Forme de bază ale coloniilor internaționale

Plățile internaționale pentru tranzacțiile de mărfuri joacă un rol important în lumea afacerilor din diferite țări. Acestea acoperă toate operațiunile de comerț exterior pentru schimbul de bunuri sau servicii, reglementează componenta financiară a operațiunilor necomerciale, promovează fluxul activ de capital și îmbunătățesc piața.

Principiile, esența și formele plăților internaționale

Decontările internaționale se efectuează prin intermediul conturilor speciale care utilizează sucursalele străine ale băncilor sau conturile deschise ale corespondenței (nostro) ale băncii în orice bancă străină sau conturile curente ale corespondentului (loro) pentru efectuarea decontărilor și fluxul de capital.

Organizarea și formele de plăți în comerțul internațional sunt destul de diverse. De regulă, toate așezările internaționale sunt efectuate în valută convertibilă, adică în monedele naționale care conduc în sensul economic al țărilor.

În lumea financiară modernă, obligațiile asociațiilor de aur au dispărut în circumstanțe speciale, dar țările pot vinde părți din rezervele de aur pentru a achiziționa valute convertibile. Astfel, aurul rămâne baza garanției tuturor tranzacțiilor internaționale.

De obicei, plățile internaționale sunt reglementate de legislația valutară a țărilor - participanții relațiilor comerciale, termenii contractelor, regulile comerțului internațional și a activității economice externe a țării. În practica economică mondială, există mai multe tipuri de plăți fără numerar pe contracte, ceea ce face posibilă utilizarea rezervelor financiare ale țării în mod eficient și flexibil, pentru a promova dezvoltarea economică, aplica o varietate de metode bancare de calcule monetare internaționale.

Ordinea și regulile încorporate în sistemul de schimb

De obicei, așezările internaționale repetă formele de decontări interne, care diferă numai în componenta valutară: acestea reprezintă schimbul efectiv al monedei naționale interne pentru oricare altul.

În termeni legali, este necesar să se precizeze în ce monedă ar trebui să fie tranzacția, deoarece uneori cerințele participanților la tranzacționare captează mai multe valute din diferite țări.

Din punct de vedere fizic, bancnotele în așezările internaționale nu sunt implicate, iar plățile pentru tranzacții în sine sunt efectuate sub formă de cifra de afaceri documentară, transferuri, acreditive, cecuri, facturi. Exprimarea formei plăților internaționale este circulația documentară a țărilor.

În prezent, majoritatea rezervelor financiare ale țărilor sunt denominate în dolari SUA, ceea ce poate fi periculos pentru unele țări instabile din punct de vedere economic, în special în perioadele de criză financiară.

Particularitățile așezărilor internaționale pot fi atribuite

1. Înregistrarea obligatorie a contractului internațional, ca modalitate de implicare a formelor de bază ale plăților internaționale.
2. Înregistrarea documentelor de transport și de plată.
3. Contabilizarea și reglementarea tuturor decontărilor internaționale de către legislația țărilor participante la tranzacția de comerț exterior.
4. Unificarea așezărilor prin natura documentară a tranzacțiilor fără participarea fizică a rezervelor de aur și valută ale țărilor.
5. Dependența decontărilor internaționale de impactul cotațiilor și ratelor monetare.
6. Utilizarea unor norme și garanții unificate ale operațiunilor comerciale acceptate de comunitatea economică internațională.

Esența, conceptul și formele de decontări internaționale fără numerar reprezintă baza eficienței tranzacțiilor comerciale externe.

Există mai multe tipuri de plăți de bază. Ele sunt împărțite în:

• acreditivul și metodele de plată de plată;
• transferuri de bani;
• decontări cu transferuri bănești în avans, utilizând conturile valutare deschise;
• factura și verificarea decontărilor;
• includ formularele de creditare și de compensare a decontărilor valutare internaționale.

Acreditiv și alte forme

Formele documentare ale plăților internaționale sunt plăți pe baza documentelor emise. De fapt, este obligația băncii de a efectua plăți atunci când o solicitare a clientului băncii este făcută pentru a efectua plata către o terță parte.

