturi corporative pe un cont specializat la Banca Centrală a Rusiei. Aproximativ jumătate din activele "Băncii de Vară" sunt implicate în finanțarea infrastructurii, deschiderea unor noi birouri în toată țara, furnizarea de tehnologii informaționale. Datorită investițiilor eficiente, banca a reușit să intre în încrederea clienților săi într-o perioadă relativ scurtă de timp. Această instituție financiară tânără, dar dovedită, oferă împrumutătorilor rate de dobândă favorabile și un nivel bun de servicii, susținut de calificările personalului. Grupul țintă al debitorilor "Banca de vară" este un rezident căsătorit al centrului administrativ al unui subiect al Federației Ruse, cu un venit de 20 de mii de ruble și care lucrează într-o organizație mică. Instituția pune accentul pe repetarea clienților, oferindu-le opțiuni profitabile.

Credite în numerar

Când a fost creată o nouă marcă în persoana OJSC "Leto Bank", conducerea VTB 24 a planificat să concentreze activitatea instituției în acele segmente în care structura părintească a activităților nu conduce - segmentul serviciilor de masă pentru populație. Prin urmare, condițiile de acordare a împrumuturilor de la noua bancă sunt mult simplificate. pilot produs bancar marca "Banca de vară" - împrumut în numerar. De regulă, acestea sunt împrumuturi expres "Summer Money", decizia în care este luată în câteva minute (cu cât suma este mai mare - cu atât mai mult). Împrumutatul trebuie să prezinte numai pașaportul (în cazul în care suma este de până la 100 mii, dacă este mai mare - vor fi necesare alte documente).

Rata pentru această linie de produse este de 29,9-39,9%, ceea ce corespunde cifrelor medii ale pieței. În același timp, „Summer Bank“ oferă un produs foarte special, un analog care se regăsește și în alte instituții financiare nu sunt foarte des: un credit moale pentru debitori fiabile privind rata reală de 19,9% pe an. Aceasta este, la finalizarea plăților asupra împrumutului, împrumutatul returnează o diferență, ca și cum ar fi plătit procentul specificat. Rambursarea parțială sau integrală este permisă, plata banilor în cont se realizează în conformitate cu schema de anuitate. Există o plată minimă - mărimea acesteia depinde de suma creditului.

Servicii suplimentare

"Banca de Vară", ale căror revizuiri sunt în mare măsură determinate de calitatea serviciilor suplimentare, pot oferi împrumutatului o serie de opțiuni combinate armonios cu principalele produse bancare. Printre aceștia, de exemplu, serviciul "Imi plătesc plata": clientul poate permite o întârziere de plată o singură dată pe an și nu sunt prevăzute sancțiuni pentru acest lucru (cu excepția faptului că termenul de împrumut se va deplasa cu o lună înainte). O optiune interesanta este de a „schimba data plății„: în cazul în care o persoană care nu are timp pentru a face o plată programată, aceasta poate amâna data plății de bani timp de 15 zile. Serviciul costă 90 de ruble.

Există un serviciu "Reducerea plății", care permite mai multe restructurări ale împrumutului: o dată în timpul utilizării împrumutului, puteți reduce contribuțiile plăți obligatorii ca urmare a creșterii perioadei totale de creditare. Există „Banca de vară“ și un produs similar „Programul de asigurare“ - executarea politicii în cazul unor dificultăți în rambursarea creditelor. preț de servicii - 0,74% din valoarea creditului, scrie-jos este din contul lunar.

Caracteristicile împrumuturilor

„Vara Banca“ împrumut de numerar, care este disponibil cu un minim de documente este de condiții de creditare extrem de transparente. Ceea ce clientul vede în contract - atunci plătește, fără nici o inscripție în tipărire fină. Asigurare atunci când face o ofertă de împrumut este de a emite voluntar, spre deosebire de băncile concurente, unde a fost uneori impus. Decizia rapidă privind cererile se datorează unui sistem perfect de "evaluare" și evaluare a solvabilității. Deoarece această instituție de credit nu are nevoie de un număr mare de documente, iar banii sunt adesea eliberați în ziua depunerii cererii.

