Credit comercial: condiții, formulare, rate

Întreprinderile plătesc adesea unele cu altele printr-un împrumut comercial. Astfel, este mai convenabil ca fiecare companie să strângă fonduri împrumutate decât să-și retragă banii proprii din circulație. Mai ales această metodă este considerată relevantă pentru firmele mici, care pur și simplu nu au economiile lor, deci pentru dezvoltare trebuie să strângă fonduri de la bănci sau organizații terțe. Creditul comercial este considerat o modalitate reală de a ieși dintr-o situație dificilă și este prezentată în mai multe forme. Acesta stabilește o varietate de tarife și condiții, deci trebuie să înțelegeți regulile de înregistrare pentru a garanta eficacitatea utilizării fondurilor împrumutate.

Conceptul de

Deși este considerat un împrumut, dar are multe caracteristici specifice:

• nu emit bănci publice sau comerciale împrumuturi de acest tip, astfel cum colaborează pentru această companie unul cu celălalt, astfel încât nu se bazează pe intermediari sub forma unei instituții bancare;
• nu este necesară o licență specială pentru un astfel de proces;
• o astfel de tranzacție nu este un proces separat, prin urmare, nu se întocmește un acord special pentru aceasta, deoarece se formează doar un acord adițional la contractul principal;
• creditorul și împrumutatul sunt societăți și întreprinderi;
• Este permis ca participanții să fie persoane fizice sau IP-uri.

Creditele furnizate de băncile comerciale nu sunt considerate comerciale, deoarece sunt reprezentate în termeni monetari. Atunci când se încheie un acord adecvat între întreprinderi, împrumutul este prezentat, de obicei, sub formă de mărfuri. În aceste condiții, tranzacția este în plus, prin urmare o formă simplă scrisă este potrivită pentru exprimarea ei.

Ce este diferit de împrumuturile de la bănci?

Un împrumut comercial este o tranzacție, părțile cărora sunt firme diferite care nu au o licență pentru servicii bancare. Acesta poate fi furnizat atât de vânzător, cât și de cumpărător, astfel încât acesta poate fi exprimat în tranșe, amânări, avansuri sau plăți anticipate.

Creditul comercial are multe diferențe față de împrumutul standard, care este oferit de organizațiile bancare.

Astfel, băncile comerciale oferă împrumuturi care sunt semnificativ diferite de împrumuturile comerciale, așa că nu confundați aceste concepte.

Forme de credit comercial

Acesta poate fi reprezentat în diferite forme, fiecare având propriile caracteristici. Formularul specific este specificat în procesul de formare a unui contract între companii. În același timp, se decide ce procedură va fi acordată împrumutului, ce tarife și alte condiții de credit comercial vor fi stabilite. În majoritatea cazurilor, un astfel de proces este elaborat sub forma unui acord adițional la contractul principal.

În cazul în care contactul principal este format în scris, atunci contractul de credit comercial se face în aceeași formă. Același lucru este valabil și pentru înregistrarea documentației.

Formele de credit comercial sunt numeroase, dar sunt cele mai des reprezentate în formele:

• Plata în avans. Este o plată parțială, plătită de cumpărător, deci acționează ca un creditor. Pe baza termenilor contractului, își plătește costul integral înainte de a primi direct bunurile. Perioada de creditare începe de la momentul transferului plății în avans și se termină în ziua în care cumpărătorul primește bunurile.
• Plata în avans. În baza termenilor acordului, cumpărătorul plătește integral toate bunurile în avans, deci este și creditor. Plata anticipată presupune că serviciile sunt furnizate sau bunurile sunt expediate o perioadă de timp după primirea banilor de către vânzător. Prin urmare, perioada de împrumut poate varia semnificativ în funcție de condițiile prevăzute în contract.
• Amanarea. Furnizarea unui împrumut comercial din acest formular presupune că vânzătorul livrează bunuri sau furnizează un serviciu, în timp ce plata pentru acestea va fi primită ulterior. Acesta poate fi reprezentat de mai multe transferuri de bani sau o plată mare. Momentul în care fondurile trebuie transferate este stipulat în contract în prealabil. Vânzătorul acționează în calitate de creditor, astfel încât să poată solicita returnarea în timp util a fondurilor. Dacă această condiție nu este îndeplinită, sunt aplicate amenzi pentru împrumuturile comerciale. Acestea pot fi stipulate în acord sau calculate în funcție de mărimea ratei de refinanțare.
• Eșalonată. Creditorul este un vânzător care dorește să-și vândă bunurile, deci este de acord că nu este plătit integral, dar parțial în rate egale. Se elaborează un program special, pe baza căruia cumpărătorul trebuie să contribuie cu fonduri pentru bunuri.

