Unde este mai profitabil să primiți un împrumut în numerar? Tipuri de credite de consum

Atunci când există o nevoie urgentă de bani, iar rudele și prietenii nu pot ajuta, se ridică întrebarea imediat când este mai profitabil să primești un împrumut în numerar. Ce instituție să alegi: o bancă sau un PDA, o casetă de amanet sau o IFM? Viitorul debitor trebuie să-și evalueze cu tărie punctele forte și avantajele, pentru că, în cele din urmă, aceste criterii vor clarifica unde trebuie să primești un împrumut în bani în numerar.

Ce este creditul de consum?

Un împrumut de consum este banii pe care o bancă sau altă instituție de credit le emite unui debitor. Banii emise trebuie returnate în rate lunare, cu plata obligației obligatorii pentru utilizarea banilor altor persoane.

Creditele de consum sunt împărțite în mai multe categorii. Acum îi vom analiza.

După tipul creditorului

Dacă punem întrebarea, unde este mai avantajos să luăm un împrumut în numerar - într-o bancă sau într-o cooperativă de credit și de consum, vom încerca să găsim un răspuns. Asta înseamnă că un creditor nu poate fi doar o bancă.

După tipul orientării țintă

Împrumuturile bancare sunt împărțite în bani primiți, pentru a achiziționa un anumit produs sau serviciu. Acesta este un împrumut special, care se caracterizează prin condiții mai favorabile: o rată anuală redusă, condiții flexibile pentru rambursarea acestuia, precum și posibilitatea obținerii unei subvenții de stat (cu ajutorul unui împrumut orientat pentru educație cu sprijinul statului). Împrumutatul, atunci când realizează un împrumut vizat, nu primește numerar în numerar, acesta este transferat direct furnizorului de bunuri sau servicii într-o formă non-numerar.

Împrumut fără scop, dimpotrivă, implică primirea de numerar, care poate fi utilizată la discreția sa, și nu oferă organizației de credit un raport privind fondurile de împrumut emise împrumutatului.

După tipul de securitate

Împrumuturile emise pot fi susținute prin garanții, de exemplu, printr-un gaj sau printr-un acord de garanție pe cauțiune. Ca gaj, proprietatea (mobilă și imobiliară) poate acționa. În cazul în care împrumutatul are circumstanțe financiare pentru care nu poate rambursa împrumutul, banca își va lua proprietatea în garanție. Dacă există un contract de cauțiune, atunci când împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, această obligație va fi atribuită garantului său. La furnizarea securității, procentajul anual este mai mic decât în ​​absența acesteia.

Împrumuturile negarantate, sau, cu alte cuvinte, necompletate, sunt emise de bancă numai acelei categorii de debitori care au un venit constant și autoritate în istoria creditelor. Suma fondurilor emise în acest caz se încadrează în fondurile proprii existente ale băncii, dar cu o rată anuală mai mare.

Pe tipuri de debitori

Această categorie, la rândul său, este împărțită în mai multe grupuri. De exemplu, familiile de tineri, a căror vârstă nu depășește marca de 30 de ani, primesc un împrumut de consum cu suport de stat. Un astfel de împrumut poate fi vizat (ipotecă, împrumut auto) sau universal (nealocat).

Când luăm în calcul următorul grup de populație, primim un răspuns la întrebarea unde este mai avantajos să primim un credit în numerar pensionarilor. Creditele de consum emise de bancă pensionarilor se bazează pe o sursă stabilă de venit sub forma unei pensii. Pentru a putea folosi astfel tipul de împrumut, este necesar să se respecte condiția obligatorie - un pensionar-debitor trebuie să lucreze. Obținerea unei pensii și a unui loc de muncă vor permite unui pensionar să obțină bani în condiții de credit mai atractive.

Tipul de credit de împrumut - este aplicabil debitorilor care au o istorie de credit pozitivă și care aplică din nou băncii creditorilor. La cererea repetată, împrumutatul va trebui să facă doar o procedură formală minimală, după care va primi imediat fonduri împrumutate.

După tipul de rambursare

Puteți plăti împrumutul în două moduri.

Plata standard - în rate. Este o sumă de plată uniformă plătită lunar sau trimestrial. Suma plății poate fi fixă ​​sau variabilă.

O singură dată - este de a face o sumă forfetară de bani, pentru o anumită dată, specificată în contractul de împrumut.