Un factor foarte important - infrastructura, „Banca de vară“ este integrat cu cel al VTB 24, astfel încât toate ATM-urile și birourile din urmă instituții - la dispoziția clienților „de vară“. În principiu, există o mulțime de oportunități de rambursare de la debitori - în birouri, prin terminale, sisteme de transfer de bani. De asemenea, „Banca de vară“ tweaked procedurile de comunicare la distanță cu clienții: de exemplu, dacă doriți să utilizați unul dintre serviciile pe care sunt scrise mai sus, este suficient pentru a apela unitatea de call center nu trebuie să meargă la birou. Hotline "Banca de vară" este întotdeauna gata să comunice cu debitorii.

Confort pentru client

În ciuda faptului că a face nuanțe de interior de birou de ușurința și ușurința - tendința de aproape toate organizațiile de credit din Rusia, „Summer Bank“ diferit „de sezon“, care vine de la numele propriului concept de tonuri de căldură, creând o atmosferă de confort în spațiile proprii. În afară de un design frumos, foarte multumit de organizarea birourilor Băncii: toate centrele de a lucra cu clienții la locul de muncă în fiecare zi, există terminale de plată în ele. Atrage oamenii și un cuvânt pozitiv în numele băncii - vară. Adresele instituției sunt ușor de găsit în majoritatea directoarelor online urbane.

După cum sa menționat mai sus, comisioane și dobânzi, puteți face bani prin credit și infrastructura VTB 24, dintre care elementele sunt prezentate în abundență în cele mai multe orașe. Conceptul de respect și prietenie față de clienți este subliniat de managementul mărcii "Leto Bank". Cu toate acestea, programul birourilor nu este singurul criteriu pentru confortul debitorilor. Într-o anumită măsură, o parte a modelului de prietenie este loialitatea în evaluarea de solvabilitate a clientului - un împrumut al acestei instituții poate obține pensionari și studenți, la care raportul dintre alte instituții financiare (inclusiv VTB 24) nu este de multe ori cea mai mare încredere. Cel mai important avantaj pe care îl are Leto Bank este că cererea de credit este considerată foarte rapid.

Credite prin bănci terțe

"Bank of Summer" încearcă să experimenteze - în special prin vânzarea produselor sale de împrumut prin alte instituții partenere. Potrivit presei de specialitate, unul dintre acestea este o bancă, „Vino!“, Care prevede deja împrumuturi pe „acoperi“ standarde și utilizează software-ul de la „fiica“ VTB 24. Experții sunt de părere că este vorba despre franciza bancar - încă puțin cunoscute în Rusia, forma de interacțiune a instituțiilor financiare. Conducerea organizației consideră că o astfel de cooperare contribuie la analizarea pieței în regiuni în care marca nu are încă birouri. Iar banca, „Vino!“ Este de fapt comun cu un partener de noi clienti incearca sa „rupe“ noi modele de produse proprii. Există printre experți și o evaluare critică a interacțiunii dintre cele două instituții de credit: francizorul poate suporta pierderi asociate cu imaginea. Vânzarea produselor unei bănci altcineva poate fi de neînțeles pentru clienți. Deși, după cum recunosc experții, "Să mergem!" Obține venitul garantat al comisioanelor la zero riscuri de credit.

Progresul în limba figurilor

"Banca de Vară" studiază în mod activ piața rusească a creditelor de consum. Experții estimează instituția, real „zakreditovannost“ populația rusă în acest segment, în ciuda multitudinea de evaluări pesimiste, nu depășește 10%. Nivelul de delincvență critic acceptabil în modelul de afaceri al băncii la momentul lansării a fost de 15%, dar, odată cu îmbunătățirea mecanismelor de notare și de subscriere, această cifră va fi redusă la 12% până la sfârșitul anului 2014. Din punctul de vedere al recrutării personalului "Leto Bank", comentariile despre care pleacă nu numai debitorii, ci și angajații se bazează pe tineri, ceea ce face posibilă reducerea caracteristicilor "cifrei de afaceri" a acestui segment al pieței.