În practica internațională a decontărilor, se utilizează de obicei o scrisoare de credit irevocabilă, adică fără dreptul de a retrage tranzacția de către clientul băncii. Formele de plăți internaționale includ un credit documentar.

În practică, aceasta înseamnă că partea terță - partea la tranzacție (beneficiarul) expune documentele care confirmă expedierea mărfurilor, clientul băncii este obligat să dea o plată, fără a primi fizic bunurile.

Acreditivul poate fi confirmat, cu garanții de plată a două bănci membre și neconfirmate, cu garanția unei bănci cărora li se eliberează acreditivul. În funcție de importanța sau riscul tranzacției, părțile selectează una sau alta formă a acreditivului.

În plus, acreditivul pentru decontările internaționale implică tranzacții cu acoperire financiară și fără acoperire.

• Cu o scrisoare de credit de credit, întreaga sumă a tranzacției este transferată imediat în contul bancar al vânzătorului.
• Acreditivul fără acoperire nu obligă banca să transfere fonduri la deschiderea unui acreditiv.

Proprietățile speciale ale acreditivului și utilizarea lor în tranzacțiile de comerț exterior

Caracteristicile specifice ale acreditivului includ transferabilitatea și revolvingul, ca forme speciale de decontări în comerțul internațional.

• Acreditivele transferabile sau transferabile vă permit să transferați bani unor terțe părți.
• Scrisoare de credit revolving prevede utilizarea de fonduri în rate, posibilitatea de a plăti avansuri până la primirea completă a documentației.

Utilizarea unui acreditiv în tranzacțiile internaționale prevede contracte cu garanții, este un fel de asigurare în punerea în aplicare a tranzacțiilor comerciale externe eficiente și securizate.

În practica decontărilor bancare au fost adoptate mai multe forme de executare a acreditivelor.

• Plăți cu plată amânată. Acestea prevăd o plată finală după primirea efectivă a bunurilor. În sistemul de activitate economică externă, aceasta este cea mai neprofitabilă formă de plăți pentru exportator.
• Plăți la prezentare. Acestea înseamnă plata imediată la prezentarea documentelor în suma indicată în documentele prezentate.
• Plăți prin acceptarea proiectelor urgente. Ele prevăd plata la data scadenței pentru plățile indicate în documente. În acest caz, este posibil să se prevadă primirea sumei de plată fără a se ține seama de contul de schimb valutar, dacă calculele sunt prevăzute printr-o bilet la ordin.

În cazul în care un astfel de calcul nu este prevăzut, acreditivul este solicitat cu plată în rate și se efectuează ca documente care sosesc cu indicarea termenilor.

Factor de siguranță: tipuri suplimentare de acreditive în comerțul exterior

• Acreditiv cu negociere de proiecte, adică posibilitatea efectuării plăților de către orice bancă. Într-un astfel de caz, există un risc în discrepanța normelor de pregătire a documentației. Prin urmare, atunci când alegeți tipul de scrisoare de credit, este necesar să studiați cu atenție conceptul și formele de așezări internaționale.
• Acreditiv cu utilizarea unei facturi. În astfel de calcule, documentul principal este o factură proformă cu tipul și tipul de transport, care garantează livrarea bunurilor și după plată.

Decontările cu o linie roșie sunt acreditive care prevăd plata avansurilor.

Formularul de colectare

În domeniul tranzacțiilor comerciale și financiare, metodele de colectare a contractelor de finanțare sunt deosebit de populare și unificate, utilizate pe scară largă în practica plăților internaționale.

Colectarea este obligația băncii (sau a exportatorului) care efectuează remiterea să efectueze toate acțiunile necesare legate de cererea clientului-principal și să primească bani de la plătitorul-participant al tranzacției, să transfere fonduri în contul principalului obligat.

Organizarea și formele de plăți internaționale sub forma plăților de încasare sunt de două tipuri: curate și documentare.

