Legea federală 177-FZ "Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă" (cu modificările ulterioare)

Baza de reglementare a sistemului de asigurări în băncile ruse ar trebui să fie reglementată de legislație. În acest articol veți învăța despre 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor“, care consolidează dispozițiile bazelor financiare, organizatorice și juridice ale organizației implicate în asigurarea obligatorie a depozitelor persoanelor.

Caracteristică generală a legii federale

177-FZ, are obiectivele sale protecția drepturilor și intereselor investitorilor ruși, întărirea încrederii civile în sistemul bancar național și calitatea oamenilor pentru a stimula economisirea în sistem. Dacă vorbim despre ce fel de relație reglementează prezentat regulament, este necesar să se evidențieze formarea și utilizarea sistemului de asigurare a depozitelor monetare, plata compensațiilor la depozite, precum și relațiile care apar în legătură cu punerea în aplicare a controlului de stat și funcțiile de supraveghere în sistem.

Care este contribuția în general? Potrivit 177-FZ, acesta din fondurile denominate în monedă locală sau străină, și plasat într-o bancă din Rusia, cu acordul persoanei în conformitate cu acordul special. Rambursarea depozitului este suma care se plătește deponentului.

Privind funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor

Articolul 3 din Legea nr. 177-FZ stabilește principiile principale, conform cărora întregul sistem asigurarea bancară. Iată ce merită să subliniem:

• transparența sistemului de asigurare a depozitelor;
• identificarea, reducerea sau eliminarea riscurilor de consecințe negative pentru deponenți;
• participarea obligatorie a întreprinderilor bancare la structura de asigurare;
• formarea unui fond de asigurare pe bază cumulativă în detrimentul donațiilor în timp util ale participanților la sistem.

Cine participă la sistemul de asigurări? Este demn de menționat investitorii înșiși, precum și diverse agenții și bănci. Articolul 5 oferă exemple de depozite care nu pot fi asigurate. Iată ce merită să subliniem:

• plasarea de fonduri pe conturi bancare;
• finanțe, care au fost transferate la depozitele bancare către purtători;
• finanțarea electronică;
• banii pe care este plasat conturile nominale (cu unele excepții);
• finanțate de către antreprenori individuali în depozite de tip subordonat.

Astfel, toate activitățile băncilor trebuie să respecte cu strictețe legea 177-FZ.

Despre responsabilitățile băncilor

Articolul 6 din Legea nr. 177-FZ stabilește principalele atribuții ale întreprinderilor bancare în sfera în cauză. Aici merită atenție:

• să furnizeze investitorilor informații despre participarea lor la asigurări;
• să introducă informații despre sistemul de asigurare în locuri accesibile deponenților;
• să plătească prime de asigurare fondului de asigurări obligatorii;
• să mențină un registru al obligațiilor bancare către deponenți etc.

Orice bancă ar trebui înregistrată într-un registru special, care să stabilească participanții la sistemul de asigurări. Doar după înscrierea în acest registru banca va avea posibilitatea de a deveni un reprezentant cu drepturi depline al structurii de asigurare a depozitelor.

Pe acreditările deponenților

La articolul 7 din actul normativ, sunt enumerate drepturile fundamentale ale persoanelor care sunt deponenŃi. Iată ce ar trebui să acordați o atenție deosebită:

• posibilitatea de a primi despăgubiri pentru depozite în conformitate cu procedura stabilită de lege;
• primirea de la societatea bancară a tuturor informațiilor necesare privind participarea băncii la întregul sistem de asigurare a depozitelor;
• un mesaj către agențiile de informații privind întârzierea în îndeplinirea de către bancă a obligațiilor sale privind depozitele.

În cazul în care investitorul a fost în măsură să dobândească o restituire la depozite, care au fost plasate în oală, acesta este capabil să mențină cerințele pentru banca din valoarea care se determină ca diferența dintre valoarea creanțelor și valoarea compensației plătite. Satisfacția cu drepturile este posibilă numai în strictă conformitate cu prevederile Codului civil rus.

Și ce este un eveniment de asigurare? Potrivit legii, aceasta este o revocare a unei licențe de la o întreprindere bancară sau introducerea de către Banca Centrală a Rusiei a unui moratoriu privind satisfacerea cererilor creditorilor băncii.

