Как рассчитать проценты по кредиту

Большинство людей рано или поздно обращаются к кредитованию, поскольку гораздо проще взять деньги в долг под проценты, чем просить значительную сумму у друзей и знакомых в долг. В нашей жизни порой происходят события, подготовиться к которым заранее сложно, и отложенных на «черный день» денег не хватает. Начитавшись страшных историй в газетах, когда банки за долги отнимают квартиру, машину и последнюю рубашку, большинство людей стараются подготовиться заранее к походу в банк. Узнав все подробности кредита в банке, можно попробовать самостоятельно ответить на вопрос «как рассчитать проценты по кредиту» и узнать размер будущей переплаты.

Практически все банки в настоящее время выдают кредиты, где ежемесячные платежи являются аннуитетными, то есть в графике платежей суммы не меняются. Любой платеж состоит из суммы основного долга и процентов по кредиту (если нет дополнительных ежемесячных комиссий). В самом начале выплат в сумме ежемесячных выплат доля процентов выше, а затем она постепенно уменьшается, а выплаты по основному долгу, соответственно, увеличиваются. Иногда наряду с аннуитетными платежами применяются дифференцированные платежи, когда сумма ежемесячных выплат постепенно уменьшается. Итак, как правильно рассчитать проценты.

Как рассчитать проценты по кредиту.

В каждом аннуитетном платеже обязательно есть аннуитетный коэффициент, от него зависят все дальнейшие параметры кредита. Для того, чтобы рассчитать коэффициент, применяется следующая формула:

AК = КП * (1+КП)N / ((1+КП)N-1)
AК — аннуитетный коэффициент-
КП — коэффициент процентной ставки

N — срок выплаты кредита в месяцах

КП или коэффициент процентной ставки можно рассчитать по формуле:

КП = ПС/1200 , где ПС – это та годовая процентная ставка, которую рекламирует банк.

Теперь совсем несложно рассчитать сумму, которую вам нужно будет платить банку ежемесячно.

Ежемесячный платеж = Аннуитетный коэффициент * Сумма кредита.

Теперь давайте рассчитаем общую сумму долга, то есть ту сумму, которую вам придется отдать банку за весь срок кредитования.

Полная стоимость кредита = Срок в месяцах * Ежемесячный платеж по кредиту.

Ну а теперь, раз уж мы задались вопросом, как рассчитать проценты по кредиту, посчитаем размер переплаты по ссуде:

Переплата по ссуде = Общая сумма платежей по кредиту – Сумма кредита

Теперь вы можете легко спланировать свой семейный бюджет и траты по кредиту, поскольку для вас теперь не является секретом, как рассчитать проценты.

Эффективная процентная ставка.

Хотелось бы отметить один важный момент. Вы должны четко представлять, что вы имеете в виду, когда пытаетесь понять, как рассчитать проценты по кредиту. Помимо годовой процентной ставки в банке вам могут озвучить эффективную процентную ставку. Эта ставка включает в себя все остальные переплаты по кредиту плюс годовая процентная ставка. Эта ставка гораздо ближе к реальности, чем обычная годовая ставка по ссуде.

Теперь несколько слов о годовом проценте. Существуют такие понятия, как простой и сложный процент. Сложные проценты начисляются на нарощенную сумму кредита плюс прошлые начисления. Простые проценты начисляются на изначальную сумму. Так вот годовой процент – это сложный процент, и его нельзя рассчитать, если брать изначальную сумму кредита. Почему нельзя? Проценты каждый месяц начисляются на остаток основного долга, а не на всю сумму, а начисление производится по принципу аннуитетов.

Не стесняйтесь в банке попросить примерный график платежей и сравнить итоговую сумму переплаты с той, которая получилась у вас. И не забудьте при расчетах общей суммы кредита приплюсовать туда все суммы комиссий и страховок, которые банк непременно с вас возьмет.