Astfel, creditul comercial poate fi prezentat în diferite forme și este furnizat în moduri diferite. Fiecare metodă are caracteristici proprii, deci ar trebui studiată separat de către vânzători și cumpărători.

Carte de credit

Este considerată cea mai populară metodă de acordare a împrumuturilor comerciale. Pentru calcule, se utilizează un angajament scris care specifică suma exactă a creditului comercial. Aceste fonduri ar trebui să fie furnizate de împrumutat creditorului.

Pentru a utiliza această metodă de împrumut, se pot utiliza diferite cambii:

• Proiect de lege Solo. Acesta este numit într-un alt mod simplu și, în același timp, pentru utilizarea sa, este necesar ca tranzacția să includă două părți. Se stabilește o perioadă specifică, la sfârșitul căreia sertarul, fiind împrumutatul, plătește creditorului suma specificată în contract. De obicei, o astfel de factură este folosită pentru așezările intra-statale.
• Sola. O astfel de factură se numește transfer. El presupune că o altă terță parte participă la tranzacție. Sertarul, care este creditorul trasului indică faptul prezentat de către debitor, în ce perioadă de timp, este necesar să se plătească pentru bunurile în conformitate cu contractul în favoarea unui terț, numit beneficiarul plății. De obicei, o astfel de factură este folosită pentru așezările interstatale. Remitatorul în aceste condiții este banca exportatorului.

Astfel, este optim pentru companiile ruse să utilizeze o simplă bilet la ordin pentru aranjarea unui împrumut comercial.

Factoring și Forfaiting

Factoringul este o formă populară pentru acordarea de credite comerciale. Aceasta constă în faptul că o bancă sau o companie specială colectează creanțe de la alte întreprinderi client. Firma răscumpără datoria de la un alt creditor, care trebuie să plătească inițial suma corespunzătoare. În același timp, el primește doar o parte din sumă, iar fondurile rămase sunt transferate imediat ce primesc banii de la debitor. Vanzatorii au recurs la această metodă, în cazul în care debitorul nu se întoarce bani la ora stabilita, astfel încât în ​​detrimentul eficienței de a obține bani, ei pot pune-le pe dezvoltarea sau utilizarea în circulație.

FORFETARE este o formă de factoring, dar diferența dintre actele care refinanțare este pus în aplicare cu relațiile comerciale externe, și necesită un proiect de lege de schimb.

leasing

Acest tip de credit comercial devine din ce în ce mai popular cu organizațiile rusești. Aceasta constă în faptul că anumite bunuri imobile, vehicule sau alte bunuri scumpe sunt transferate la un contract de închiriere pe termen lung unei alte persoane. În acest caz, este posibil să se valorifice acest obiect în viitor, pentru care este stabilită valoarea reziduală.

Cea mai comună formă de leasing pentru achiziție:

• obiecte imobile care sunt rezidențiale sau comerciale;
• vehicule;
• echipamentele necesare pentru activitatea unei anumite organizații.

Cu un astfel de împrumut, se fac achiziții pentru o organizație de leasing care acționează ca un împrumut pentru utilizatorul final al echipamentului. Există neapărat un contract între cele două părți, care prevede procedura de acordare a leasingului, precum și momentul în care puteți cumpăra obiectul contractului.

consignație

Este considerată o formă comună de credit comercial între antreprenorii ruși. Într-un alt mod, un astfel de proces este numit "produs de vânzare". Procedura constă în aceea că proprietarul articolului, fiind exportator, furnizează destinatarului reprezentat de intermediar cu bunurile specifice. Produsul este vândut ulterior utilizatorului final.

Intermediarul plătește bunurile nu imediat, ci după vânzare. Dacă nu puteți vinde produsul, acesta se întoarce la producător, deci se consideră că tranzacția nu a avut loc.

Această metodă este utilizată într-o situație în care un produs nou este livrat pe piață, astfel încât vânzătorii se îndoiesc că va fi în cerere.

Deschide contul

Un astfel de împrumut comercial este utilizat de companii care au relații bune și lung stabilite. Aceasta constă în faptul că anumite loturi de bunuri sunt livrate sistematic cumpărătorului, în timp ce o plată amânată este furnizată simultan.

O astfel de tranzacție nu necesită documentare pentru fiecare livrare, dar este stipulat în prealabil ce este limita maximă a arieratelor. În cazul în care contul nu este plătit în timp util de cumpărător sau bunurile nu sunt furnizate, aceasta este o încălcare a contractului. Pentru aceasta se percepe o penalizare, cu rata de împrumut comercial poate fi prevăzut în acord, sau poate fi calculată pe baza ratei de refinanțare, care este stabilit la un anumit moment.

