Carduri bancare: tipuri de carduri bancare, design, scop, caracteristici și funcționalitate

Cardurile de plastic ale băncilor au fost de mult o parte a vieții fiecărei persoane moderne. Și există o serie de motive pentru acest lucru. Cineva - un salariu, alții - o bursă sau un ajutor financiar ajung pe carduri bancare.

Tipurile de carduri bancare, condițiile de deschidere, utilizare, metode de închidere, precum și istoricul acestui produs financiar, puteți afla prin citirea acestui articol. De asemenea, vor fi enumerate cele mai populare sisteme internaționale care se ocupă de emiterea și susținerea cardurilor de plastic.

Originea și istoria dezvoltării ulterioare

Luați în considerare cardurile din plastic, începând cu momentul în care au început să apară primele carduri bancare.

Înainte de boom-ul comercial din Statele Unite în anii cincizeci ai secolului trecut, ca și în întreaga lume, banii au fost folosiți în două forme: numerar și fără numerar.

Dacă prima formă este clară, atunci cea de-a doua se va opri.

Banii fără bani au fost apoi cecuri și carnete de cecuri. Utilizatorul modern al unui card de plastic înțelege toate aspectele negative ale utilizării unei cărți de cec:

- posibilitatea de falsificare;

- înregistrarea lungă a fiecărei operațiuni;

- trebuie să aveți întotdeauna o verificare a hârtiei împreună cu dvs., care poate fi ușor distrusă.

În timpul exploziei comerciale foarte americane, atunci când numărul tranzacțiilor comerciale sa multiplicat de mai multe ori, nevoia de a avea un mijloc mai fiabil decât controalele a fost foarte agravat.

în primul rând carduri bancare arăta ca o bucată obișnuită de carton, pe care au fost indicate informațiile necesare.

Treptat s-au îmbunătățit, nivelul de protecție a crescut.

În forma în care toată lumea este obișnuită să vadă carduri de plastic astăzi, au început să fie produse la mijlocul anilor 70 ai secolului trecut, imediat după inventarea benzii inventate.

Ce este un card bancar?

Fără a intra în termeni financiari, putem spune foarte simplu - aceasta este cheia cont bancar, cu care puteți efectua operațiunile specificate în contract (retrageți și depuneți fonduri, plătiți facturi, etc.).

Este demn de remarcat faptul că mulți oameni cred că această bucată de plastic aparține persoanelor care dețin contul. Aceasta este o greșeală, deoarece adevăratul proprietar al unui card de plastic este banca emitentă. Persoana care deține contul de card este doar deținătorul cardului.

Cum arată un card bancar?

Până în prezent, toate cardurile bancare, indiferent de producător, au forma și dimensiunile standard. ISO 7810 este standardul care determină ce carduri bancare ar trebui să fie. Tipurile de carduri bancare care sunt enumerate mai jos, sunt diferite, dar următorii parametri au aceeași:

• dimensiunea este de 85.6 cu 53.98 mm;

• prezența benzii magnetice;

• prezența unui cip este posibilă;

• pe partea frontală se află o imagine (fundal, imagine), precum și sigla sistemului de plăți, numărul cardului, numele și prenumele titularului, luna și anul la care este valabil;

• Pe partea din spate există și un fundal - cu excepția cazului acesta, există o bandă magnetică, o zonă pentru semnarea titularului cardului și un cod secret special format din trei sau patru cifre.

Desigur, există câteva excepții, în funcție de banca emitentă. De exemplu, unele instituții financiare comandă o fotografie a fotografiei titularului pe carduri bancare.

Tipuri de carduri bancare

Clasificarea cardurilor trebuie făcută în mai multe grupuri, pentru a le dezasambla în mod corespunzător pe tipuri. Astfel, în funcție de tipul de sistem de plăți în care funcționează cardurile, acestea pot fi:

• locală;

• internațională.

În ceea ce privește contul de card:

• de bază;

• suplimentare.

După tip de imprimare:

• în relief;

• neembossirovannye.

Pentru posibile operații, puteți împărți cardurile în:

• decontare sau debitare;

• de credit;

• carduri bancare preplătite.