În condițiile de acordare

Plata unică - se eliberează fiecărui debitor capabil. Acest tip de împrumut este cel mai popular. Banca ia în considerare aplicarea fiecărui debitor în mod individual, iar valoarea numerarului este calculată pe baza solvabilității.

Plățile reînnoibile, care sunt și ele de tip revolving, constau în emiterea către împrumutat nu a întregii sume a împrumutului, dar într-un transfer treptat într-o anumită perioadă de timp. Un aspect pozitiv în acest caz este faptul că debitorul poate fi sigur de a primi suma de bani pe care a indicat-o în cerere.

Pe tipuri de termeni

Unde este mai profitabil să luați un împrumut în numerar în Rusia, având în vedere situația instabilă din punct de vedere economic? Astăzi, băncile rusești, care acordă împrumuturi populației, le împart condiționat în condiții de scurtă durată, unde perioada de rambursare este mai mică de un an și pe termen lung, peste această marcă. Împrumuturile pe termen scurt sunt emise pentru o anumită perioadă (de obicei nu mai mult de 12 luni) sau la cerere. Apoi, în absența unei perioade fixe de rambursare a împrumutului, banca are dreptul să solicite debitorului rambursarea datoriilor în orice moment.

Primirea creditului de consum în bancă

Pentru a obține credit poate califica o persoană cu vârsta sub 18 ani (sau 21 de ani, pragul stabilește o instituție bancară) și nu depășesc un prag de 70 de ani.

Fiecare bancă stabilește în mod independent cerințele aplicabile celor care doresc să primească fonduri de credit. Dar există o cerință universală pentru toate băncile - împrumutatul are o sursă stabilă de venit. Sursa de venit este înțeleasă ca salarii. De asemenea, debitorul poate informa banca cu privire la disponibilitatea unor surse alternative de venit, de exemplu, venituri din leasing de proprietate (apartament, garaj sau altă zonă) sau dividende din valori mobiliare. Astfel de surse vor trebui documentate.

Ca documentele furnizate, un pașaport civil și o înregistrare permanentă obligatorie în regiunea prezenței băncii. Întrebări frecvente care spune salariul a debitorului, precum și o copie a dosarelor sale de muncă va fi, de asemenea, documentele necesare pentru a obține bani. Pentru a obține împrumut dezlegate, banca poate solicita debitorului de a furniza documente suplimentare: un act de identitate militar, dovada documentelor de custodie / divorț pe garanții.

În cazul în care debitorul se încadrează în anumiți factori bancari, acesta poate reduce în mod semnificativ ratele anuale de dobândă oferite de bancă și poate accelera procedura de vămuire:

1. Debitorul se încadrează în intervalul de vârstă de 25 până la 45 de ani.
2. Transferul lunar al salariului debitorului se face pe cardul băncii creditorului.
3. Împrumutatul are o experiență de muncă mare.
4. Debitorul are o istorie de credit cristal.

Rata efectivă de împrumut oferită de bancă

În conformitate cu legislația în vigoare, banca este însărcinată cu divulgarea ratei efective a dobânzii către debitor. Acesta reprezintă agregatul ratei anuale a dobânzii plus posibilele comisioane ale băncii. Este la această rată că banca va calcula dobânda pentru utilizarea creditului, deci înainte de a semna contractul, este necesar să se familiarizeze mai mult cu acest punct.

Comisia percepută de către bancă

Pentru orice împrumut emis de bancă, se impune o comisie. Comisioanele pot fi unice, pe care debitorul le plătește o singură dată, de exemplu, pentru revizuirea unei cereri de împrumut, o comisie pentru emiterea unui împrumut. În cazul în care împrumutatul returnează fondurile de credit înainte de termen, o comisie poate fi, de asemenea, taxată pentru acest lucru.

Reducerile regulate de taxe sunt: ​​întreținerea anuală a unui card de credit, emiterea de numerar de pe un card de credit. Având în vedere toate comisioanele, debitorul trebuie să decidă singur în ce loc este mai profitabil să primească împrumutul în numerar.

Rambursarea creditului de consum

Există două scheme prin care puteți rambursa împrumutul: diferențiate și anuitate. Implicit, multe bănci aplică un tip de anuitate de plată, care constă în stabilirea unei sume fixe lunare. Plata anuităților constă în două părți: datoria principală și dobânda. Lunar există o creștere a sumei din plată, care este trimisă pentru a rambursa datoria principală, iar suma dobânzii acumulate, dimpotrivă, scade. Cu această modalitate de rambursare a unui împrumut, dobânda pentru deservirea sa este acumulată pentru suma de capital rămasă.