Reduceri pentru plata în timp util

Furnizorii de bunuri pot motiva cumpărătorii care plătesc în timp util bunurile livrate. La semnarea ulterioară a contractului cu un astfel de client, furnizorii oferă reduceri.

Principala condiție pentru utilizarea unui astfel de împrumut comercial este nevoia de livrare la timp a fondurilor de către cumpărători.

Împrumut sezonier

Această opțiune este utilizată numai de întreprinderile care își desfășoară activitatea în sectorul sezonier. Pentru a face acest lucru în avans, vânzătorul trimite bunurile către cumpărător, ceea ce permite destinatarului să formeze rezervele optime înainte de vânzare sau sezon.

Bunurile sunt plătite după încheierea sezonului, când debitorul primește fondurile necesare pentru aceasta.

Plusurile de astfel de împrumuturi pentru vânzător includ posibilitatea economisirii în leasing a unui depozit, iar cumpărătorul primește o plată amânată.

Dimensiunea comitetului

Împrumuturile comerciale nu sunt reglementate în niciun fel de legea rusă. Deoarece este posibil să se utilizeze bunuri sau bani pentru o anumită perioadă de timp, este necesară o plată pentru un astfel de împrumut.

Rata creditului comercial este mult mai mică decât dobânda bancară, astfel că utilizarea unei astfel de metode este considerată un proces avantajos pentru fiecare firmă. Aceasta rămâne neschimbată în procesul de cooperare între companii.

Dobânda pentru un împrumut comercial este de obicei stabilită în acordul însuși, întocmit între cele două părți. În același timp, sunt luate în considerare câteva aspecte importante care sunt reglementate de piață:

• rata ar trebui să fie mai mică decât în ​​bancă sau în alte organizații de credit, deoarece altfel o astfel de metodă de creditare nu va fi atractivă pentru companii;
• taxa trebuie să acopere costurile creditorului și să furnizeze în alt mod bunuri sau fonduri ar fi impracticabilă;
• Plata pentru un împrumut nu ar trebui să ducă la o scădere a competitivității mărfurilor.

În plus, în contract este permisă specificarea cuantumului sancțiunilor și amenzilor, dacă principalele puncte ale acestui document sunt încălcate. Acest lucru poate fi prescris de interesul imediat al sumei stabilite a creditului, și în cazul în care aceste informații nu sunt furnizate, apoi utilizați informațiile din legislație, astfel de calcul este mărimea ratei de refinanțare Băncii Centrale.

Termeni și sancțiuni

Cu cooperarea pe termen lung a companiilor, este posibil să nu existe o taxă pentru utilizarea creditului comercial, astfel încât dobânzile să fie percepute numai dacă sunt încălcate termene de plată sau livrare de bunuri. În acest caz, dobânzile reprezintă o amendă pentru nerespectarea termenilor contractului.

De obicei, în cadrul unui contract de împrumut comercial, nu există termene stricte, deci există anumite intervale.

goodies

Aspectele pozitive ale unui astfel de împrumut includ:

• este posibil fără a obține un împrumut într-o bancă pentru a primi bunurile necesare fără plată sau pentru a primi o plată pentru bunurile care nu au fost încă trimise;
• creditorul crește cifra de afaceri în cazul în care este furnizor;
• cumpărătorul poate acorda un interes scăzut pentru un astfel de împrumut în valoarea bunurilor;
• Întreprinderile care folosesc o astfel de propunere se sprijină reciproc;
• firmele își manevrează capitalul;
• Necesitatea împrumuturilor bancare standard este în scădere.

Datorită înregistrării competente și oficiale, este posibilă colectarea forțată de către împrumutat a fondurilor prin intermediul instanței.

contra

Creditul comercial are nu numai avantaje, ci și unele dezavantaje:

• limitată de furnizările disponibile de la furnizor sau de solvabilitatea debitorului;
• ca urmare a schimbărilor regulate care se produc pe piață, nu este întotdeauna oportun să se utilizeze o astfel de propunere;
• prețurile produselor sunt în continuă schimbare și, în același timp, cumpărătorul, care a plătit un lot mare de bunuri, nu va putea schimba decizia;
• împrumutatul se poate declara întotdeauna în stare de faliment, astfel încât creditorul își poate pierde fondurile;
• există posibilitatea ca părțile să nu pună în aplicare conștiincios condițiile contractului.

Astfel, împrumuturile comerciale sunt oferite de companii care nu dețin licență bancară. Poate fi prezentată în diferite forme, deci este aleasă o opțiune care este ideală pentru organizații specifice. Taxa este stabilită de două părți, dar este întotdeauna mai mică decât dobânda la împrumuturile bancare. Un astfel de împrumut are atât pluses cât și minusuri, prin urmare fiecare întreprindere trebuie să evalueze cu atenție eficiența și fezabilitatea unui astfel de contract.