Tipurile de carduri bancare pot fi împărțite și pe statutul, precum și un nivel al serviciilor date, după cum urmează:

• instant (fără nume);

• 
  
  
  

  standardul;

• aur;

• platină;

• clasa premium.

Cu privire la existența fizică:

• reale;

• virtuale.

Cardurile locale reprezintă un instrument de plată care funcționează numai într-un sistem de plăți care operează pe teritoriul unui stat.

Internațional, la rândul său, vă permite să faceți calcule în întreaga lume, cu capacitatea de a interacționa cu alte sisteme de plată.

Cele mai populare sisteme de plăți internaționale sunt Visa (o cotă pe piața mondială este mai mare de 50%) și MasterCard (aproximativ 30% din toate cardurile de plastic din lume). Pe locul trei se află American Express, care ocupă aproximativ 18%. Un exemplu de carte emisă în Federația Rusă, care operează în întreaga lume, este card de debit - Banca Tinkoff.

Un cont de card poate fi emis ca un card primar sau un card suplimentar. Proprietarul contului de card trebuie să dețină cartea principală.

Titularii de carduri suplimentare pot fi oricine, dar trebuie să fie consimțământul proprietarului contului de card.

Carduri embosate

Astfel de carduri pot dura mai mult decât cărțile neimpozitate, datorită faptului că numărul și data expirării cărții, precum și numele titularului nu sunt tipărite, ci sunt stoarse pe plastic.

Pe hărțile obișnuite, au șters foarte repede toate inscripțiile datorate frecării constante în portofel, buzunar și ATM. Și cărțile, stoarse în relief (aparate speciale), nu își pierd prea mult apariția.

Ce puteți face cu hărțile?

În conformitate cu lista de mai sus tipuri de carduri de plastic, ele pot fi împărțite în posibile operațiuni. Să luăm în considerare aceste tipuri în detaliu.

De exemplu, două carduri Visa Classic identice permit titularilor să efectueze operațiuni distincte una de cealaltă. Acest lucru se datorează faptului că clasa cardului de plastic determină numai parțial posibilitățile disponibile pentru transportatorii lor.

În primul rând, luați în considerare cardurile de debit (decontare). Ele sunt folosite pentru a accesa fondurile proprii ale băncii, care sunt plasate în contul de card.

Mecanismul muncii lor este simplu - mai întâi trebuie să puneți bani sau să așteptați transferul în cont, apoi folosind cardul puteți utiliza numerar în orice moment, acolo unde există un terminal corespunzător.

Unele dintre ele pot fi numite și depozite. Un exemplu este cardul de debit "Tinkoff Bank", care aduce venituri titularului datorită disponibilității unei rate cumulate a dobânzii și a diverselor programe de bonus.

De asemenea, cardurile de debit pot fi emise de bănci cu sprijinul lanțurilor de comerț cu amănuntul. De exemplu, harta "Corn" este un instrument universal pentru plata bunurilor și serviciilor în rețeaua "Euroset", precum și partenerii săi.

Carduri de credit

Există și carduri de credit. Spre deosebire de tipul anterior, acestea sunt concepute să utilizeze banii împrumutați. De exemplu, aveți un card de credit Mastercard cu o sumă de 10 mii de ruble.

Când se termină banii proprii, puteți retrage cărți suplimentare de pe acest card cu o limită de 10.000 de ruble. În condițiile acordului, va trebui să returnați aceste fonduri unei instituții financiare prin plasarea banilor pe o carte bancară și să plătiți pentru utilizarea acestora o comision sub formă de dobândă, dacă acest lucru este prevăzut în contract.

Acestea pot fi foarte diferite, în funcție de modul în care banca va percepe dobândă la împrumut. De exemplu, există carduri de credit preferențiale, pentru care trebuie să plătiți dobânzi, numai în caz de neîntoarcere a fondurilor într-o perioadă specială, numită preferențial. De obicei este de 30-40 de zile.

Carduri bancare preplatite nu sunt altceva decât un certificat de cadou obișnuit, doar un tip mai universal. Cu un astfel de card, puteți efectua achiziții la un anumit magazin care acceptă acest serviciu.