• Colectarea curată este plata pentru transfer și bilete la ordin, cecuri - în această formă de plată nu sunt implicate documente comerciale.
• Colectarea de documente este colectarea documentelor care însoțesc o tranzacție comercială: facturi, documente de expediere, carnet de transport (carnet-tir).

Ca regulă, forma de colectare în localitățile internaționale este aplicată între clienții care au o cooperare pe termen lung.

Acest formular nu oferă plăți necondiționate, cum ar fi, de exemplu, în cazul acreditivelor, dar are avantajele sale incontestabile.

• În primul rând, există un risc mai mic de tranzacții de plată în comparație cu o scrisoare de credit.
• Ușurința de a funcționa cu economii directe pentru efectuarea tranzacțiilor bancare, reducând costurile generale.
• Reducerea responsabilității pentru băncile care participă la tranzacție.

Părțile care preferă să colecteze în tranzacțiile de comerț exterior sunt determinate de legislația internațională în vigoare. Acesta este principalul, banca remisă la care principalul a încredințat primirea plăților - banca de colectare sau banca care transmite documentele plătitorului și, în final, plătitorul în baza contractului.

În același timp, banca remitentă nu este obligată să verifice documentele prezentate de beneficiar - principalul, practica verificării fiind responsabilitatea exportatorului.

Documentele în sine, prezența detaliilor băncilor și părților la tranzacție sunt reglementate de regulile de executare a ordinelor de colectare. Normele reglementează, de asemenea, principalele condiții ale tranzacției cu ordinul de colectare.

Alte forme și tipuri de așezări

Pe lângă acreditivul și colectarea, care sunt principalele forme de decontare internațională în tranzacțiile de comerț exterior, sunt utilizate pe scară largă și alte tipuri.

În plus față de cele menționate mai sus sunt reprezentate de următoarele tipuri importante:

1. Transferul bancar este una dintre formele acceptate de tranzacții valutare. Transferul este o plată directă a banilor către beneficiar sau transferul fondurilor valutare de la o bancă la alta în numele clientului băncii. În același timp, banca nu are obligații de executare a contractului, care constituie baza transferurilor valutare. Conform legislației ruse, un agent de control valutar este o bancă, dar își îndeplinește obligațiile în limitele prevăzute de lege: pașapoartele tranzacțiilor, monitorizarea vânzarea la timp a valutei străine de la exporturi, primește documente vamale care confirmă trecerea acordului sub control vamal. Toate celelalte obligații pentru executarea contractului sunt atribuite clientului - un participant la activitatea economică externă.
2. Unul dintre tipurile de plăți bancare este o plată în avans. De regulă, este efectuată de importatori, iar plata în avans, în conformitate cu practica mondială, poate ajunge până la 30% din valoarea tranzacției. Plățile în avans sunt efectuate pentru a plăti pentru furnizarea de metale scumpe, echipamente valoroase, executarea unor comenzi individuale de mare valoare în cadrul contractului.
3. EFT este o formă de documentare (transferuri condiționate) - acestea sunt de a oferi banca garantează banca exportatorului importatorului să plătească suma corespunzătoare după furnizarea documentelor care confirmă transportul și calitatea mărfurilor. Pentru efectuarea transferurilor documentare, exportatorul furnizează băncii documentele de expediere, confirmând producția fizică a mărfurilor în afara țării exportatoare, ceea ce confirmă exportul mărfurilor de pe teritoriul de export.
4. Seturile de valută pe un cont deschis - practica actuală de aplicare a diferitelor forme de plăți bancare internaționale. Acest tip de plăți se aplică între clienții care au o cooperare pe termen lung în domeniul tranzacțiilor de export-import și, prin urmare, au încredere necondiționată. Tranzacții pe cont deschis se caracterizează prin faptul că exportatorul atunci când bunurile sunt expediate deschise de către partenerii săi contractuali - importatorul mărfurilor - în bancă numele cumpărătorului, care deține plățile tranzacției în debitul deschis. După expedierea mărfurilor, importatorul stinge datoriile din debitul contului, așadar, decontările conform contractului sunt închise.