Despre rambursarea depozitelor

Procedura de rambursare a depozitelor pentru persoanele care au calitatea de deponent ar trebui spusă mai detaliat. Articolele 11-12 din Legea nr. 177-FZ au stabilit toate principalele prevederi referitoare la procedura prezentată.

Cum se poate determina valoarea restituirii depozitului? Legea prevede stabilirea mărimii necesare în conformitate cu valorile obligațiilor în legătură cu care sa produs evenimentul asigurat. Trebuie remarcat faptul că procesul de calcul al valorii obligațiilor implică calcularea numai a depozitelor care sunt asigurate în conformitate cu legea în cauză.

Compensația este plătită sub forma unei sume care nu depășește 1,4 milioane de ruble și de la 100% din valoarea depozitelor. Aceeași situație se desfășoară și cu mai multe depozite într-o singură bancă.

Cum se calculează cuantumul rambursării depozitului? Legea spune despre având în vedere dimensiunea soldurilor de depozit în numerar (depozite agregate), în ultima zi de la debutul așa-numitul accident. În cazul în care banca a efectuat în raport cu investitorul și creditor în continuare, valoarea de compensare ar trebui să fie construit pe baza diferenței dintre setul de contra-pretenții ale Băncii și valoarea pasivelor societăților bancare către deponent.

Despre agenția de asigurări

Un rol important în sistemul de asigurare a depozitelor se joacă în mod repetat de agenția menționată de mai multe ori. Care este acest exemplu și ce rol joacă în structura în cauză? Pentru a găsi răspunsul la această întrebare este necesar să se facă referire la articolul 14 nr. 177-FZ "On asigurarea depozitelor individuale ".

Conform legii, agenția este o societate cu caracter public create pe teritoriul Federației Ruse și are propria carta, stema, scopul activităților și competențelor. Agenția are un număr de conturi la Banca Rusiei. Competențele organizației reprezentate includ deschiderea de conturi bancare și încheierea de contracte în limitele autorității lor. Este ușor de ghicit că principalul scop al funcționării Agenției este asigurarea sistemului asigurare de depozit. Dacă vorbim despre funcțiile specifice ale organizației, atunci ar trebui să numim:

• organizarea registrului bancar;
• colectarea primelor de asigurare;
• punerea în aplicare a unui număr de măsuri pentru a ține seama de cerințele deponenților unei întreprinderi bancare, plata rambursării depozitelor;
• controlul asupra primirii contribuțiilor de asigurare la fondul corespunzător etc.

De remarcat, de asemenea, că Agenția poate acționa în calitate de lichidator al organizațiilor de credit în faliment.

Organizarea sistemului

Articolul 27 din Legea Federală nr. 177-FZ "Asigurarea depozitelor" detaliază modul de funcționare a întregului sistem de asigurare a depozitelor într-un mod mai detaliat. Legea descrie interacțiunea Agenției cu Banca Rusă (BR). Astfel, Agenția este responsabilă pentru informarea la timp a BR despre următoarele fenomene:

• înlocuirea licenței BR;
• formarea unui moratoriu privind satisfacerea anumitor cerințe ale creditorilor băncii;
• anularea licenței BR;
• emiterea permisiunii către orice bancă din BR;
• numirea unei administrații temporare pentru conducerea unei instituții de credit etc.

De asemenea, Banca Rusiei trebuie să informeze Agenția cu privire la cazuri similare. De asemenea, trebuie remarcat faptul că, în articolele ulterioare menționate la formularea băncii pe cont, pe ordinea acțiunilor în cazul în care evenimentul asigurat, precum și funcțiile de supraveghere ale agenției verificarea întreprinderilor bancare.

Cu privire la schimbările din 177-FZ în 2017

Ultima ediție a actului normativ în cauză a intrat în vigoare la 31 iulie 2017. Legea a fost făcută schimbări minore. În special, paragraful 1 al articolului 8 (cu privire la evenimentul asigurat) este indicat pentru planul de participare la soluționarea pasive ale băncii sau agenției, sau Banca Rusiei. Înainte de a efectua modificări în articol, a fost indicată numai Agenția.

Articolul 18 descrie Consiliul de administrație al Agenției. Conform noii versiuni, personalul acestui Consiliu a fost reaprovizionat de încă doi reprezentanți ai Băncii Rusiei (anterior erau cinci).