O modalitate diferențiată de a plăti o datorie constă în efectuarea unei plăți lunare diferite, începând cu cea mai mare și în scădere treptată.

Orice instituție bancară nu este interesată de returnarea rapidă a împrumutului, astfel că băncile au stabilit un anumit moratoriu temporar, în timpul căruia debitorul nu are dreptul de a rambursa împrumutul înainte de termen. De obicei, variază între 1 și 6 luni. Sau, unele bănci vă permit să rambursați împrumutul înainte de timp, dar în același timp plătiți o comisionă în valoare de 1-12% din suma plătită înainte de termen. Prin urmare, întrebându-vă unde să luați cel mai avantajos împrumut în numerar, merită pregătit pentru diverse comisioane și rate ale dobânzii.

Credit Cooperative de Consumatori (CCP)

În cazul în care împrumutatul, din orice motiv, nu vrea să contacteze banca, atunci puteți să aplicați CPC. Să încercăm să răspundem la întrebarea unde este mai profitabil să luăm un împrumut în numerar în Ekaterinburg. În PCC, care în oraș mai mult de 20 de organizații. Aceasta este "Uniunea", "Fondul de Aur", "Asistență" și altele.

O cooperativă credit-consumator este o alianță care include persoane fizice și juridice unite printr-o anumită caracteristică.

Pentru a vă califica pentru numerar, aveți nevoie de:

1. Deveniți membru și plătiți comisioane de membru.
2. Fii adult.
3. Au orice înregistrare în Rusia.

Documentele furnizate pentru împrumut includ:

1. Pașaportul civil.
2. Snils.
3. Un certificat care specifică mărimea plății muncii a debitorului (în cazul în care acționarul nu aranjează împrumutul pentru prima dată, sau de cont, în co-op pentru o lungă perioadă de timp este transferat salariu sau pensie, nu este necesar un certificat).

Suma maximă posibilă pe care CPC o poate emite nu trebuie să depășească 10% din totalul împrumuturilor emise de la data deciziei de emitere.

Termenii de rambursare sunt calculați individual pentru fiecare acționar și afișați în calendarul de plată atașat la contractul de împrumut.

Având în vedere cerințele PCC pentru debitor, fiecare decide în mod independent în ce situație este mai profitabil să primească un împrumut în numerar.

IFM

Dacă împrumutatul nu se poate lăuda cu o istorie de credit normal și există temeri că nici banca, nici PCC nu îi vor da bani, trebuie să contactați organizația de microfinanțare (IFM). Unde este mai profitabil să primești un împrumut în Omsk? La ce IFM trebuie să contactez? Astăzi, în orașul Omsk există mai mult de 30 de IFM care sunt gata să coopereze cu cei care doresc să obțină un împrumut în numerar.

Emiterea unui împrumut este simplă: trebuie să atingeți vârsta majoratului și să furnizați un document civil (pașaport). Fiecare IFM are suma minimă și maximă de retragere a numerarului. Momentul întoarcerii variază de asemenea. De exemplu, Express Express este gata să elibereze până la 100.000 de ruble la 0.4% pe zi și cu o perioadă de rambursare de până la 24 de luni. Și "Înainte de plată", dimpotrivă, aceștia oferă maximum 10 000 de ruble, cu o plată de 1% pe zi și cu o perioadă de rambursare de 20 de zile.

Aici, alegerea este pentru împrumutat, în cazul în care pentru a lua un împrumut lucrativ în numerar.

munte de pietate

Dacă împrumutatul nu dorește să aștepte decizia instituției de credit și să completeze cererile și chestionarele necesare, poate să se adreseze casei de amanet. Unde este avantajos să luați un împrumut în numerar la Moscova? În magazinul de amanet.

Acolo puteți lua bijuterii din aur și tacâmuri din argint, pietre prețioase, ceasuri. Există o categorie de caselor de amanet care iau garanții ca aparate de uz casnic, telefoane mobile și blănuri.

După luarea în considerare a organizațiilor de credit propuse, fiecare dintre debitori alege un loc unde este mai profitabil să primești un împrumut de consum în numerar.

Astăzi în Rusia, o mulțime de oferte de credit pentru orice categorie de debitori. Când citiți, unde este avantajos să primiți un credit în numerar (recenzii de pe Internet), nu există un răspuns clar la care este mai bine să se ocupe instituția de credit. Fiecare caz este individual și fiecare trebuie să găsească cea mai bună opțiune pentru ei înșiși.