În cursul anului 2013, portofoliul băncii a crescut de 29 de ori și a depășit 1 miliard de ruble. Acest indicator cuprinde două componente - împrumuturi în numerar și împrumuturi POS (16 și, respectiv, 4 miliarde). Geografia locurilor cu brandul "Leto Bank" este în creștere - Rostov-on-Don, Kemerovo și alte orașe mari din Rusia s-au alăturat acestora. Până la sfârșitul anului 2014, managementul băncii se așteaptă creșterea portofoliului până la 28 de miliarde. Îmbunătățirea infrastructurii instituției financiare a redus durata medie a cererii pentru un împrumut de până la 10 minute, rezultând într-un centre de credit au dispărut aproape din coada de debitori de așteptare pentru soluții. Devine munca mai productivă a personalului - aceasta este o foarte bună înțelegere a „Banca de vară“, care analizează personalul pur și simplu nu poate fi negativ din cauza interacțiunii coordonată a diferitelor diviziuni ale organizației.

Evaluarea împrumutatului

În centrul sistemului de "scoring" și de subscriere "Banca de vară" - un sistem automatizat bazat pe SAS Credit Score și SAS Real-Time Decision, conceput pentru a lua decizii în timp real. De asemenea, mai multe birouri de credit sunt conectate la acest proces. Lucrarea este în direcția online: evaluarea debitorilor se bazează, de asemenea, pe profiluri din rețelele sociale. De asemenea, banca intenționează să introducă un serviciu care analizează relațiile personale ale împrumutatului: cu care este familiar, ce vârstă și sex sunt acești oameni, cum interacționează între ei și ce legătură au cu banca.

Verificarea clientului în cadrul acestei scheme va determina, pe lângă studierea profilului social, cât de cinstit este atunci când completează o cerere. În același timp, experții evaluează rolul unei persoane în "notare" și subscriere la fel de ridicat: nici unul, chiar și cel mai sofisticat sistem automatizat, poate analiza multifactori asupra datelor despre împrumutat. "Banca de vară", o cerere pentru un împrumut în care este considerată combinată, atât ca angajat cât și automat, are opinii similare.

Carduri de credit

Acum, în linia de produse a "Summer Bank" nu există carduri de credit, dar începutul lucrului cu ei este planificat pentru 2014. În timp ce numai împrumuturile sunt emise în numerar, managementul instituției înțelege că cardul este un instrument necesar pentru piață, ceea ce va crește vânzările. În același timp, cardul de credit este conceput pentru a deveni un produs bancar independent. Conducerea a anunțat intenția de a deschide această direcție către mai multe media specializate. "Banca de vară", a cărei carduri sunt planificate să fie emise pentru investiții de la VTB 24, face, în opinia experților de piață, un pas logic.

Împrumuturile negarantate cu o rată a dobânzii ridicată, cred analiștii, vor găsi o bună compatibilitate cu formatul "card". Economiștii consideră acest segment de creditare destul de solicitat în Rusia. Poate, marketing "fiica" VTB 24 nu este de a trage până la sfârșitul anului 2014, și încercați un alt sezon - de vară. Adresele punctelor unde puteți comanda "cărți de credit" vor fi apoi solicitate de clienții birourilor biroului.

POS-creditare

Așa cum am menționat deja, cei care s-au implicat în împrumuturi POS de mulți ani lucrează în manualul "Summer Bank": atunci când un cumpărător nu găsește suficienți bani pentru a cumpăra un lucru favorit, el poate aplica pentru un împrumut mic. Experții de pe piață consideră că concurența între diferitele instituții financiare din acest segment este în creștere: comercianții cu amănuntul înșiși invită reprezentanți ai băncilor la puncte de vânzare. Împrumutatul poate compara ofertele de la mai multe instituții de credit și poate aplica dintr-o dată la tot ceea ce poate alege opțiunea cea mai avantajoasă. Principala sarcină a actorilor de pe piață, inclusiv "Banca de vară" - este îmbunătățirea mecanismelor de evaluare, îmbunătățirea eficienței infrastructurii. Concurența este ridicată și, prin urmare, clientul va fi selectat de către instituția respectivă, care, în primul rând, va da cel mai prompt răspuns la cerere. De asemenea, aspectul muncii pozitive cu împrumutatul este important - dacă acesta din urmă nu-i place ceva, atunci data viitoare el alege o altă organizație și este clar conștient de "Banca de vară". Comentariile clienților sunt pozitive - contribuie la formarea și dezvoltarea unei afaceri bancare de succes.