Mecanica efectuării unui transfer bancar pentru a deschide un cont este simplă. Clientul deschide un cont și încheie un acord cu banca pentru obligația băncii de a stoca banii clientului în acest cont și de a credita toate fondurile primite în contul deschis de client - în favoarea proprietarului. În acest caz:

• Banca transferoare, banca intermediară și beneficiarul (banca transferată) în tranzacții de schimb valutar sunt tratate ca terțe părți care participă la tranzacție.
• Procedura de utilizare a fondurilor, transferul și stocarea acestora este specificată la încheierea unui contract de deschidere a unui cont corespondent.
• Pentru apariția obligațiilor băncii pentru transfer, clientul furnizează băncii un ordin de plată. Banca execută plăți pe baza unui ordin de plată și a unui contract de deschidere a contului.

Transferurile pentru a deschide un cont sunt efectuate de obicei în sistemul SWIFT și nu durează mai mult de o oră. perioadele Mecanica unor bănci, uneori, întârzie primirea de fonduri, care, trecând prin conturile corespondente ale băncii sunt creditate în ziua următoare într-un cont de client și mult mai târziu transferul efectiv al cumpărătorului.

Cursul valutar, ca una dintre formele de tranzacționare bancară în tranzacțiile de comerț exterior

Aceasta este forma acceptată de soluționare, bazată pe un acord între guvernele a două sau mai multe țări. Acordul definește compensarea reciprocă obligatorie a obligațiilor și a creanțelor.

Obiectivele realizate cu ajutorul calculelor de compensare sunt diverse. De regulă, la încheierea unui acord de compensare, fiecare stat își îndeplinește sarcinile specifice. Poate fi:

• sarcina de a asigura costuri echilibrate ale aurului și ale rezervelor valutare prin intermediul tranzacțiilor de comerț exterior;
• metoda de obținere a unei varietăți de credite cu dobândă redusă;
• Este, de asemenea, folosit ca măsură de contracarare a condițiilor contractuale nefavorabile din partea altor țări;
• facilitează acordarea de asistență economică gratuită și finanțarea țintă a țărilor rămase în urma dezvoltării economice cu solduri pasive.

O caracteristică a așezărilor de compensare este înlocuirea monedei internaționale (scumpe) în localități cu bănci de compensare cu capacitatea de a efectua plăți în moneda națională pentru a obține compensarea finală a tuturor creanțelor.

În relațiile internaționale, de compensare joacă un rol important și contribuie la o utilizare mai completă a monedelor naționale, schimbul reciproc de valute pentru plăți curente, permite crearea de convertibilitate în cadrul acordurilor, monede naționale.

Formele de compensare valutară depind de țările participante la contract și pot fi acorduri bilaterale și multilaterale. Un exemplu viu de așezări multilaterale de compensare poate servi ca o unificare istorică a țărilor membre ale CMEA, în prezent acestea sunt țările CEE.

concluzie

Formele bancare de plăți internaționale joacă un rol important în dezvoltarea economiei mondiale. Acestea reglementează plățile și obligațiile privind tranzacțiile comerciale externe.

Promovarea dezvoltării legăturilor economice, culturale și de afaceri între țări.

În dependență directă de nivelul de dezvoltare economică a țării, convertibilitatea monedei naționale este oportunitatea și regulile de încheiere a tranzacțiilor comerciale, alegerea formei de decontări internaționale bancare.

Toate aceste condiții ar trebui discutate în detaliu între părțile implicate în luarea în considerare a relațiilor reciproc avantajoase și legislația care reglementează relațiile financiare de schimb valutar în țară.

Formele de decontare bancară internațională reprezintă partea de sus a oricărei tranzacții comerciale externe. Băncile nu reglementează numai oportunitatea plăților, ci și garantează tranzacțiile comerciale în curs.

Fără bancare, multe relații comerciale nu ar fi posibile. Aplicarea regulilor și documentelor unificate permite exportatorilor și importatorilor-participanți ai pieței de comerț exterior să desfășoare activități în mod eficient și profitabil, contribuind astfel la dezvoltarea economiei internaționale.