Adică, puteți comanda o cartelă preplătită pentru 5 mii de ruble, dați-o unei persoane care o poate plăti exact pentru aceeași sumă atunci când cumpără bunuri în magazinul specificat. Principiul de funcționare este același cu cel al certificatelor de cadou.

Nivel diferit de hărți

Aceleași carduri de debit pot fi în continuare împărțite în mai multe tipuri, în funcție de nivelul acestora și disponibilitatea opțiunilor suplimentare și nivelul de protecție împotriva fraudei financiare cu acestea.

Aceste niveluri accentuează pur și simplu statutul deținătorului lor, care este semnificativ diferit de celălalt. Deși există excepții.

Cel mai mic nivel al cardurilor instant (fără nume). Nu sunt aceleași pentru că nu aparțin nimănui. Acest lucru se datorează faptului că, prin comanda unei astfel de carduri bancare, veți primi imediat. Banca le ordoneaza in avans, dar nu au nici un nume, dar si numele titularului cardului. Astfel de carduri sunt adesea făcute pentru a face achiziții în magazinele online.

Nivelul standard (standard)

Apoi urmează nivelul standard. Înseamnă un card Visa Classic sau Mastercard Standart. Din cardurile instantanee se disting printr-un nivel sporit de securitate datorită tipăririi în relief sau neimpozat a numelui și a titlului deținătorului cardului. Aceste carduri sunt folosite în principal pentru a plăti salarii salariaților, burse, pensii și alte ajutoare materiale.

Cel mai adesea, cardurile de aur se găsesc sub formă de Visa Gold sau Mastercard Gold. Conținutul unei cartele de plastic de acest nivel nu este accesibil tuturor, deci este deja considerat un card de stare, spre deosebire de cele anterioare. Acest nivel de carduri poate include deja prezența de jetoane pe plastic în sine, ceea ce mărește considerabil protecția împotriva fraudei. În plus, există bănci care oferă titularilor Visa Gold gratuit proprietate și asigurare de sănătate.

Cardurile Platinum Visa sau Mastercard sunt mai mult decât aurul. Costul lor uneori ajunge până la sume egale cu mai multe minime de subzistență, în funcție de tarifele băncilor. Nu există diferențe semnificative față de nivelul anterior. Cel mai adesea, această diferență se manifestă printr-o limitare sporită a desfășurării diferitelor operațiuni cu cardul.

Și cel mai înalt nivel de carduri este premium. Costul de întreținere a acestor carduri este foarte ridicat și nu poate fi oferit de o persoană obișnuită. Acest lucru determină, de asemenea, opțiunile (servicii suplimentare) pe care banca le oferă gratuit titularilor acestor carduri. De exemplu, acesta este un consilier financiar personal și o linie telefonică personală, pe care o puteți apela în orice moment.

Harta poate fi una virtuală

După cum am menționat mai devreme, cardurile pot fi nu numai din plastic, ci și complet virtuale, adică existente numai în calculator.

Acestea sunt carduri speciale care sunt emise electronic de către bănci exclusiv pentru efectuarea plăților pe Internet. La urma urmei, au nevoie de un minim de informații - acesta este codul de card, perioada de valabilitate și de construcții CVV2 cod.

Alegerea ar trebui să depindă de nevoi

Cunoscând toate caracteristicile listate ale cardurilor, puteți alege cu ușurință pentru dvs. una potrivită. Cel mai important lucru este să identificați corect nevoile dvs. De exemplu, de ce aveți nevoie de un "card de credit", dacă sunteți o persoană protejată și de o hartă a "Corn", dacă nu utilizați serviciile Euroset sau partenerii săi?

De asemenea, rețineți: cu cât este mai mare clasa de carduri, cu atât mai scumpă va fi pentru întreținerea acesteia. Dacă sunteți student, atunci, evident, nu aveți nevoie de un card de aur. Și cu călătorii frecvente în străinătate și o cifră de afaceri destul de mare de fonduri personale, fără o carte de platină bancar, nu puteți face, având în vedere toate serviciile care vor fi disponibile pentru tine.